财迷ǁ流官之弊:枝江酒业被倒查30年和博汇化工因补交5亿税宣布关停

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闲话休提,直捣黄龙:

 

ONE. 枝江酒业:前控股方偷鸡不成蚀把米

 

关于枝江酒业,重点信息如下:

第一,倒查30年,补税8500万。

据《南方都市报》报道,6月13日,维维股份发布公告称,公司于近日收到湖北枝江酒业股份有限公司转发的国家税务总局枝江市税务局开发区税务分局《税务事项通知书(核定应纳税额通知)》。该通知的重点是:倒查30年,应交8500万:

枝江酒业生产的枝江大曲是湖北老牌名酒。曾跻身于全国白酒前十,辉煌于二十世纪九十年代后期,一度拿下整个湖北白酒市场的半壁江山,成为湖北酒界名副其实的“扛把子”。枝江酒业的税收也曾经占了湖北枝江市财税收入的半壁江山。但枝江酒业在最近几年效益连年下滑、品牌影响力也大不如前,这一次被要求补税8500万,可谓是雪上加霜。

第二,维维股份属于偷鸡不成蚀把米。

看官或问:枝江酒业要补税关国师维维张,啊不,维维豆奶(股份)神马事?

原因很简单,因为在4万亿大放水之后,神州掀起“大资管”,维维股份也想干票大的,靠着从上面融到的低价资本,到处去搞收购:

2009年9月,维维股份收购枝江酒业51%股权,对价3.48亿元。但问题在于“不懂酒”,的“土老财”维维股份控股枝江酒业之后,枝江酒业业绩连连衰退。公开数据显示,枝江酒业2013年至2016年的营收分别为14.35亿元、11.52亿元、10.66亿元、8.46亿元,净利润也分别降至1.27亿元、0.14亿元、0.31亿元、0.22亿元。

于是,2020年8月4日,维维股份不得不将手中持有的枝江酒业71%的股份,以4.615亿元的对价转让给江苏综艺集团。交易完成后,维维股份不再持有枝江酒业股份。

但这里的问题是:枝江酒业在维维股份旗下的时候,有很多税没有交,现在国税要求枝江酒业补税,于是就牵连到了维维股份,到时候是维维股份来付钱——对维维股份来说,这是偷鸡不成蚀把米。

当然,我等草民则要感谢维维股份,如果不是因为维维股份是上市公司,必须就此做公告,我们还看不到这样精彩的故事。

第三,宜昌相关部门回应中问题。

由于枝江是湖北宜昌下辖县级市,据媒体报道,宜昌当地有关部门对此做了回应,声称不存在“倒查30年”:

据宜昌当地相关部门讲,此次对枝江酒业下发《税务事项通知书》,系审计部门发现枝江酒业前期有税款欠缴,税务部门按照程序正常追缴,“审计追欠,没啥特殊的原因和背景,不要误读。”

这里问题就来了:据微博用户@卫导言 所言:“《税收征收管理法》第五十二条规定,因纳税人、扣缴义务人计算错误等失误,未缴或者少缴税款的,税务机关在三年内可以追征税款、滞纳金;有特殊情况的,追征期可以延长到五年”——所以,如果不是故意偷税漏税,本就不应倒查30年。

偷税漏税确实是没有追征时间限制,但问题是你宜昌的相关部门也没有直接给枝江酒业定性为偷税漏税——如果是那样,就不仅仅是要追征税款的事情了——根据我国《刑法》第二百零一条(偷税罪),第二百零三条(逃避追缴欠税罪),不但枝江酒业会被罚款。枝江酒业的法人和会计都有可能进去捡肥皂。

综上,这里的故事剧本似乎如下:宜昌的审计部门发现了枝江酒业的问题很可能是偷税漏税的刑事犯罪,但只是让枝江市税务局“按照程序正常追缴”,并没有定性为刑事犯罪。这背后的意思就是:交了钱就不深究了。但这里的问题是,不按偷税漏税来定性,是不能倒查30年的,最多追征3-5年的税款就可以了,于是便引来了大量质疑。

说到底,在湖北宜昌/枝江,规则聊胜于无,让你交钱你就得交钱,不然相关部门就要找你——这才是最为致命的重点。

第四,这种倒查似乎并不是个案。

据东方财富网报道:广东佛山新世界酒店被倒查25年。上市公司藏格矿业被倒查20年。惠州泰基集团被倒查20年。湖南岳阳本地某知名开发商被倒查20年。杭州伊裳服装被倒查10年(图看不清请点击放大并横屏,下同):

 

TWO.宁波博汇化工税务局和地方的博弈

 

关于博汇化工,相关重点如下:

第一,补交5亿税,越生产越亏。

与枝江酒业相比,博汇化工的情况要严重得多,不但要补交5亿税,还越生产越亏:

据媒体报道,出现这种情况的原因是博汇股份收到国家税务总局宁波市镇海区税务局澥浦税务所《税务事项通知书》,要求博汇化工“重芳烃衍生品”按“重芳烃”缴纳消费税,这将对博汇化工生产重芳烃衍生品装置产生重大不利影响。如按税务通知书的要求,按重芳烃缴纳消费税,则对公司2023年年度利润影响约为3.0亿元,业绩将由盈利转为大额亏损:

博汇股份相关人士曾对记者表示,如果未来重芳烃衍生品按重芳烃缴纳税,公司就是越生产越亏,所以选择停产:

博汇化工的股价由此一度大跌42%:

第二,这是税务局和地方的博弈。

各位不要怪地方衙门没钱,折腾汇博化工,因为这次是国税认定汇博化工有问题。南财快讯的报道就是证据,宁波当地衙门反而是在积极帮助博汇和宁波税务局沟通:

第三,博汇控股和税务部门硬刚的重点

博汇股份在消费税上和税务部门硬刚,相关重点就一个:重芳烃衍生品究竟可不可以算作重芳烃(重芳烃是需要缴纳消费税)。

税务部门认为该公司的“重芳烃衍生品”属于“重芳烃”,需要缴纳消费税。而对重芳烃征收消费税来源于财政部、税务总局关于部分成品油消费税政策执行口径的公告(财政部、税务总局公告2023年第11号)第三条:对混合芳烃、重芳烃、混合碳八、稳定轻烃、轻油、轻质煤焦油按照石脑油征收消费税。

而博汇股份认为,重芳烃并不应该缴纳消费税。原因如下:

首先,2023年7月起,公司开始对芳烃抽提装置进行了改造,产品由重芳烃升级到重芳烃衍生品,且就产品升级改造、生产情况、产品变化等事项与主管税务机关保持沟通,且于2023年9月正式向主管税务机关提交了重芳烃衍生品产品检测、鉴定报告等升级备案资料书面文件,同时报备公司正式销售开票。

其次,主管税务机关也另行对公司重芳烃衍生品产品进行了取样检测,并未提出异议。

再次,根据我国消费税暂行条例及《中华人民共和国消费税暂行条例实施细则》的规定,消费税是按税目表具体征税的,即税目表中列示的产品要征税。所有的消费税税目表及本次11号公告中都没有列示重芳烃衍生品;税务总局公告的法规中均提到重芳烃和重芳烃衍生品为两种不同产品,并未将重芳烃衍生品归属重芳烃范畴。

一句话,博汇控股认为去年已经和税务部门约定好游戏规则,也一直在和税务机关保持沟通,但今年税务部门突然翻脸不认账,改变了规则,所以博汇控股对此很无语,干脆停产躺平。

第四,官司可能会打到税务总局。

对于博汇化工的事,宁波镇海税务局也做了回应:

然而,网友对此有自己的态度,而且也有逻辑能自洽的理由:

@有出息了啊:这就是突然告诉一个厂家,你家生产的沥青要按照汽油一样交税,一吨1520。如果其它地方不交,这属于对地方企业杀鸡取卵。现在就两个方案:方案一:税务这边承认错误大事化小 。大家当不知道这个事情。方案二:丧事喜办,全国推广:

@wenzhouliuge:这个不是逃税的问题。这个是各地税务对上下游的消费税争抢的问题。就是同一个产品,消费税都是一定的,但是这个消费税该怎么分配。比如一个产品A公司卖了100给B,另外一个城市的B公司又加工后销售价200,消费税10%。那么总的消费税20元,这个消费税该怎么分配的问题。是A的税务得100*10%=10,B的税务得(200-100)*10%=10。还是全由B的税务得20。这个就是上下游城市间税务对消费税争抢的问题。

就目前看,这件事宁波税务局应该早就打报告给国税总局,但总局还要继续研究。不过,现在博汇化工直接躺平,搞得满城风雨,球就被抛到了总局这一边。估计下周上半周总局就应该有明确答复。

 

THREE.总结和我等草民的对策

 

第一,这两件事,当地衙门不背锅。

财迷在微博上看到很多微博网友对枝江酒业和博汇化工所在的地方衙门火力全开,冷嘲热讽,甚至拿《大明王朝1566》的经典台词说事:

窃以为,这些网友们是搞错了开火的对象——这两件事真的不怪地方衙门。

首先,即使税务局从枝江酒业(维维股份)和博汇化工收了税上来,地方衙门也无法从中分一杯羹。因为消费税属于100%中央税,对地方没有半毛钱关系。

其次,地方衙门不仅从中得不到好处,甚至还为此利益受损——且不提这两个企业中可能有不少当地官吏的亲友,两个当地纳税大户一旦躺平,对当地的税收/年终考核和就业都有巨大的影响。

所以知乎用户@QgsHgk说得好:其实就这次博汇化工而言,当地政府很显然是站在企业这边的。税务部门虽然也属于政府部门之一,但其职责很多时候与当地政府有冲突。

第二,如网友所言,这已经有点涸泽而渔的味道。

当初让范冰冰/小燕子/肖战补交税收,确实有道理。因为这些明星们在股市里翻云覆雨搞搞震,同时又跑到霍尔果斯去开影视公司,各种逃税避税。

后来处罚薇娅/李佳琪,也有道理。毕竟这些人占有了流量,却经常坑消费者。

但现在,处罚这些企业,导致企业直接停产,这就过了。

这些企业当然有问题。但神州特色就是:严格立法,普遍违法,选择执法。法不可知,则威不可测。

用网友@佚名的话说就是:过去经济好的时候,地方工商都会来教企业如何合理避税,现在经济不好了,就直接连根拔起,涸泽而渔,焚林而猎了——这明显不很合理。

第三,这是流官制度的积弊。

据@希声若讷推测:博汇化工这件事,估计是审计或者巡查发现的问题。消费税属于中央税收,百分百归国家的,对地方没半毛钱帮助。大概率是总局或者省局哪个部门下发疑点或者风险任务了。

这个说法,财迷是比较赞同的,因为自从国税和地税合并之后,税务局就成了中央垂直管理部门——招考、任命、管理都是垂直管理,与地方政府无关。

而既然是垂直部门,那就只需要对上负责,不需要对下负责——下面的“鹅”虽然叫苦连天,但上级命令压下来,他们就仍需要继续“拔鹅毛”。

这样的剧本,各位是不是很眼熟?对了,这和当初巴蜀王李井spring, 白完王曾希saint,荷兰王吴芝field做的事情是一样的——流官制度下,越是想出头的流官,就会越是漠视基层疾苦。流官越是积极,执行上峰政策不过夜,对地方经济伤害就越大。最后搞到大家一起喝西北风,也是杯具。

第四,这两件事是观察央地博弈的一个重要风向标。

枝江酒业和博汇化工遭处罚这两件事,是观察央地博弈的一个重要风向标——如果处罚落实了,税仍然收了,那我等就要警惕新时代的李井spring, 曾希saint,吴芝field走上前台。企业家们恐怕要尽早做海外资产配置。

如果最后是高举轻放,枝江酒业/博汇化工仍然能活下去,那各位企业家就还可以继续返工揾食。

其中,我们主要还是看博汇化工。因为当地衙门并没有替枝江酒业出来说话,而且最后板子打到了维维股份身上,当地衙门似乎也没有出来说话的必要。而博汇化工这5个亿的板子是实锤了的。

第五,这是土地财政下滑的恶果。

枝江酒业和博汇化工这件事,将直接税的矛盾都暴露出来了——还是通过房地产收间接税和智商税舒服,无人抵制,没有丝毫压力,反而嗷嗷叫着要做韭菜。现在开始直接征税了,而且是倒查30年,于是企业直接躺平,地方衙门也来帮腔,网民更是群情激愤。

第六,不确定性终将被定价。

不管是枝江税务局漠视规则,还是宁波税务局突然翻脸,这都是不确定性的增加,也是熵的增加。这种熵的增加,最终会被市场定价,维维股份股价大跌,就是一个例子:

博汇股份股价大跌,也是很好的例子:

知乎答主@GreatPie的话是比较深刻的:市场和资金关心的从来都不是谁对谁错,而是关心不确定性和随意性。而且不是事前不确定性/随意性,而是事后不确定性/随意性……不确定性和随意性用在路边罚个交通违章还行,用在资本市场里,呵呵,就跟人定胜天一样。

具体到操作层面,窃以为对于熵增的市场,最好的办法就是暂时不要重仓投入,持币观望才是重点——当然各位也可以赌博汇股份能赢(窃以为这一次有一定概率博汇化工会宣布重新开工),不过这会有一定风险。

第七,税务局领导需要慎之又慎。

这让财迷不禁想到了2023年末一张A4纸让游戏公司股价普跌的情况(图看不清请放大并横屏,下同):

那一次造成震荡后,相关方面做了最大努力来挽回局面,新批准游戏版号是2022年的两倍。但一些影响已经造成,一些“后果”已经无法挽回:

前车之鉴不远,税务局的领导们,恐怕需对此慎之又慎(财迷只能说到这里了)。

以上总结就是:枝江酒业被“倒查30年”,博汇化工因为补交5亿税而不得不选择关停。这导致两地的地方衙门在微博上被嘲讽为“涸泽而渔”、“杀鸡取卵”。但财迷在这里要替两地衙门打抱不平一下——这其实不能怪当地衙门,主要还是国税/地税合并之后的税务系统属于“流官”系统,无视当地经济情况,一味“抽血”所致。像是宁波这种有担当的地方衙门,在这个时候反而是替企业说话的。而我等草民,也需要就此看清形势,方能趋利避害。

 

言尽于此。

 

 

 

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财迷‖以本伤人的代价:房价下降对神州上市公司和股市的致命冲击及对策

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闲话休提,直捣黄龙。要把事情讲透,还要从神州经济的“脱实向虚”说起:

 

ONE.神州经济在一定程度上已脱实向虚

 

过去一段时间,一些妖艳贱货自媒体总是发文称美帝实体经济正在脱实向虚,神州作为世界工厂崛起,东升西降,云云:

但是,如果我们仔细去检视数据,就会发现事实似乎并非如此:2023年美帝上市公司的实体企业回报是16.7%,金融公司的回报才10%。

与之相应的是,港股上市公司实体企业回报是6.9%,金融公司回报是10%。

我大A股上市公司实体企业回报是7.7%,金融公司回报是8.9%。

就以上数据来看,即使我们不讨论A股里上市企业利润回报的“水分”或者“PS痕迹”,也会发现神州的上市实体企业利润普遍不及金融公司。与之相应,米帝的上市公司里,金融企业的利润率则远不及实体企业。

这意味着:米帝经济或许并没有脱实向虚,倒是神州经济似乎已经部分地陷入了“脱实向虚”的境地。

其实,这符合我们对神州经济的一贯印象:神州制造业不怎么挣钱,大学生进去也就是3K-5K工资,。而神州的金融业则非常挣钱,银行业利润曾经占到大A股上市公司利润的一半——至于原因,哪都是因为神州有着数亿劳苦功高勤勤恳恳还房贷的房奴。这些房奴们宁可住在清水房里食泡面,也会按时交数结清房贷,实在是寰宇之内打着灯笼都难找的好韭菜。

 

TWO.神州经济脱实向虚的原因

 

神州经济脱实向虚的原因,财迷在知乎上看到一位答主叫做@安易的文章,讲得特别通透,这里特转载如下:

中国是故意把制造业利润打没的——当然,这种故意并不是一开始大家就想做不赚钱的生意,而是制造业在发展过程中,一部分有特殊渠道和特殊能力的老板,率先发现了“从客户手里赚利润,远不如从表外渠道赚利润。”

举例,每年年末,都有一大堆上市公司,为了避免连续亏损被摘牌退市,卖房冲利润。2016年,截至9月28日,共有73家公司发布房产交易公告,包括天和防务(300397)、高鸿股份(000851)、*ST宁通B(200468)等。其中包括出售或处置房产、转让房产、购买及投资性房产、涉及到房产的关联交易、房产抵押等等。

2019前三季度,已经被*ST的海马汽车再度亏损2亿元,5月便一口气抛出401套房子出售。2019年数据显示,A股共有3616家上市公司,其中1808家在2019年一季报中披露持有投资性房地产情况,1793家持有投资性房地产多套。

每年卖房冲利润的上市公司有数百家,占比极其惊人。上市公司已经算是国内经营状况最好,利润最好,最受特权照顾和优待,利息最低的企业,其中一大半制造业公司都在投资房地产。如果类比上市公司的数据,(这等于是)中小企业,个体户,普通人投资房地产比例或高于90%。

上市企业是傻子吗?能上市捞钱,哪有傻子?关系,门路,渠道,都不缺的。正是这种全部公司和社会的集体共谋,主动把制造业利润打到了最低。这跟西方有屁的关系?为什么这几千家上市公司,明明都靠房地产赚钱,不主动全部改成房企?

这就是制造业利润极低的奥秘——上市公司,有钱人,富豪,很早就认识到了。搞制造业从客户手里赚利润,远不如从客户手里赚现金流,从股市和金融市场圈钱,用现金流去搞表外业务。

中国制造业主动选择了主业亏损,微利,拼了命的挤死中小企业,提高市场占有率,扩大项目,现金流才是国内制造业和上市公司捞钱的真正奥秘。

一个10亿营收的制造业企业,就算利润30%,这才赚几个钱?亏本运营,利润为0,挤死同行,营收搞到1000亿,每年从银行授信1000亿。光上市公司制造业低息获取的贷款,换成市场平均利率,这里就有50-100个亿的利差。卖车,卖手机,卖衣服,卖裤子,卖鞋子,要卖多少才能赚到这个差价?

把制造业赚到的现金流,授信,投入房地产,收益再翻倍。辛苦做制造业,1毛,2毛,1块,2块从客户手里赚钱多难?直接不赚钱钱,商品亏本送给老外,赚稳定的13%退税,再赚利差,再用现金流搞房地产。3年,5年,赚制造业100年,200年都赚不到的利润,这才是中国制造业利润低的根本原因。

中国制造业=腾讯的QQ=基建,制造业0利润,倒贴钱卖老外,QQ白送给你用,基建不需要你花钱。但制造业用市场规模,占有率,获得了巨量的现金流和授信,从表外赚到了十倍百倍于主业的利润。这种玩法玩得最厉害的大家都很熟悉。

实际上,也不仅仅是国内才这么搞,国外虽然远没这么疯狂,但玩法也是一样的,麦当劳的主要利润来自房地产,汉堡,薯条,主业都是微利,这还是建立在麦当劳会被主动减免租金的情况下。

这也是富人越来越富,穷人越来越穷的主要原因。全世界在主动的把老百姓可以参与,可以拿到工资,分到残汤剩羹的行业搞成表内亏损的0利润主业,然后用主业的现金流和授信去集体搞老百姓分不到水,沾不到光的表外私活。

以上都是转载@安易的文章,这位知乎答主为财迷的论点提供了旁证——米帝经济是否真的脱实向虚,我们或许还需要更多证据,但神州经济在最近似乎确凿是脱离了实业,全面滑向披着“房地产皮的金融业”。这种“主业维持最低价,资本(地产)市场捞外快”的“以本伤人捞偏门”模式,可以算得上是神州经济的最大特色之一。

 

THREE.“以本伤人捞偏门”模式的代价和命门

 

以本伤人捞偏门的模式,其实等于是用神州房奴的血汗去补贴哪些实体企业/出口企业,也等于是用神州房奴的血汗来补贴美国的消费者。这样做固然比较有竞争力,但凡事都有代价。问题就来了:代价是什么?

窃以为,最大的代价就是:房奴们的血汗钱,成了大量上市公司深度依赖的鸦片——房地产将房奴们的六个钱包全部掏空,形成了一个巨大的罂粟蛋糕,导致制造业企业无心主业,一心捞偏门。上市公司老总和他们背后的持股者们,都在靠着房地产赚快钱,没有人愿意去踏踏实实地扎根于制造业,踏踏实实地进行技术创新和管理创新,并提高自身的竞争力。

整个社会的风气也受到了影响:“清华北大不如胆子大”就不用多说了。记得很多年前,我们走进机场书店,总能看到一大堆企业家传记和讲企业管理的书籍在卖。而现在的机场书店里,此类书籍即使不是几乎绝迹,也属于无人问津——毕竟过去十多年来,制造业老板们轻易就可以靠着地产投资获得100%以上的利润,各个化身巴菲特,都沉迷于房地产无法自拔,已经不需要考虑管理实体制造业。

都靠地产喝花酒,谁做实业养万民?

不过,“以本伤人捞偏门”模式虽然看上去几乎是打遍天下无敌手,毫无破绽,但却有一个命门,那就是房价必须一直涨——只要房价在上涨,这些企业就可以拿着周转资金挣钱。

但是,现在情况不一样了,2023年房地产销售下滑了接近1/2,今年前三个月又在去年的基础上下滑了超过40%:

而房价,也随着市场的供大于求而随之开始下滑。

在房价不断下滑,房地产行业利润无限接近于零的今天, “以本伤人捞偏门”模式眼看着是玩不转了。对于神州上市公司来说,“地产鸦片”不戒也得戒。

如果戒不掉,大批上市公司财务状况就会恶化,我们就可能看到上市公司退市潮。这种情况正在A股出现:

不过,窃以为5家公司是不够的。就A股上市公司目前的情况,最起码也应有1/10到1/3的公司陆续退市。

如果这些公司不退市,没有了房地产做为利润来源,这样的企业必然在资本市场上进行更加贪婪的索取——目测到时候大A股里面的庄家们吃相会更加难看,A股江湖里面,又会掀起一片腥风血雨。大A股指数“反向上涨”的可能也会因此大大增加。

A股苦山大王久矣——过去十多年,各位山大王们通过房地产和A股市场获得了大量“隐形补贴”,赚得盆满钵满,但这些人却都是银样镴枪头,不甚中用,天天只知道要补贴——在各地财政本就囊中羞涩的今天,谁还有小钱钱去补贴这些冤大头?正因如此,最近才会出现有五家公司被退市的情况:

由于芯片封锁,神州和米帝比拼AI产业,目测已然是不可能。不如放低姿态,搞好对外关系,巩固并加强哪些逼格稍低,但却可以从民用市场实打实地赚到真金白银的产业。比如电动车/太阳能光伏/以及传统的鞋帽服装。

首先,这是可行的——如今的神州已经成为全球最大的电动车生产基地和光伏生产基地,并产生了小米/比亚迪和蔚小理等新能源车新贵。最近小米造出来的米时捷,确实也比较有竞争力:

其次,这也不会对米帝造成太大威胁——因为这些产业本身更多地威胁到了欧洲的车企。

第三,这还可以帮神州在美帝找到朋友——手里握着X这个舆论大杀器的马斯克还指望着上海的特斯拉超级工厂好好干,帮他维持住基本盘,让特斯拉股价可以继续回升。

虽然新能源车行业似乎确凿已经非常内卷,但问题是神州在世界经济中的生态位本来就是制造业基地,就是卷王。如果这些车企能踏踏实实攀爬科技树,开拓全球市场。同时神州的对外关系能搞好(比如最近就在寻求和法国搞好关系)。乐观的话,深圳或可以成为大号的日本外加德国。

综上,现在的神州上市公司是时候回归主业了。神州的产业升级恐怕主要还是需要以雷军这样的小镇做题家作为中坚力量。山大王们赚够了,或许该靠边了。

行文至此,我们就可以做个总结:

和很多妖艳贱货自媒体的说法不同的是:米帝经济似乎并未脱实向虚,反而是神州经济,已经部分地“脱实向虚”。而出现这种情况的原因,主要就是因为神州奸商们发明了“主业维持最低价,资本(地产0市场捞外快”的“以本伤人捞偏门”模式。

不过,随着神州房价的下降,房地产企业没法再“以本伤人捞偏门”,目测A股市场会出现一波退市潮——如果没有退市潮,那A股的大盘指数将会有极大的概率“反向上涨”。

而至于我等草民,则需要看清形势,趋利避害:未来一两年,如果A股市场居然没有50家以上公司被迫退市(实际上至少应是上百家,但目测山大王们不会轻易就范),辣么我等小散就最好别去A股里面寻找投资机会了。否则,我等小散遇到吃相难看的庄家的概率会大大增加,自己作为韭菜被涸泽而渔的庄家连根拔起的可能也会大大增加。

 

言尽于此。

 

 

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财迷‖请享受这打怪却无法升级的世界:论人力资源的快速贬值和对策

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闲话休提,直捣黄龙:

 

ONE.各行业人力资源贬值情况总结

 

就财迷粗浅的总结,最近几年,至少有五个行业的人力资源(或人力资本)出现大幅贬值。

1)金融行业

这个行业在过去二十来年一直精英云集,二代荟萃。原因无他,收入极高——早在十年前,投行员工入职三五年,就可以做到年薪百万。高管们年薪数百万,亦属于稀松平常。首席经济学家如任泽平甚至可以达到年薪千万:

然而,最近基本上金融业下面的各个细分行业都在降薪:

而任泽平也不得不出去捞偏门——佢参股一家生发水公司,并为其生发水带货,结果其参股公司还因涉嫌虚假宣传而受到处罚:

2)房地产行业

过去二十年,神州另一个可以让人赚到大钱的行业是房地产行业。

作为披着房地产的皮的金融业,房地产业曾灼手可热,造就无数富豪。2008年之后,地产老板不断地出现在十大富豪排名里面。比如2017年神州富豪榜,前十大富豪有三个是房地产老板,其中,王健林和许家印都做过神州首富(下图看不清请点击放大并横屏看高清图,下同):

与之相应,该行业的收入也非常高。就财迷所知,一些品牌房地产公司的中层年收入可达200-300万。即使是基层员工,30-50万一年也是比比皆是。

而斗转星移,数年时间后的今天,王健林不得不甩卖掉自己的优质资产(比如各地的文旅项目),断尾逃生。另外,王公子思聪上周也被曝现身日本移民局:

至于皮带哥,被证监会查出造假和欺诈,目测早已被控制:

近期,财迷认识的好几位房地产公司的中层已经被裁员或者不得不另谋高就。至于基层员工,收入不但大大减少,更出现被公司逼着买自家理财产品,最后员工工资领不到不说,理财还爆雷(比如许皮带的X大),可谓凄凄惨惨戚戚。

其上下游产业也越来越难过——土木工程行业曾经炙手可热,不缺项目。现在则成了最卷的行业之一,相关段子图如下:

3)互联网行业

互联网行业曾经是无数小镇做题家弯道超车的最佳赛道。无数小镇做题家通过入职阿里、腾讯、华为等软硬件大厂而得以在一线城市安家立业,并成为推高房价的主力军。深圳南山,杭州余杭以及帝都海淀的房价,主要就是这些码农推高的。

通常来说大厂码农一年30-50万不成问题,如果做到中层,上百万年收入也是小意思。假如运气好创业成功,那收入更是上不封顶。

然鹅,最近几年的互联网大厂情况都不乐观。在资本加持下,各个APP渗透率都很快地在数年之内达到神州市场的最高峰,然后就再也没有新的用户可以发展。

一旦渗透率停滞,红利也就结束。现在几乎所有的互联网/移动互联网大厂都在裁员或降薪。剩下的也越来越卷。

最近的情况是,今年3月,互联网巨头字节跳动才刚刚裁掉了一个重要部门:

而4月,鹅厂和理想也都被曝启动了裁员:

但是这批人的心气都很高,消费又降不下来。所谓的“中产返贫三件套”——老婆不上班、房贷上千万、孩子读国际,似乎就是形容他们。

4)医生行业

过去十多年,神州医生收入基本是稳步上升。骨/外科等科室的医生还可以各种收红包,出去飞刀。稍微做了一个主任/副主任什么,还有风情万种的医药代表投怀送报,简直美滋滋。

但最近几年,经济下行+医疗行业反腐+集采推广(医药代表GG),导致医院也在越来越卷。中老年医生血厚,还顶得住。年轻医生那就是苦不堪言,下图就是证据:

5)律师行业

过去二十年,神州律师收入虽然比不上欧美甚至渔村同行,但稍有素质的律师,一年挣个15到20万还是没有什么问题,头部红圈所律师年收入可以达到50到60万,至于知名大律师或者合伙人,收入那就是上不封顶。

而最近几年,钱都被头部的红圈所和头部律师抢去,小律师普遍揾食艰难:

比如下面这位小律师,在魔都收入仅5K,要想活得轻松点,只能去做直播的女菩萨,然后还被批评(说实话,该律师颜值不低):

另外,在米帝或者渔村,律师可以站着挣钱,神州却自有其国情在此。神州律师即使不是跪着挣钱,那也是舔着挣钱——神州办案,大案看影响(这也是为何很多律师做自媒体),中案看关系,小案才看法律条文。也正因为如此,在神州做律师,地位很尴尬,话语权很小。见到客户要堆笑脸,见到法官/检察官更要堆笑脸,甚至就连见到法院的狗也要堆笑脸,下图就是证据:

综上,既然码农/金融/医生/律师这些公认的高薪行业人力资源都在大幅贬值(收入降低),其他那些本来收入就不高的行业,人力资源贬值的情况估计也好不到哪里去。最近的港中文哲学硕士(QS排名46)和华南理工本科(985学校,QS排名406)去做遗体火化工的新闻就是证据:

实际上,除了收入降低,通过996变相降低时薪和通过各种方法减少福利/社会保障,也是人力资本在贬值的重要指标,只是看上去没有收入那样直观。

 

TWO.人力资源的成本不低

 

有意思的是:人力资源虽然正在贬值,但是人力资源的成本并未相应降低。海归们动则几十上百万的留学成本自不必言。即使是最近几年被各种嘲笑需要“脱掉长衫”的小镇做题家,也是其家庭和本人投入了大量资源,PK掉了一大群人,才能进入985/211——然而现在不管是985/211,还是海归,居然要为一个遗体火化工挤破头,让人感觉有点悲哀。

985/211并不好考。网上一直流传着一个段子:985就意味着98.5%的考生都考不进去,211则意味着21个考生里面只能录取一个。这个说法并不夸张,根据下面这个2019年高考学生录取率图,全国985高校录取率不足1%,211+985高校录取率不足3.5%:

这里需要注意的是:这还只是985/211学生占考生的比例,即使是在2022年,也有42%的初中生没有读高中,这些人如果包括进来,985/211学生将会更加罕见:

财迷找到的数据是,2022年,985学生在所有同龄人之间只占0.8%,211+985学生在同龄人中只占3%:

综上,985学生最起码在智商上是百里挑一,经得起考验。211学生也是十里挑一的人才。

这里的问题是:这些人所获得的收入,或许并不是百里挑一或十里挑一。

另外,培养法律人才和医生的成本通常比培养普通大学生会更高——虽然最近几年司法考试比以前水一些,但是法考通过率也才不到 20%,而米帝法考(bar exam) 历年通过率整体基本在 60% 上下:

与之相应,米帝律师,只要不至于太差,老婆孩子大HOUSE是标配。神州律师,虽然竞争比米帝律师更严格,但如前所述,不少都混得像是三和大神——这就有点抽象。

另外,一个医学生18岁上大学,5年本科毕业24岁。即使成为同学之中的佼佼者,顺利拿到专业硕士,且四证合一(毕业证+学位证+执业医师证+住院医师规范化培训合格证明),基本上也要等27岁。现在基本上二线城市三甲医院以上都要博士起步。再读一个博士,毕业已经30多岁。这期间都需要学校发的几百蚊到上千蚊一个月度日,医院几乎不给钱。以上还是顺利的情况,如果期间有一点不顺利,比如只能读学术硕士,出来又要重新规培(当韭菜)三年。如果未能读硕士,就只能去小医院或者乡镇卫生院,月收入永远只有几千。其中煎熬,如人饮水——这也比较抽象。

综上:985/211学生,以及律师/医生,都是经历了过五关斩六将的层层选拔才能脱颖而出。选拨难度从未降低(甚至比米帝还要高)。同时,培养出这些人才的家庭也为之投入了大量时间和金钱成本。然而,就是这样十里挑一甚至百里挑一的人才,其薪酬在最近几年却不断降低,这似乎也意味着人力资源在快速贬值。

 

THREE.人力资源快速贬值的主要原因

 

原因之一:产业升级似未能成功

所谓产业升级,就是新培养出 5-10个华为或腾讯这样的可以在民用市场挣到钱的跨国大企业,搞出几条产业链。

在互联网时代崛起的华为/网易/搜狐/百度/腾讯/阿里等互联网大厂,至少吸纳了上百万的微电子技术人员、码农、产品经理和营销人员。在移动互联网时代崛起的小米/滴滴/字节跳动等企业,也至少吸纳了数十万985/211学生和海归。

每年毕业的985+211也就60多万人。如果产业升级成功,这几十万人可能还不够用——每条产业链都需要数以十万计的985/211工科生钻研技术,开发产品。这些产业链也需要数以万计的文科生帮他们上市/打官司/做文案/搞营销。

然而,到了AI时代来临之时,神州不但在应用上落后了至少两代(北美已经出现文生音频/视频软件,国内文生图还没搞利索)。随着互联网和移动互联网渗透率的大幅提高,相关红利已经被都被收割,互联网大厂的新增使用率接近停滞。相关企业也慢慢减少了应届生招收。

另外,海外封锁以及国内政策风险也在增长——中兴引来太上皇进驻,菊花厂没了荣耀手机损失了1/3的收入,阿里上市遇阻。都导致相关企业无法容纳更多人才。

由此一来,国内高校每年为产业升级所准备的数十万人才,都必须脱下长衫,另寻高就。

原因之二:产业发展或比较畸形

在过去很多年,别的行业(尤其是制造业)万马齐喑,只有房地产行业一枝独秀。这导致房地产畸形发展,吸引了过多的资金和人才。而现在房地产行业情况肉眼可见的大幅下滑,导致资金和人才都掉进大坑。

常见的段子是:一个小老板,投资一千万,带着上百人干实业(比如开办一个制造业工厂),苦哈哈干了三年,发现年均收入也就100万到200万,刚够大家发工资。而这位小老板天天在家打麻将的老婆拿着一千万买楼,结果三年投资就翻倍——在这样的情况下,老板只要不傻,多半会把厂子关掉,然后拿着钱也去投资楼市。

另外,在过去很长一段时间,只有进入房地产行业才能挣到大钱,导致985/211学生都争着要入职房地产行业。即使不能去头部企业,也会去做中介——2017年左右,财迷就了解到有985学生居然跑到深圳链家做中介,很是吃惊。但对方坦言:每个月工资7000保底,十分划得来。更有在深圳入行很久的女性中介,年收入达到上千万,经常在朋友圈发状态,一会去收房租,一会去和老板们一起打高尔夫,十分快活。

但是,最近一段时间房地产行业急速下行导致了大量高杠杆炒房的人陷入沉默,财迷朋友圈里的美女房地产中介,也很久没有发状态。

一句话,当初房地产行业吸引了太多人去赚easy money,导致不少老板荒废了自己的工厂,不少人也荒废自己的技术。目测这些人现在再想转行,可能性也已不大——由于国内人口的消费整体上有所下滑,基本上各个细分市场都非常卷。

原因之三:“周公子”家族大量繁殖带来的成本

对此财迷有过多次讨论。最近一段时间,江西周公子和北极鲶鱼大量涌现,靠着社会资本打败了985/211毕业生赖以生存的人力资本,并夺走了他们手中的大量蛋糕(工作机会及升迁机会)。说实话,周公子和鲶鱼相比,周公子对985/211学生的危害更大。因为鲶鱼虽然说话刻薄,但好歹人家是跑到海外挣鬼佬的小钱钱,并没有抢占国内本就为数不多的工作机会。周公子不但抢占了别人的工作机会,还要酸别人几句,确实是叔可忍,嫂不可忍:

注意,据媒体体爆料,周公子是民办三本学生,这意味着多一个周公子,就多一个鄙视名校研究生的三本学生:

多一个周公子这样的家族,就可能会有好几个本属于名校研究生的职位被占据:

周公子家族等于是证明了人力资本不如社会资本,学历不如关系——是龙你得盘着,是虎你得趴着。霍金来了也要敬酒,爱因斯坦来了也要递烟——这些都可以被叫做制度成本。

另外,开店遇到强力部门来查消防/税务,是制度性成本。春耕遇到县城婆罗门来禁止耕种,也是制度成本。

为什么大日本国可以出伊藤博文,神州只能出李鸿章?

答案尽在不言中。

以上小结就是:现存的利益蛋糕增量部分基本没有上涨(产业升级失败),存量部分还在收缩(房地产行业萎缩),同时大量周公子家族的不断繁殖,让蛋糕的分配倾向了社会资本(关系)而不是人力资本(学历),以上原因共同造就了现在人力资本的快速贬值

 

FOUR.总结和我等草民之对策

 

行文至此,我们就可以稍作总结:最近几年,那些公认能挣大钱的行业(比如金融/房地产/互联网/法律/医生),薪资都在大幅下降,再加上996盛行,劳动法形同摆设,都显示了人力资本在快速贬值。于此同时,人力资本的成本却并未下降。

人力资本快速贬值的原因,或许是神州产业升级失败,也有可能是产业发展畸形,更有机会是因为“周公子家族”的不断繁殖。这展示了蛋糕增量不在,存量萎缩的情况下,学历在关系面前一败涂地的糜烂景象。

要改变现状,需要在政策制定方面做很多底层改变。在政策制定方面,我等草民自然无能为力,但是,窃以为我等草民还是可以采取一些策略来应对人力资本的快速贬值:

1)读大学要考虑学历的快速贬值。

非985/211的绝大多数专业都不值得读,既包括了生化环材这样的天坑专业,也包括了土木工程/建筑设计这样的曾经炙手可热,现在却供给远大于需求的专业。至于金融/法律这样只有精英才能挣到钱的专业,千万别去双非学校学,学了也白给。

双非重点考虑出国,去可以去读护理、会计、文秘、自动化、机械工程这类技术专业,这些专业都相对来说更贴近市场需求,容易就业。如果成绩好,还可以考虑计算机、软件、飞机修理专业,或者警察学院、铁道技术学院——不要怕苦,就现在的就业形势看,怕的是你想吃苦别人还不要。

如果家里太穷,民办三本的专业绝大部分没必要去读。三本学费在1.2万到1.5万之间,比专科(3K-4K)高了太多,出来找工作和大专一样效果(如果不是更差的话)。因此,读三本不如读大专学电气自动化、数控、机电一体化、工业设计、汽车维修,最好再考一个大卡车执照,同时学好英语。退可以珠三角/长三角新能源车企里996,进可以润美加澳新当机修工/卡车司机,不亦快哉。

当然,这里也有例外——如果你想考海外护士执照,去发达国家比如五眼联盟就业,最好还是去读一个本科(二本三本都可以)。大专护理专业能去二三线城市和部分一线的医院,但出国这一块,专科学历要出国还是稍微低了一点,环境也差了一点。

2)尽量去东南沿海揾食谋生

这是财迷的老生常谈:如果你有大腿可以抱,能够在毕业后靠着家族关系在本地觅得一个肥差,那自然就要努力去争取,然后继续闷声大发财。毕竟,就目前的形势来看,能做到岁月静好,已经非常不易。

如果你本身没关系,或者关系不够硬,要么硬抱大腿(入赘或者跪舔),要么尽量去不那么讲关系的地区居住——这些地区大都是东南沿海地区,因为只有这些地方,还存在不那么讲关系的行业企业(比如外企/码农)。去这些地方,可以让你拥有的人力资本不至于贬值太快。这就是所谓“族望留本地,家贫走他乡”。

3)学码农是小镇做题家应对人力资本贬值的最佳出路

码农是很难被周公子这样的人替代的专业——技术门槛高,同时需求也大,而且润出去也容易。进可以湾区住大house拿startup期权,退可以在神州学承德哪个被罚款百万的哥们做外包:

顺带提一句——承德那哥们可能有点缺乏眼界——财迷要是这哥们,早就跑来渔村开一个境外账户,收入都放境外,不用担心被冻结,然后再润到泰国清迈之类小地方去当做数字游民,人仔1块钱在泰国可以当4块钱用,4K人仔左右就可以租别墅,无缝对接国际互联网,爽歪歪。这哥们好死不死非要在国内搞这些,闹到鸡飞蛋打,也是杯具。

4)寻找一些偏僻的赛道

这种偏僻的赛道很多,但往往都属于灰色地带,包括但不限于STEAM上搞擦边的小黄油:

境内外那些有着大量广告插入的视频网站:

以及国内哪些往往和封建迷信/yellow/割韭菜沾边的中医/风水/推拿/针灸/医美/交友APP/区块链等行业:

一些偏僻的行业,比如殡葬业,也往往可以闷声大发财——列为看官切莫笑话上文中提到的港中文哲学硕士和华南理工的本科生。这两条靓仔说不定是经高人指点,才找到这个赛道(当然,估计个人也具备胆大的相关素质)。

另外,这几年很多人润到海外搞钱,非洲/南美都有不少人去,很多人过得都不错。举个例子,油管上有个叫阿牛的,疑似广东/福建人,跑到南美小国苏里南开了一家超市,同时还跑到油管上建了一个“阿牛爱搞鱼”的频道,专门上传抓鱼视频。结果居然吸引了大使馆的人去找阿牛组织团建活动,不但挣到了钱,还和大使勾肩搭背,T战价值也获得极大提升:

5)给自己找一个副业

很多人靠着人力资本高(学历高)做了公务员或者进了事业单位,但因为缺乏社会资本(关系),升迁无望,从此过上一眼可以看到头的生活。

这种人往往发现自己的主业已经没有什么前途,但又舍不得丢掉主业(福利/社会地位还不错),辣么发展一门副业就很重要。这个副业可以是去做投资(比如炒股,最好是炒美股,财迷很多文章讲过),可以是做一个小生意,也可以是钻研一门技术。

就拿财迷熟悉的自媒体领域来说,做自媒体/视频号是很多人想搞副业之后第一时间想到的事,不过这个赛道实际上很卷,真正挣钱的都是头部/颈部大V。要想在这个赛道挣钱,需要大量时间积累,更需要形成自己的风格,做到“人无我有”。

比如前面提到的那位阿牛哥,人家跑到了南美小国苏里南,那个地方民风彪悍,山寨林立,最近出名就是因为河正宇和黄政民拍了一部缉毒片讲述哪里的故事:

还邀请了张震参演一位法外狂徒:

所以,敢于去苏里南闯荡的人,一定都放荡不羁爱自由,且胆大包天不怕事(阿牛哥家的超市已经不止一次被抢)。而且这个阿牛的捕鱼方法叫双桩式张网,属于当地特色,别处真就没有,就连财迷也爱一边搬砖,一边看他的视频。

附带一提:如果在国内想做小生意,可以考虑特色快餐业——大家的薪酬都下降,人力资源在贬值的时候,外出吃大餐的概率减少,快餐业/盒饭小店或许可以挣钱。这种店需要人流量,所以选址很重要。这两年财迷在深圳看到不少饭店改成了自助餐的快餐店——每个人拿过盘子,自己选,到最后按重量计价。食材都是现做现卖,保证新鲜。在柜台就可以看到厨师做菜。可以堂食也可以拎走,颇受附近写字楼白领欢迎。

最后,稍作升华:如果把神州经济比作一场游戏,以前虽然大家也累,但是打怪好歹可以升级——多年媳妇熬成婆之后,也可以享受一下时代红利。最近几年则不同,打完怪之后,大部分玩家都都发现自己升不了级——感觉自己受骗上当不说,还必须每天继续辛苦打怪,否则就可能被降级。这恐怕最近几年我们频繁听到身边人得了抑郁症的重要原因。

在这样的形势下,聪明人会继续在原服务器挂机,自己拿出手机玩小游戏,甚至换一个服务器或换一个游戏玩,而笨人却还继续在游戏里吭哧吭哧打怪,沦为氪金大佬们的陪练——这种人活在游戏系统里,天天被系统的后台玩弄,却茫然不觉,甚至为游戏系统叫好,算得上可悲且可怜。

还有一种人,打怪不能升级,就把气撒到家人头上,一怪爹妈不争气,没钱让他成氪金大佬。二怪老婆拖后腿,导致自己没能力换服务器。这种人游戏没玩好,还搞到后院起火,就属于极为可悲,也极为可怜。

这正是:

初玩不知局中意,再玩已是局内人。玩罢倒头黑甜乡,梦醒时分叹红尘。

 

言尽于此。

注:文首及文末图片均来自即将上市的游戏《黑神话:悟空》,就目前看,这是难得的精美国产3A大作,等其8月20日上市,财迷也会买一份玩。

部分参考文献:

网易数读(2023).40%的学生上不了高中,被分流的他们都怎么样了.2023.09.08

医学进展科普(2023).中国程序员因“翻墙”工作被罚款105.8万元引发社会热议. 2023.10.01

 

 

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财迷‖年内最佳抄底机会?英伟达暴跌/美股下行之原因及应对策略

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这两日,财迷本在写VIP群群友呼声很高的命题作文:《请享受这个打怪却无法升级的世界》。但是,以英伟达为首的AI概念股在昨晚突然开始下跌,情况似乎确凿比较惨烈——单日内下跌了2000亿美刀市值,相当于2个宁德时代,20个万科。鉴于财迷VIP群群友和不少炒美股的小散都对此事比较关心,所以财迷特插播此文:

​昨晚美股纳指下跌2%,英伟达下跌10%。今早起来,墙内媒体立刻开始“友邦惊诧”,高叫美股“深夜大崩盘”:

辣么,美股“崩盘”情况究竟如何?我等散户小韭菜又该采取什么样的策略,才能趋利弊害,赚点小钱钱?

​财迷这就为各位做个解毒:

​ONE.美股之下跌究竟有多惨烈?

昨晚,强势了一年多的米帝AI概念股终于不再强势——英伟达下跌10%,超微电脑下跌23%,奈飞跌超9%,AMD跌超5%:

另外,META跌4%,亚马逊、英特尔跌超2%,微软、苹果、谷歌、特斯拉跌超1%。特斯拉股价跌破150,创2023年1月以来新低:

一直靠着AI概念股制成的纳斯达克指数也因此下跌2.05%,单周已经下跌5.52%,创2022年11月以来最差单周表现。标普500指数则下跌了0.88%,连续第六天下跌,本周下跌3.05%。

除此之外,日经指数也在今天开盘后有所下跌,最近一个月已经跌了9%:

TWO.美股下跌的根本原因

微博上有网友说以英伟达为代表的AI概念芯片股下跌,是因为某厂家”遥遥领先”引起的(图看不清请点击放大并横屏观看,下同):

对此财迷只能笑而不语。

​首先,国产AI大模型要发展,目前恐怕还得靠英伟达的阉割版芯片——起码最近5年内,神州的AI芯片还追不上米帝,具体请看此文《财迷‖蔡崇信说中国AI只比美国落后两年?本文将用数据证明他错得离谱》。

​其次,英伟达以前主要靠卖游戏显卡和矿卡挣钱,现在则是靠着卖AI芯片挣钱,从来就没有靠卖手机芯片挣钱。

​综上,某些微博网友的发言,就像是一定要把德国和日本投降的主要原因归功于中国战场在抗日一样,给人的感觉有点莫名奇妙。

​看官或问:辣么,英伟达大跌和美股下行的主要原因是神马?

​窃以为主要有如下几点:

​原因之一:2024年3月米帝通胀超出预期。

美国劳工部当地时间10日公布的数据显示,今年3月美国消费者价格指数再次回升,同比上涨3.5%,涨幅较2月扩大0.3个百分点,超过市场预期,也是过去六个月来最高的年涨幅。核心CPI年率录得3.8%,也超过市场预期水平:

通胀超出预期之后,美联储官员也开始担心“山成九仞,功亏一篑”,于是纷纷出来修正自己的言论。

​美东时间4月18日,美国纽约联储主席威廉姆斯称,如果数据显示美联储需要加息以实现目标,那么美联储就会加息。同日,亚特兰大联储主席博斯蒂克在讲话中表示,如果通胀回落停滞或朝相反方向发展,将对加息持开放态度。

​4月19日,芝加哥联储主席古尔斯比(Austan Goolsbee)表示,降通胀的进展已经停滞,在调整利率之前需要一段时间,以便更深入地观察了解经济会如何演变。

​就连美联储主席鲍威尔也在日前表示,通胀回落缺乏新进展,“这显然没有给我们更多信心”。

原因之二:伊朗和以色列冲突升级

上周末,伊朗派出大量无人机空袭了以色列:

本周末,以色列派出飞机分别轰炸了伊朗、伊拉克和叙利亚,其中,以轰炸伊朗的核设施为主:

但这无意间给美股增加了一定压力,导致有网友戏言,昨晚以色列不但轰炸了伊朗,还轰炸了英伟达。

​原因之三:ASML/台积电爆出订单下滑影响部分芯片股

4月17日,ASML(阿斯麦)发布2024年第一季度财报显示,实现净销售额53亿欧元,环比下降27%;毛利率为51.0%,上季度为51.4%;净利润12亿欧元(约92.4亿元人民币),环比下降40%,低于分析师预期。同时,其今年一季度的订单下滑了超60%,远低于市场预期的51亿欧元。

另外,台积电的订单也有所下降。机构IDC日前发布最新调研报告显示,2024年第一季度,全球智能手机出货量的格局发生显著变化,iPhone的出货量为5010万台,较去年同期下滑9.6%,跌幅系同类主流手机品牌中最大。这导致为其代工芯片的台积电相关业务也下滑。

​不过,今年1-2月台积电营收增长了9.4%,这主要得益于人工智能对高端芯片的需求,从而抵消了iPhone销售放缓的潜在影响。第一财经记者获取到的消息显示,受惠于来自英伟达人工智能图形处理器的强劲需求,台积电的5nm产能利用率当前已达满负荷。

​原因之四:华尔街杀完空头需要杀多头

上面三点财迷都能给出一些证据,这第四点财迷就主要是开脑洞——去年末,市场上有不少玩家都预期美股会因为米帝经济“衰退”而大幅回调,所以买了不少空头头寸。然而华尔街大鳄们硬是将纳斯达克指数连续拉涨了六个月不带歇气,从12000多点一直拉到了16000多点。这一通操作,直接拉爆了不少空头。

美股涨了这么久,又让很多小散开始大量看多。于是市场上多头头寸逐渐增加,所以华尔街大鳄们又开始大规模轧空,准备拉爆多头。这一来一回,空头玩家和多头小散就都成了韭菜。

​​综上,英伟达大跌和美股下行的主要原因是:米帝3月通胀率高于预期,导致美联储官员开始放风要暂缓降息。其他原因还包括伊朗/以色列军事冲突升级,ASML/台积电爆出订单下滑,以及华尔街大鳄们需要转头杀多。至于微博上流传的美股下行是因为“遥遥领先”,各位看着乐呵乐呵得了,认真你就输了。

​THREE.我等小散的应对策略

前面讲了辣么多,重点来了:接下来何时可以抄底?

​就财迷所知,昨晚英伟达的大跌已经让不少小散开始怀疑人生——除了墙内的妖艳贱货自媒体开始高叫美股大崩盘之外,墙外也有美股自媒体认为现在的美股还没到底部。

​比如下面这位从键政赛道转到美股赛道的推特大V,就认为现在还不能抄底:

而财迷的判断和他截然相反——窃以为现在正是开始抄底的时候,只是我们需要分段抄底。

​财迷做出这个判断的最重要原因是:英伟达的基本面还在。

财迷在之前文章就说过,鉴于Sora制作出的影片质量确实不错。我们几乎确定的是:在未来,游戏产业和影视动漫产业将会迎来巨大的革命——影视/动漫/游戏制作的门坎会大大降低。

​同时,文生图软件Midjourney已经开始盈利:

财迷现在每天也都在用基于GPT4的软件copilot来帮助我的工作:

而光是文生视频软件Sora,就需要72万块H100芯片,或者说18万块B100芯片:

仅仅在文生视频领域,就有Runway、Genmo 和 Pika 等公司在和Sora竞争。还不要说文生图领域和文生音频领域——所以,目测英伟达在未来5年内都会不缺订单。

​另外,虽然现在米帝通胀率有所回升,只要维持高利率环境,这个通胀多半是可以被压下去的。

​虽然美联储可能暂缓加息并减少加息次数,一旦通胀率来到2%附近,出于对time lag的担心,美联储在几年好歹是会加息一两次的。

虽然伊朗和以色列的军事冲突升级,但就伊朗袭击以色列居然要提前通知来说,这个情况是可控的(以色列袭击伊朗就没有提前通知)。

​​虽然手机销量下滑导致ASML和台积电订单下滑,但是只要英伟达的订单上来了,芯片产业链都能获得足够的利润(最新的B200芯片据说出厂价是4万刀一块,到用户手里估计得翻倍)。

​综上,只要AI芯片可以大规模民用。以上这些问题在经过一段时间后都不会是问题。

​所以,窃以为英伟达值得抄底,而且就在最近就可以分批加仓——因为我们并不知道英伟达的真正的底部在哪里,只能通过分批加仓来分散风险。

​财迷不但会这样说,也会这样做——接下来,财迷会找机会抄底英伟达,并将相关交易记录发到VIP群展示(文末会给出加VIP群的方式,感兴趣的看官可自行探索加入)。

对了,财迷在2023年末有抄底英伟达,收获还不错。即使最近英伟达下跌,财迷的英伟达持仓仍然是盈利的:

简而言之,虽然以英伟达为代表的AI芯片股大跌,但是由于AI产业的基本面还在,所以其股票越下跌,风险就越小——最近一段时间,或许是今年最佳的抄底时机之一,各位请勿错过。

​言尽于此。



下面是财迷VIP群(私下我叫方舟群)之加入方式,想进群的看官请看这里:

​正如列位看官所了解到的,财迷有很多文章没法发出来。而不少看官或许又比较关心一些深度信息。另外,有些看官在海外开户了之后,会关心如何利用海外账户投资美股/基金,所以,对我等小民来说,既然这个世界免不了大水漫灌,天坑频现,那么我们就需打造方舟,应对风险,同时找机会赚点小钱。

​从今往后,财迷那些把握不了尺度的文章和个人投资的交易记录不再对外发布,而是启动方舟计划:

​在方舟写作群中,您可以每年获得若干篇财迷一贯风格的长文,此文将会比财迷公号所发布的文章内容深度更深,语言也会更加清新脱俗,内容涉及国际国内时政风云。凡是财迷无法把握其尺度的文章,都会发布到此群。

​另,财迷的所有被删文章以及文章的删节省略部分也会发布到此群(每年都有好几篇,其中不少是财迷得意之作)。

​更重要的是,财迷会在群内定期分享最新经济动态、各种行业报告、最新原版财经杂志/理财类书籍的要点评论(每日有几份精选报告,每周有最新国外原版财经杂志及好书推荐),并展示自己投资动向和真金白银的交易记录(财迷在2020年逢低买入美股科技基金,在2023年半年逢低买入英伟达,都已小有斩获,估计不少看官也都了解)。

不过,各位需注意的是:财迷仅会展示自己交易记录,绝不会推荐投资标的。同时,财迷还想提醒大家:投资有风险,入市需谨慎。

​还请各位注意的是:在方舟写作群,财迷仍会在politic上保持不碰红线的态度,所以在此群里各位只会得到技术分析贴。请不要过度愤青以至于危及本群。财迷建立此群的目的仍然是帮助大家做技术分析以趋利避害,并不是教大家做太平天国或义和团。

​各位需要做的是在经济形势大变的滔天巨浪中保护好自己的小钱钱,到时候稳坐钓鱼船,不怕风浪起。神州经济实在太差后自然有无脑群氓上街去和姥爷们倾数,我等就不用去凑热闹。

​计划文章系列目录:

​1)《黄金独木桥:香江社团、大飞哥与小民的机会》

​2)《从波黑到印尼:如何应对黑天鹅事件》(系列文章)

​3)《红色巨熊的倒下:罗刹国经济崩溃探析与小民的机会》(系列文章)

​4)《从战利品到猎熊人:东欧经济变天与小民的机会》(系列文章)

​……


另外,财迷会把往期VIP文章、被删文章及自己的过往交易记录打包作为大礼相送。内容包括但不限于:

1)2016预测金(理层)姥爷和董(事会)姥爷之间张力的《楼市重磅》等。

​2)讲神州经济趋势的《你养白象,他买屌豹》,《“旗”传统与“猫”传统》等。

​3)讲trade战的《千里东风一梦遥》、《全球化的墓碑》等。

​4)最新的《制度人、全面战争与地摊经济》等。

这些文章有好几十篇,包您入群物有所值。

​加入方舟计划的方式财迷新的微信ID:JLTYYCMFZ,二维码如下:


各位请长按扫描加此号付费,或者手动加ID:JLTYYCMFZ,财迷会通过此号建立方舟写作计划群。

​由于方舟写作计划群处于试运行阶段,不想扩大影响,所以限额加入,先到先得。以后财迷会适度扩张人数。

方舟群入群费用为489/年。财迷这样收费主要是涉及管理问题:不收费的群往往群魔乱舞,而且财迷文章不宜过多分享。望大家理解。

​财迷写文章很辛苦,每篇文章都会花至少72个工时收集数据,打磨内容,以保证质量。所以相信这点钱也不算太多。这里先行谢过(手动抱拳)。

​最后,喜欢财迷文章,想了解更多?请在微信里关注公号“JLTCM2016”,或长按扫描下列二维码:

同时,为防止失联,还请关注公号:“九龙塘月兑之家”作为备份。此号将在未来每月推出一篇有趣的润(yi)学(min)视频,同时也会把一些原创文章发这里:

各位还可以在微博、知乎、雪球、推特中关注ID:“九龙塘右眼财迷”。财迷会在这些平台同步发文。

​各位也可以在B站(境内)和油管(海外)关注财迷的视频号:九龙塘右眼财迷。财迷暂定会每月发布一期视频。

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财迷‖江浙一带富庶且文人辈出的根本原因是什么?这些回答角度非常有趣

点此链接阅读体验更佳:财迷‖江浙一带富庶且文人辈出的根本原因是什么?这些回答角度非常有趣

 

财迷按:财迷曾多次去过苏州/杭州等地,明显能感觉到当地的花鸟繁华以及浓厚的商业气息。同时,财迷和当地企业家聊天,也能明显感受到他们爱读书,重视教育。

但究其富庶的根本原因,恐怕不仅因为当地是鱼米之乡,因为洞庭湖平原和成都平原也都是鱼米之乡,但明显缺乏江南的商业气息。

财迷最近在知乎闲逛,看到一个问题,下面的回答很有趣。这个问题是:“江浙一带富庶且文人辈出的根本原因是什么?

有人从地理角度回答(精选文1),有人从语言文化方面回答(精选文2),最有意思的是从大历史角度来回答(精选文3):江浙是农耕/商业文明,相比马恩导师所提到的亚细亚生产方式下的小农(纯农耕原子人),更容易变得富庶。小农(纯农耕原子人)无法组织起来,力量弱小,更容易被盘剥。同时,为了摆脱高压下的内卷,小农还会出现劣根性本能——以零和博弈,吃绝户为目标。这种零和博弈/吃绝户的思维会导致当地工商业难以得到长足发展。而江浙的零和博弈和吃绝户程度轻很多,商业社会更容易得到充分发展。

上面的文章恰好回答了财迷以前的疑问,财迷看了也深受启发,特分享给列位看官,奇文共赏。为了方便各位阅读,财迷对部分内容做了编辑。

周末财迷另有长文,敬请期待。

以下为精选文正文:

 

精选文一:从地理角度解释为何江浙一带富庶且文人辈出

@ sheep bird:

一开始:气候好,有足够的粮产

后来:内陆水运发达,交通成本低。

再后来:沿海有港口,对外贸易拉动,

这三个阶段连绵一千多年,贵族才需要三代呢,这三十代都有,

@肥猫汤姆:因为这里是东亚文明圈真正的地理中心,南来北往西行东进的十字路口,相当于荷兰和德国西北部在欧洲的位置,如果贫穷落后了,才真的是怪事。

精选评论:

@小傷:低调点 让岭南人看见了必说我大湾区锤爆一切 山东人看见了必说我鲁日韩自贸区才是中心

@ccCheung回复 @小傷:其实没有 岭南人看江浙人只有欣赏和良性竞争

@太原太远回复@小傷:山东成中心除非黄河能通航,但是不可能。

@黄什乙这倒是实话。集装箱时代后,江南一带是为数不多能成为东亚中心甚至世界中心的地方。

@zzh626333:其实不如天津

@andrewlu 回复 @zzh626333:天津建国时候,全国排第二,第一是上海

@mitsuki: 这个十字路口不是淮扬?

@LouislewisleeC: 淮扬的大港是南通。南通不算那上海也不算

@脐橙土豆鸡翅 回复 @LouislewisleeC:淮扬是帝都控制南方的前哨站

 

回答二:从语言文化角度解释为何江浙一带富庶且文人辈出

作者:持续关注黑吉辽

来源:知乎

著作权归作者所有。

吴语地区在晚期历史(明以来)中是最能彰显汉文明的地方,没有之一(江西在宋明很好,但是之后什么原因突然沉寂)。所以现在成为通古斯半獸人、老铁们视作眼中钉肉中刺的存在。因为吴语人群在桶古丝寄生时代结束后,所表现出的富庶、进步、学习能力,是对桶古丝网友的“桶古丝代表接近欧美的开放进步的寒带游牧渔猎文化,三又代表封建落后的热带农业文化”理论体系的极大讽刺。以下是近代十大华人数理化科学家的籍贯和民系统计,吴语区过半。另外两弹一星元勋23人,12人是吴语地区的。这些在网上有不同版本,不过统计结果大同小异。如果算的是“江浙”,不限于吴语人群,优势还会扩大。

十大数学家:

华罗庚,常州,吴语

陈省身,嘉兴,吴语

陈景润,福州,闽语

丘成桐,汕头,闽语

苏步青,温州,闽语

陈建功,绍兴,吴语

吴文俊,上海,吴语

陶哲轩,茂名,粤语

柯召, 台州,吴语

王元, 金华,吴语

十大物理学家

杨振宁,合肥,江淮官话

李政道,苏州,吴语

钱学森,杭州,吴语

王金昌,苏州,吴语

吴有训,宜春,赣语

周光召,长沙,湘语

钱三强,湖州,吴语

黄昆, 嘉兴,吴语

邓稼先,安庆,赣语

吴健雄,苏州,吴语

十大化学家

侯德榜,福州,闽语

李远哲,泉州,闽语

卢嘉锡,龙岩,客语

黄鸣龙,扬州,江淮官话

柳大纲,扬州,江淮官话

黄子卿,梅州,客语

蒋明谦,遂宁,西南官话

杨承宗,苏州,吴语

徐光宪,绍兴,吴语

王琎, 台州,吴语

精选评论:

@千里办案大裤衩:吴语区只不过是受到胡人乱华影响较小的汉文明区本来的样子,一个活生生的比照样本。

@Softkitty回复 @千里办案大裤衩:不可否认,吴语区在明朝以后成为一个具有汉文明突出成就的地区,但是它的底色确实是吴和越两大文明。只能说是这个底色渐趋消失了

@晴翠荒城 回复 Softkitty:吴和越本身就是华夏文化的重要组成,能想象没有吴越的春秋时代么?

@Softkitty回复 @晴翠荒城:能想象啊,怎么不能啊。就拿山东来说吧,春秋时,鲁国颁布初税亩产生了封建萌芽,而齐国是第一个正式进入封建社会的(地区)。起点很好,就是所谓的“封建”时期太长了。春秋也不会一开始就想到吴越啊,春秋一般都会想到齐国晋国。而且吴王有两套姓名系统,吴国如果纯华夏的话,国王怎么会有两种名字。越王就更有意思,名字可以音译成这样,又可以音译成那样,而且越国当时连鞋都不穿。

@Dracula老爷回复 @Softkitty:山东今天一堆音译地名,无娄,无盐,不其和吴语区的姑苏,无锡这类发音都出自同一个语系。东夷百越,都是蛮夷,谁也别笑话谁 看看繁花几个吴语区上海演员,胡歌,陈龙,吴越等人的五官面相,加上祖籍山东的辛芷蕾,这些人面相特点都是华北平原区和长江中游地区人没有的。

@太和殿:江南最盛产官迷,最推崇大一统,至今依旧以小孩能进神学院深造以及当上神职人员为荣

@强制改名:这么多科学家居然没一个北方人,最北面的扬州也算是广义的江南

@wwzh:过去1000年,海洋贸易打发展,东南沿海因此受益。很可笑的是,这里的人,把商路带来的利益,归功于自己。这很能唬人,但是,他们忘记了,1000年之前,全球贸易的主渠道,在西北。那个时代,西北是中国的政治、经济、文化中心,吴地属于边缘区

——————–

还有一个很挫的地方是:东南沿海,从来就无法建立靠谱的政治秩序。这种政治上的低能,结果就是反复被人屠杀。相比之下,1000年的西北,在政治上取得了巨大的成功。这叫,没有对比就没有伤害。

@拉尔夫:苏步青是苍南县的闽南人不属于此范畴

@高铁柱回复 @拉尔夫:兄台说的是对的,苏虽然是浙江人,但显然不属于吴语区。闽南人可能算不上,他们家从明代起已移居浙江。让我们拿掉苏,换上以下三个名字试试:许宝騄、钟开莱、冯康。

@TEMP:江西是被满清的屠刀给打垮的

@航海家号船长 回复 @TEMP:明朝是江西是人口第一/第二大省,进士第二大省清初,满清在江西的大屠杀,文化中心南昌全部被满军屠了,并把江西宋元明500年积累的财富洗劫一空。

 

回答三:从大历史角度解释为何江浙一带富庶且文人辈出

作者:莱卡想回家

来源:知乎

著作权归作者所有。

全世界早期文明里(涵盖漫长的中世纪),最优等的就是以商业为主,辅以农业,游牧,农耕,其次是农耕辅以商业(江浙就是这类),最劣等的就是纯渔猎,游牧,农耕。

而农耕里还有高下,庄园制,也就是封建领主制,包括美洲黑奴制都优于自耕农(小农)。

甚至对主流农业人口自身来说,因封建领主制导致的朝廷集拳力度不够,比如日本平安时期开发领主(封建领主)是可以通过与朝廷拳臣谈判(合作)来对抗国司(代表朝廷针对地方的稅倌)的强大剥削的。这使得朝廷与皇拳没办法无底线的剥削农民,因为他们作为佃户寄生于领主体系内而不是弱小的个体。

反而像贞观之治时期的剥削程度就已经达到大量自耕农抛弃土地逃亡做逃户,黑户或者宁可自断手脚来躲避徭役的情况,其他时代更可以想象。

作为封建领主,有能力抵抗君主的剥削,而且自身为了细水长流,不会残酷压榨佃农。很多农民也有能力推翻领主再选个领主亲戚上位,所以领主虽然剥削,但也往往有底线(很多还往往就是老乡)。

除非遇到一些天生人格很恶劣的领主,这得看运气,属于小体量版的“秦皇汉武”,如果遇到良心领主,日子就真的好过很多了。

但自耕农(小农)极其弱小,无法组织起来。毕竟法家那套就是无限削弱个体力量同时摧毁一切组织,更不要说祖先崇拜下的原子人家庭与其他家庭本身就是高度敌对的,比方“提高一分,干死千人”。君主会随意拿捏,给与很高的赋税/徭役。同时,为了摆脱高压下的内卷,小农就会出现劣根性本能——以零和博弈,吃绝户为目标。

这实质上的癌细胞思维,病态的极端利己主义,甚至不如游牧。因为我们能看到游牧民族很多时候想要的只是吸血而不是吃绝户,比如突厥时期阿史那可汗只是有能力灭北齐,北周的,但对于管理农业人口,吃绝户占地没什么兴趣,所以只要被孝敬就好。

也包括劼力可汗时期,能促成渭水之盟只的实质其实还是想吃供奉而不是李世民勇敢无畏,能震慑,打只是吃供奉的手段。

再后来,已经在汉化进程的辽国历史上,耶律德光当了中原半年皇帝就不愿意做,要回去了。

再往后,金国也是先立伪齐,伪楚,与蒙古人一样,汉化深了才真正的开始有了占地,管理农业人口的欲望,但总体还是偏那套“包稅”,还是有点懒得管。

从这种角度来看,甚至游牧的劣根性还要比纯农耕的小农的劣根性好些。

精选评论:

@王心怡:写得太好了。结合现实,确实如此。商业共赢思维,很难敌过小农互害吃绝户思维。后者真是人传人,氛围糟糕透了。

@我们都是燃料:胡都在南方搞了一块飞地深圳,还大量移民殖入南方。我感觉南汉文化可能会灭亡。外公外婆被替换成姥姥姥爷只是个开始,后续经济下行,以它们通吃通占的尿性,再来一次文化经济上的南明血泪史……通古斯与第四神教的入侵,导致这片土地的汉族彻底蛮夷化。

@Oldevilcat: 中国古代表面上看是自耕农,实际上是国家农奴制

@莱卡想回家回复 @Oldevilcat:大部分。

@Oldevilcat回复 @莱卡想回家:西方日本给封建领主服役,交租,中国古代是给皇帝直接服无偿徭役,交地租,而且人身自由受很多限制,实际上受的剥削更重,地主只是高级农奴罢了,跟封建制下的领主根本不是一个级别

@观海者难为水:亚细亚生产方式下的小农就是最恶劣的

@states:确实,做生意和北方某些地区的人做(比如苏北),就是全然不顾供应商死活的压榨到极致,谈判时满脸自以为算计到的得意藏不住

@待访夷明:相反,晚清民国黄泛区有大量建筑圩的土豪,自带武装,审判佃农,不受县警察厅管束,这才是领主庄园常态。

@states:还有现在河北那边的电商,我可以不赚钱,就是要价格战打死同行,就喜欢亏钱发快递的感觉

@劳玛谭:江浙沪一带必须想办法做到用手机遥控马克沁,不然在不久的将来又是当血包的命。

@qaeaqa:描述了问题但实际上没有解释原因。比如,为什么北方地区容易陷入吃绝户的小农思维,而江浙则不是。(农业技术革新快,商业文明发达是现象而非原因)

@莫暗回复@qaeaqa:北方多是一马平川之地,对内无险可守。小老百姓的自组织毫无意义,结个土匪寨都能被轻松剿平。在大地主阶级的头头黄老爷及其走狗们面前就是被随手拿捏的蝼蚁,小民对大人毫无制衡力量,所以受的内部剥削极狠。再加上靠近胡蛮,在漫长的时间里被双方战争拉扯蹂躏(没错,自己人赢了也是一次蹂躏),要么战死沙场,要么死于乱兵,要么累死田间。也就是北方人长期内受剥削,外遭侵略,生活赤贫,朝不保夕。这种恶劣生存环境中筛选出的优势基因不是善良也不是聪明,而是麻木、盲目、服从和凶狠。南方情况就相反,山川河流纵横,剿匪难度大,对外联系频繁(润人古有来由),人心不服王化,天高皇帝远,小民一怒性价比高,统战价值高过北方顺民,再加上胡马很少能过江,受的外部战乱少,所以基因偏好上保全了正常的人性分布,没有被扭曲。

@莱卡想回家回复 @qaeaqa:最早都是小农,而小农的目标就是自给自足,江南以及整个南方在农地资源以及地理,语言等各方面因素综合后都无法完成这个目标,必须寻求商贸。而且更关键的是从东晋开始,有着很强的对于南方快速开发的需求,这也更依赖于贸易,因为传统农业的发展速度是很慢的,无法满足大量南渡人口,包括各种士族的利益,甚至于南朝的建立就来源于与吴地传统士族的“交易”,这种南朝化愈发加重了南方对商业的倾向,甚至还有南朝与百济,古坟日本的交往,贸易。

@大花猫不敌小花猫:喜欢游牧民族实在是很难理解。其实中原的问题正是因为距离游牧民族近,造成太多的苦难屠杀,无情筛选后形成的。最大的刽子手正是蒙元,破坏彻底,惨绝人寰。南北差异的根源其实可以归因于蒙元破坏力度前后期的差异。一切只是幸运而已。

@海蓝蓝:实际上,中国目前比较落后的地区都是工业落后、宗族势力较强地区,有几个代表性的:1、广东潮汕(人均指标不堪入目);2、江西赣南、广东梅州;3、安徽徽州。

@南洋提督:各个地区都一样,面对整合的华北平原时都没什么抵抗能力

@雅典娜哦:中国最早的商业文明实际上应该是山东,春秋第一霸,齐鲁大地,甚至都发展到田氏代姜了然后嘛士农工商,三分田氏姓氏变成第一到第八。

@天涯海角:太冷太热地区都不行,影响人的创造力发挥。希腊、罗马都是环地中海地区。工业兴起带来商业繁荣,世界性贸易兴起带来商业繁荣。商业需要具有冒险精神,而农耕文明是安份守旧。游牧文化是打家劫舍,大吃四方。

@血色紫罗兰:最后一句…法国俄罗斯表示你骂谁的?

 

THE END.

 

 

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财迷‖地产商的羞耻PLAY:从财报数据看万科和碧桂园谁可能先“一库”

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新晋“德艺双馨”老师们的合照镇楼,话说财迷果然也老了,照片中很多人居然都不认识。

最近的神州大型房地产企业爆出了不少吸精,啊不好意思打错字,吸睛的新闻。比如碧桂园被债权人提出清盘呈请:

又比如保险资金追债万科,以及万科被穆迪下调评级:

虽然万科已经得到新时代“李天霞”的千里驰援:

不过,据网络传言,王stone的接班人最“心情美丽”,经常“兴奋得睡不着”,以至于出了点“小事”:

那么,作为各级衙门的长期“playmate”,万科、碧桂园这些地产奸商为何前段时间不断爆出“呀咩蝶”的新闻?其营运状况究竟如何?

在本文中,财迷将就以上问题为大家做个解毒。

解毒之前,先感谢知乎用户@Andy,本文的分析思路从他那里而来。而此君的一段话,也很有见地:“关注一个企业的好坏,底层逻辑还是要看销售额。不然融资再多,也是饮鸩止渴……目前所有对万科有信心的人的理由都是万科是房地产企业中最好的,混合所有制最后一块布,所以GOVt不会让它倒。没有一个人的理由是:从经营数据上看,万科就是不会倒。”

那么,本文就准备根据知乎用户@Andy的思路,分析一下万科、碧桂园以及其他大地产商的财务数据,借此帮列位看官排一下“雷”,看一下这些地产奸商究竟哪一家可能最先“一库”,成为另一家X大。同时也帮政策制定者把把脉,看看哪些地产奸商还值得抢救一下,哪些只能含泪放弃。

分析之前,先做个科普。通常情况下,观察一家公司的财务数据,除了营收和利润之外,有六项最重要:a)有息负债,b)合同负债,c)应付款项, d)应收款项,e)存货, f)现金。今天我们只讨论主要解毒负债。因为这是万科和碧桂园近期新闻频发的主要原因。

以下为解毒正文:

 

ONE.万科财务数据解毒

 

2023年三季度,万科的流动负债一共有9405亿:

非流动负债一共有2991亿, 这导致万科总负债达到了1.24万亿:

在流动负债中,我们就算万科面子特别大,应付款项,预收款项,职工薪酬和其他应付款都是没有利息的。那就是2489+16+52+1619=4176亿。

12400亿-4176亿=8224亿,这大致就是万科的有息负债。

我们再假设万科信用特别好,或者面子特别大,这8000亿负债的利息都是最低的利息4%。

那么万科一年应该付的利息是8000*0.04=320亿。

而万科2023年的利润如何呢?看下面这个新闻,前三季度利润是136亿。

即使我们假设万科第四季度崛起(实际上数据并不支持),让2023年的全年利润达到了200亿。

那么剩下的部分利息320-200=120亿,该怎么办?

哦,对了,我这还只是谈到利息,没有谈到本金。

据知乎用户@Andy讲,万科近三年净利率平均约为7.24%-8.14%,假定以后也能有这个水平,全部算8%。辣么,在2024年,万科每月销售额达到333亿,才能覆盖利息(320/12=26.7,26.7/0.08=333)。

而万科2024年1月和2月的销售金额加一起才335亿:

以上意味着什么,已无需财迷多言。

 

TWO.碧桂园财务数据解毒

 

然后我们再来看碧桂园,2023年3季度,碧桂园的流动负债是9840亿:

而非流动负债是619亿,这导致碧桂园的总负债到了10460亿:

在流动负债中,我们同样假设碧桂园面子特别大,应付款项,预收款项,职工薪酬和其他应付款都是没有利息的。那就是2425+32+14+1187=3658亿。

12400亿-4176亿=6802亿,这大致就是碧桂园的有息负债。

我们再假设碧桂园的信用也特别好,或者面子特别大,这6802亿负债的利息都是最低的利息4%。

那么碧桂园一年应该付的利息是6802*0.04=272.08亿。

而碧桂园2023年的净利润是多少呢?不好意思,是负数:

另外,在过去三年中利润率最高的2021年,碧桂园的净利润率是7.8%,我们就假设碧桂园的利润率在未来也一直是8%。辣么,在2024年,碧桂园每月销售额需达到283亿,才能覆盖利息(320/12=22.67,22.67/0.08=283.4)。

我们再来看一下碧桂园2024年1月和2月的销售额,总共加在一起才92亿:

所以,碧桂园的财务数据和万科相比孰美,已经无需多言。

 

THREE.保利发展财务数据

 

为了让财迷后面的推论更加有力,财迷这里再给出保利发展的数据。因为不管是销售额,还是销售面积,保利发展、碧桂园和万科都包揽了前两名。具体如下图:

数据说话。2023年3季度,保利发展的流动负债是8182亿:

而其非流动负债是2858亿,这导致保利发展总负债到了11040亿:

在流动负债中,我们同样假设保利面子特别大,应付款项,预收款项,职工薪酬和其他应付款都是没有利息的。那就是1412+10+7+1132=3658亿。

11040亿-3658亿=7382亿,这大致就是保利发展的有息负债。

我们再假设保利发展的信用也特别好(其实确实信用不错),或者面子特别大(这个不用提,后台最硬),这7382亿负债的利息都是最低的利息4%。

那么保利发展2023年一年应该付的利息是7382*0.04=295.28亿。

而保利发展2023年的净利润是多少呢?就财迷看到的数据,是120.37亿:

另外,我们同样假设保利发展的利润率在未来也一直是8%。辣么,在2024年,保利发展每月销售额需达到283亿,才能覆盖利息(320/12=23.58,23.58/0.08=294079)。

我们再来看一下保利发展2024年1月和2月的销售额。1月是203.23亿,这已经是全国房企的销售冠军了:

2月销售量是156.24亿:

以上,和碧桂园以及万科的财务数据相比,其实是要好一点的。

 

FOUR.总结和我等草民的对策

 

行文至此,我们就可以做个总结

1)万科、碧桂园和保利发展三家地产奸商之中,最有可能先一库的是碧桂园。

相关数据如下:

在2024年,保利发展每月销售额需达到283亿,才能覆盖利息。而2024年1月和2月保利的销售额均值差不多在180亿左右,能覆盖63%的利息。

在2024年,万科每月销售额达到333亿,才能覆盖利息。而万科2024年1月和2月的销售额均值是168亿左右,能覆盖50%的利息。

在2024年,碧桂园每月销售额同样需达到283亿,才能覆盖利息。而2024年1月和2月的销售额均值是46亿,只能覆盖16.3%的利息。

2)地产奸商们拼Sugar daddy的时代正在到来。

既然万科、碧桂园、保利发展这种霸占各种2023年地产企业排行榜前三名的地产奸商都无法用销售利润还清债务利息(我们且不谈本金)。辣么,我们可以合理推论:几乎所有地产奸商都处于类似境地。如此一来,谁的Sugar daddy给钱够多,大腿够粗,谁就能继续苟活。

保利很明显Sugar daddy的大腿最粗。毕竟这家公司名字就不同凡响。

万科其次,毕竟这家公司背后有深国投。

只有碧桂园,说实话,财迷很好奇为何这家民营企业公司居然熬到现在还没有一库。

3)保利风险最低,也最值得抢救。

现在银行的真金白银,必须用在刀刃上。真要抢救,保利发展最值得抢救,万科其次,碧桂园你懂的。

4)以上都是非常乐观的估计。

财迷在做财富数据分析的时候,做的假设都很乐观,另外,给交易所的数据,多多少少也会合法的美容一下。至于真实情况,列位看官可以尽情发挥想象。

5)列位看官要当心连带效应。

首先,很明显,在万科、保利发展和碧桂园之中,列位看官应该尽量避免买碧桂园的房子(尤其是期房),同时尽量避开碧桂园的物业管理。

其次,鉴于碧桂园的项目绝大部分都立足于广大的二三四线城市,这些城市的土地财政收入可能会继续下降。这些城市的体制内人员要为此做好准备。

再次, 当初万科债务必须要展期的事情是保险公司捅出来的,这意味着至少有好几家保险公司本可以用来理赔或者返还红利的资金估计也深陷其中。所以,各位如果要买商业保险,还是尽量来渔村或者去新加坡买美元计价的保险吧:

最后,稍微做个升华:赢过了湖人队MVP老舍的快船队MVP张爱玲曾说“生命是一袭华美的袍,长满了虱子”。套用在这里,我们似乎确凿可以说:“地产奸商们是一双华丽的手套,里面长满了债主”。

只要净利润无法覆盖利息这个问题得不到解决,曾经风情万种,迷倒众生的地产奸商们就很可能被Suar Daddy当作人老珠黄的“牛夫人”部分抛弃。而这些地产奸商们大概率将会在债主们的SM羞耻Play中不停喊叫“呀咩蝶”。大趋势如同长江奔流,又犹如黄河决堤,力挽狂澜者极为罕有,至于谁先“一库”,其实已经不算很重要。而我等草民,最起码要对此有一个初步的了解,方能提前准备,趋吉避凶。

 

言尽于此。

 

 

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财迷‖深圳/广州房奴背上又多一根稻草?解毒香港对大陆人放开买房限制

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最近的爆款新闻,无疑是港府财政司司长陈茂波宣布撤销大陆人在港买房需要支付30%额外税款的限制。在14年后,本港楼市再次对大陆豪客全面放开:

上图中的名词“撤辣”翻译成普通话就是:本港房地产商和港府勾兑,对大陆豪客们松下了最后的底裤。陈茂波带头高喊“客官快来玩,这里收付都是美元(港币兑美元固定7.8汇率,俗称小美元)”。

而大陆不管是主流媒体,还是大量员工拥有香港房产的鹅厂,也都争相就这件事做了报道:

本港中介更是兴高采烈,彷佛龙年春节还没有过完,各种地产文学小作文写得飞起:

这两天不少本港地产中介开始在朋友圈发大陆豪客挤爆渔村的买楼图:

看上去大陆豪客真的挤爆了香港新盘的走廊(财迷还看到视频,应该不会有假):

至于深圳中介,则被自媒体人打趣为“集体失身”,啊不打错字了,“集体失声”:

辣么,香港楼市对大陆人放开限购,背后有神马趋势?对大陆楼市和我们草民手中的资产有什么影响?我等草民又当如何应对?财迷这就为大家做个解毒(出于习惯,也为了避免某些人说财迷秀优越,本文中财迷仍以“渔村”指代“香港”)。

 

ONE.渔村的三大问题

 

财迷观察到一件趣事:近几年,大陆舆论和海外舆论在别的事情上都是大相径庭,但在一件事上却出奇一致:唱衰渔村。

渔村最近在走下坡路,这是事实。但很有趣的是一些大V却公然传播不实信息,一会是说渔村在拆掉霓虹灯招牌:

一会又是说渔村银行会对大陆人开户收紧:

虽然以上都被证明是谣言:霓虹灯有没有拆(各位来渔村就可以知道),就在2月和3月,财迷还帮好几个VIP群的群友顺利开了户。但大家不看好渔村,确实也有一定的事实依据——就财迷总结,如今的渔村有三大问题:人才流失、资金流失、楼市下降。

问题一:人才流失

关于人才流失数量,港府说是数万人,民间说法则是另一个极端,传言走了“数十万人”。

不过,经过比较严格的考证,财迷确信最近三年本港流失的人才应该在20万左右。

因为明报的说法是2020-2021两年流失了10万人:

渔村01的说法是2020-2023三年流失了19万:

所以,渔村人才流失20万左右,应是较中肯说法——这20万人基本都是壮年劳动力,也是渔村的部分精华,因为据《明报》报道,不少发达国家推出的移民计划都是针对渔村25-39这个年龄组别的年轻人,这吸引走了很多人才:

问题二:资金流出港股

从下图可知,过去三年来,港股从近三万点“反向上涨”到了16000点,顺利获得“流动性陷阱”成就:

有趣的是,从上图可知,恒生股市在2019年渔村“运动”期间都还算坚挺,一直维持在27000点左右,真正开始反向上涨,已是2021年的事情——从中就可以看出,资本都是很“现实”的,如果一国/地区的基本面好,投资回报率高,不用请他们也愿意来恰烂钱。如果基本面受损,投资回报率下降,请他们都请不来。

问题三:房价持续下降

渔村楼市两年连续反向上涨21%,是2023年以来最长“涨”浪:

沦为负资产的渔村住宅翻倍(25163宗),创19年来新高。负资产比例已超过了1997年的十分之一。

渔村房价下跌的主要原因之一包括但不限于美联储加息,受到神州经济影响,以及20万人出走——以三口之家计算,那就是接近7万个家庭,这意味着7万套房产会被卖出。卖出的多,加息周期买入的少,渔村房价跌也就是理所应当。

所以我之前有文章讲:渔村楼市比大陆楼市先行下跌。在美联储进入降息周期的2025年,如果渔村楼市继续反向上涨,则说明渔村楼市基本面出问题,不排除渔村楼市再现6年反向上涨65%之可能(大陆一线城市楼市未来预计也不相伯仲)。具体推演,请看我之前文章:《财迷‖估值的小白鼠or关宁铁骑?从香江楼市走势看大陆楼市之未来》。

 

TWO.家超靓仔的出牌

 

港府有没有想办法“挽狂澜于既倒”?

显然是有的,老实讲,家超靓仔上台之后还是干了不少实事——先是北上搞关系,然后又启动“渔村夜缤纷”为零售业纾困。

就最近看,港府至少打了三张牌:围场子/搞政策/继续全球投资。

出牌一:围场子造势,维持渔村形象。

实事求是地讲,这张牌被打烂了。

港府一干人等想尽了办法来继续围场子找大佬站台,打造渔村国际金融中心的形象,好继续卖大力丸。

恰好霍衙内想要干点成绩,好以后效仿家超,更进一步。所以找人联络梅西所在球队,在渔村搞场比赛打波。于是乎比赛当日,渔村从家超再到梁朝伟夫妇和邓紫棋,一干有头有脸的人都到了,梅西却不但没上场,在场上握手的时候据说还“绕着家超等人走”。

家超很生气,后果很严重。于是霍衙内急得抓耳挠腮,在微博上狂写小作文,却被网民嘲讽他们家是公摊鼻祖。这就是:不怕富二代纸醉金迷,就怕富二代证明自己。

出牌二:全球投资,维持外汇储备。

港府充分利用了其资产可以全球投资的机会。渔村金融管理局发布报告称港府在2023年的外汇基金投资收入达到2127亿港币(272.7亿美金):

具体盈利如下:

这里有几点要讲一下:

第一,很明显金管局诸君智商仍然在线,知道哪里赚钱去哪里。

从下图可知,渔村外汇基金有亏损——在港股里亏了155亿,炒外汇亏了5亿,但港府把最大的一笔资金被用来买了年利率高达5%的美债,赚了1440亿,另外还通过买美股赚了732亿:

所以,渔村金管局的智商还算在线,没有将大笔资金丢去缅A,不然渔村的外汇储备恐怕凶多吉少。

第二,渔村的外汇储备似乎并未如传言那样被“挪用”和“掏空”。

其中原因很简单:港府从美债里获得了1440亿港币(184.6亿美金)的收入,利润大概是在5%左右,这说明港府至少有2.88万亿港币资金(3692亿美金)用来买了美债。如果港府的外汇储备真如传言那样被挪用,那美国媒体早就开始铺天盖地的报道——数千亿美金国债被替换为人仔,这可是惊天大丑闻,美国媒体可不会藏着掖着。

实际上,港府外汇基金的总资产还由2022年底的4246亿美金增加至2023年底的4255亿美金:

这个数字是全球第七,比俄国、南韩和巴西的外汇储备都多,也高于新加坡(2895亿美金):

实际上,看上去如果现在真的有索罗斯这样的大佬想要狙击一个国家的外汇储备,狙击俄国是最好的选择,毕竟俄国盘子更小。

出牌三:利用信任开放楼市限购

家超呢条靓充分利用了上峰对其的信任——渔村要对大陆豪客开放限购,深圳第一个不答应。因为渔村房产的回报率可以达到深圳/广州的两倍以上,而且渔村楼市的资金随时可以换成美元。所以只要稍有常识的人就可以看出,内地(主要是深圳)还愿意买房的有钱人会怎么做。

另外渔村房价涨了,只会导致更多内地有钱大佬来追捧。渔村房价跌了,则租售比变得更高,也很可能导致内地有钱大佬来追捧。

再加上之前的优才/高才政策,家超可谓是“抢钱,抢人,抢资源”,简直不给深圳留活路。

所以,这样对内地(尤其是深圳)影响巨大的事情,家超因为不管未来渔村楼价是涨是跌,都会对深圳打击巨大,家超呢条靓居然能办成,可见其后台之硬,关系之铁,是深圳/广州所难以企及的。

当然,家超哥抢资源,这也算是直钩钓鱼,周瑜打黄盖——人家并未拿木仓真的来逼着你给钱给人:渔村的租售比是深圳的两倍,而且还可以随时换成美金;渔村读书可以低分上985;医疗基本免费——有这些做钓饵就够了。

 

THREE.总结和我等草民的对策

 

行文至此,我们就可以做个总结:简而言之,现在渔村基本面确实不好:人口/资金流失,楼价下跌,再加上国内外舆论的众口铄金,让渔村霓虹失色,黯然销魂。而家超靓仔打出了三张牌,第一张牌梅西来访,打烂了。第二张牌金管局全球投资,属于中规中矩。倒是第三张牌,利用关系搞资源,家超还算打得不错——当然代价就是深圳/广州的房奴背上又多了一根稻草。

至于我等草民,需注意的事情如下:

1)北上广深港这些门面城市不会被轻易放弃,被放弃的只会是哪些根本无法被关注的地方。

神州虽然现在经济基本盘不算好,但发动有形之手的力量,保住三五个城市还是做得到的。而北上广深港将会是被保护的优先选项。毕竟天龙人都住这里。而相关的牺牲品,很可能是部分三四线城市(必要的时候可以是部分二线城市)。举个栗子:惠州/燕郊楼市都跌了7成,有人会效仿渔村的新头衔,说惠州是“楼市泡沫遗址”么?No one cares,根本就没人关心好不好——这才是最可怕的,因为这类地方缺乏关注,缺乏政策,房价可能几十年都回不到最高点了。

就这个意义上讲,“宁要一线一张床,不要三线一套房”,或者“宁要市区一张床,不要郊区一套房”,都是成立的。

2)在北上广深港五个城市里面,北上港明显高人一头。

渔村搞这么一出,哪些本来有钱买深圳湾一号的土豪,将会被高租售比吸引到渔村。从而给广深房奴们骆驼的背上再加上一根稻草。这就是所谓“屋漏偏逢连阴雨,船破又遇打头风”。从这里,我们就可以看到,假如一定要中央在“北上广深港”里面先放弃一些城市,哪里会被先放弃。

这里财迷要提醒深圳房奴们的事情是:深圳地位一直很尴尬,简单说就是北京的一块“飞地”和赚钱的“工厂区”,所以这里的医疗/教育福利一直欠奉,要想效仿渔村吸引新移民,条件可能还不如广州,而现在北上广自身难保,很可能深圳房奴会有更多次机会被背刺。

3)渔村放开限购,可能又会引发渔村群众的腹诽口谤,但其实这没有必要。

渔村房价居高不下,接盘侠上车难这个问题看样子是永远无法解决了,中港矛盾也可能加剧。估计很多渔村人又会愤怒,把怒火撒到大陆人头上。

不过,财迷在这里表示一下态度:我不会喷大陆人来炒房炒高了渔村房价。原因如下:

a)大陆豪客的热钱,不来渔村也有可能去新加坡,还不如来渔村,至少还能抢救一下渔村楼市。

b)说实话,即使大陆豪客來漁村炒房,有可能都还是托不起房价。毕竟首先现在渔村的房价危如累卵,其次资金如何出来是一个大问题——毕竟买房可不是买保险,动则上百万资金。

c)这件事大陆人和港人都有受害者,也都有获利者。大陆得利的毫无疑问都属于镰刀(立地太岁以及互联网新贵),只有他们才有钱来渔村买房。渔村得利的也是有房的镰刀,因为这批人才会买房,房价不跌,他们就可以继续岁月静好。

无产阶级没有祖国,韭菜也不分地区。在渔村买房和持有房产的都是镰刀,韭菜要喷也是喷镰刀,哪有韭菜互喷的道理。

4)财迷还是那句话:即使渔村放开限购,渔村房价是否能维持,仍然是个问题。

原因如下:渔村现在已经和大陆在一条船上,大陆房价持续下跌,渔村很难不受連累。现在神州经济的大厦头顶有四朵乌云——其一曰:8万亿土地财政收入可能锐减3/4.其二曰:数百万亿地方债需要偿还。其三曰:欧美的芯片封锁和产业链转移并未停止(相对于“世界金融中心遗址”,“世界工厂遗址”的影响可能更大)。其四曰:人口下滑大趋势仍然未变。

这四个问题无法得到解决,大陆经济风险就始终难以出清。四大风险难以出清,则大陆房价大概率会受到牵连——毕竟房价短期看资金流入,长期看人口增长,这两个前提条件都不存在了。皮之不存,毛将焉附?而大陆房价一旦持续下行,即使渔村可以吸引人口和资金来接盘,恐怕也难以挽回大趋势。

简而言之:

第一:面对下行的房价,神州的各个大城市偶尔会相互“踩踏”,争抢精英人口和资金。渔村之所以不顾广深感受,全面撤辣,也是因为有难言之隐:

第二,不管是国内的房价(尤其是广州深圳),还是渔村的房价,离底部还有很远一段距离,各位仍需要持币观望。财迷自己也会推迟在渔村购房的计划,等到所有风险出清之后,再找机会入市。

最后,忍不住多说两句:其实北上广深港本可以和纽约/奥斯汀/洛杉矶/旧金山/迈阿密一样并驾齐驱,一起发展,只是造化弄人,形势比人强,现在搞到必须“相互内卷”。这确实令人扼腕。想解决此问题,广深港居住者没必要相互内耗,最重要的是一起搞政策做大蛋糕——希望今年两会,能有相关委员就此建言献策(手动狗头求保命)。

 

言尽于此。

 

 

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财迷ǁ房奴需小心金融机构背刺:从深圳600万房子被评估为200万谈起

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​​所谓的银行家,就是晴天千方百计把伞借给你,雨天又凶巴巴地把伞收回去的那种人。

——辜鸿铭

不必谈龙年茅台价格腰斩,说明草民开始节省开支,不再花大价钱买好酒喝:

也不必谈海银财富又放了一个烟花:

今天财迷准备谈一件可能被大家忽略,但又比较重要的事情——深圳有套房子评估价从600万降到200万:

财迷逐字逐句看完了整篇文章,发现其中有一定信息量,且与广大房奴的利益息息相关,于是财迷悍然决定全文转载此文,并就此稍作解毒。解毒文字用蓝色标识。各位不想看原文的可以直接看解毒。

标题:深圳一房子评估价从600万降到200多万!业内称房价已基本触底

​解毒:这里的重点是“购房者三年前用所持房子做了经营贷,近期陆续到期,但因为现在房价下跌,房子最新评估价跟着下调,续贷金额和首贷差距较大,面临着不能续贷、需要一次性还上大量贷款,以及还不上贷房产被法拍的风险。“——这最起码传递出了如下信号:部分银行在对房子进行重新估值的时候,会大幅低估房子的价格。

解毒:把房子和商铺打包算成600万,要续贷款,但大部分银行不给续。助贷机构工作人员帮着找到了高成数渠道,按500万续了贷款——这说明两点:

1)现在情况还没辣么糟糕,仍然有机构愿意恰烂钱,帮忙借款。

2)部分银行不给续,至少传递了一个信息——机构在评估方面出现差距,以“国家队”(大银行)为主的市场主体已经在对房价进行价值重估,对相关风险赋予溢价。

​解毒:大银行已经在力图控制风险,中小银行还在恰烂钱——这就是财迷一直劝大家没事别往小银行存太多钱,因为神州大银行胜者通吃,能抢到最优质的贷款资源,小银行体量小,只能去做一些大银行不愿做的贷款业务,在违法的边缘试探。这会导致小银行放烟花的风险大大增加。

​解毒:简单讲,深圳房价从高点回调了20%,回到了2020年价格。如果算上杠杆成本,2017-2018年之后买房的人都在亏——所谓杠杆成本,就是这些人买房所需要支付的利息。

至于这最后一段话,可以借此看出这位记者满满的求生欲。

解毒:这件事都被报道出来了,相关的人居然都没有被查,也没有受罚。这就可以看到各地衙门对此是睁一只眼闭一只眼的——这就是所谓“严格立法,普遍违法,选择执法。法不可知,则威不可测”。

最后,我们就可以做一个总结: 这件事实际并非600万的房产降到了200万,而是金融机构刻意降低估值,意图抽走贷款,背刺房奴一刀。

首先,情况没有想象的那么严重,仍然有部分金融机构(估计是小银行)愿意给利用经营贷买房的房奴(估计是炒房客)。

其次,财迷比较同意网友@童毅的说法——这不是意味着深圳房价真的跌了2/3,而是银行抽走了贷款。

做经营贷的房主,因为资质不行,房价也下跌,银行立马降低了抵押贷款。这本质上算是银行抽贷的行为。

另外,这也意味着炒房客的野路子完全断掉了——以前的剧本是:高评高贷能,套现去套房,搞公司,套房再高评高贷,继续套,一套流程下来,名下6、7套,负债上千万,手里钱一多,各种豪华消费,买车买包去旅游,等市场涨了,马上就放出去,空手套白狼。

现在剧情则是:续不出,还不进,房没人接,离婚,保一套房,掏空征信,借贵利,最后老赖。

所以,经此一役,估计炒房客都输掉了底裤,就此将偃旗息鼓。

对此,财迷有如下忠告:

忠告一:无论怎样,不同金融机构的评估已经实实在在地发生了分化,各位房奴要小心银行背刺。

很多房奴当初在买房的时候都想的是:卖掉一套房,就可以给娃买新房结婚。卖掉一套房,就可以送娃出国读书。卖掉一套房,就可以用来治大病。即使卖不掉房,也可以拿去抵押贷款——这实在是太乐观了。

现在的情况,大家都看到了。如果房价下降,卖不掉房不说,想要去抵押贷款,估值也会严重下降——银行不是傻子,即使你贴钱给银行打工,银行也可能嫌弃你。因为你可能弃贷坑银行。所以,银行也要防备你一手。比如下面这种:

总之,在经济向好的时候,银行家们会很乐意借钱给你,而在经济下滑的时候,银行家们会立刻背刺一刀——低估你的资产并拒绝帮助你加杠杆,你如果现金流因此断裂,就必须忍痛割肉,贱卖优质资产。

忠告二:变现的价值才是真的价值。大家不能看挂牌价,而是需要看成交价。

整个小区只要有一套房子600万卖了,全小区的人都觉得自己的房子值600万。同理,当小区有人200万成交一套,那意味着着什么,相信大家都懂。

现在的情况是,各地的新房都被衙门限价,但二手房没有,所以,二手房价格要比一手房价格更能反映神州楼市的真实情况。

忠告三:对于负资产,要舍得放弃。

按网友@周立的话说:所谓负资产,就是持有该资产的费用超过该资产的流通价值。比如,1000万买的房子,实际价值只有800万的时候,减去首付的200万,依然要为持有而支付超过800万元的费用。也就是,继续持有该资产,会让自己的资产不断缩水,包括并不仅限于现金和实物物业。

或者换句话说:如果你负债买房,而买到的房产如果没有升值并覆盖负债带来的利息支出,那么,你这个房子就是负资产。如果你不放弃这个资产,你就得不断地为此被“放血“(每月把自己的血汗钱用来还房贷)。

这里的关键是,人性都是害怕损失的,越跌越持有——理性的讲,这是不可取的。

最后,财迷也想提醒那些还没买房,可能会有点幸灾乐祸的看官下面这个事实——房价下跌不一定完全是好事。

如今的神州房价,算得上是货币的锚定物和信用扩张的抓手。一旦动摇,形成整个信贷收缩,这就是大规模经济衰退,后果就是大规模的降薪和裁员——房地产行业和上游的水泥/钢铁/铝材,以及下游的家具/家电/家装行业,至少容纳了上亿人就业。加上他们的家人,目测有数亿人是直接或间接靠着这个行业吃饭的。

更进一步讲,在过去十来年,那些愿意高价买房的房奴堪称神州经济的主要支柱之一。这些人掏空六个钱包买房的钱,相当一部分变成了企业的出口退税,各种高铁和基建的便利,还有相当一部分变成了普通人的的工资与福利,以及各地衙门维持队伍的润滑剂。

房价跌了,还没上车的人固然可以低价买到好房子或者发泄对贫富差距的不满,但另一方面,没人再借着房地产掏空六个钱包交税,意味着消费的大幅萎缩,我们或需为此做好准备。

言尽于此。

 

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财迷‖解毒“中金2024年十大预测”及财迷就2024年的八个忠告

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闲话休提,直捣黄龙。

最近在网上流传的“中金2024年十大预测”是假的:

实际上,在2023年的十大预测被打脸之后,中金在2024年中断了连续八年发布的“十大预测”,转而发布了一系列的展望报告,对此新浪财经有报道:

但是,财迷搞到了中金2024年所有的43份展望报告,并逐一做了精读,帮大家总结整理了这43份报告里对2024年的预测——这些预测恰好也是十个(我们姑且可以将其称为“中金2024年十大预测”),财迷特记录在此,希望列位看官能借此趋利弊害,赚点小钱。当然,各位也可以mark一下,等到今年底再来看看中金这些报告里对2024年的十大预测是否还会被打脸:

 

正版的“中金2024年十大预测”如下(后面蓝色字体为财迷的解毒):

预测一:2024 年,中国全年实际GDP增速可能为 5%左右,经济复苏既非缓慢,亦非跳跃,而是逐步加快的态势。

解毒:这个增速里面 “干货”多多,非常实在,相信列位看官眼睛雪亮一定都看得出来。

预测二:2024年,在利率锁定等因素支撑下,美国经济上半年仍将保持韧性,下半年货币紧缩的滞后效果进一步显现,需求会有更明显的放缓。实际利率上半年维持高位,下半年回落压力增大。

解毒:现在中金说话很小心——美国经济在2024年下上半年保持韧性,下半年下行压力增大——就是不敢说美国经济下行,怕被数据打脸。

预测三:A股下行空间有限。年底至明年,国内政策与改革加码方向及力度、经济修复进程、海外美债利率趋势拐点或将对A股节奏带来影响,我们预计 2024 年指数表现可能前稳后升。

解毒:不敢唱空,所以直接讲A股前稳后升。有联云:

美股连日上涨,势头变弱,好似强弩之末。

A股连日下跌,蓄势待发,犹如明日之星。

预测四:基于政策渐进推进和美债利率逐步回落的假设,港股处于逐步筑底过程,基准情形上行空间 10-15%。

解毒:对港股也唱多,直接讲港股会有10%-15%上升空间。看见这个我就乐了——我解毒不了A股,还不敢骂港股么?港股拥有国内基本盘最好的蓝筹股(比如腾讯小米),同时还拥有大量分红股,居然也掉进流动性陷阱,每天的交易量还比不上美股特斯拉一只股票。被大陆网友戏称为“国际金融中心遗址”,也是活该——说穿了,渔村的基本盘在于小政府,强法制,现在渔村衙门越来越大,法制越来越弱,在海外的信用日益下降。一些有背景的公司罔顾股民利益,动不动就增发,涸泽而渔,“庙小妖风大,池潜王八多”。落到现在这个地步,也是活该。财迷身在渔村,看着痛心——还好港股还可以骂两下,而且港府还是有人愿意听,这里就多说两句。

预测五:中美债市呈现双牛格局。10 年美债中枢为 3.9%,阶梯状回落,分为倒逼“不加息”和“降息”,关注明年一二季度具体情况。

解毒:非要把神州的债市和米帝债市等量齐观,也是牛逼——米帝债市黑天鹅纷飞,地雷遍地,尤其是米帝地方衙门到处乱搞,负债累累,这怎么能与稳定而繁荣的神州债市相提并论?

预测六:美股先抑后扬,关注上半年盈利和流动性收紧压力,下行压力-10%左右,全年则 5~10%空间。

解毒:谈到美股,中金研究员终于正常了,他们认为美股会先跌10%,再涨5%-10%,这一点财迷是认同的。

预测七:美元震荡,预计 102~106 或是合理区间。美元的利率将由涨转跌,在人民币利率稳定的影响下,目前对人民币造成压力的利差逻辑或将逆转。利差的收敛可能会减弱甚至逆转套息交易。与之相关,澳元温和走强,加元趋于震荡,港币缓慢升值。

解毒:中金研究员预计美元指数会跌到102-106左右,美元利率也会由涨转跌。这个是具有参考价值的。我看过他们的报告,他们考虑了很多因素。

预测八:黄金机会在利率下行后和市场反弹前,合理中枢为 2100 美元/盎司左右。2024 年黄金价格或前低后高——美国经济基本面或尚不足以支撑稳定且较为乐观的降息预期,“买预期,卖事实”或继续上演,黄金价格并不具备持续性的上行支撑,叠加当前黄金市场对降息幅度的预期已相对充分,预期24年一季度COMEX金价中枢或位于 1850-1900 美元/盎司。再往前看,美国经济增长趋弱或为降息预期企稳、利率逆风消散的关键所在,我们预计可能会在 2024 年下半年有所显现,并支撑COMEX金价中枢上移至 1900-1950 美元/盎司区间。

解毒:中金研究员预计2024年黄金还会上升。这个和我的预期也是一致的——主要是贵金属相对于人仔会上涨。

预测九:欧洲基本面压力大且有地缘扰动,建议低配欧洲资产。与之相关,英镑易弱难强,瑞郎稳中有升。

解毒:中金研究员认为欧洲基本面不行,地缘冲突导致风险增大,建议配置较低的英镑和欧洲资产。只有瑞士法郎还值得高配。这个值得参考。

预测十:日本资产可以是标配,资金再配置与长期结构性变化值得关注,短期压力来自政策转向对估值的压制和增长转弱。日元或能出现拐点,出现由弱变强的迹象。我们认为 2024 年 4 季度美元日元汇率的中枢或在 135 附近。

解毒:这个基本不用解释,相信大家也看得懂,而且我看过他们的报告,相关数据比较扎实,值得参考。

 

总结完了中金的展望,财迷另外还有八个忠告:

忠告一:假如你赚不到大钱,那就别大手大脚花钱,2024年需要用钱的时候会有很多。

理由一:土地财政收入会继续回归“初心”。

就财迷获得的方便样本来看,房地产销售和土地财政有可能再下降50%,这意味着2024年的土地财政收入可能只有2019年峰值(8万亿)的1/4,也就是两万亿。

而2024年元旦期间,神州楼市成交情况如下:

理由二,部分地方衙门或可能放几处“烟花”。

2024年将有大量债务到期。其中,地方政府融资平台债务总额为4.65万亿人仔,而海外和国内房地产开发商债券总额为7373亿元人仔。两者相加超过5.4万亿人仔。在土地财政下滑至少1/2的基础上,这5.4万亿债务的利息能不能还上都是个问题。

另外,一些地方先开恶例——贵州地方债展期20年并且前十年无息,导致再也没有人敢于借钱给当地衙门。同时,贵州问题还直接导致武汉这样的融资平台被内部风控评级为垃圾,武汉部分优质平台以前还能借到低息贷款,现在都是借高利贷——俗称发行Junk bond。这是难以可持续发展的。

理由三:更多房地产企业也可能放几处“烟花”。

住房销售和土地财政的下滑,将会导致地产奸商们举步维艰。一方面,在市场割韭菜会越来越难,因为潜在房奴们的选择越来越多,挣钱也不容易,所以都很可能会持币观望。另一方面,部分地产奸商将很难从金融系统得到大量贷款,因为金融系统补地方债的窟窿都还来不及。另外,地产奸商们想要降价促销的可能也很小。因为那样就会压低地价,所以地方衙门一定会限制价格,“死道友不死贫道”。

综上,土地财政下滑、房地产和地方债放烟花,都在2024年有一定可能。这直接关系到数千万体制内和上亿体制周围人的衣食。另外,整个沪深300,几乎可以看作是“地产产业链指数”,上游金融下游消费,海螺水泥三一重工这些曾经牛逼的企业其实都是地产企业。既然作为神州经济最大引擎的房地产眼看着日益在“回归初心”, 这些企业的从业者的收入估计也会“回归初心”。由此我等普通人在2024需要多存一点钱,同时省着花钱,为收入进一步“反向上涨”做准备。

忠告二:如果你想要处理掉多余的重型资产,现在还不算迟,而且可能从中赚到钱。

就现在看,一线也好,二线也好。楼市价格都只是回到2017-2018水平。虽然离2019年的高点下降了不少(普遍在15%-30%左右),但对于2015年左右买房的人来说还是赚的。比如,就财迷和朋友聊天得知,著名的“新一线城市”成都,房子只要是17年前买的,就不会亏。因为成都的房价是在17年后才猛涨起来的。而且涨了两倍——比如高新区最好的楼盘龙湖XX2017的时候才卖8千,现在要2万8。

但这里的问题是,在股市中,不少散户最喜欢干的事就是厌恶损失——股票跌了则一直持有,不肯止损,楼市似乎也一样——就财迷观察,不少房奴以为自己一万多买的房子,现在基本降价也能卖2-3万,所以大部分人依然抱着自己的房子不肯卖。

然鹅,很多人的自信源于对于历史的无知——这个世界会有bank run,也可能会有real estate run(楼市反向置换)。假如某哥们(我们姑且称其为张三)判定楼市大趋势向下,并在现在卖掉高新区的房,等两年房价假如降了20%再买回来,就意味着张三可以赚50多万,同时仍然拥有上百平的房子——在这样的诱惑下,有谁不心动?更重要的是,假如张三不卖房,如果房价真的跌了,则张三假如急着要卖,就可能损失50多万。

当然,等十多年或二十多年,房价还会涨回来。日本和渔村都有过这样的事,但问题是:房价涨回来了,是说新房回到了大跌前的价格,而不是说你二十年前的老房子回到二十年前的价格。二十年前的老房子大多数根本卖不掉了,你自己想想你会去看2000年初的房子么?

如此一来,我们就可以合理推测,一旦市场形成下降预期,大量的张三李四王二麻子会急着进行“反向置换”。

但由于搞“反向置换”的人过多,买房的人少,再加上各地衙门肯定不会对此坐视不管。说不定会想办法故意延长置换程序,拖延置换时间, 这样带来的后果就是楼市将会进入深度冰冻期——交易寥寥。

之前有个绰号Big Gun的大V讲过住房会被冻住,虽然他如今已经在里面捡肥,但我们不得不承认,他的预言大概率成为现实。

忠告三:社会层面上会非常缺现金,如果有人找你借钱,如果不是特别铁的交情,那就尽量别借。如果借了,你就要做好这笔钱要不回来的准备。

一旦楼市进入冰冻期,则现金价值就会凸显——2024年,一旦有人急着卖房来养老/治病/孩子出国读书,则他们将面另一个问题——房子卖不上价,甚至卖不出去。当年日本和香江渔村不少炒房人抱着房产惜售,结果等经济下行急需要钱的时候,房价打骨折,500万的房子最后只能100万卖出去,还有很多根本卖不出去的直接破产清算。而神州甚至都没有个人破产,这意味着一旦你的房子失去流动性,急需变现之时,你可能50万也卖不出去,而同时还需要还房贷。

还是那句话,10万美金在一二线城市郊区买别墅,或不是梦。

最近广州发房票,也算得上现金价值提高的一个证据:

所谓房票,等于是一种购物券或者代金券,可以被看成是地方衙门在创造新的货币,甚至可以算得上是地方和中央政府争夺货币发行权——这都罢了,其实这等于是说明各地衙门也缺现金。各地衙门不但缺现金,还变着法子想要从居民手中搞钱——房奴们拿着拆迁户的票买房还需要自己贴现,因为250万在广州想买到一套体面的住房,会非常难。

既然民间和衙门里都缺钱,那么我们有理由相信,将会有很多人会变得毫无底线,信用崩塌。如果你挣到了钱,别向亲友炫耀。如果有人向你借钱,千万不要借,如果一定要借,就当这笔钱送给对方了。

忠告四:如果您在从事外贸行业,请注意2024年可能也不那么好做,因为神州对米帝的出口可能还将继续“反向上涨”,需要对此有心理准备。

中国占美国商品的进口已从2017的21.6%的峰值,一路下滑到2023年的13.3%。目前的水平是自2003年(即中国入世两年后,12.1%)以来的最低水平。具体见下图:

从2019年初开始,中国在美国进口中所占的份额低于印度、泰国和越南等其他25个亚洲国家的总份额。得益于美国、墨西哥和加拿大之间的自由贸易协定,墨西哥成为米帝最大的贸易伙伴,其次是加拿大,神州则下降到第三位。

中国在美国进口中所占份额的下降并不是由于来自任何特定产品或国家的进口发生重大变化,而是由于多个行业和国家的逐渐转变。这说明供应链在从中国全面转移到其它国家,其中机械设备进口大幅下降。中国的生产已转移到东南亚和印度等其他亚洲国家。具体见下图:

鉴于以上这个趋势仍然存在,我们有理由相信,2024年神州对米帝的出口量和贸易逆差都很可能继续下降——民主党似乎也不需要神州的血汗工厂低价产品来贿赂黑命贵。

忠告五:2024年,大A股还将继续“蓄势待发”,各位也需要对此保持警醒。

财迷这里不多说,直接上数据。今天周一,大A股情况如下:

放大到一年,情况如下:

财迷表示,下面这个图很应景,各位新年快乐:

既然市场已经给出了一个“2024开门红”,同时财迷在前面已经分析了作为经济最大引擎的楼市的基本面,辣么,我们可以合理推论,2024年的大A股还会继续“蓄势待发,犹如明日之星”——相信列位看官也明白自己该怎么做。

忠告六:如果你炒美股,2024年不要轻易追涨,因为美股会在2024年有至少一次较大回调,然后再扭头向上。

美股会出现回调的主要原因很简单——在2023年,美股已经涨得比较高,纳斯达克上涨了40%,一度冲破15000点:

而2024年,如果市场不出现波动,美联储就不会降息。所以市场上的玩家们,尤其是华尔街大鳄,多半会找机会制造恐慌,放大一些黑天鹅或者灰犀牛事件的负面影响,造成股市回调,给美联储一点“小小的华尔街震撼”,敦促美联储降息。

华尔街厌恶平稳,一定要制造波动,才能反复割韭菜。为了这么做,华尔街甚至会故意带风向,不惜编写小作文,制造流言,搞一点“唱响米帝经济黑暗论”来制造回调——而这一切也是符合美股的游戏规则的——只要有事实做支撑,没有明显的操纵市场,米帝证监会基本不会管。

不过,华尔街这样做,也可能会制造一次抄底机会,财迷已经准备了不少资金等待这次一年才有一次的机会。如果财迷买入,会把交易记录发到VIP群。

忠告七:正如中金的研究员所言,黄金会继续上涨,尤其是相对于人仔这样的货币。

我在上篇文章《财迷‖利率与人生:盘点近年来的资产荒及我等草民如何应对》给出了一张M2和GDP的增长比较(图看不清请点击放大并横屏看高清图,下同):

从上图中,各位可以看到,近几年来,M2正在呈现指数曲线上涨,GDP则仍然是线性上涨。这两条曲线之间的差距,迟早会在物价上体现出来。正因如此,所以人仔计价的黄金只会越来越贵——因为这个东西供应是受到了开采能力限制的,没法随便造。所以,各位屯黄金,不是要和美刀比,而是要和人仔比。2024年,这个趋势不会变,所以财迷仍然认为各位是可以买一点贵金属的。

但是各位要注意:

1)实物贵金属变现很难,就财迷所知,国内的金店卖出金首饰或者投资金之后通常不会回收,或者承诺了也很难实现。真正会回收的,是周大福这种金店。但周大福金店通常会压低回收价格,比市场金价要低不少。同时更新速度慢,变现困难:

2)纸黄金变现速度快,可惜国内已经停止交易,只能卖不能买。渔村银行可以进行纸黄金买卖,但问题是渔村收益比这个高的资产比比皆是,没必要一定要卖纸黄金。

3)贵金属ETF变现速度也快,但这种ETF通常是跟踪国际金价。而不是跟踪的国内金价涨跌。

综上,各位可以买一点实物金放家里,防备万一出现物价上涨。有多余的钱不想/没法子换美金,可以买一点跟踪贵金属的ETF。

忠告八:如果你没有多少资产需要配置,也不知道自己该干嘛,那么干三件事总不会错:1)锻炼好身体,2)学好英语,了解各种最新的财经/科技信息。

如果你才刚刚毕业参加工作,还没有多少资产需要配置,对什么工作适合自己也没有把握。或者已经毕业很久,但仍然比较迷茫,窃以为最起码你可以做到经常早期跑步或者有规律进行健身。最起码,这可以保证你精力充沛,且不用去医院花钱。要知道,神州的医院,小病进去动辄花费数百,大病动辄花费数十万,已经不是什么新闻——财迷在读博期间迷茫的时候,也是靠着坚持早起长跑才熬了下来。

你也需要坚持学英文并了解前沿的财经和科技信息——这个世界80%以上的优质信息,都是英文的。在2024年,目测大部分的挣钱机会,也都可能是发生在英文世界——了解了这些信息,可以帮助你在就业/投资方面获得先机,甚至可能让你获得创(shan)业(zhai)的机会——毕竟,谷歌和百度,人人网和FACEBOOK,UBER和滴滴,微博和推特的关系,大家都明白,真能把商业模式复制过来,起码能挣到钱,不寒碜。

 

行文至此,我们就可以做个总结:在2023年的十大预测被打脸之后,中金在2024年不再提出十大预测。而是发了一系列报告,提出了一系列展望。财迷找到了他们的所有报告,并提炼出了一个“中金2024十大预测”以供列位看官借鉴。

除此之外,财迷还给出了2024年的八个忠告:a)不要再大手大脚花钱,能省则省。b)处理掉多余的重资产,还不算迟。 c)如果有人找你借钱,尽量别借;如果借了,就要做好这笔钱要不回来的准备。d)24年的外贸可能也不会很好做,且e)大A股还将继续蓄势待发,f)美股则可能出现一次大幅回调,并出现抄底机会。除此之外,g)各位也可以适当配置一点贵金属资产以防万一。如果你实在不知道该干什么,h)锻炼好身体,学好英语,多了解一点海外的信息,总不会错。

 

言尽于此。

 

主要参考文献:

张文朗、彭文生、周彭(2023).中国宏观 2024 年展望:从内生探底到外生复苏.2023.11.07

刘政宁、肖捷文、张文朗(2023).海外宏观 2024 年展望:迎接高利率挑战.2023.11.07

李求索、黄凯松、李瑾(2023).A股市场 2024 年展望:行则将至. 2023.11.07

刘刚、张巍瀚、吴薇(2023).港股市场 2024 年展望:不疾而速.2023.11.13

刘刚、李赫民、李雨婕(2023).全球市场 2024 年展望:避不开的周期.2023.11.13

 

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财迷精选‖值得读的万字长文:普通人出路到底在哪里?如何跨越阶层?

点此链接阅读体验更佳:财迷精选‖值得读的万字长文:普通人出路到底在哪里?如何跨越阶层?

 

财迷按:最近财迷在知乎闲逛,意外看到一个问题下面有好几个不错的答案值得分享,所以这里特转载以飨列位看官。

这个问题是:在如今这个经济不算非常景气的年代,普通人的出路到底在哪里?如何跨越阶层?

而财迷精选了三篇文章来回答以上问题。第一篇文章指出:神州很多人会一直陷入贫穷,不是因为懒或笨,而是因为没有资源,还缺乏运气(以及勇气)。第二篇文章的中心思想则是:运气在国人的奋斗过程中占有很大的比例——很多人并非自己未卜先知去上车,而是阴差阳错地就坐在车上。第三篇文章则提到先要稳住,然后再找一些结构性机会。

窃以为这三篇文章的见解都很独到。值得一提的是:这三篇文章有两篇作者为女性,其文笔很细腻真实,让人可以感同身受,所以财迷特此转载,希望列位看官能借此趋吉避凶。

周末财迷另有长文,敬请期待。

以下为精选文正文:

 

文章一:《神州穷人很多不是因为懒或笨,而是因为没有资源,还缺乏运气》

作者:匿名

来源:知乎

著作权归作者所有。

说说自己的经历吧,现已不惑之年,奋斗了半生,曾经越努力越绝望,挺过来再回头望,好似月淡风清波澜不惊——运气和机遇才是那最后临门一脚,但很多人在绝望中放弃,再也等不到了。

出生于二线城市,独生女,父母普通工人。比起那些出生于偏远山区的农民,真不好意思喊穷。这样的出身想跨越阶层尚且难如脱皮,还不一定跨上去,何况更底层的人呢!

童年家庭和睦,但居住环境不好,被邻居猥亵过,始终没敢告诉任何人,知乎是一个树洞。

1988年的学区房不像现在这样疯狂,但也有了苗头,家附近有两所小学,那时还是人情社会,父亲找了一位当老师的老邻居,让我念了较好的那所学校,记得当年父亲只提了一筐鸡蛋作为谢礼。

三十多年后的今天,低生育率加上东北人口外流,那所当年还不错的小学已经变成农民工子弟学校,在校学生数不足当年的四分之一,人口红利时代真的已经过去了。缺乏新鲜血液冲击,越是人缩减和人口外流的地区,阶层固化越严重

94年小升初,择校已经蔚然成风,小学同学中公务员、老师、医生、事业单位和下海赚到钱家境好点的同学都成功择校,没有去上那个口碑不佳的对口初中,阶层分化已初见端倪.

那个年代恰逢气功热,父亲练气功本是为了锻炼身体,却意外因为这个爱好结识了上一阶层的人。这些人的提携在日后的高考中再次发挥了作用。

我虽然上了升学率欠佳的初中,但父亲那个业余爱好结识的知识分子朋友,帮我调剂到“快班”。当时初中8个班级,只有两个“快班”。虽然个人意识觉醒,希望通过努力学习改变命运,但差学校升学率低,如果不是父亲助推进入“快班”,拥有相对好一点的师资和氛围,个人再怎么努力也很难有理想的结果。

初中始终保持年级十来名的成绩,当年有个政策,叫指标到校。这个政策是针对那些师资薄弱的学校,只要学生成绩在全校前列,即使没有达到重点高中的录入分数线,依然可以按照名次录取。当时我的成绩排名完全可以报排名第一的重点高中,却为了“稳”,报考了排名第二的高中。

有的家长时刻与班主任沟通,根据各重点高中报名的激烈程度调整报考学校。事实证明信息真的很重要(评论区指出,我的错误在于信息闭塞,不论中考还是后面的高考、考研,一分就足以排名考几十甚至上百人。不得不承认能力的局限性,我的能力只够专注于成绩一分一分的拼,重要信息的获得也是需要做功课投入时间和精力成本的),很多成绩比我低很多的同学,在家长的指导下通过报名技巧,避开了竞争对手,念了排名第一的重点高中。

最重要的是排名第二的学校距离家很远,每天要换乘拥挤的公交,本就睡眠不足的高中,大量时间浪费在疲备的早晚通勤上,很难说对高考成绩没影响。

现在回忆,很后悔当初的决定,其实就算为了“稳”,也可以报名排名第一离家很近的重点高中。只要填写同意自费,这样就算考砸了,自费降分录取还能托底。懂事的孩子心疼父母赚钱不容易,舍不得填写自费选项。这可能就是一种阶层的眼光局限性。

九十年代高中入学时班级只录取了46人,其中只有一半是我这种纯公费生,剩下一半是一年学费7500元的自费生,后来班级发展成64人,据说后面进来的插班生最少一次性要缴纳3万以上的赞助

高一就文理分班,询问父母和亲戚都不知道该怎么选,我自己选择了理科,因为听人说女孩子学理科以后好就业。

事实证明好像又选错了,高中数学和物理有时甚至会不及格,不得不承认智商一般,但对文史却很有兴趣,不乏融会贯通能力。那个时候诗词还作为必考项,做为一名理科生曾经碾压了所有文科生,诗词全校第一。

在九十年代东北的下岗大潮中,我家也未能幸免,但比一次性清算那种要好一点。父亲跟着工厂搬到遥远的郊区上班,起码保留了基本工资,母亲为了生计还兼职过一段时间钟点工,给有钱家的孩了做营养餐。我对食物没有任何要求,母亲在工厂的食堂工作,厌恶家里家外重复的劳作,所以初高中吃的最多的是方便面。

认识到穷并产生严重无力感是市里搞形象工程,要求各个高中抽调女生跳集体舞。都知道耽误学习,就是抓壮丁完成上面的指标,家长们各显神通把自己的小孩脱出来。父母都是老实人,下岗对自信也是一种打击,他们几乎从不和老师沟通,母亲把事情推给父亲,父亲犹豫再三,还是没去找班主任,对我说:“你训练的时候假装晕倒吧,以后就不用去了。”而我不好意思众目联联下假装晕倒…..最后大部分家庭通过各种“技术手段”都体面的逃脱了,去跳舞的只有五六个女生而已,而我就是其中之一。

班主任调座位也很有“技巧”,有些有钱、学习不好、又不安分的男生,家长也想要一个学习好的同桌带一带,但是老师又担心拉低高分学生,影响班级冲优。像我这种学习中等偏上、没有钱的乖乖女就成了最佳选项,我和好几个出名的“混子”男同学都做过同桌。高中最后一个同桌是赞助进来的插班女生,后来有一次吵架,她说我是她家花钱买来的…..这句话直到高中毕业后才懂。高考后去她家玩,她住大平层,房间数不过来,她说给班主任送了不少好处,然后班主任就把我安排给她做同桌了。我们那次吵架她回去告诉父母,她父母有能力把我换掉,综合考虑觉得我“还行”所以再看看…..就这样高中三年作为一个不错的“商品”,在不知情的情况下被卖了多次。多年后公派留学,恰逢《少年的你》只在海外上映,看到校园露凌默默的泪湿衣襟,我的经历和电影的惨烈没办法比,但青春期对不公平待遇的无力感,足以改变价值观。

圣经《新约·马太福音》只里说:“凡有的,还要加倍给他叫他多余;没有的,连他所有的也要夺过来”。马太效应当代叫“割韭菜”,韭菜能通过自身努力不被割吗? 很多时候不能,除了少数幸运儿!普通的“韭菜”开始调整心态,这也是年轻人选择“佛系”或“躺平”的原因

青少年时期的转折点能否走好,除了个人的努力,很大程度上取决于家庭的财力、资源、甚至眼界。

知道家庭没钱、没资源,自己又不够优秀可以让班主任另眼相看,这种无力的挫败感,对家境和资源产生深深地渴望,这也是后来第一次婚姻失败的潜意识原因吧!

高考填报志愿是个技术活,依旧没有可以咨询的对象,填了服从。后来才知道这个选项是个很大的坑,虽然成绩够了报考的专业,但有些专业招不满,就会把这些填服从的人拉进去填坑。父亲通过业余爱好结识的知识分子朋友再次拉了我一把,没有让我高分掉进最差的专业。

大学实习分配再次体现资本和人脉的力量,全省调配有的班级被分配到二线城市最好的单位,有的班级被分配到四线城市,一周只有一趟火车能出来。

运气在人生的转折点上是一个很关键的变量,比如班级有官二代、富二代或者学校领导的子女,就可以跟着坐顺风车,分配到好的实习点。了解一位室友的背景后,自以为可以跟着坐顺风车,却在最后一刻班级被拆分两半,有背景的一半留在本市,而我在另一半。那些看似触手可及的利好,因为出身和运气总隔着一层玻璃,可望而不可及。

类似的事情在后来的人生道路上又发生过几次,这些事情的影响是,我很容易焦虑,当要去争取一些东西的时候,明明大家都觉得是顺理成章的事,我却感到莫名的恐怖,紧张到诱发胃肠炎甚至便血。因为每当终于放松下来觉得可以顺势而为的时候,恰恰危机在潜伏,而这种莫名的恐慌对身体和精神都是巨大的伤害和内耗,长远看必然折寿,而且也不利于夫妻关系,因为一个焦虑紧张的妻子,是没有办法给予丈夫情绪价值的。

考研,是以班级最高分,考上了一个糟糕的专业和最糟糕的导师,还是自费。

选择比努力更中重要!!!

从初中开始,学习一直很努力,是发自内心的危机感,但高中数学和物理始终学不好,清醒的意识到智商有限,高考只上了一所二本大学。好在专业避开了数学短板,大学成绩一直不错,最后以班级最高分考上了研究生。

保研真黑啊,就像领导的另类分红。大学最好的朋友讲述了她获得保研资格的过程,每个领导手上都有一个名额,恰巧那个领导今年没人找他,他主动暗示我的朋友,朋友的父亲恰巧是干部,暗示秒懂,礼到,她就上了。朋友是个非常幸运的人,后来甚至没考试,还上了博士。中下层都是用脚投票,也就不难理解有些地区无论如何振兴,多年来还是阻止不了人口外流。(评论区指出,那些不公平,因为我是一个人在和别人整个家庭对抗,很多中产以上家庭,父母也是经历千辛万苦爬到更高的阶层,才让子女有了更多机会,享受更多公平。因为了解,越是底层不公平越多,机会越少,自己向上攀爬的每一步,都会成为日后子女前移的起跑线,所以比起做虎妈,我宁可push自己。)

正如《贫穷的本质》中所描写,穷人因为太关注目标,往往带宽变窄。那些青春时光没什么业余爱好,甚至没谈一场真正的恋爱。其实身材苗条,相貌姣好,也不缺人追,但不K歌、不逛街、不追星、不化妆…..女孩子那些爱好都淡淡的,省下的时间都用在书本上,但也导致对real world认识不足,尤其潜规则,感情上也是一张白纸。

考研和高考不同,就算初试过了,面试还是可能被刷掉。社会经验缺乏的后果是,选专业、选导师完全通过网页上的介绍,多荣誉头衔的,以为就是好专业、好导师。too young too simple 本科上课的时候经常坐在第一排,有个教授提问,每次都能答上来,后来她建议考她的研究生,我说好……

研究生三年伤痕累累,因为太苦,甚至导致机体启动自我保护,产生严重的记忆衰退和遗忘,那几年发生的很多事情都遗忘了。

只说结论: 研究生以班级最高分,却花了自费的钱,念了一个比本科还难找工作的专业,导师差点不让毕业。

外行很难理解,因为毕业不是完成学校的指标就可以的,很多导师根据自身利益设置更高的标准.以毕业要挟。很多自sha的硕士、博士都是因为承受不了压迫。在这种高压下,当年的同门有写好遗书的,有堕胎的,有鱼死网破换导师的……

就是在这种情况下第一次相亲,第一次正式谈恋爱,然后就结婚了。其实是一种逃避!唯一可凭借的资源就是努力学习,认真完成交给的各项任务,经常干到下半夜,不能说我不用功。可是越努力越绝望,活越干越多,二十六七岁仍然要伸手向已经退休的父母要生活费,自费读研已经压力很大,还要垫付实验费用,垫付后导师不给报销,导师这么做的次数多了,有经验的师兄师妇会很“聪明”地拖欠实验机构的费用,直到毕业,就不用再管了,而我接着实验做,导师就让我付之前的欠费,也不给报销。甚至动物饲料费都是自己出。可是实验动物还是死了,对着笼子欲哭无泪,可导师依旧不满意还在批评,最后连引以为豪的努力学习都成了难以毕业,工作却比本科时更难找了。每天熬夜看文献,内分泌失调,清晨都在流皇血,肠道索乱,消瘦,一米七几的身高不足百斤(有人评论: 无病呻吟。突然就想到晋惠帝,何不食肉糜? ! )

努力有用吗? 意义是什么? 然后有个人说: 那么累干什么,学习工作都是为了生活,我们结婚吧(他比我大很多)。千不动了,可以逃避吗? 拼不动了,婚姻是港湾吗?以为有个肩膀可以靠靠,结果最难的时候伸出手的不一定是英雄,也可能是看好你的剩余价值,还可以再压榨一下。

他有洁癖,婚后经常骂不离口,强调我念书不赚钱,所以不管在外面受了什么委屈,他说我对他唯的用处是把他伺候好,否则就没用。他说: 婚姻不是西风压倒东风,就是东风压倒西风。嫁给他时还是处女,也没想着要彩礼,结婚时他说资金周转不开,我家还借了他6w现金,没打借条,因觉得结婚了就是一家人。后来他还钱是通过转账,却把转账收据留下,离婚时候竟然说这个转账记录可以证明是我欠了他6w元…..什么是绝望? 就是为学业已经用尽全身解数以期改变命运,却越努力越惨,然后有人说女孩子那么拼做错了,正确的姿势是嫁人,当放弃努力找个肩膀靠靠,结果发现是被pua…..我们几乎没有夫妻生活(不是我的原因),因为思想很传统,只接受领证后才允许有x生活,结果有些事知道了也晚了…..他家说,离婚对女人比男人影响更大。最绝望的时候想过ZS金属碰触手腕的第一感觉是微凉,不是痛。这段婚姻仅维持了两年。

当年本科毕业还有机会找到工作,而3年后研究生毕业,该领域的职场却更饱和,加上专业不好就业反而更差了

此外,我还有深深的负疚感,4.5万的学费,对我这样的家庭不是一个小数目。我的父母在求学上是支持我的,很多邻居说,“让她读什么书啊,早点下来干活赚钱多好!” 但当父母的血汗钱花了没关系还是找不到工作,甚至连毕业都难,全家都迷惘了,难道读研究生就为了给导师免费打工=年,还要垫付科研费用,还要忍受她更年期的情绪宣泄?然后画一张大饼,为了科学事业?

研究生毕业申请留校,被民办学校保研上来的人顶了,给的理由是她成绩比我好,我呵呵!

终于离开家乡,跨学校跨专业考取了一本学校的博士。

匿名是不想吐槽母校、也不想吐槽家乡。

但后来博士毕业和同门的硕士一起投简历到同一单位,她硕士有编制,人事科打电话问我这个博士,合同工愿不愿意干。那不是十年前,博士还算稀缺,很多家乡的单位甚至不收我的简历,不是因为我的简历差,毕业时已经发了两篇SCI,是因为很多岗位都是萝人招聘。

那个进编的硕士,我们私交很好,她父亲是事业单位的小领导,花了多少钱进编也知道。另外一个官二代同学进了更好的单位,花了多少钱也知道,不说了。

博士刚念了半年,导师中风了…..很多人说最绝望的时候再坚持一下就能看到希望,谈何容易啊!在我最绝望的时候,爱是透进暗室那一缕阳光。君恩不敢忘,而今牵手走过十载寒暑,从没吵过架红过脸。

潜规则就定义在那里,那些曾经的同学、朋友利用家庭资源占到好的岗位,进一步拥有资源,拿着更丰厚的工资,继续为其子女提供好的学区房.….而且时间久了,他们不认为你失败是资源匮乏,而是他们本就更优秀,而你没得到好的位置和收入,都是自身的问题,比如眼界不行,比如评论区说是思维模式问题和不知道感恩。

中国的穷人很多不是因为懒,也不是因为笨,而是没有资源,还缺乏运气。那些说只要尽全力就不后悔的人,很多是从没经历过尽全力还是失败,甚至结果更糟。这样的事经历过一两次就足以改变人生观,自我放弃,向命运低头,甚至自暴自弃。反倒是没尽全力的人,对生活还抱有一丝希望。凡,事太用力,都该反省的!

回想当年的自己,对潜规则无知者无畏,还相信天道酬勤。所以会奋不顾身,竭尽全力。用到了努力的上限、智商的上限、甚至亚健康的上限,虽然当时仍然作为一棵韭菜,避免不了被割的命运但专业领域索积的广度和深度,为日后把握机会提供了基础。

复盘多年前的经历,想说跨越阶层真的太难了,越是底层翻身的机会越少。

曾经选错高中、选错文理、选错专业、选错导师、选错伴侣。责怪自己吗? 没必要啊!因为哪有那么多选择,越是下层,对试错后果的承受力越差,所以选择总是偏稳,而非最高收益.

比如初升高明明成绩够,不敢选排名第一的重点高中。万一考砸了呢? 万一自费了呢? 初中文理均衡,虽然热爱文史哲,可当时理科就业更好啊,不是什么人都有资本把爱好当工作。选错导师,当时这个导师主动伸出橄榄枝,清楚自己的能力边界,只能保障考上,可面试是否被黑,由不得自己啊。说我缺乏自信。我想问,见过几个平民家出身,少资源的女孩自信满满的?有人说我运气差。只能说一般,在几个人生关键点,多次有贵人提携,但也确实没坐过什么顺风车。只能说我是中下阶层最普通的一员,比起更贫穷的农村和欠发达地区,还得到几次机会。

食利阶层利用资源,被食利阶层或者出卖脑力或者出卖体力维持生计。当中年体力、脑力下滑,也就出现中年危机,随时可能被淘汰

对于爬阶层的人,选择比努力重要! 求稳,错过机会,日后也会后悔。增加自己的带宽,试着了解不同领域和圈子的人,社会是潜规则运行的:找一个相爱的,三观一致的伴侣,就算奋斗失败有他她在身边,红尘依然温暖。想通过婚姻跨越阶层,成功概率低,失败了代价能否承受,要问问自己的心。

阶层固化让中下阶层越来越焦虑,底层想跨上来难,中产掉下去却很容易。比如我最好的朋友,其爷爷是大学校长,但爸爸只在那所大学做了一名讲师,到她这一代高考只上了专科,后来家里花钱送她出国镀金,念的也很勉强,家庭已经没能力在国内给她谋得一个好的职位了,现在海外做了全职太太。

国家级别的考试和竞争是最公平的,比如中考、高考、国家公派留学,越是地方性的,越是小范围的,没有背景的底层常常是给他人抬轿子。了解这些,也就知道什么时候应该竭尽全力,什么时候应该调整心态。对于缺乏资源和背景的人,十次努力九次都付诸东流,要有持久战的体力和心态努力去争得不到是常态,但漫漫人生路,总有幸运之神眷顾的一次。

投胎的时候生在没有背景和资源的家庭,起点和平台的高度已注定,自己能腾挪的空间就很有限。尽量避开资源和人脉聚焦的领域和热门,比如金融和待遇特别好的事业单位,这样的岗位通常是无缘的。这个时候运气和机遇就变得尤为重要,比如2000年初房价还没起飞前,很多刚毕业为了结婚买房的人都跟上时代红利,资产指数倍增加,而那些原来的好学生,不论是选择考研、考博、还是出国深造,都失去了买房的最好时机,对贫困家庭的子女甚至是错过了唯一上车的机会。无论是父母指点,还是自身眼光独到,甚或只是运气,若顺应时代潮流,踏入风口行业,比如20年前的计算机和后来的互联网行业,虽然自称IT农民工,面临45岁裁员等危机,但基本都完成了家庭的原始积累。

有的年轻人选择了技术含量高的专业,比如医生,技术门槛和辛苦确实可以屏蔽部分权贵后代,但也很难绕开阶层壁垒。小城市就业,关系比学历有用,而一二线城市的知名医院对比医学生的人数依然是稀缺资源,医院内部又分三六九等,比如有编制的和合同工,比如军队医院是否有军籍等。外行很难看懂其中的奥妙,10年前博士还相对稀缺,我在家乡还是进不去中上单位,招聘单位把门槛降到硕士,很多关系户轻松碾压我。合同工像什么呢?类似于一个圈子里的二等公民,进去就低人一等,至于后面的待遇、晋升机会等就可想而知了。

阶层固化南方相对好一点,排名第一梯队的单位进不去,但博士学历还是能进第二梯队的单位,且有编制。虽然第二梯队意味着职业生涯从开始就看到天花板了,但奋斗依然有意义,通过承担更大的工作量,拿更多的课题、发文章,就可以更快的晋升…..,但技术职称晋升和位置不划等号。哪里都避免不了排资论辈,没资源背景的人,若能把技术职称做上去,再碰上单位发展扩建,就有机会卡住位置。位置为什么重要?没有位置就没有决策权,或者有决策权,功劳不是你的,职业成就感和收入也和位置挂钩。

不论是学生时代,还是职场奋斗,我基本都已经做到了极致,可是平台还是跨不过去,有人说还差了那一点运气。

当年有背景和资源的同学,毕业后顺利进入更高的平台,发展几年,收入和我有天壤之别。此外平台好,来进修和学习的多,就算发展不好,干到中年熬资历也够卡住中层位置,起码不会特别累。

这世上没有感同身受,能做到设身处地已属难得!比如当年靠家庭扶持进入好单位的同学,他们看我就像可怜虫,他们认为这个行业最苦就是一边一线熬,课余搞科研,蜡烛两头烧,没有假期,没有娱乐,我都干了,到头来也只是取得了一些虚名头衔,还是赚的少干的多,性价比低。单位排名看课题和文章,所以才引进像我这样的人,设置各种考核指标,而真正的食利阶层都是通过资源和利益交换拿到好的岗位,默默赚钱享受生活。甚至还有人说我不够热爱家乡,“轻易”就去了南方。那些脱离一线早早上岸的人,看我年纪轻轻两鬓斑白,会说“不就值个夜班嘛…..能者多劳嘛…..”我真的无言以对,阶层分化后,阶层间难以彼此理解,对立情绪也越来越大。

出身中下层,必然机会少挫败多,大部分的努力都会付之东流。就此放弃就永远是一条咸鱼,只能把希望寄托在下一代身上。目前国内的形势看,阶层固化只会越来越严重,下一代想跨越阶层,遇到的困难和瓶颈只会更严峻。

如果有姿色却出身不富裕家庭,保持理性是生存必需品。王家卫曾在《东邪西毒》只中说:一个人会变得狠毒,只要他尝试过什么叫嫉妒。一只螃蟹很容易从蟹笼里爬出来,一群螃蟹即使不盖盖子,也无法从蟹笼里爬出来,因为它好不容易爬上去就会被同伴拉下来.

出身在底层,就像那群螃蟹,常要面对西西弗斯悲剧。《贫穷的本质》和《我在底层生活》都反复验证这一理论。美女出身在贫穷之家要面对的嫉妒尤甚,因为她拥有一张可能跨越阶层的入场券,嫉妒她的人甚至做一些损人不利己的事,越是底层,面对人性黑暗面越多。

贫穷是扎堆的,我博士毕业的时候家里亲戚没有一个念过大学,很多亲戚因为穷有幸申请了经济适用房。舅妈看我学习好长得漂亮,每次见面都让我嫁个有钱、有地位的人,目的是帮帮表弟(产业工人),甚至我和前夫离婚后,表弟还会在不通知我的情况下,给前夫打电话,求帮忙找工作。

堂兄的女朋友向我推销保健品,甚至还设了一个局。她来到我所在的城市,让我去她的酒店小聚,然后一群传销人员把我围在中间。我说没带钱,她们说让你“嫂子”借你,我还是不买,她就情感绑架,说不相信嫂子还不相信你大哥吗? 你大哥对你那么好! …..就差你这一单,和你大哥就可以出国旅游…..堂兄当时正在事业低谷而且离异,这个所谓的“嫂子”和他同居。推销到最后,我不买就变成不承认他们的关系…..最后硬着头皮买了近两万元的保健品,帮她完成了指标。然后吃了她的产品,脸上爆痘,再后来央视节目曝光了这款产品,然后她就再不联系我了,还设置了朋友圈权限…..

我离开家乡前出于礼貌拜访了几位长辈(不是爷爷奶奶、姥姥姥爷,他们都早逝),有的亲戚非让我写下医院工作同学的电话,为了以后看病方便…..母亲曾感慨: 你念书家里最缺钱的时候,亲戚们都漠视,却有一群人等着你毕业,指望你帮忙。所以对强调我“有用”、“有价值”的人特别敏感,第一反应就是逃。

老公出生在国家级贫困县,985高校的博士,我们工作前十年一直租房生活,六七十平的房子里,结婚生子,请来父母帮忙照看孩子,生产前一周我还在上班,他在我半夜生孩子时还在加班。我们没办婚礼,结婚旅行是爬峨眉山,他不打游戏我不逛街,晚上写字台的灯永远都是亮的,每人一台电脑继续干活。持续的拼命,甚至用亚健康换面包的状态,让我们比同龄人更快升上技术高级

终于在不惑之年才住进购买的房子,其实不足百平还是九几年的老房子,但三室,交通方便,老人加小孩终于勃强够用了,这时候儿子已经上四年级了

其实之前还有个插曲,当我们买不起房子的时候,小孩上学念书却不等人,我们被迫跳槽,以为换个城市换个单位会好,发现结果更差,于是及时止损,后果是夫妻被迫两地分居四年。

不知道会不会有人看了我写的经历更绝望,回头看看,觉得真不容易啊!但是人生经历和经验告诉我,要知足,意难平只能挑动情绪让结果更糟。现在越来越认命,认命不是什么都不做,而是努力去做而不去管结果。

不惑之年很多行业开始面对中年危机,但我所在的领域开始显示优势,稳定经验随着年龄增加,工作强度却没有额外增加。但有多少出身贫困家庭的人能熬到这一天呢?在而立之年最需要钱的时候,十年如一日的租房子,不过任何纪念日,即使面对没有学区房小孩念书的困难,和跳槽失败两地分居的不利局面,夫妻间从未彼此埋怨,也从未动摇过执子之手,与子偕老的初衷。

研究过命理学,其实富贵之人首先出生在富贵之家。喊出“王侯将相,宁有种乎?”的陈胜,也只轰轰烈烈了半年,还是横死。如果出身贫穷之家,从命理上看很多是“福不足”。比如小家碧玉阶层高一点的男人选择和她们谈恋爱,真到谈婚论嫁,就会遇到很多障碍。正如作家林宛央所言“一个女人因美貌得到了一些东西,之后,她必须学会藏起美貌,用另外一些不那么容易坍塌的内在,去守好自己的得到。”先谋生,再谋爱。有自己的事业,人格独立,是伴侣最好的朋友,某种程度上又是战友,这段关系才走的稳而长久。否则“小家碧玉”很容易眼光养高了,蹉跎了岁月成为剩女,甚至成了“金丝雀”。

个人奋斗,不依靠婚配帮助是很苦的路,甚至“事倍功半”要知道有些目标若用辛苦可以换来已算幸运。对命盘上福不足的人,一切太顺利反而要警觉,因为不知道命运给了彼,却要拿走什么?

博士毕业后又申请公派出国读博士后,不论是起早贪黑,还是孤居海外从不觉得苦,毕竟大部分的奋斗还是让我多了选择的权利。

要知道比起相貌普通的女人,有姿色却穷意味着“怀壁其罪”,那些劝你放弃奋斗享受生活的人也是跌倒后弃你而去的人。他们只是冷冷旁观你的奋斗,感慨你好可怜,等待你无路可走时投怀送抱,并不曾心疼你而伸出援手,甚至在你最脆弱的时候精神打击,是为了更好的PUA.

“白富美”因为有家庭的保护,才敢“傻白甜”;穷人家的女孩“傻白甜”常常堕入万劫不复的深渊。

《少年的你》很多人看到校园霸凌、青春爱情…..我看到的是:出身底层,想跨越阶层有多难!

男女主角都出身底层,都本性善良,小北早已破罐子破摔,陈念因为学习成绩优异,还有机会抓住高考这唯一的希望。他们最懂彼此,所以小北让陈念替他活,两个人只要爬出去一个就赢了,这是少年的他对命运最后的抗争。要知道油腻的中年,早已对命运缴械投降,不会还手了!

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没想到这么多人关注,谢谢大家善意的评论,就不一一回复了。

絮絮叨叨写了这么多,不是为了自怜自艾,是想总结过去更好的向前看。能改的叫缺点,不能改的叫弱点。每日内观,三省吾身。

和高考不同,研究生阶段导师的利益(领导的利益)和自身的利益常常不一致,甚至背道而驰。比如你奋斗的目标是尽快毕业找工作,而导师却希望你延期毕业完成更多的工作。缺乏经验和识人之能,很容易被带节奏,在错误的方向消耗大量体力、精力和时间,却越努力越悲惨。这个时候就算不会打太极、和稀泥,起码要懂得惜力。可惜不论是学生阶段还是初入职场,经验的获得都是通过试错,代价高昂。

做为一名技术人员,思维模式确实有局限性,总是在想如何决问题。职场上可以分两类人,“做事的”和“做人的”。前者往往是技术骨干,爬到中层也到了天花板,以前思维总是想把事做好不屑于揣摩上意。现在想想,能把人琢磨透的都是人精,世事洞明皆学问,人情练达即文章。可惜人的精力有限,琢磨如何做人,琢磨事的时间就少了。所以专业领域最精通的从来都不是掌握实权的领导。做技术的,能遇到一个抓大放小,他吃肉你喝汤的领导,若是我就知足了。毕竟领导需要面对迎来送往,利益输送和平衡局面的压力,这些都不是我擅长。

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个人的性格决定了一个战略战术是否能够成功。即使是经过缜密设计的战略战术,如果执行者的性格不适合该战术,也很难在战斗中取得成功。

因为,人只会把适合自己的事情做到最好!

比如开拓新区,更需要杀破狼的开创精神,而自己属于讨好型人格。当然这种性格凡事亲力亲为,也不善于打太极,和下属利益平分同进退,也不是说开拓领域一定做不好,但肯定会特别累

张一弛,文武之道。经过多年的奋斗和拼杀,身体已严重透支。有些需要开拓的领导职位没接别人看着可惜,只有自己清楚是时候放慢脚步了。舍得舍得,有舍才有得。现在有点闲的时候多陪孩子亲近大自然,弥补曾不在他身边的缺憾;带着父母旅行,让她们的晚年多一点精彩,读读喜欢的书,做一位情绪放松快乐的妻子。

凡事太用力,都该反省的!但若不是人生前半程如此用力,也达不到现在的平台,也没有人生后半程尚可的工作强度和中产的收入。大部分行业都是在达到一定高度后才能感受到一点职业成就感,而性格本身有一种专注,一旦投入会有忘我的错觉,当摆脱了为面包疲于奔命的境地,反而心生欢喜,并开始优化过程。这种做事的专注有人觉得傻气,老公却说像一只认真捕鼠的猫。感情的事本就是萝卜白菜,各有所爱吧!

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2021/10/13

没想到会有人追更,也有人骂.

对底层是一种社会架构的残酷,随着垂直跃迁概率的走低,大部分人越来越多只接收到同温层信息。换言之,富足和贫穷一样都能限制人的想象。中上圈层很多人根本接触不到底层的挣扎和痛苦。即使有些人看到了,也更倾向用自己所在圈层的认知去评论和指点(比如评论区有些骂的)却想不到换一个圈层那些所谓的经验有时根本行不通。

前文写到,实习分配最后一刻知道结果,委屈的打电话向好朋友诉苦。没想到第二天朋友的妈妈给我打电话:你实习的事解决了…..我家静静昨晚打电话说“她是我最好的朋友,这个事妈妈你看着办…..”,我跨不过去的门坎,有时候只是上一阶层一个电话就能解决的问题。八十年代还没有学区房,各阶层的小孩混在一起成为同学,从没想到那份纯真的友谊会成为日后某个人生点的助力。而现行的学区房政策下,底层已经很难再有这种境遇了。

接触过上一个阶层的人大致分为三种。朋友的妈妈就是第一种,她们能看到你的努力,最难得的是虽然没经历过下层的心酸,却能欣赏你的为人、体谅你的不易,这些人是生命中的贵人,如果没有他们的提携和帮助,也没有现在的高度。他们有的是领导、校友、同学…..很多帮助,他们其至早已忘记,我却始终铭记于心。多年后的今天,开始有能力回馈,反过来帮助他们。冥冥之中自有因果,多年后阿姨身体有恙,而我的早期诊断救了命。

第二种人就像“夏虫不可语冰”,他们不理解你的挣扎和爬坡的艰辛,经常会有观点的激烈碰撞,但没有本质冲突。有的时候这种磨合甚至会很痛苦,典型例子“凤凰男”和“孔雀女”的组合。

第三种人因为出身富裕家庭,觉得自己本就高贵,在他们看来底层出身低贱,甚至你努力的姿势都让她觉得恶心。他们和一部分从底层爬上去的人有着最强烈的“公交车心态”,生怕下层爬上来,分走一杯羹,于是抬高门槛设置障碍,典型的如某些领域晋升所谓的老人老办法,新人新办法。如果这部分人不幸成为你的领导,就会成为最hard模式,最大程度的压榨,最坏的结果。如果不幸成为同事,一旦业绩在她之上就已触动了逆鳞。

而立之年以后,和我一样爬坡的朋友,成为人生另一种助力。当年引进人才那份长长的合同,若不是两位博士老同学的加持,靠自己在截至日期前是很难完成的。买房首付周转不开的时候,两位闺蜜一位拿出40w,另一位25w,她们都实现了阶层跨越。值得一提的是,这两位闺蜜都是美女,嫁的老公都已是管理层,第一位自己的事业也做到了中层。我甚至没有张口借钱,当她们得知我的处境后,主动提出手头有多少现金可以应急。

评论区有说我心态不好,为什么要奋斗,躺平不好吗? 说这些话的人,有些就是上述第二种人,他们躺平能享受的生活甚至是底层奋斗一生都无法企及的高度。最有意思的是曾经和我一个圈层的人,当他们放弃奋斗享受当下的时候,我是他们嘴里那个“颠沛流离”和“想不开”的人,就像有的人躲在小屋里喝着小酒,看着窗外那人人跌跌撞撞,风雪前行。若没有这强烈的对比,那小酒也没那么香,那小屋也显不出如此温馨高大。可是当我终于风雨兼程在新一线城市扎根,进入第一梯队的单位,甚至在一线城市落户买房。那些曾经一个阶层的人开始不淡定了,感慨三四线城市公共设施不行,担忧中年危机,感慨事业发展遇到的瓶颈,担忧子女日后的处境…可是当年他们是打死也不愿意和我互换人生的人,现在却突然羡慕甚至嫉妒起来。

不惑之年,更懂得断舍离,真正的不论友情还是爱情,都不会冷眼旁观你的跌倒,很多时候是无能为力,但力所能及的范围内一定会伸出援手,更不会事后诸葛亮,指点你这也不对那也没做好,发泄情绪,强调你的跌倒都是自身问题,像评论区说的眼界格局不行,不知道感恩…..有些人嘴上说着为你好,爱之深责之切,感慨你好可怜,遇到难处真咨询他们,却又说自己的事情自己做主,即使能力范围内也从不会给予帮助。这样在失败后的所谓指点,就都成了指指点点! 成年人的友谊可以漂洋过海来看你,也可以离开的时候不说一声再见!

我的父母是退休金只有每月3k的普通工人,就是用这点少的可怜的工资坚持供我读完博士,养我到30岁。我工作以后,他们才第一次吃自助餐,第一次走进现代的电影院,第一次坐飞机,游遍了小半个中国,第一次出国,领略了东南亚热带风光,还在美国生活了一段时间,欣赏了东海岸和西海岸的风光,在拉斯维加斯9小赌一把……第一次进游乐场,当他们和儿子一起坐上旋转木马,我在面拍照的时候,才是我最知足欣慰的时刻。工作以后我和老公之所以能甩开膀子拼,得益于他们来到我所在的城市,帮忙带小孩,解除了后顾之忧。

虽然避免不了的嘴碎,责怪我们熬夜,责怪我没空做家务,老两口天天拌嘴,但我看来这都是浓浓的烟火气。我需要修炼的就是坐定的境界,让他们的抱怨像编程的乱码,左耳进,右耳出。

因为懂得,所以慈悲。老公出生在国家级贫困县,公婆都是老实巴交的农民,虽然老公从大学就开始拿国家级奖学金,不问家里要生活费了,但这样的寒门出一个985的博士有多不易,局外人是无法体会的。老公第一次带我回去,婆婆应该是把家里所有的钱都拿了出了,大概四五千 (记不住了),只记得里面还有一元的。我收下了,然后几倍的给他们。在我们还在城市租房子的时候,公婆有个机会跟着大姑子去县城生活,我拿出了10w帮助他们买房子。每次回去给钱我要给的数目都比老公说的高,而且让他给,避免他们尴尬。因为记性不好,所以给公婆和姑子们买衣服从来不是两件,常常装着装着就变成了一两箱。也是因为记性不好,今年看见国庆升旗,突然对老公说我们出钱让小姑子带着爸妈去北京看看吧,那是老一代人的梦想。然后老公看着我,轻轻地说,很多年前你已经送他们去过了……。

钱说到底还是工具,我没有私房钱,在小家庭里有什么好算计的呢? 夫妻亮心,把家庭财富做大才是硬道理,反哺父母是早晚的事,这世上最重要的不就是那几个人嘛!十个女人里有八九个会抱怨婆媳矛盾,反正到现在为止,我从来没有过。这离不开双方的努力,且行且珍惜吧!

精选评论:

@匿名用户(作者):起笔写这篇回答的时候恰逢上层变动,岗位因不可抗力被取消了,被迫调到非专业对口岗位,若在这个位置呆下去职业前景几乎归零,新的工作还没找到,辞职又要面临大额赔偿,那时夫妻已两地分居四年了,甚至其中一年一面都没见上。很多人有都会有这样的感受,有的难憋在心里越压越重,和好友倾诉就会轻松很多,而我是诉诸笔尖,把当时真实的感受写下来,思维会清晰一些,情绪也得到舒缓。这世上没有感同身受,一篇随笔却被有的人形容为“强加的抱怨和焦虑,和要死要活……”。写这篇回答的初衷是梳理踩过的坑,避免以后再犯类似的错误,说白了是写给自己的,很多知友看后觉得有帮助,甚至很多收藏,也是意料之外,但也感受到有些人评论的尖酸刻薄。曾经的我是乖乖女,讨好型人格,会努力改变自己迎合对方的挑剔,现在回想特别后悔。尖酸刻薄,以打击对方让自己感觉爽的人,不会因为你的退一步就反省或收敛,而是更加变本加厉。不惑之年很多事越来越看淡,没有太多交集的人没必要浪费回怼的时间和精力,转身离开就好,但如果是学习工作中有利益纠葛的,一退再退未必海阔天空,第一次被侵犯时就毫不犹豫强势反击,亮出底线未必结果会更糟。至于生活中,做自己,有所感不论愉悦还是伤心,若有写下的冲动,就写下来,和欣赏喜欢的人分享,对于不喜欢的人,就不要不请自来了!

@哪位于森林回复@匿名用户(作者):人类的悲欢并不相同,谢谢您,在凌晨三点,能体会到你的人生经历,让我对人生有了一点不一样的感悟,我没有答主那么优秀和努力,但是我们所遇到的人生困境都差不多,我深深的体会到你这一路有多么不容易。

回想自己的人生,平淡又普通,我父亲在我17岁就去世了,回想当初父亲去世时,我表现的很冷漠,一度让我怀疑自己冷血,后来生活中的点点滴滴,突然闯入与父亲的生活回忆,让我在大街上哭的眼泪鼻涕一起流,后来通过窦文涛先生,了解到滞后的眼泪,才知道我当时的心理状态,是太过悲伤,大脑自动保护我的一种机制。

有很多人说答主太过悲观,初入社会的我也是热血沸腾,从小就刻入的观点先苦后甜一直在支持我拼搏,可是有人能轻易的买房买车,消费水平也是我仰望的存在,偶尔也会羡慕别人的父母,但是马上又会自责自己有这种想法,哈哈,希望可以理解,越努力越休会到个人的渺小,结婚生子,买房买车,就要让我拼搏大半辈子,真的很难不悲观,经常半夜突然醒来,焦虑然后失眠我不敢奢望走在在命运的前面,只能拼尽全力跟着命运的脚步,尽量不要像拖死 一样把我拖着走向人生的终点!

@铅刀一割:写得真好。读前半段的时候觉得你太过悲观,有点愤世嫉俗。读到后半段才知道你已经拼尽全力也取得了很不错的成绩。加油!如果像你们家这种家庭还不能在这个社会顺利立足,那这个社会就是有大问题了。另外你们的孩子一定会更好的。

@韶华已逝:以前的博士尚且如此这样的心态,那我们普通人呢?人生本来就是和自己比较,较劲儿的过程,你非要一个人比对面一大家子,那不是自找苦吃吗?

假如你将来的孩子资质平庸,你肯定也会想办法帮助他的。

一样的道理,但这不妨碍你拼命努力啊,你拼命努力你才能比以前过的好,学习工作努力收益变小是社会问题。资源不可能分配均匀,历朝历代都是,盛世普通人还能过的像人一样。

95年的我本身就进过工厂,种过地,也就是你们眼中的社会底层,但是对比我以前吃不上饭的经历,我还是进步了。不管是社会发展的缘故,还是我个人所谓努力的缘故,我还是在往前走了。依然很艰难,大多数人都是这么艰难,我在农村种地的时候觉得喝饮料都是奢侈,保持健康就很满足,大家都在拼命往上爬,克服诱惑挫折,拼命保持身体的健康。一直在做的人生课题就是如何用少量的资源获取最大的利益。中产想的是如何更进一步,我们这种底层想的就是如何生存,如果自己没有发展好就避免结婚生子,耽误下一代人。

很丧很绝望,不过我依然清楚地明白,不努力学习工作,保持身体健康我就会无法生存,就会死的。

@龙庭:也不知道怎么形容你说的这种心态。跟我中秋节回家和我爸交流想法,我爸说的差不多。我爸总是说不公平永远存在,任何时候任何情况下都不可能拥有公平的。可能是你想得开,或者是你年龄大了,事情都想通了吧。也不知道这是不是阿Q精神。如果人人都有这种心态。或者是打心底里认同这种心态,那么就不会有那么多的情绪输出了。所有的事情都看开了。在抖音上看到各种炫富,毫无波澜。看到各种豪宅,心如止水。看到香车美女,心里面没有任何荡漾,知道这不属于自己,没有任何的欲望,或者说是降低自己的欲望。这种境界不知道怎么形容。就是对自己怎么努力追求的东西,怎么努力都追求不到,放下了看开了不追了,就这么过吧,就这么地吧,怎么都是一天。我也希望随着我阅历的加深,也逐渐的拥有这种心态。

@我爱郑爽回复@龙庭:你爸大概率没读过二十五史书,你知道为什么古代编户和今天编户区别吗?你开车进北京六环就知道了。他们那代已经完全沦为信仰者崩塌,我们是觉醒者崩塌者,区别在于咸鱼走到那都是臭的,没人在乎你本身还是盐丑。

@小黑鱼:网上那么多人批判清北几万毕业留在美国,了解了社会现实就能理解他们的选择了。

@羊非阳回复@小黑鱼:因为出国打工也好移民也好,直接享受发达国家的成果是条跨越阶级的好路。

@Levi-Elvin回复@小黑鱼:这种话不能随便说出来,否则就会有一群喷子出现。

@michael:你念书家里最缺钱的时候,亲戚们都漠视,却有一群人等着你毕业,指望你帮忙。如此真实!!!

@不系明珠系宝刀:和我家的情况一模一样,都是低谷,需要帮助的时候,问了一圈人,一分钱不借,等他们有需要的时候就来借钱,求着找个工作,求着介绍进学校。

@红烧狮子头:穷人家孩子是这样,有时候明明知道哪个选择更好,但是,因为生活的种种原因不得不选更差的那一个。

@知乎用户s9UGuS:的确,我高中明明可以上我们那里的重点高中,但因为奖学金留在了一个普通高中,虽然现在也上了一个末流211,但有时候会想起也许我当时的努力足够我去上一个更好的学校。穷孩子试错的成本太高,甚至承担不起,往往现实都会把好想法泼灭。

@RWYSDSZ:答主太悲观了,其实您现在已经比绝大多数人过的好了。而且,您也算不上出身底层,我们都是普通家庭出身的普通人。通篇看下来觉得与其说是阶级决定命运,不如说是性格决定命运。当然了,阶级或者家庭会对一个人的性格产生很大影响,但我觉得绝不仅仅只有负面影响。另外,选择比努力重要这句话我非常认同。但是您把选错导师、选错工作甚至选错伴侣归结到阶级问题我无法理解。风险永远和收益是对等的,您选择了一个相对稳定的低风险的生活,那么物质上的低收益也应该是您可预期的。也大可不必和周围的“富二代”进行对比,说句不好听的,人父母走过的路也未必比您轻松。“中国的穷人很多不是因为懒,也不是因为笨,而是没有资源,还缺乏运气”,我觉得更重要的是缺乏勇气。

@理生回复@RWYSDSZ:我同意你的观点。我觉得答主的主要问题不是出在阶级上面,而是自身眼界和环境问题导致的。阶级跨越真的很难,但是答主现在其实已经跨越了阶层,文中提及的几个很友好的朋友都是家庭不错的人,答主现在目前和老公都是博士还在医院工作周围都是医生。这已经比很多人都要好了。风险是和收益对等的,倘若答主当年狠狠心下海经商?亦或者出去打工赚钱照答主这个性格也绝对不会混得差!

@灰烬使者回复@RWYSDSZ人家也没有悲观,人家只是通过讲自己的经历说明出生普通的人再怎么努力都很难跨越阶级而已。

@陈兮:看前半部分,让我想到我的一个朋友。90年代的时候,她爸爸是局长,妈妈是老师,家庭条件优越,靠着关系红利吃了不少甜头,比如学校的优待、高考的优待(具体就不多说了)但是奈何风水轮流转,2000年,她爸出意外离开,家里情况急转直下,过得不如意。她开始跟我们抱怨说世道不公平,她觉得委屈,自己这么努力生活却比不上XXX(一个有钱人,也是我们同学),啥也不干就可以开着爸妈给买的几百万的车。当时我震惊了,她现在确实很努力,但是她曾经靠着家里的特权享受了本不属于她的机会呢?就连高考这么重要的事情,她也通过一些手段拿到了特权,连考公这种改变人命运的机会她依靠父母也拿到了特权。如今家里给不了这种特权了,看到别人享受,就开始觉得“人生不公平”?人生就是不公平,永远有比你强、比你有钱有势的人。抱怨什么呢?往上看,往下看,都是注定好的,普通人越努力越贫穷,越努力身上的枷锁越沉重。躺平挺好,人生一世,对得起自己就可以。

@大木目:我认真读了答主的文章,总结了下你提到的跨越阶层的方法:

1、做自己适合的事情。每个人都有自己的优点和局限性,如果不擅长迎来送往,那就成为”做事的”人而不是”做人的”人。

2、增加自己的宽度。多了解其余的领域,避开人脉和资源的组织。

3、找个三观一致的结婚对象。避免通过婚姻跨越阶层,失败后的后果无法承担。

@匿名用户(作者):对于我等凡人于红尘之中求生计,话不要多,肯吃苦,长点脑子,再加上注意观察,这样别人才会认可,才会给机会。佛学叫“止语”。

 

文章二:《很多人并非自己未卜先知去上车,而是阴差阳错地就坐在车上》

作者:圣范锦意

来源:知乎

著作权归作者所有。

文化大革命的时候,我爷爷和我奶奶都是老师,被抓起来劳动改造。

后来,放是放回来了,但生活无助,我奶奶用钻戒和别人换了几件家里能穿的棉衣。

我妈妈的老家,以前有人卖掉了田和地,跑去市区住小楼。

后来,妈妈老家拆迁了,各家各户分了很多房子。这位当时看不起乡下的人家,现在还是住在小楼中,出头无望。

我小时候随着爷爷去上海走亲戚,一家五口人,就住在一间阁楼里,两张床中间就用一个布帘子隔开,毫无隐私。后来老房改造,他们在浦东分了一套房子。

很多时候,那些所谓的大城市的人,能待下去,就是一种运气。

你看他有房子,可是你不知道他们曾经多么的窘迫。

我问过奶奶换掉的钻戒有多大。奶奶告诉我,钻戒是不能保暖的。

后来奶奶告诉我。她的爸爸在文革来的时候,一个人躲在后院烧名人字画。就为了全家人能平平安安。奶奶读过书,当过教授。她知道钻戒的价值,可宁作太平犬,不做乱世人。钻戒和棉衣,奶奶选择了后者。

可现在很多人,说自己是普通人,想要住大城市普普通通的房子,想要有普普通通的尊严,吃这普普通通的食品,消费着普普通通的娱乐,有着普普通通的权利。

最后说一声,这个社会人吃人,这个社会不公平。这些习以为常的普普通通的东西,在三四十年前,都是绝大多数人没有的东西。

历史的车轮滚滚向前,很多人并不是自己未卜先知的去上车,而是很多人阴差阳错的就坐在车上。

普通年轻人最需要的并不是一个出路,路永远都在脚下,只要愿意走,一定有路。而是应该明白,他们想要的那种理所当然的美好,其实根本不普通。

当年在大城市的人,是幸运的上了车。但是动荡的年代,最飘摇的也是大城市的人。

奥匈帝国没有解体之前,住在维也纳是很多奥匈帝国国民的梦想。可当奥匈帝国被肢解后,住在维也纳的人根本没有任何生产资料,那边变成了人间炼狱。这些痛苦,现在住在维亚纳的人,是没法体会的。就好像我曾经无法理解,我奶奶用钻戒换棉衣,我的太外公在家默默的烧名人字画。

我们最看不上的普通,其实并不普通,也不理所当然。

从小到大,每年暑假,我都会听到同一个熟悉的旋律。以前只是觉得朗朗上口,现在我仿佛明白了歌曲的含义。敢问路在何方?路就在脚下。

精选评论:

@Mr.Po:说的很在理,可是说实话,你家不是普通人。

@开阳:忠厚传家久 诗书继世长。

@Mr.Po 回复 @开阳:奈何众生贫,何以见书香?

@绝世好豚:奥匈解体的时候维也纳的人间炼狱有具体资料可以看吗?我刚去那边工作,总有人和我说三年自然灾害的事,我打算拿这个怼他们

@知乎用户qY6yQI:“我妈妈的老家,以前有人卖掉了田和地,跑去市区住小楼。后来,妈妈老家拆迁了,各家各户分了很多房子。这位当时看不起乡下的人家,现在还是住在小楼中,出头无望——”被时代抛弃的“上进”人。

@何老:唉,父母初中没读完,妈妈现在都在村里务农。是我高攀普通人了,原来我是底层人。

@King:文革时期,钻戒?那个年代有钻戒的阶层可不普通…

 

文章三:《苟住,但要浪》

作者:匿名

来源:知乎

著作权归作者所有。

2022年经济衰退期来回答,五个字: 苟住,但要浪。下面详谈

这届年轻人真的很难,完全没赶上好时候。未来五到十年的宏观经济环境非常不乐观,这个任正非也说过了,我们面临的这波经济衰退甚至是大萧条是全球性的,而且很有可能伴随着地缘政治上的巨大风险,这波宏观环境的严寒和挑战是前所未有的。

95后00后这批年轻人,一毕业进入社会就遇上这种寒冬,社会能提供的就业岗位不仅没有增长,反而是减少的,就业的困难是前所未有的,这也是为什么出现了百万大军卷考公卷考研的原因。

几十个甚至上百个学生竞争一个编制岗位,绝大多数人是要败北的,败北的就要继续复习继续考试,继续考试上岸的概率还是几十甚至上百比一,很多学生可能一晃就在家考公考研了两三年,但还没上岸,这个时候就会非常焦虑,继续考下去还有可能考不上,但不考的话也找不到比公务员更体面的工作,而且因为备考耽误了好几年时间,找市场化的工作也会因为空窗期被hr嫌弃。

而就算这届年轻人很有能力,同时又比较幸运,在社会裁员和失业的浪潮中逆势找到了一份工作接下来要面临的情况也不乐观。因为社会大环境不好,资本家和用人方效益不好,地主家也没有余粮,而潜在的劳动力遍地跑,所以这一批打工人大概率要面临更加不当人的资本家,或者是更加不被当人的用工环境和用工节奏。

钱给的少,活还要996甚至007的干可能会成为近几年的常态。这几年我们将会看到各种层出不穷的单位降薪,但活可是一点都不会少,甚至为了优化掉效率不高的劳动力,会更加变本加厉的强调员工各个方面的服从性,打工人未来五年的生活会更难

当然,历史和时代的发展,总是要有一些人去牺牲奉献的。不存在只有收益而没有成本的事,区别只在于收益被谁获得,而成本由谁付出。

那么,如果不甘心这辈子就这样了,普通年轻人面临这种大环境还能做什么?

我认为首先,这届年轻人要做的第一件事,就是不要去相信上一代享受了时代红利和收益的人给出的各种人生经验,比如说努力奋斗,好好上班可以致富,未来有无限可能等等。因为你们面临的大环境是截然不同的。

这届年轻人要充分想明白,你们面临的大环境下,劳动力就是贬值的。表现在和过去的年轻人相比,同等条件下却找不到同等条件的工作,只能接受待遇更低的工作,或者是工作环境、时间精力要求更高的工作。

大部分年轻人如今找到的工作,他们所承担的环节,基本都是纯消耗型的内容,消耗了年轻人的时间和精力,却没有任何自我技能方面或者职场竞争力上的提升。

所以,即使五到十年后,会有新一波经济繁荣期到来,这批年轻人大多数已经三十岁甚至往上,不再年轻,但他们的职场竞争力可能同新的应届毕业生没有太大差别。甚至如果有新型产业崛起,新的工作机会也不会落到这批在这个新兴领域毫无积累的年轻人头上。

有两个建议,是这届年轻人可以仔细考虑并付诸实践的:

第一个建议是认清现实,积极苟住。

认清现实说的是不要幻想自己会平稳的上升,不断升职加薪走上人生巅峰,打工就是打工,不需要有那种“公司是我家”的责任感和荣誉感,你和资本家就是单纯的买卖关系,不要相信“好日子还在后头呢”的画大饼,认真工作,但不要过度工作,锻炼身体,保持一个健康的身心。

积极苟住,说的是在现行的环境下,如果两年还没考上公或者研,家境一般的就不要再继续挣扎了,赶紧先找一份工作,不要过度消费,做好理财规划·,手握存款,存款就是你抵御风险的本

第二个建议是如果不甘心一辈子就这样了,就要在稳住的同时还要浪一把。

这个浪,其实是在看不清下一个时代方向时的一种“低成本试错”。我刚刚已经说了,这代年轻人,靠上班基本没有什么前途。要想把握住下一个时代的方向,只能是在有稳定的大盘下,进行积极的试错。

我推荐几个思路,可以结合起来完成。一个是多读书,读历史读政治读经济读金融,不要看碎片化的公众号文章,去啃大部头只,去培养系统性的思维,培养自己那种能在迷雾中看透真相的能力。

要能清晰的认知这个世界韭菜是如何被收割的,以及如何做能够避免被收割。

读完后还要实践和思考,这个的目的是为了让你对时代的脉搏和机会有更加敏锐的感知。

第二个是在第一的基础上,结合自己判断的未来有可能有机会的方向,或者是你认知自己有天赋和才能的方向,去做一些副业。

注意,我说的是副业而不是兼职,副业是事业,事业是随着你时间精力的投入,能够为你带来复利效应的。

因此,最好的副业就是你能自己掌握生产资料。我随便举几个例子,比如说如果你笔头比较好你就好好写文章,认真经营自己的公众号啊知乎什么的,这个就叫副业。但如果你是给其他公众号投稿,或者是给工作室当枪手,这就不叫副业,这叫兼职,因为这个事情除了赚些外快,并没有给你积累粉丝等重要的资源。

可以多做几个副业,多方向试错。但我不建议尝试成本太高的副业,大环境不好的情况下副业也会很卷,成功率也很低,大多数普通人都没有承受高成本创业失败的资本。最好是从一些投入低的晶业入手,就算做不成功,也能掌握一门技能,以后失业了也还能凭借技能混口饭吃。这个就是底线思维。

以上两个建议,只针对相对来说人际交往只能力一般,但学习和思维能力比较强的朋友们。毕竟这个世界上不同类型的人,有不同方式的生存之道。

精选评论:

@平平:知道反而痛苦,无知反而洒脱。

@xiaoshi:还真是这样,我失业之后开始看历史纪录片了。即使对于就业没有直接的作用,但是对于人的心性还是有影响的。

@青天揽月:研究历史还能明智的,让自己重新认识自己,然后再认识世界

@慕宇公子:能写出如此用心和具备善意的回答,而且还很具有逻辑和智慧,实属难得。一看还是个女生写出来的。果然关注你了。

 

THE END.

 

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财迷‖集装箱、冷链、条形码与晶体管:苏联输掉冷战的真相及其启示

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各个人藉以进行生产的社会关系,即社会生产关系,是随着物质生产数据、生产力的变化和发展而变化和改变的。

——马克思《德意志意识形态》

 

不必谈俞敏洪面对粉丝持续的取消关注,低下了高傲的头颅,把孙东旭用来祭天赎罪:

也不必谈商汤科技汤晓欧突然“正常去世”,而商汤过去一段时间的日子并不好过:

今天财迷主要谈一谈苏联输掉冷战的真相及启示:

 

ONE.集装箱、冷链与条形码:苏联棺材板上的三颗钉子

 

之前,有文章提出一个令人眼前一亮的论点:集装箱革命导致苏联输掉冷战,政权也随之解体。具体各位请见此链接:《财迷精选‖苏联因为“集装箱革命”输掉了冷战?》。此文有理有据,值得一看。

上文中的说法虽然有一定道理,但明显夸大了集装箱技术的影响。比如,上文作者说“当时间走到上世纪90年代,东欧剧变、苏联解体,也仅仅是集装箱革命落下的又一粒时代尘埃罢了。时代大势,顺之者昌,逆之者亡”,就明显使用了夸张的修辞手法,显得很不严谨。

集装箱革命顶多算的上苏联输掉冷战和政权解体的充分不必要条件——毕竟,作为世界两大阵营的主角之一,拥有2千多万平方公里土地和2亿多人口的一个大国, 仅仅因为一项技术革新就不但输掉了冷战,还直接原地解体,这岂不是一个天大的笑话?

不过,如果我们换一种说法:1950年代-1990年代,美欧日国家出现了一系列技术发明来促进产业链全球化,并借此在技术上对苏联形成碾压态势,导致穷兵黩武的苏联内外交困,最终输掉冷战,辣么,这个理论就显得充分且必要——注意,促进产业链全球化的一系列技术发明中,集装箱只是其中之一,其他的技术还包括但不限于冷链技术和条形码技术。

财迷这里就为大家做个详细的解毒:

现在的学界通常认为全球化经历了四个版本

全球化1.0是古典贸易时代,代表技术是航海技术。

全球化2.0是贸易全球化时代,代表技术是蒸汽革命和电气化革命。

全球化3.0是产业链全球化时代,代表技术是互联网信息革命。

全球化4.0可能是人工智能全球化时代,代表技术或许是AGI和全息投影。

在全球化3.0时代形成的过程中,集装箱技术似乎确凿十分重要。因为集装箱技术是产业链全球化的重要支撑——在最近的一些研究中,研究国际贸易的经济学家经常假定运输成本是零,就是因为集装箱让运输成本在货物的成本中变得几乎可以忽略不计。

有可靠的数据表明,集装箱的发明让海运成本降低了至少85%。因此集装箱让跨国公司和制造商不再考虑距离的问题,而更多地去考虑找到一个临海的地方,那里的劳动力、法规、税收制度和工资都有助于提高生产效率。

跨国公司们最后找到了他们心目中的合适目标——某地靠着几乎免费提供的土地和厂房,以及主要职能是过节发卫生巾和大米食用油的Workers Union,成为了跨国公司和制造商的梦中天堂。跨国公司在这里利用二鬼子建起大量的工厂,制造/组装出天量的玩具、衣服和电子设备,并利用集装箱倾销到欧美市场——此地就是号称世界工厂的“印度”。

集装箱技术固然重要,冷链技术也不容忽视。这个技术很早就出现了,1930年代弗雷德里克·麦金利·琼斯发明了移动机械制冷,他与企业家约瑟夫·努梅罗共同创办了Thermo Control公司(后来的冷王公司)。琼斯为冷藏卡车设计了一种可携式风冷装置。1940年7月12日,他们获得相关专利。二十世纪三十年代,欧美日等国的农产品冷链已初步建立。

不过,冷链技术在美欧日发达国家的普及是开始冷战以后的事情——美欧日在这方面直接碾压苏东国家。

在二战后,欧美发达国家逐渐形成了完整的农产品冷链物流体系。在运输的过程中,全部采用冷藏车或冷藏箱,并配以先进的管理信息技术,建立了包括生产、加工、储藏、运输、销售等在内的新鲜物品的冷冻、冷藏链,使新鲜物品的冷冻、冷藏运输率及运输质量的完好率都得到极大提高。

到了1980-1990年代,欧美、日本等发达国家农产品进入冷链系统流通的在80% 以上。与之相比,不管是苏联还是东欧国家,冷链技术一直未得到普及。这样的直接后果就是大家很少能吃上新鲜的农产品和蔬菜,以及应季蔬菜水果的大量浪费。即使是神州,就财迷查到的数据,在2013年,进入冷链系统的蔬菜模拟重只占到全部蔬菜的5%,肉类只占到15%,水产品也只有23%。

除了冷链技术,条形码技术也是产业链全球化进程中不可或缺的关键技术——尽管这个技术看上去非常简单,但却直接促进了大型连锁超市的兴起。

1940年代,约瑟夫·伍德兰德(Joseph Woodland)给出了条形码最初的创意。1970年代初,IBM工程师乔治·劳雷(GeorgeLaurer)开发了一种使用激光和计算机的系统,可以极快的速度处理放置在扫描仪系统上的有标签的豆子袋。1974年6月,在俄亥俄州特洛伊市的马什超市,一位名叫沙龙·布坎南(Sharon Buchanan)的31岁售货员在激光扫描仪上扫描了一份10支一包共50支箭牌果汁口香糖,自动记账67美分。口香糖出售,条形码诞生。

对于家庭经营的便利店而言,条形码扫描仪非常昂贵,但是,对于大型超市来说,随着销售额的增加,扫描仪的平均成本可以逐渐降低到忽略不计。扫描仪数据有利于建立客户数据库和会员卡系统,可以跟踪和自动化库存,这使得即时交货显得更具吸引力,经营众多种类的产品的成本得以降低。

随着条形码在20世纪70年代和80年代的推广,零售业规模逐步扩大。在条形码系统时代,超市规模可以更为庞大,商品可以更为丰富,复杂的后勤操作也变得更加容易。

彼时彼刻,一家名为沃尔玛的小型百货商店成为了条形码的早期采用者和受益者。沃尔玛持续投资最先进的计算机智能物流和库存管理系统,并靠着全球(主要是中国)的供应链发展成为迄今为止全球最大的零售商,其规模相当于它的5个竞争对手的总和。中国的奸商们甚至可以专门为沃尔玛这样的大型客户建立一条完整的生产线。

至于苏联,由于在1990年代还处于需要排长队买面包的时代,商店里的商品屈指可数且长期短缺,所以条形码是完全无用武之地。

这里我们就可以做一个小结:靠着集装箱运输/冷链/条形码这些新技术/管理系统,美国/欧洲/东亚形成了一个庞大的全球化3.0市场。在这个市场里,产业链根据不同国家的比较优势而配置在全球各地,供需两旺,新的发明和技术不断出现,全要素生产率不断提高。

这个市场将苏东国家完全排斥在了外面,并在技术上对苏东国家呈现了碾压的势头。最直观的数据就是,美欧日诸国的人均GDP远高于当时的苏东国家,同时这些国家的货币也远比苏东国家坚挺。

由于苏联无法融入全球供应链市场,计划经济和穷兵黩武又导致国内的轻工业品和食物出现紧缺,最后不得不在冷战中开始示弱,并在最后躺进了历史的棺材之中。

所以,我们似乎确凿可以说:集装箱运输/冷链/条形码是苏联棺材板上的三根钉子。

 

TWO.晶体管与集成电路:苏联棺材板上的另一根长钉

 

除了供应链全球化的相关技术,在另一个至关重要的领域,美欧日也把苏东国家按在地上摩擦,这个领域就是晶体管与集成电路。

芯片是地球上目前最前沿的科技产品,也是个人电脑/互联网/AI时代的基础。财迷多次讲过:如果说石油是工业的血液,煤炭是工业的粮食,那么,芯片就是工业的灵魂。而作为一种集成电路的芯片,就建立在晶体管技术之上。

在晶体管出现之前,美国点出了电子管技术,而苏联则在这个技术上和美国不相伯仲。

后人收藏的苏联真空电子管

电子管是爱迪生发明的——爱迪生在发明灯炮以后,发现在灯丝附近安装一块金属板,当真空中的灯丝炽热发光时,灯丝上的电子可以离开炽热的灯丝,穿过真空,流向金属板。只要金属板是冷的,电子无法反向流动。在这个原理下,真空二极管被发明,它的单向导电性能成为人类发明的第一个非线性器件。

非线性器件大大拓宽了可以设计出的电路的功能。如果你学过数字电路,就会发现“与”运算和“或”运算这种最简单的逻辑运算就是靠着单向导电功能的元器件来实现的。之后,三极管,四极管,真空五极管和真空束射四极管也被发明了出来。基于真空管的发报机,收音机,电视机,扩音器等电器被发明并投入使用。

通电之后的电子管,看着颇有点赛博朋克

由于真空管工作原理都是电子在真空中的运动,因而真空管又称电子管。在晶体管发明之前,美国和苏联都曾经把电子管的组合游戏玩到了极致——电子计算机。1946年,美国造出了世界上第一台电子计算机——ENIAC。1950年,苏联造出了比ENIAC更耐用的MESM——看上去美国在相关技术上并不占优。

苏联人用电子管做出来的电子计算机,个头很大

然鹅,就是在1950年代,晶体管技术开始在美国兴起——1951年,用合金方法制造的锗晶体管问世。随着不断试错和工艺结构的不断改进,锗、硅等半导体材料的纯度逐渐提高,晶体管的优势日渐显现,晶体管和晶体二极管开始进入大规模生产阶段。

1950年代的晶体管

1953年,晶体管助听器上市。1954年,美国印第安纳波利斯市工业发展工程师协会研制的世界上第一台超小型晶体管收音机上市,售价仅49.95美元。1955年,晶体管助听器和收音机开始走向国际市场。1956年,用扩散方法制作晶体管获得成功,晶体管的频率性能和功率容量大大提高,晶体管技术步入成熟阶段,各种高频晶体管陆续问世。

晶体管的小型化虽然把电子设备的小型化提高到一个新境界,但是随着计算机、人造卫星、航空航天等技术的突飞猛进,晶体管的小型化仍远远不能满足社会的需求。为减少电子设备的重量和体积,不仅晶体管要更小化,电阻、电容器、继电器等电子组件也要更小化。1952年,英国皇家雷达站工程师达默(Geoffrey Dummer)提出了这种集成化电路的设想。

1958年5月,受雇于美国德州仪器公司的基尔比(Jack Kilby)立刻开始了晶体管电路的小型化研究。9月12日,基尔比终于用锗块制成电阻器,用PN结锗晶体做成电容器,并将锗晶体管等装在玻璃板上的锗芯片上。然后,他用蚀刻法在几个器件间刻出沟道,用金导线将它们连接,形成一个完整的电路,成为有史以来第一个制成的集成电路(有时也称微电子或者芯片)。1958年底,基尔比和他的同事用带氧化物层的硅块制成电容器,用扩散法制成扩散层电阻器,用硅结晶体管制做出集成相移振荡器电路,并申请了专利。基尔比也因此荣获2000年诺贝尔物理学奖。

1959年,美国仙童半导体公司的诺伊斯(Robert Noyce)用平面工艺制做出硅集成电路,真正实现了单片集成电路,成为后来集成电路发展的原型。1960年,第一块MOS集成电路诞生。1962年,世界上出现了第一块仅有12个晶体管和电阻的集成电路正式商品,标志着第三代电子器件正式登上历史的舞台。

1960年代的集成电路

1965年,美国英特尔公司的创始人摩尔(Gordon Moore)提出著名的摩尔定律,认为芯片上可容纳的组件每隔18~24个月便会增加1倍,性能也将提升1倍。集成电路的发明为微电子学、微电子技术的发展开辟了道路,并按照摩尔定律预测的速度不断发展,对现代工业的影响日益深远。

与此同时,苏联却一直在电子管小型化这一块努力——苏联人曾一度把玉米棒大小的电子管变成了花生米的尺寸,为电子管成功续命20年。可是,苏联的这条科技树也只能到此为止——从原理上来讲,电子管确实也可以缩小到纳米级别的尺寸。可是要在极小的空间内造出在真空中互相不接触,空隙的尺寸有严格规定,且在空隙中不能插入固体支撑材料的金属微型机械部件,需要投入的资金与基于半导体的集成电路相比要高得多,已经不是一个量级。更麻烦的是,电子管的功能是靠着它复杂的机械结构实现的,加热阴极需要耗费很多电能,因而它们有着体积大,耗电量大等不足。

在这场电子技术的竞争中,苏联彻底落败。不仅是在半导体技术方面比美国落后的至少20年,而且由于真空管制造出来的家用电器在成本和耗电方面都远高于晶体管,直接影响到了人民生活水平的提升——年纪比较大的看官,应该还记得中国1970-1980年代的电视和收音机,不少都体积很大,那就是基于电子管技术制造的。

青岛无线电二厂生产的红灯牌电子管收音机,个头颇大,比得上现在的一部电视或电脑

所以那时候的中国人更喜欢美日德家电——不但质量好,且体积更小。

1970年代的德国收音机,个头要比电子管收音机小得多。

苏联技术制造的东西,则普遍傻大黑粗,冰箱就像潜艇一样一直响个不停,导致苏联产品在国际上根本就没有销路。而且这导致苏制武器也显得傻大黑粗,在精确性方面远远比不上美制武器——海湾战争期间,拥有大量苏制武器的”世界第三军事强国”伊拉克,就在精确制导的导弹和炮弹面前一败涂地。

综上,晶体管和集成电路的出现,无异于苏联棺材板上的另一颗长钉。

更重要的是,在芯片和集成电路的基础上,个人计算机得以普及。随着IBM/苹果计算机以及预装在计算机里的Windows/Office系统进入千家万户,人类在1980年代正式进入计算机时代,并为1990年代进入互联网时代打下了基础。

至于苏联,在人类进入互联网时代之前,就已经消失于历史长河之中。

 

THREE.苏联输掉冷战的真相

 

行文至此,我们就可以做一个总结:苏联的失败看似偶然,实则必然。集装箱并不一定能导致苏联输掉冷战,但集装箱/条形码/冷链/晶体管和集成电路在内的一系列技术创新却大概率会让苏联输掉冷战。而苏联和俄国人输掉的也不仅仅是冷战,而是以供应链全球化为代表的整个全球化3.0时代。

苏联输掉冷战和全球化3.0时代的本质,是苏联的生产关系不适应生产力发展,甚至限制了生产力发展。其中关键是缺乏人文精神,不重视人力资源。具体如下:

第一,计划经济为主的体系严重缺乏灵活性,发挥“优越性”,投入天量人力和物力资源搞出来的电子管技术,最后被发现是攀错了科技树。

第二,缺乏一个庞大的国内市场,不但缺乏内需,而且让企业在这里无利可图,无法激励发明家和企业主创新技术,改进管理,导致生产效率大幅落后。

第三,国内有大量永不疲倦,堪称“燃料”的牛马——古拉格群岛上的工(LaoGai)人(Fan),也导致苏联高层不思进取,懒得创新。

根据知乎用户@月塔的说法,在1940年,古拉格系统的人口只有苏联总人口的1%,但其产值却达到了45亿卢布,接近于全苏联的1/10。古拉格从事的都是对苏联至关重要的产业,比如伐木和采金,这是苏联重要的创汇产品。当时全苏联1/3的黄金和3/4的锡矿是由古拉格系统生产的。而且由于这些矿场都位于远东、远北和中亚地区,根本没有自由工人愿意前往。如果没有古拉格的 “工人”,苏联根本没有其他手段发展这些产业。

古拉格另一项重要的工作就是修建重大工程,建设水利设施、修筑机场、铁路和公路,当时1/5的政府投资是由古拉格系统承接的,比如白海-波罗的海运河工程。如果用自由工人替代“古拉格工人”,那意味着极高的成本,毕竟很多铁路和公路都建在了人迹罕至的远东地区。

另外,古拉格的效率也并不低,毕竟自由工人也不会冒着零下40°的严寒伐木,也绝不会一次连续工作24小时。

“劳动模范”索尔仁尼琴在古拉格的工作照

这些工人用着固然顺手——他们只需要吃饱饭(黑面包加白菜汤),不挨打,妻女不被侮辱,就已很满足。简直就是典型的“人口红利”。所以很多东欧国家也效法苏联,建立起了自己的古拉格劳动基地。但这种普遍存在的“红利”也很可能会导致苏东国家缺乏创新——“犯了罪的人”即使搞出新发明,估计也享受不到任何成果。至于高层,即使没有创新,也能享受到古拉格工人带来的“福利”,所以自然会继续维护现状。

所以,人口红利,有时候也会成为“资源陷阱”之一。

综上,由于缺乏灵活性,缺乏市场,“人口红利”过多,苏东国家在创新方面同欧美日的差距自然就越拉越大——冷战开始之后的20年,苏联还可以吃之前德国/捷克/日本的技术老底。比如米格战斗机和载人航空的技术,都来自于德国。到了1970年代之后,苏联人的技术就被远远甩在后面。苏联点错科技树的地方至少包括了晶体管、超音速飞机、获得性遗传、三进制计算机。苏联没有发展出的科技点那就更多,包括但不限于日系小型车、良种培育、信用卡和全民福利制度。以上都导致苏联的全要素生产率大幅下降。在1980年代,苏联甚至需要从日本进口机床。而技术日渐落后的背后,则是苏联人的生活水平和美欧日相比也日渐落后。同样是1980年代,即使是苏联生活水平最好的莫斯科,普通人想要买一点优质食物,也都需要排队。

到了后来,缺乏创新导致的高负债、存量资产折旧和低生育率,终于引爆了苏联经济,导致戈地图不得不搞改革,并“创业未半而中道崩殂”,不但输掉了冷战,国家也消失了。整个俄罗斯民族都被全球化3.0时代抛弃,男女都变得很“Cheap”。直到如今,渔村的家超靓仔推动夜市发展,大搞“夜缤纷”:

据说在某些地方的夜缤纷中,也夹杂了有来捞世界的Cheap俄国女性的身影:

以上,诚可谓出师未捷国先灭,常使英雄泪满襟。

实际上,以苏联2亿多的人口,2千多万平方公里的土地,曾培养出门捷列夫和巴浦洛夫的大学体系,如果充分得以发掘,不至于会在技术上落后美欧日那么远——谷歌的创始人就生在苏联,4岁才跟着他爸爸润到美国。但苏联的生产关系,很明显限制了苏联的生产力发展(其中关键就是缺乏人文精神),也影响了苏联人的判断——当红旗落地,苏联”竟无一人是男儿”,基本没人有站出来阻止,就已经说明了问题。

惆怅的Gorbachev

苏联因为技术上被碾压而输掉冷战的故事,对我们的启示其实有很多:

第一,不能放弃市场经济。

就苏联的情况来看,没有市场经济,全靠计划,搞一点大锅饭,大家都不再追求进步,这也就罢了,更重要的是科学研究也会很快走进死胡同,大量投资会打水漂。

第二,不能放任市场萎缩。

没有足够大市场,就没有企业愿意搞研发来满足市场需求。没有足够大的市场,很多需要花巨资研究的项目也会被搁置。没有足够大的市场,大量产品和服务难以得到规模化验证,在迭代方面可能会遇到问题。

第三,要具有一定的人文精神,关心底层的福利,不能躺在人口红利上睡大觉。

人口红利固然重要,但是如果只知道榨取人口的剩余价值,却不愿意对人力资本进行投资,给予他们应有的福利,可能会导致人口素质和数量的下降。人口素质和数量的下降,有可能会使得一个国家在竞争中后继乏力。

总之,在政策制定上,我们需要尊重且敬畏客观规律,让生产关系去慢慢适应生产力的发展——比如,保证绝大多数人能有稳定的收入,而不是只想着靠压榨“剩余价值”来维持“人口红利”。因为只有这样做才能保证市场不会大幅萎缩。而一个活跃的市场则是技术进步的最好保障。

如果一个国家的市场不再活跃,不仅本国贫富差距会拉大,和发达国家的技术差距也会拉大。这又会会导致民众生活水平持续下降,不但可能影响到社会稳定,甚至也可能让生产力和生产关系产生“张力”,并因此放出巨大的“烟花”,国家倾覆,为天下笑。言尽于此。

 

参考文献:蒂姆·哈福德(2022).塑造现代经济的100大发明.中信出版社,2022.物流技术与战略杂志编辑部(2013)冷链物流新挑战. 物流技术与战略杂志,2013年4月.

 

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财迷‖奇点已至,如何借此赚钱?解毒OpenAI DevDay及英伟达推出H200

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今天谈两个新鲜出炉的技术类新闻。首先是OpenAI在前几天首次召开了开发者大会(OpenAI DevDay):

其次是英伟达推出新一代AI芯片H200:

看完这些,财迷终于可以断言:AI生态已经处于大爆发的前夜,技术奇点已然来临。

辣么,点解财迷会做此断言,我等草民又当如何借着AI奇点来临之东风,利用日益丰富的AI生态赚一点小钱钱?

财迷这就为大家做个解毒。

 

ONE.过去对技术奇点的预测大都落空

 

技术奇点(Technological Singularity)这一概念出自奇点理论。具体如下图:

根据此理论,人类技术在进化中可能经过量变积累而达到质变——突然出现一个事件,这个事件会使得某种技术的指标出现指数级增长,使得现有技术被完全抛弃或者人类文明被完全颠覆。在这个事件点以后的事件就像黑洞的视界一样完全无法预测。例如,意识上传技术可能使人类的意识摆脱有机体的约束,在这个奇点之后的人类文明将发展到当今完全无法理解的水准。

在过去的相当长一段时间里,人们一直在预测技术奇点,但这些预测大都落空了:

3D打印技术——这可以为人体打印替代器官,可以打印一些小型的定制品,比如衣服和玩具。但就目前来看,这个技术并没有带来商业上的成功。以前鼓吹的私人定制,大都费而不惠。

物联网技术——万物互联,最后形成一个智能家居生态系统和智能工业系统。这玩意已经被小米之类的奸商玩坏了。但对消费者来说似乎也属于可有可无。倒是特斯拉的超级工厂在这方面做的不错,流水线上使用了不少机器人——但特斯拉压根就不提什么物联网。

低成本太空探索技术——大大减少太空运输成本,实现火星运输。这玩意在进行中,但离商业化还有一定距离。

量子计算——实现量子加密以及量子计算器互联网。这基本上还处于研究阶段,离产业化还有一段距离。

核聚变发电站和小型模块化核反应堆技术——这可以为大量中小型运输工具提供永不枯竭的动力系统。这个技术也还在研究阶段。

室温超导技术——这可以节约大量能源,但最近的技术突破均被证伪:

脑机接口——这可以实现意识上传,真正做到“肉身实苦,电子飞升”。不过,这玩意还在试验阶段:

至于同态加密(Homomorphic Encryption),3D多传感器发射器(3D Multi-Sensor Transmitters),机器人技术,这些东西,也都还不算成熟,远远没有到实际应用阶段,更谈不上提高生产力。

就上面的证据来看,技术奇点出现的概率是很低的,不但远低于菊厂发明“遥遥领先”的技术的频率,甚至也远低于苹果手机和特斯拉这样的“杀手级应用/产品”出现的概率。

技术奇点这个说法,其实有一点“语不惊人死不休”的感觉,这导致其论证并不严谨。

《经济学人》曾嘲笑技术奇点这个概念:按照这个说法,因为剃须刀的刀头在历史上数量不断增多,那么最终剃须刀的刀头数量会增加到无穷多个。学者许布纳(Jonathan Huebner)更曾经在2005年指出,根据美国专利数和世界技术突破的状况来看,人类技术创新的速率在1873年达到顶峰,之后便开始趋缓。

不过,许布纳认为在2024年技术创新的频率会跌落到黑暗时代的水准——这一点他是错得离谱。因为2023年初出现了OPEN AI以及ChatGPT。这导致可以作为人类助手的通用大模型开始出现。有了这类通用大模型,我们每个人都相当于有了Cortana的士官长,可以借助人工智能提高工作效率,大杀四方。所以,AI通用大模型堪称技术奇点,具体财迷会在下一节解释。

 

TWO.堪称技术奇点的AI

 

就现在看,近20年来真正算得上技术奇点的,只有AI。理由和证据如下:

第一,AI 应用可以实实在在地提高生产力。

据彭博报道,劳动力分析合规公司Visier近期英、美、加拿大和德250多家公司的3030名员工进行了一项调查,结果显示采用了AI工具的英员工平均每天省了93分钟。以此算,AI工具每年可助企业员工省390小时。

第二,AI模型参数和硬件参数都呈现了指数级别上升之趋势。

下面是OpenAI 历代GPT模型参数与预训练数据量对比(图看不清请点击放大并横屏,下同):

GPT-2参数15 亿,数据源为40GB的文本,800万份文件,来自 Reddit上 4500 万则贴文。GPT-3参数1750 亿,数据源是570 GB的文本,主要是网络上抓来的文字和英语维基百科。ChatGPT(GPT3.5)参数不详细,但应该可能达到几千亿。数据源是网络文字以及来自第三世界国家的真人训练师。GPT-4 参数细节也未公开,但传闻可能达到上万亿。

从以上这些数据,我们就知道GPT大模型在呈现指数级别增长。

而这背后是硬件GPU的指数级别增长——训练GPT3只需要几千张H100GPU。但训练ChatGPT需要10000张V100,训练GPT4很可能使用了上万张H100。

2023年8月,英伟达宣布推出新一代AI超级芯片DGX GH200 Grace Hopper,这款最新发布的人工智能芯片GH200使用与英伟达当前最高端的AI芯片H100相同的GPU,但配备141GB的内存以及72核的ARM芯片,H100的内存为80GB,同时还首次搭载新型显存HBM3e。更重要的是,英伟达还发布了一个系统,将两个GH200芯片组合成一台超级芯片模块,适用于更大的模型。黄仁勋称之为“全球最大的单体GPU。

就在昨天(11月13日),Nvidia推出HGX H200。H200是首款提供HBM3e规格的GPU,以每秒4.8 TB速度提供141GB内存,与前一代产品A100 相比,容量几乎翻倍,带宽增加2.4倍。而且,H200软硬件都和H100系统兼容,也可与今年8月推出的GH200超级芯片模块搭配使用——以上意味着一万套H200组成的超级芯片模块,其算力很可能是1万套H100的四倍。这玩意如果搞个两三万套,估计训练一个几十上百万亿参数的ChatGPT5也不是问题:

GPU硬件的演进速度甚至可以比肩摩尔定律——辉达首席科学家达利(Bill Dally)近期演说指出,后摩尔时代的“黄氏定律”(Huang’s Law)正带来计算机效能的结构性转变,他预测,GPU AI(人工智能)推理效能10年将提升1000倍。

第三,AI 应用开始出现生态化。

OpenAI 在11月7日正式举办首次开发者大会“OpenAI Devday”。为用户带来多项重大更新,主要包括:GPT-4 Turbo 新模型、助理 API客制化 ChatGPTs、GPT Store这四大功能。

功能之一:GPT-4 Turbo

GPT-4 Turbo 是一个更强大、便宜的新模型。此模型支持高达 128K 的文本阅读,且效能更强更便宜。具体体现在如下方面:

a)增强的信息传输:GPT-4 Turbo 支持高达 128K 的文本阅读,意味着它能够处理和理解长达 300 页文本的内容,这对于需要长篇累牍分析和响应的应用场景特别有用。

b)成本效益:GPT-4 Turbo 的设计目的是为了降低使用成本。与 GPT-4 相比,它的输入 tokens 价格降低了 3 倍,输出 tokens 价格降低了2 倍,这使得开发者和企业能够以更低的成本使用先进的 AI 能力。

c)信息实时性:相比于上一代 GPT-4 的数据库仅更新到 2022 年 1 月,最新版本的 GPT-4Turbo 将能提供的答案数据库更新至 2023 年 4 月。

d)易于集成:GPT-4 Turbo 旨在易于集成到各种应用程序中,无论是聊天机器人、内容创建工具还是复杂的业务流程自动化系统。

e)多样化的应用场景:适用于多种场景,包括但不限于客户服务、内容创作、数据分析、教育和学习等。

f)兼容性:GPT-4 Turbo 能够与现有的 OpenAI API 无缝工作,使得现有用户可以轻松升级到这个新模型。

功能之二:助理 API(Assistants API)

OpenAI 新推出的功能是助理 API(Assistants API)。这是一种专为开发者设计的工具,允许开发者将 OpenAI 的语言模型(如 GPT-4)集成到他们的应用程序和服务中。新的 Assistants API 提供了程序代码解释器和检索以及函数呼叫等新功能,可以处理您以前必须自己完成的大量繁重工作,并使您能够建立高质量的 AI 应用程序。助理可以根据需要呼叫新工具,包括:

a)程序代码解释器:在沙盒执行环境中编写和执行 Python 程序代码,可以产生图形和图表,并处理具有不同资料和格式的档案。它允许您的助手迭代运行程序代码来解决具有挑战性的程序代码和数学问题等等。

b)检索:利用我们模型以外的知识来增强助手,例如专有领域数据、产品信息或用户提供的文件。这意味着您不需要计算和储存文件的嵌入,或实现分块和搜寻算法。Assistants API 根据我们在 ChatGPT 中建立知识检索的经验,优化了要使用的检索技术。

C)函数呼叫:使助手能够呼叫您定义的函数并将函数响应合并到其讯息中。

功能之三:ChatGPTs

GPTs 的新功能允许用户创建定制版本的ChatGPT,以便在日常生活、特定任务、工作中获得更多帮助,并且与他人分享这些创造。

Altman 在会中强调这个功能不需用户会写程序,只要用自然语言输入你的主要目的、任务,GPT Builder 就会帮助用户轻松构建自己的GPT,并可将其用于个人、公司内部使用或公开分享。

功能之四:GPT Store

Altman 表示 OpenAI 将在本月晚些时候推出 GPT 商店,届时用户可以将创建的 GPT 公开分享。

据官方说明,GPT 商店将展示经过验证的构建者的创作,用户可以搜索这些 GPT,并可能在排行榜上获得较高位置。OpenAI 还将在不同类别中突出显示最有用和最令人愉快的 GPT,如生产力、教育和娱乐,就和我们使用 App Store 的体验很像。不过,这也基本断了很多人(或许包括百度这样的竞争者)的活路:

综上,AI应用可以实实在在地提高生产力,AI通用大模型的各项指数在以指数级别上涨,AI底层硬件的指数也上涨得飞快,基于AI通用大模型的应用可以产生APPLE STORE级别的生态。这样的生态能支撑起来的公司,至少也是万亿级别的公司——如果这还算不上技术奇点,那么什么才算得上技术奇点?

 

THREE.我等草民如何从中赚钱

 

既然奇点已来,辣么,我们又当如何利用这个东风赚点小钱?

神州普通人要想从中挣钱,肯定没法子去搞硬件,那都是巨无霸公司或者硅谷天才才能做的事。神州人借着AI的东风挣钱,最靠谱的办法就是搞一个API,然后开发一个实用性强的软件给大家用。

然而,OPEN AI的Chat GPT在全球6个国家用不到,OpenAI的官方API在这六个国家的访问也受到了限制。这意味着这六个国家的开发者无法直接使用OpenAI的API接口来调用GPT-3模型。这6个国家分别是俄罗斯、白俄罗斯、伊朗、委内瑞拉、意大利和其他国家:

其中,除了意大利这个奇葩国家是因为要保护数据主动禁止了ChatGPT之外,另外五个国家用不了Chat GPT的理由是一样的,这五个国家相互之间也是好朋友。

当然,国内开发者也可以使用自己的神州的技术公司开发自然语言处理模型提供的API接口。各位只需要随便搜索一下,就可以找到一大堆相关文章:

不过,百度文心一言的模型和ChatGPT基本没得比,更不要说最近的推出的GPT-4了:

甚至还有人质疑这是“借用”了外国AI:

所以,以文心一言为API接口的应用,用户体验可能是一个大问题。

还有一个问题是,就如同AI芯片的前置科技点是游戏显卡一样,未来的更好用的AI通用模型的前置科技点可能是性感图片——在抖音舞娘美女跳舞都要遮住事业线的今天,AI应用在国内拓展市场,似乎确凿举步维艰。

但窃以为这并不代表我们不可以搞AI,因为即使你做的APP在境内无法上架,也可以去发展海外市场——东南某岛屿2300万+香江濠江800万+海外华侨5000万,使得海外华裔总人口达到8000万,相当于欧洲经济第一强国德国的人口。而且这八千万人口里面至少有一半人在月收入中位数在10000-30000人仔的高收入地区(美加澳800万+香江濠江+东南某岛屿),而这些人口的总和很可能比神州收入最高的那一群人还多。毕竟,即使下面这个图中月入1万以上的人翻倍,也就2000多万人,还不要谈最近神州出现了普遍的薪酬下降和内卷(过度加班导致时薪降低):

所以,以4000万高收入群体为目标客户做一个APP,即使只有1/1000的人付费使用这个APP,那也是4万人。每人每年交20美元,那也是80万美元,500多万人仔,足够养活一个小公司了。

由此,对于那些想要和全球最前沿的科技接轨并借机实现弯道超车的人,财迷有建议如下:

1)学好英语。

各位一定要学好英文,这是进入海外市场的最重要工具。只要你英文够好,可以做很多事情,包括后面我提到的游戏出海/微短剧出海/电商出海。

另外,你也可以做AI相关的外包工作。财迷朋友中就有好几个在国外网站上接外包任务的人,他们前栈/后栈神马都做,甚至连AI应用也做,现在有了自己的小公司,看上去活得还挺滋润。

看官或曰:看看承德那位码农,外包的钱也难赚。

窃以为,承德这位兄台是典型的被眼界遮蔽了智商。如果我是他,早就办一个精英签跑到泰国去当数字游民了——物价一下子便宜了4/5,一块钱当5块花,在当地完全可以装成是高收入人群,大把的泰妹和ladyboy可以选(手动狗头),收入也不至于动不动就被罚没,不要太爽。

其实,即使有家室不能润泰国,这位兄台至少也应该来渔村搞一个账户——所有海外的收入都存到渔村账户,自然就不会轻易被转走。渔村账户还有个优点是渔村银行职员素养高,理财产品种类东亚丰富也最齐全,可以和职员用中文沟通,不用担心和泰国人交流不畅的问题(泰国人英语一言难尽,电话沟通多半要出问题)。

2)学好IT/AI相关技术。

这是进入海外市场的另一个工具,重要性无需多言。我之前好几篇文章介绍过,湾区码农几乎是全球底层年轻人弯道超车的最好机会。即使是出生于苏联的谢尔盖.布林,又或者出生于南非,在加拿大读书的马斯克,都可以混成世界前十的富豪——这表明湾区码农的上升空间几乎无上限。即使是小黄人去了哪里,说不定有一天也能混成黄仁勋和苏丰姿这样的AI时代的大神级人物————几百年后生活着的人们或许不再记得几百年前的某国元首是谁,但多半会记得将人类带入AI时代的两个华裔男女的名字:

另外,即使AI时代来临,码农也是受益最多的——最先使用AI提高生产力的,大部分都是码农。据说很多人现在都是用ChatGPT 来写代码了:

3)尽量去赚发达国家/地区的人的钱。

在码农这个领域,国内已经变得非常卷。最近一段时间,互联网大厂裁员连绵不断。

今年3月31日,阿里巴巴员工总数为235216人,今年6月30日,阿里员工总数为228675人,据此计算,仅今年上半年,阿里员工减少了11065人。

腾讯控股今年上半年减少了3933人,其中,第一季度减少2215人,第二季度减少1718人。截至今年6月30日,腾讯还有106221名员工。

2022年12月31日,快手尚有25445名全职员工,6个月之后,这一数字变为23542人,相当于半年快手员工减少了1903人。

按照上述3家企业的情况计算,2023年上半年净减少员工16901人。

还不要提最近字节跳动旗下国内VR巨头PICO陆续开始裁员:

与之相比,海外公司虽然前两年就业市场也不好,但这两年已经缓过来了,情况要好得多。

另外,随着国内大环境下滑,国人会越来越抠抠索索,钱会越来越难赚。而发达国家/地区的鬼佬们人则要大方得多。在财迷熟悉的自媒体领域,停更一年,李子柒仍然可以靠着油管月入78万:

而B站UP主们却最近收入却暴降:

原因也很简单,经济不好,广告费大幅下降,导致依靠广告的B站UP主收入也大幅降低,虽然B站已经烧了很多钱,也回天乏力,和坐拥全球发达市场的油管根本没得比:

这就叫做“时来天地皆同力,运去英雄不自由”—— 如果你一直把自己限定在神州市场,辣么随着神州经济进入下行期,神州市场已经成为内卷的红海,你会发现,无论你多么努力,你也难以回到原来的收入水平。在这样的情况下,你必须要找到新的赛道和新的蓝海。

4)这里提供一些AI之外的出海赚钱新赛道。

第一,游戏出海。

率先出海的手游厂商,在米帝赚了不少钱,数据如下:

现在的神州手游厂商,甚至可以和日本美国这类传统霸主一较高下:

除了手游,一些细分类型的游戏也在海外很火,比如全动态真人互动影像游戏《完蛋,我被美女包围了》就在Steam上好评如潮:

这个42元的小游戏,制作成本500万。上线不到一个月就卖出 80万份,销售额超3400万,连续多日霸榜Steam国区热销第一名,冲进全球第四,好评率达95%——然而,这玩意是肯定在国内拿不到游戏出版的版号的。

第二,短视频出海。

Tiktok在米帝有多火就不用说了,最近又有一款短视频软件 reelshort在苹果应用商店的欧美区爆火(这款软件在中国区和TIKTOK一样没有上架),此软件主打微短剧出海。Sensortower数据显示,Reelshort的活跃地区为美国、菲律宾和印度,下载安装量大约在500万-1000万,仅10月的下载量为200万;google play station的数据显示,其APP下载量约为500万。收入方面,Reelshort上个月的收入约为100万美元:

其母公司中文在线的股价近日也一飞冲天,从12元左右拉高至29元,中文在线的市值也从不到90亿元飙涨至204亿,一周增加了100多亿:

对了,reelshort专门制作狼人、霸道男/女总裁爱上我之类的短剧,各种给受众洗脑,简直就是文化输出的典范。

第三,电商平台出海。

这方面的典范是拼多多旗下的快时尚平台TEMU和SHEIN——后者是全球最大的独角兽企业之一,其深耕快时尚女装赛道,业务主要面向欧美、中东、东南亚等市场:

从202310月的全球整体用户数量来看,亚马逊(AMZN-US)年增4%,而Temu 和 SHEIN,加起来猛增至2.6倍。

报导指出,Temu 和 SHEIN 两款应用程序的用户,10月总计增加至约1.1亿人,1年内增加到4倍,逼近最大平台美国亚马逊的9成。

增长最快的是美国。从美国用户占比来看,Temu 为41%,SHEIN为 18%,皆超过亚马逊 (15%)。

在日本与南韩, Temu 扩展尤其快速。根据 data.ai 数据,Temu 在日本和南韩长期居于购物类应用程序下载排行榜前列,就超过了 Shein 及亚马逊。

自7月在日本推出以来到 11月2日,Temu 在日本iOS和 Google Play购物应用日下载量方面有101天排名第一。

在南韩市场中也是如此,在上线后的8月1日至11月2日期间,Temu在iOS和 Google Play购物应用下载平台的每日下载量,有 65 天排名第一,超过了Shein和速卖通(25 天第一)。

行文至此,我们就可以做个总结

鉴于以OPEN AI为代表的通用大模型和其底层硬件AI芯片的参数呈现了指数级别的增长,以及AI应用生态正变得日益丰富。如今的世界,似乎确凿已经来到了一个技术奇点。

要想借着AI这个科技奇点的东风赚钱,基于你懂的原因,神州人最好的办法就是学好英语,学好IT/AI相关技术,想办法润出去赚钱——即使肉身不能润出去,起码银行账户也要润出去。当润出去之后,你可能会发现,由于欧美市场具有强大的消费力和天量的相关需求(对此财迷会在以后专门写文解毒),即使你不搞什么AI,也可以在一些细分赛道活得非常滋润。如果你愿意学习技术,进入到AI这个风口,你甚至可能实现弯道超车,成为和黄仁勋或者苏丰姿一样被历史铭记的名字。

 

言尽于此。

 

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财迷‖神仙打架,房奴看笑话?陆家嘴集团起诉苏钢集团索赔百亿的罗生门

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“毒地块”围墙上的提示,来源:封面新闻

 

财迷按:本来财迷正在写文解毒下一个技术奇点和赚钱机会在哪里,但魔都国企陆家嘴集团起诉江苏苏钢集团并索赔百亿的事情,实在是充满了各种戏剧元素:


所以财迷今天特别精选了几篇文章,转载于此,以帮助列位看官了解其中前因后果,看清形势,趋吉避凶。

这些精选文章所提到的关键点包括但不限于:


第一,这起诉讼案金额之大,甚至可能是建国以来最大诉讼案:


第二,如果楼市继续上涨,这类事就不会发生——不少房奴会贪便宜买这种毒地皮上的小区居住,苏钢集团和陆家嘴集团都能赚得盆满钵满,至于这块毒地上买了房的房奴,由于具有神州人一贯“温良恭俭让”的美德,估计也只能哑巴吃黄连,有苦说不出。

​陆家嘴集团千算万算,没算到楼市开始下跌,再加上毒地的事情被曝光,地皮砸自己手里了,于是才不得不金额苏钢撕逼。导致我等草民可以和房奴一起看笑话。

第三,这件事最早是被一家国际学校捅出来的。如果没有这个国际学校的环评,可能就不会引来高层的调查和项目的暂停。


第四,历史的一粒沙,掉下来也足以压垮一个家庭。随着相关小区房价的大跌,掏空六个钱包买了毒地小区的房奴看上去整个人生都可能被毁掉。
财迷想说的是:

​1)这就是典型的流氓无产者行为——苏钢集团明知道土地有问题,还要卖。陆家嘴集团明知道一分钱一分货,这个土地不会如此便宜,还要买,打的小算盘是想着能把这些土地盖一点房子卖给广大房奴,以获得高利。这类行为毫无底线,不守信用,充满了霍布斯丛林的味道。

​这里的重点是:假如就连陆家嘴集团这样的上市企业都毫无底线,各位又怎么能指望别的地产商有底线?

​2)当初财迷多次提醒过大家,要小心X桂园和恒大,X达哪些高周转的房子,这些房子质量出问题事迟早的事情。现在看来,已经不止房子质量会出问题,就连地皮质量也难以保证。

3)买房就应该买有官员或鬼佬居住的小区的房子——当官的居住的小区,显然是安全的,这里不用多解释。而就像2022年的魔都,鬼佬的小区食物可以得到保障一样,小区里有鬼佬住,这个小区地皮出现问题的可能性业会大大降低。

周末财迷另有长文,敬请期待:

以下为精选文正文:

 

精选文一:《斥资85亿买到14宗“毒地”?陆家嘴百亿索赔冲上热搜!》

来源:上市公司公告、中国房地产报、每日经济新闻

近日,陆家嘴(8.880, -0.42, -4.52%)(600663.SH)一纸公告,成功将自己送上了热搜。

​11月3日晚,陆家嘴在公告中透露,下属子公司因土壤污染问题,将江苏苏钢集团有限公司、苏州市环境科学研究所、苏州市苏城环境科技有限责任公司、苏州国家高新技术产业开发区管理委员会、苏州市自然资源和规划局告上法庭,近日收到了江苏省高级人民法院的书面案件受理通知书。

​据公告,陆家嘴及各方环境调查已确定苏州绿岸名下14块土地存在污染,且污染面积和污染程度远超地块挂牌出让时所披露的污染情况。陆家嘴认为,在案涉土地的调规变性及出让过程中,各被告存在一系列违法违规、弄虚作假、不依法履职的侵权行为,因此提出了约100.44亿元的赔偿诉求。

​11月8日,#陆家嘴公司买到毒地索赔100亿元#冲上微博热搜,阅读量高达2.8亿。


斥资85亿买到14宗“毒地”?

2016年10月17日,经过200多轮的报价竞争,苏州绿岸房地产开发有限公司95%股权以约85.25亿元的总金额成功转让。竞得者是陆家嘴下属全资公司-上海佳湾资产管理有限公司与华宝信托-安心投资20号集合资金信托计划组成的联合体。

​这次收购是陆家嘴实施“走出去”战略的重要一步,苏州绿岸名下17宗、建筑面积超100万平方米的土地储备将大大拓展该公司的发展空间。但项目的推进并没有预期中顺利,2021年,苏州绿岸意外发现项目的部分地块存在严重污染风险,便向当地政府部门进行了报告,并暂停相关开发建设工作。

​根据最新的公告信息,陆家嘴及各方环境调查已确定苏州绿岸名下14块土地存在污染,且污染面积和污染程度远超地块挂牌出让时所披露的污染情况。陆家嘴认为,在案涉土地的调规变性及出让过程中,各被告存在一系列违法违规、弄虚作假、不依法履职的侵权行为,因此提出了约100.44亿元的赔偿诉求。


11月6日,陆家嘴董事长徐而进在业绩说明会上对记者表示,该公司专项工作小组正全力以赴开展处置、维权工作,推动相关责任方承担后续处置责任。

记者采访被放鸽子

11月8日,《每日经济新闻》记者赶到苏州虎丘区浒墅关调查发现,涉事地块项目的部分住宅小区已销售完成入住,商业、写字楼、学校和公园建设完成,不对外开放运营,其他大部分地块被围墙挡住,工地里没有任何动工迹象。

​涉事污染地块项目是苏钢集团原来的厂房区域,该公司的办公地址就在上述项目附近,跨过京杭大运河,直线距离不到1公里。每经记者来到虎丘区钢成路28号苏钢集团总部,通过官网公开电话联系到该公司一位负责人并提出了采访请求,其表示马上安排负责相关领导来回应。

​然而,记者在大门口等待近1个小时,未有公司人员前来,电话再也未能接通。

​11月7日,苏州市政府相关人士则对每经记者表示,有关陆家嘴集团和苏钢集团在虎丘区项目的问题其实已发生好几年,苏钢集团在国企改制以后,将工厂所在地的资产包通过产权交易方式进行了转让。双方属于企业的经营行为,目前已到了司法诉讼阶段,按照法律途径正常解决。


精选文二:《陆家嘴百亿索赔案:7年项目变空城,仍有业主住“毒地”不愿离开》
来源:九派财经

作者:郭梓昊 陈静仪 王芊蔚

14块“毒土地”惹来一宗百亿诉讼案。

11月3日,上海陆家嘴金融贸易区开发股份有限公司(下称“陆家嘴”)发布公告称,控股子公司苏州绿岸房地产开发有限公司(以下简称“苏州绿岸”)名下14块土地存在污染,且污染面积和污染程度远超苏钢集团挂牌出让时所披露的污染情况。

​陆家嘴认为,在案涉土地的调规变性及出让过程中,江苏苏钢集团、苏州环境科学研究所、苏城环境科技、苏州高新区管委会、苏州自规局存在一系列侵权行为,共同导致了原告方受让存在严重污染的案涉土地。对此,陆家嘴将上述五个主体告上法庭,要求其赔偿 100.44 亿元及诉讼费等。

​消息一出,瞬间引发舆论关注,不少人困惑于天价索赔金额的形成及“污染土地”背后的原因。而想要了解这起备受市场关注案件,还要追溯至7年前。

​公开资料显示,苏州绿岸曾为苏钢集团全资子公司,也是上述地块开发主体。2016年,因钢铁市场低迷,苏钢集团将苏州绿岸95%股权挂牌出售。10个月后,陆家嘴指定控股子公司佳湾公司和佳二公司(通过信托计划)组成联合体,经过222轮竞拍,以约85.25亿元的总金额拍下苏州绿岸的股权。

​彼时,苏州绿岸名下共有17宗的土地使用权,建筑面积超100万平方米、体量巨大,陆家嘴将绿岸项目定位为高新区首个百万方城市区域综合体,更是将其视为公司开启转型、实行“走出去”战略的重要一环。

​但项目推进并没有预期中顺利,2021年绿岸项目“毒土地”事件爆发,导致住宅区2800套房屋暂停销售、投资百亿的区域综合体项目沦为一座空城。当地中介向九派财经透露,“毒土地”污染基本人尽皆知,后续开发商给部分维权业主做了退款,但仍在人选择在小区居住。

​针对上述情况,北京金诉律师事务所主任、房产律师王玉臣告诉九派财经,就陆家嘴集团而言,其在案涉地块中建设规模大、项目类型多、资金投入更是不菲,而相关项目在建设、竣工、销售等各环节发现所在土地存在严重污染,建设暂停、竣工验收不合格、销售中止、整改修复、重新鉴定等都是陆家嘴集团正在或者后续需要面临的问题。

还有业主住在“毒土地”上

据媒体报道,14块“毒土地”中,已开发项目的有8宗,包含12号地块(已停工);教育配套的2号、13号地块(已竣工);商办、商业用途8号、9号地块(已竣工);12号住宅用地。凤凰网房产苏州于今日实探发现,受污染影响,2号地块所建雷丁学校未取得办学许可已停止招生;13号地块上的幼儿园项目已建成但没有开学。

​另有房屋中介告诉九派财经,存在污染的地块还包含住宅项目锦绣澜山的两个楼盘——锦园、绣庭。其中,锦园一期的六栋房分别于2018年12月和2019年10月开盘,2019年12月交付;二期于2020年4月开盘,2021年10月交付。公开信息显示,2021年锦绣澜山项目均价为2.4万元,2022年,部分户型的均价升至2.6万元。


随着首批业主的入住,毒土地污染问题也开始展现。2021年6月,2号教育用地上所建雷丁学校未通过环评,涉及工业用地改教育用地问题。苏州绿岸还曾因此被苏州环保部门调查,并处542.7万多元的行政处罚。自此,苏钢17宗地块开始进入污染自查阶段。

​2022年4月,江苏省公布的《中央第二生态环境保护督察组向我省移交的第六批信访事项办理情况》中提到,第三方检测机构检测结果显示苏州绿岸项目多处地块土壤中苯并芘、萘严重超标,这些污染物中部分元素具有致癌风险,不符合用地标准。同月,苏州锦绣澜山锦园暂停销售。

​“当时业主们联名上书开发商维权,最后开发商把维权业主的房子退了,项目也就此封盘,已经有一年多。”上述中介告诉九派财经,但是还有十几户人家没有参与维权,目前还住在里面,浒墅关镇的商业综合体锦绣和陆坊附近则成了“无人区”。

​目前,锦绣澜山内仅有峰誉庭楼盘还有二手房在售,10月的挂牌价为1.6万元,成交均价为1.5万元。据悉,峰誉庭共计6栋高层住宅,超过600户,其中1-3栋住宅为为苏钢集团家属区动迁安置的定销商品房项目,4-6期为面向市场的商品房。


对此,易居研究院研究总监严跃进在接受记者采访时表示,该事件要处理需要面临几个难点。首先如果涉及购房者,处理起来会比较复杂,购房者的权益需要保护;其次,该项目本身体量很大,问题解决起来需要时间,尤其是疫情后,很多之前的土地问题查证起来比较困难,整个周期会比较漫长;第三,如果拆除已建成的建筑,后期修复成本也比较高。

不断扩大的“毒地”面积

困扰业务的“毒土地”究竟如何形成的?事实上,绿岸项目地块原为苏钢集团的老厂区,而经中央环保督察组确认的几个污染地块,正是分布在老厂区的焦化区,以及原用途为炼钢厂的非焦化区内。

​这类受污染的区域原本只能用在工业建设等环节上,却多次被改变土地性质。据上游新闻报道,2008年12月,原苏州市国土资源局经收储、挂牌,将苏钢集团老厂区(主要为非焦化区)部分地块用途调整为住宅、商业、商务金融用地后出让给苏钢集团。2013-2014年期间,苏州市相关部门再次批准调整用地规划,原地块的部分区域被划出用作市政道路和公共设施,加入了大片原焦化区用地,调整后的绿岸地块被重新分割为17个子地块,土地用途变更为住宅、商办、工业(研发)、教育等。


更为蹊跷的是,在苏钢将苏州绿岸挂牌出让前,焦化区的用地问题曾被重新提起,后又轻轻放下。

​根据苏钢集团于2016年8月挂牌时披露的信息,苏州绿岸名下地块中,非焦化区域的土壤和地下水基本未受到污染,可再开发利用;焦化区域的污染主要集中在4号地块局部区域,根据修复目标值,最终确定0-18米深度内,污染范围为17542平方米,污染土方量为39604立方米。

​另据陆家嘴与苏钢集团签署的《股权交易事宜备忘录》,双方约定:“关于部分地块存在土壤污染事宜,根据经苏州市环境保护局备案的相关调查评估报告,该等土壤环境治理不存在技术上的障碍。”

​没有技术障碍的土壤环境治理,如今却成为百亿烂尾的根本原因,当中究竟有何隐情?对此,陆家嘴在最新的公告中称涉,事地块调规变性及出让过程中,不排除苏钢集团、环境检测机构等存在涉嫌一系列违法违规、弄虚作假等可能,导致存在严重污染的土地进入公开交易市场,并在挂牌转让苏州绿岸95%股权时隐瞒了相关信息。

​陆家嘴的质疑并非没有道理,随着相关检测深入,“毒土地”的面积正逐渐扩大。

​根据陆家嘴此前公告,截至今年7月25日,苏州绿岸持有的1号、2号、3号、4号、5号、6号及10号等7幅地块存在不同程度的污染,不符合地块原对应的规划用地标准。而到了11月4日披露的公告,已确定存在污染的土地变成了14块,分是1号至13号,及17号地块。

​值得注意的是,绿岸项目中的14号、15号、16号地块还未有信息披露,根据陆家嘴的公告,这三个项目是两个住宅用地一个教育用地。这三块土地未来是否会有被列入“毒土地”行列的风险,暂不得而知。

动荡下的陆家嘴集团

无论如何,“毒土地”事件给动荡下的陆家嘴集团更添上一层阴影。

​在苏州绿岸项目上,陆家嘴付出了超百亿人民币的代价。根据陆家嘴披露的信息,该项目7年的开发中,陆家嘴集团累计工程等投入金额约21.9亿元,叠加2016年竞拍绿岸公司时所支付的85.25亿元交易总金额,陆家嘴在该项目上的投资总金额,已达到107亿元。这笔投入也最终成为了诉讼文书中的索赔金额。

​除此之外,陆家嘴还需要面临项目烂尾带来的一系列问题。王玉臣律师告诉九派财经,仅在民事责任方面,陆家嘴集团就存在着和施工单位签订的施工合同、和业主签订的购房合同等各类合同的违约风险。

​王玉臣律师称,虽然土地存在污染,但是施工企业进行了施工建设,依旧需要支付工程款。而且,如果合同履行出了问题,依旧需要承担相应的合同责任;如果开发的楼盘已经对外销售了,而最终这个房子没法投入使用,或延期交付,作为开发商,恐怕还要承担合同解除的法律后果,或延期交房的违约责任等。


在地产项目一地鸡毛之外,陆家嘴集团的金融业务也进入瓶颈。2016年,陆家嘴集团曾启动百亿资产重组,出资拿下部分金融、证券公司股权,搭建起“证券、信托、保险”的金融业务结构。

​但在2022年年底,陆家嘴信托因踩雷旭辉、世茂、融创等多家房企,首次出现项目违约的情况,8个逾期项目资金规模超过40亿元,投资人多次到陆家嘴信托大楼维权讨要兑付方案,甚至有人冲动跳楼被拦下。

​一时间,以“稳健、持续增持、低风险”著称的陆家嘴信托开始走下坡路。截至2022年年末,陆家嘴信托资产总额中房地产类金额为142.27亿元,占比为11.08%。另据陆家嘴最新涉诉公告显示,陆家嘴信托仍有多个涉房诉讼未了结,涉案金额超43亿元。

​在双轮驱动不利的情况下,陆家嘴近年来业绩表现堪忧,不仅依旧未能摆脱依赖地产业务的局面,盈利能力也在持续下滑。

​据2022年财报,2022年,陆家嘴实现营收117.62亿元,同比减少15.21%;净利润10.85亿元,同比下降74.84%,其中房地产业务创造的营收为100.42亿元,占比达到85.4%。今年前三季度,陆家嘴的营收约57.75亿元,同比减少14.48%;归属于上市公司股东的净利润约8.37亿元,同比减少27.75%。


精选文三:《苏州土著:当地人都知道那块地有几十年的污染》
作者:卿大侠
来源:知乎
著作权归作者所有。


本人苏州浒关土著,当地人都知道那块地用不了一点,几十年的污染,应该没有本地人买那边的房子,买的都是外地人,不知道历史。

陆家嘴心里明镜似的,他是后来卖不掉房子了,出此下策,但凡有其他办法走不了这条路。

其实是上海国资委告了苏州政府,这瓜还能继续吃,这么大的案子,建国以来排第几,有没有老兄知道的。

​最惨的还是买了那边房子的,哎,这世道。
——————————

的有阅读能力不行,或者喜欢肆意揣测的,我先声明那几个被告肯定跑不了,当年肯定是作假了,原告法律上是受害者,不代表他是白莲花!

精选评论:

@xxx:前十肯定有了,但是这两年,说不准可能会被刷下去

@KaZeKaMi:还有苏化厂,一样的,本地人谁买啊,白送差不多,出租给不知道的人住

@闫家北:还有南京的燕子矶也一样,不过是南京自己开发的多,省得外人进来瞎bb

@佐佐佐佐佐:我就住这个小区附近,房租还有两个月,我要不要润


@Lazarus 回复 @佐佐佐佐佐:润吧…下雨什么的,有毒物质是扩散的。实际影响范围绝对比曝光出的范围要大很多

@吃兔子的萝卜:外地人买房还是跟着本地人买,一般不会吃亏。


精选文四:《一块工业用地在使用功能变更前,需要走完完整的土壤治理流程》

作者:建筑怪大叔

​来源:知乎

​著作权归作者所有。

我记得,一块工业用地在使用功能变更前,是需要走完完整的土壤治理流程的,这个流程中各个参与的部分包括 风险评估、环境监测,环境监理,修复方案编制,成果验收等等单位是不可能发现不了真相的,而他们最初给出的治理调查结论肯定就是错的。

​这些专业机构为什么能如此有默契的集体作假?

​另外,土壤在完成了治理流程后,其治理结果是需要在环保、国土、资规等部分进行过会备案的,最后拥有完整齐全的法定手续的。

​所以,政府为了保护自己钱袋子已经无所不用其极到这步了吗?我想以后应该没有房地产公司再敢拿类似的工业转住宅类用地了,这对于很多需要卖类似地的缺钱政府来说,算是雪上加霜了。

精选评论:

@脑细胞增生:别乱说,苏州可是文明城市

@晓晓:不需要这么麻烦 第一步土壤污染状况调查的时候作假合格就没有后面那些流程了

@舒和:活是16年干的,法律规定是18年出的,现在说16年干的活不符合18年的法,咋说理去,打官司陆家嘴还真未必能赢

@大漠孤烟:全国这么多的化工钢铁农药制药厂,拆迁被建成住宅卖出去的不知有多少,利益驱动而已

@沈志兴:百度一下时间就知道问题了,这地是2016年拿的,土壤污染防治法是2019年1月1日实施的,这等于新法前拿到的地,但是要求比较低,随便采个样就出报告了,开发商捂地,捂到新法出来了,然后走流程的时候以为不严重就先动工了,动完工发现太严重了,现在只能甩锅了,你说这种污染程度,开工的时候不知道,鬼都不信

@Jelly:正解,陆家嘴买的地就是低于市场一半的价格“捡漏的”,买的时候也不可能自己人不去取样环评,开工也不可能不知道问题,现在房卖不掉急了找人苏州背锅,真不要脸


精选文五:《还得靠洋大人》

作者:今宵幽梦寒

​来源:知乎著作权归作者所有。

2021年6月,苏州雷丁学校校方在办理办学许可证过程中,根据高新区环保局要求,对学校所在地2号地块的土壤污染状况进行调查,上海陆家嘴公司曾委托第三方初调,发现存在验证的污染,后又经政府推荐第三方鉴定机构调查,结果同样显示污染严重,因此学校项目暂停启用,已招录学生只能另行安排其他学校借读。

​二聚氰胺的曝光依靠新西兰恒天然公司。

这次污染超标看来又是洋大人的功劳。

​如果是内资的话,检测上面糊弄糊弄,神不知鬼不觉,也就卖出去了。难以想象会像这次事件一样闹这么大。

​不由感慨,还是得靠洋大人啊。

精选评论:

@凹凸曼打怪兽:中国的每一次进步都是靠洋大人,不然咱可能辫子都没剪呢

@艾丽娅:所以我们需要进一步开放,外国人有外国人的作用

@苏嫣7:毕竟都是国姿,左手倒右手的事儿,现在是市场不行,没法让散户接盘才撕起来的

精选文六:《后现代社会异化人,它不断地教诲你穷是原罪》

作者:esseJ

​来源:知乎

​著作权归作者所有。

​这些住户基本下半辈子被毁掉了:


话比较难听,但我们这个社会里,大部分人的鸵鸟心态是,觉得坏事不会发生到自己头上。

​农村的小河支流被化工厂污染了,我们觉得跟自己无关,反正我们点点手机就有农夫山泉送上门;

​煤矿、化肥厂工人得尘肺病了,我们觉得跟自己无关,反正我们坐的是有新风的写字楼;

我们应对公共问题的共同思路就是「往上爬」,爬到金字塔的高点,然后用「等洪水淹到我的时候,下面已经淹死那么多人了,上头不可能不管」作为自我安慰。

​某种程度上,事实也确实如此。

​比如 PM2.5、空气污染问题,是在它笼罩在北京上空,影响到北京的中产阶级以及中国的对外形象后,才开始治理,并逐渐改善。

​空气污染出现在其他城市的时候,大家就习以为常了:「都是 BBC 的阴间滤镜!」

​老舍先生在《茶馆》里写得一点没错:「北京城是宝地!」

​我之前跟朋友讨论,如果三聚氰胺事件发生在今天,很可能并不会像当年一样得到充分的揭露和曝光。

​因为大部分麻木的中产阶级会用「反正我可以给小孩买原装进口的奶粉,至于底层小孩怎么样,那就是穷的原罪呗」来自我安慰。

​这就是后现代社会对人的异化,它不断地教诲你「穷是原罪」,如果你没钱,就没有资格向社会索要什么,即便你索要的是最基本的「生存和安全需要」。

再看这个事情,它的地狱笑点就在于,发生在苏州,开发商是陆家嘴。

​我看了下那个位置,在苏州西北方向,周边房价不算贵,但也要小两万。

精准打击长三角小中产了属于是。

​再结合中山二院实验室传学生集体患癌之后,学校火速拆除的操作……我觉得无论任何人,无论留有任何幻想,到这里,滤镜都应该碎了吧?

​这两个事情,可以说集合了我们社会里一切「上流」的元素。

​一边是长三角核心城市、上海国资开发商,潜在的受害者是买房的业主;

另一边是珠三角 985 高校,受害者是研究生,甚至博后。

​中产、知识分子觉得自己靠这些标签,缩在金字塔的 TOP 1%,就能保证安全?

​现在社会要给你们上一课了。

精选评论:

@佛系不过是怕输:说得好!居然有很多回答里面说,自己是本地的,所以知道是污染地,外地人不了解活该被坑。全是鸵鸟,不发生到自己身上永远高高挂起。

@也没办法:太对了。不关注公共事务的后果就是被人狠狠侵犯利益。政Z不是宫廷Q术,而是每个人都需要关注和参与的事。如果人人都只想当日子人,那最后连日子人也没得当。

@wonderframe:三聚氰胺能被揭露是因为当时还有境外势力指手画脚,如果发生在现在,得到的回应估计是“你了解中国吗?你去过中国吗?最了解中国奶粉状况的不是你,而是中国人自己。你没有发言权,而中国人有发言权。”

@我要精神食粮:只有这个答主是站在人类的高度回答的问题,其他都是只站在自己的高度回答的问题。为答主点赞。

@Gillian:要尽可能生活在离文明中心近的地方。你觉得川陀有百般不是,去了辛纳克斯你会发现有亿般不是。by tk

 

​THE END.


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财迷‖米帝芯片封锁升级,A股失守三千点,如何破?本文详解应对之策

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镇楼图:皮衣黄正在介绍英伟达的AI芯片

最近有两大爆款新闻,首先是米帝对神州的AI芯片封锁开始升级:禁售A800H和H800芯片。新规将于11月17日正式生效:

另外,A股再次失守3000点,神州不得不重启3000点保卫战:

相关段子更是层出不穷,比如下面这样的:

下面这样的:

以及下面这样的:

辣么,以上信息预示着神马趋势,我等草民又当如何看清形势,趋利弊害?

财迷这就为大家做个解毒。

 

ONE芯片禁运的细节和严重性

 

闲话休提,直捣黄龙。各位请勿小看这次芯片禁运升级——这次禁运升级,可能关系到神州通用大模型训练和AI产业的生死存亡。

米帝禁运的芯片种类如下图(图看不清请点击放大并横屏,下同):

这次芯片禁运,是之前的管制措施的进一步升级。

在监管要求下,英伟达的皮衣黄几年前就不再卖给神州最好的A100和H100芯片,而是只卖猴版的H800和A800芯片。

虽然猴版芯片的数据传输速度比顶级芯片差了接近1/3,但拿来训练几个类似于文心一言的模型还是不在话下。

而这一次,米帝就连A800和H800的猴版芯片也不卖了,甚至连游戏卡中的顶级存在RTX4090,也给禁了,游戏玩家哭晕在厕所:

这直接导致4090显卡价格飙升。1万4一张的显卡,商家标价普遍在2.5万到3万左右:

有商家甚至一度标价5万:

作为一个臭打游戏的,财迷也难逃被殃及。不过由于家里有领导卡着,财迷一般不会买配置如此之高的显卡(财迷现在的显卡还是3060)。真正痛苦的是一些比较穷的高校/研究所的AI团队——之前他们买不起H800和A800,只能用4090炼丹,训练一点小模型,现在4090价格猛涨,这些团队的训练成本暴涨,如果没钱来支付成本,这些团队目测未来只能解散。

除了芯片禁运升级,神州的相关企业也未能幸免——本次有13家中国科技公司被美国列入“实体清单”,具体如下图(图看不清请点击放大并横屏,下同):

这13家公司包括神州大名鼎鼎的2家AI芯片企业:壁仞科技、摩尔线程与光线云。

壁仞科技创立于2019年,致力于开发原创性的通用计算体系,建立高效的软硬件平台,同时在智能计算领域提供一体化的解决方案。

摩尔线程是中国GPU领域的领军企业,专注于研发和设计全功能通用型GPU芯片,致力于打造赋能下一代互联网的元计算平台,同时也卖游戏显卡。

与上述2家GPU芯片制造企业不同的是,光线云科技是一家专注实时渲染引擎的软件公司,其平台优势在于“独创端云协同架构,颠覆资源分配模式,让渲染过程摆脱硬件依赖,助力企业降本提效。”

另据公开资料,本次名单中的超燃半导体成立于2022年1月,由几位美国硅谷归国技术专家及熟悉国内市场和资本的资深人士创立,是国内稀缺的高速DSP芯片和SerDesIP提供商,该公司定位于为全球客户提供高速数字连接处理器产品及IP服务。

据经济观察网报导,这次管制规则调整对国内AI芯片,包括GPGPU(通用图形处理器)产业影响较大,把之前规则的几个技术漏洞给堵上了。“主要目的是通过先进算力芯片禁运,限制中国人工智能产业的发展速度”。

行文至此,我们就可以做个小结:这一次芯片禁运升级,神州的公司不但连猴版的AI芯片都不能再进口,而且所有与AI芯片相关的神州公司都上了实体清单。这意味着通过进口零部件和挖人来进行“弯道超车”做出通用大模型甚至AI芯片的路子基本被堵死。相关公司,接下来要么从零开始自己研发,要么就只能等破产清算。

另外,据传米帝还将禁止神州公司使用米帝公司的云服务,如果这个实现了,那对神州的封锁就是全方位立体无死角:

当然,这也不是没有代价,失去了神州市场,再加上其他因素印象,英伟达从470跌到了413,五天来已经下跌了8%:

 

TWO.AI芯片是否可以从零开始自己研发?

 

辣么,神州人自己从零开始自己搞研发,可否造出自己的AI芯片?

财迷的回答是:可以,但要攀爬科技树,搞AI芯片,就需要完成前置科技。而要完成前置科技,就需要比肩米帝的市场来提供需求。

AI芯片有两个前置科技:游戏显卡和网络内容社区。

先谈游戏显卡

AI芯片是在GPU的基础上发展起来的,能有今天,主要靠的是众多主机/电脑玩家一直在疯狂追求游戏的高画质。

在1990年代出现电脑游戏之后,由于没有专用的硬件来做图像解析,大部分游戏画质都很粗糙。仔细看都是像素点,更没有什么3D的概念。比如,1995年发行的《仙剑奇侠传》,虽然其玩法和剧情都能满足一大票武侠迷。这使得这款游戏广受欢迎。但其画质很粗糙,可以看到很清晰的像素点(图看不清请点击放大并横屏,下同):

到了2000年代,2D画面已非常精致,3D游戏也开始崛起,但画质非常感人,树木和草丛都是不规则几何图形,人有时候也是。比如,2008年发行的游戏《骑马与砍杀》里,玩家可以自由设定主角(AVATAR)的相貌,俗称捏脸。不过,由于技术的限制,玩家捏出来的人相貌都非常之骨骼清奇。比如下面这种:

里面的NPC相貌也一言难尽,下面这位已经被公认为一代最美NPC。由此,在此游戏的广大玩家之中流传着一个梗叫做“骑砍玩三年,母猪赛貂蝉”。

到了2010年代,3D游戏逐渐开始变得精美起来,比如最近出的《骑马与砍杀》2里,捏脸系统就进步了很多:

最近一段时间,游戏已经开始追求光影效果,下图看上去似乎是一张照片,但其实是一款叫做《半衰期:Alyx》的游戏的剧照。这光影效果,已经足以以假乱真:

由此,我们可以毫不夸张地说:游戏画质的神速进步,都是游戏玩家的功劳——数亿玩家对显卡的需求,直接催生了上千亿美金的显卡市场,并培育出了两个显卡大厂英伟达和AMD。

这两家大厂为了在激烈竞争中胜出,不断迭代显卡,让其计算性能越来越高,才有了如今这些足以以假乱真的3A游戏大作的诞生。

而显卡被用来搞AI计算,只是一个巧合——在2009年, 英伟达的黄仁勋为了拓展市场,为自己的显卡引入了CUDA架构。这个结构能够支持通用计算,这让英伟达显卡拥有通用计算能力。

随着时间的推移,很多研究者发现用显卡来训练AI非常好用,于是大量引进显卡。英伟达也乐得顺水推舟,推出了专用于AI计算的x芯片。

即使如此,AI芯片市场也并不非常引人注目,这期间英伟达一直是靠着卖芯片给币圈人挖矿维持着生存。一直到2022年11月30日,OpenAI发布了ChatGPT,引爆了全球的市场需求,才让英伟达的芯片火了起来。

以上意味着神马呢?

以上意味着大部分的科技突破,都是“顶层设计”难以规划好的,全靠需求和技术在市场里相互对接,形成巧合——用网友@屠龙少年在前进的话来说就是:“游戏的本意是坏的,但被显卡执行好了”。

以上还意味着市场和需求非常重要——如果如果没有蓬勃发展的游戏显卡市场,那么就算AI需要硬件,它也得从头去研发几百万美元的专用硬件,把市场做大几百上千倍。另外,AI专用硬件在头十年将会完全没有市场竞争力,还不如用CPU划算。而AI用的神经网络用CPU算,成本可能会暴涨几百倍甚至上千倍。

综上,如果没有游戏显卡市场,由于成本的限制,AI的发展进程估计会落后现实20年,2040年各位看官能用上画图AI已经是最乐观的估计。

游戏市场以一己之力将AI时代提前了20年,这个说法并不夸张。

所以,现在我们再来看越南2000至2013年间大搞“赛博虎门销烟”,禁止家用游戏机的进出口和生产,就会发现那是多么“英明”的一个决定——“赛博虎门销烟”倒是成功了,但越南将游戏主机市场和显卡市场拱手让给了米帝/日本企业,直接错过了AI革命。而自己除了发展出了一个电击狂魔的黑科技,并没有取得其他的科技进步:

再谈网络内容社群

我们都知道OPEN AI训练ChatGPT,搞了上万亿的参数设定。同时还需要大量的数据库。GPT-3的数据库已经达到了45T。

ChatGPT是Gpt3.5,据说数据库已经达到了千T级别。后面的GPT4,估计数据库需求只会更大。GPT-3有1750亿个训练数据量(参数),预训练数据量45TB,而GPT-4有1万亿个训练数据量(参数)——这就要求有足够大的网上内容数据库来做支撑。

简中社区能不能提供足够大且足够优质的内容来给大模型做训练,其实是个问题。

首先,截至目前(2023年10月末),W3Techs预测前1百万互联网网站使用的语言文字百分比如下:

以上数据意味着什么呢?

这意味着互联网世界中的中文内容(包括简体中文和繁体中文)总共加起来也就1.4%。不但远远比不上英语的53%,就连波兰语和波斯语都比不过,连前十都排不进去。

与之相映成趣的是,说中文的人的比例占了全球人口的19.4%。

接近全球1/5的人口,贡献的内容不到全球的1.5%——这意味着神马,不言自明。

实际上,财迷有点担心这个比例是否还能维持——就我自己的感受来看,过去十多年来,简中社区的内容在以肉眼可见的速度盐碱地化。

七八年前,微博上很多人虽然已经消声觅迹,但起码还有一堆段子手比如向小田,留几手和作家崔成浩供大家消遣。知乎上大量话题下都有不少优质答主热心地回答不同领域的问题。其余如雪球\豆瓣\微信公号上,隔三岔五就会出现一两篇让人眼前一亮的文章,段子更是层出不穷。在很多话题下面,人们创作欲望都很强。

而现在,微博沦为了一堆喷子泄愤的战场,他们见到一个大V说的东西有问题,就去瞎喷甚至举报,以至于很多帖子下面留言全是垃圾话,有趣的评论几乎绝迹。知乎上的优质答主基本都跑光了,剩下几个歪瓜裂枣在哪里沾沾自喜地“山中无老虎,猴子充大王”,什么话题都要去回答一下,质量惨不忍睹。微信公众号的打开率越来越低,百万大号打开率只有1%是常事。至于雪球和豆瓣,几乎都被大家遗忘了,我登陆上去,看到的回答都是几年前的。

七八年前,知乎上大家关心的话题都是技术、创业、美剧、旅游、美食、艺术。《权力的游戏》后面几季,每一季都有几十个问题和数千个回答,以至于知乎做了专题。而最近几年,这类话题的问题和回答都大大减少。比如去年《权力的游戏》续作《龙之家族》出来,虽然质量很高,但回答相比于权游本身的回答,少了至少一个数量级。而有关于选专业、找工作和房价下降的话题的回答,则相对于以前暴增。

七八年前,一批内容社群横空出世,有趣的人越来越多,那种生机勃勃,万物竞发的样子,犹如还在眼前。未曾想出道就是巅峰,如今的知乎/雪球/豆瓣,也就比微博这种shithole好了那么一丢丢。这实在是令人唏嘘。

以上扯远了,不过有一点我们可以确定的是——即使神州的公司拥有了和OPEN AI等量的芯片,由于资料库在萎缩,神州基于简体中文网络训练的类似GPT这样的通用模型,最后效果和OPEN AI的原版模型比起来,可能会差很多——不说别的,大量的“通假字”和拼音缩写都可能导致训练出来的模型变得像个垃圾话成框的弱智。

行文至此,我们就可以做个小结:如果神州高层果真想要从零起步研发芯片,发展出可以和GPT-4比肩的大模型,最起码也得发展出比肩欧美的游戏市场,培育出比肩英伟达或者AMD的图形芯片公司,同时还得培育出和英语差不多大的网络社群资料库——如果没有一个充满活力的消费市场,即使是仿制出了AI芯片,也会因为缺乏市场的检验而故障频出

 

THREE.AI芯片禁运升级可能的后果

 

芯片禁运升级,固然会在中短期内导致国内AI芯片行业和通用模型的改进产生重大影响,但实际上的影响不仅与此。其可能的最大影响是神州无法在AI方面实现产业升级,出现整个社会的全要素生产率下降,进一步导致整个国家的投资回报率下降。从而导致整个神州的内卷加剧。

最近神州股市又展开了3000点保卫战,直接原因据说是因为一些大型外资机构被调查,导致不少外资担心A股市场风险,不得不撤离:

窃以为这种说法并不靠谱。因为外资一向是有奶便是娘,只要利润足够高,多大的风险都敢冒。

几年前恒大在渔村发行的债券,票面利率已经达到13.75%:

票面利率超过10%的债券,俗称垃圾债。恒大发行这个垃圾债,其实就是饮鸩止渴,宁可全体白干一年也要活下去。但面对这样的垃圾债,外资仍然选择了恰烂钱,因为利润确实够高。

另外一个例子是2019年的渔村,虽然街上风起云涌,但H股本身却是云淡风轻,基本上就一直在横盘,偶尔还有上升,甚至一度上破30000点,达到5年历史高点。即使2020年疫情,H股也没下跌多少。直到2021年中教培业整顿引发了中概股大跌,H股才开始慢慢下滑。

由此,我们可以知道资本是非常理性的,基本不会因为可控的风险而放弃利润离开H股或A股。会让资本离开的决定性原因就是该市场各项指标展示出预期利润不够高,或者风险变得不可控。

坦率地讲,自米帝从2018年发起科技战以来,现在神州的创新效率已经在开始下滑,H/A股上市公司的利润也在下滑。当外资发现无利可图,自然就要选择跑路。

十多年来,米帝有谷歌,神州有百度。米帝有Facebook,神州有人人网。米帝有推特,神州有微博。米帝有Uber,神州有滴滴——在整个互联网浪潮中,神州基本没有落伍,而是靠着14亿万人的市场硬生生地建立大量A/H股上市公司,让来投资的外资赚得盆满钵满。

如今,OPEN AI横空出世,文心一言也以另一种方式惊艳了世界,其中差距,是个人都看得出来:

另外,在最近的独角兽竞争中,神州确实相对于米帝乏力了不少。2023年初的全球独角兽企业数量,神州大概是米帝一半左右:

在融资方面,2023年一季度进行大额融资的独角兽,米帝有4家,最高的OPEN AI一家融资就达到100亿美金,总融资额度是111亿美金。而神州有两家,总融资额10.5亿美金,还不到米帝融资的零头:

不管是AI的落后,还是独角兽企业的减少,都意味着A股市场不再有互联网企业时代的高回报,也意味着神州市场的劳动生产率、投资回报率和吸引力都在下降。再加上这个经济引擎逐渐熄火,A股既缺乏产业升级的想象空间,又缺乏自身的基本面,出现逐渐下滑,搞到官家又要搞3000点保卫战,也就不足为奇。

这次股市下滑期间, “网红股民”胡编宣称他亏了三万,但不会逃走:

说实话,胡编光靠自媒体流量就年入上千万,亏这三万不过“洒洒水”。人家算的可不仅仅是经济账,还有响应号召,稳住广大散户的ZZ账,情商非常之高。而下面这位,情商就明显不行:

另外,还有一家叫做鼎泰公司的,负责人情商也不行,说了一些过于“实诚”的话:

简而言之,鉴于现在A股本身想象空间缺乏,基本面疲软的情况,米帝芯片禁运升级,确实有可能会导致A股大盘进一步下行。

 

FOUR.总结

 

行文至此,我们就可以做个总结

米帝芯片禁运升级,意味着神州AI芯片产业和通用大模型基本上game over。长期看,芯片禁运升级还可能导致神州投资回报率下降,神州企业加剧内卷。所以,现在A股的3000点保卫战,恐怕在未来还会频繁上演。甚至还可能出现2900点保卫战或者2800点保卫战。

如果神州上下想要从零开始研发AI芯片,打破米帝科技封锁,需要培育一个蓬勃发展的消费市场,同时培育一个生意盎然的中文内容社区。

而要发展出一个充满活力的消费市场,就目前来看,最好的办法就是给国民按人头直接发钱——相关可行性我已经讲过多次,这里不再赘述。财迷在这里只想提醒政策制定者一句:现在神州的关键是底层普通人都没啥钱,只有给底层普通人直接发钱才能刺激消费,不发钱消费市场会继续萎缩,这不但会导致企业关门,就业人员工资收入下降,更可能导致神州无法突破米帝的科技封锁。

如果实在没钱可以发,那至少给一点政策,让下面自己去杀出一条血路来。比如对市场更宽容一点,对楼堂馆所睁一只眼闭一只眼,至少搞一点 “赛博洋务运动”,别限制大家玩游戏——赵丹曾有言曰:“管得太死,文艺没出路”,其实,管得太死,岂止是文艺没出路,科技发展也没出路——毕竟,大量的科技创意,其实就来自于游戏。就连ChatGPT的出现,主要也靠的是游戏给的灵感:

当然,政策制定还是全靠庙堂中人,财迷人微言轻,说多了又会遇到404黑科技。我等草民还是先管好自己的一亩三分地就可以了,这里有如下一些提醒和对策供列位看官参考:

1)学好英文非常重要——如果你只会中文,那么无论你有多聪明勤奋,你能接触到的信息和资源只占全球信息版图的1.3%。而如果你掌握了英文,你就能从全球信息版图的53%中获取信息和资源。

2)鉴于最近楼市引擎的熄火和产业升级的“被暂停”,不管是A股还是港股,要想赚钱都非常之难,各位就不要想着在A/H股里面赚钱了,最好多关心一下如何用手中的资产保值并对冲风险。毕竟,在科技树被死锁,打鸡血(房地产)也不再管用的今天,健健康康活下去,才是最重要的。

3)就目前这个趋势,各位在股市里挣钱,还不如试试干别的。比如先找好显卡的进货渠道,观望好风向,在适当的时候屯一点显卡挣钱。

RTX4090居然从1万涨到5万,这利润实在夸张。涨这么多,去日本、新加坡或者东南某岛屿买显卡不香么?从渔村去番薯形岛屿机票钱淡季来回不到2000蚊港纸,港澳护照过去又是落地签,只要真的有人出5万人仔拿4090,财迷立马变身专业显卡贩子,为广大神州玩家谋福利。都不一定5万,即使涨到3万,财迷都愿意为大家飞奔到宝岛进货——以上是开玩笑,但这背后的道理也很明显:东南沿海的机会还是有很多的,起码要比内地多得多。要想挣钱,还是“孔雀东南飞”比较靠谱。

 

言盡於此。

 

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财迷‖看不见的战争:金融领域流寇行为分析

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​本来财迷想讲一下1-9月的楼市数据,并预测一下接下来的楼市走势,但查了一下,相关数据要等几天才会发布,暂时无法动笔,所以本文先填另一个以前挖的坑:金融领域流寇行为分析。

​记得有看官云现在已是21世纪20年代,科技发达,再出现黄巾/黄巢/献忠/李闯之类流寇的可能性不大——对此财迷只能笑而不语:流寇并非不存在,或许只是碰巧在你所在的维度不存在。在新的维度,比如互联网领域以及金融领域,其实流寇一直大量存在——不管是以前某省会城市盛行的网络传销,还是最近爆火的网络诈骗/缅北割腰子,其实都是流寇行为,至于油水丰厚的金融领域,光是最近这七八年,大规模的流寇就已经肆虐了好几遍。

​先做基本名词解释:

​名词一:流寇行为

“霍布斯丛林”假说认为:在没有合乎法理且以强力为基础的秩序出现时,每个人都是其他人的敌人,他想尽办法偷抢别人的财产,也想尽办法不被别人偷抢——这种只追求短期内利益最大化的行为,几乎不考虑可持续发展的行为,被称为流寇行为。

流寇行为的出现,很多时候是因为大环境中资源匮乏和朝不保夕。流寇行为的结果是全社会的安全成本显著上升,甚至耽误经济发展——在流寇肆虐的世界,大量资源被用于从事偷抢和防止被偷抢的活动,因此生产活动难以活跃(这很像《倩女幽魂》三部曲所展示的世界)。所以,流寇行为很容易形成恶性循环——越穷越流寇,越流寇越穷。

​名词二:霍布斯丛林(Hobbesian Jungle)

“霍布斯丛林”是一个可怕的社会学名词。这是社会学家托马斯·霍布斯设想的“原始状态”,描述了人类社会内部的无规则博弈游戏——在“霍布斯丛林”之中,没有道德,没有怜悯,没有互助,有的只是冷冰冰的食物链和弱肉强食。在此状态下,个人生活“贫穷、孤独、肮脏、残忍且短命”。

上图,提出霍布斯丛林和利维坦这两大概念的英国哲学家和社会学家托马斯.霍布斯(Thomas Hobbes ,1588–1679),他曾经做过弗兰西斯.培根的秘书。

名词三:含氓量

含氓量指一个人对于霍布斯丛林法则的认可和对流寇行为的实践程度。

​财迷之前文章已经讲过,这个世界有三种秩序来源。

​其一曰:保守主义者集团。此集团相信传统美德和自发秩序。声望卓著者包括佛朗哥、皮诺切特、里根、李光耀、曾国藩、王国维。

​其二曰:进步主义者集团。此集团相信时代会进步,并想方设法助推时代进步。其中名人包括卢梭、克林顿、奥巴马、孙中山(前期)。

​其三曰:流氓无产者集团。此集团将霍布斯丛林法则奉为圭臬。其中优秀成员,比如刘邦、朱元璋、格鲁吉亚慈父、阿明、卡大校和萨达姆,都对“霍布斯丛林”有着深刻的理解,并在流寇行为方面有着优秀的实践——这就可以被称为含氓量较高。

​相关的栗子数不胜数:面对项羽要把他老豆杀了吃肉的威胁,刘邦对项羽有名言曰:“你项羽如果非要把咱爸杀了煮肉吃,煮熟后请分一碗肉给我”(必欲烹而翁,幸分我一杯羹)。

​至于朱元璋炮轰功臣楼,格鲁吉亚慈父将15大政治局的7人除掉6个,卡大校搞女子护卫队,阿明直接拿两脚羊当晚餐以及喂鲨鱼,那都是脍炙人口:

​另,刘慈欣可以被称为流氓无产者集团的优秀理论家。原因是刘的《三体》被人大教授赵汀阳称之为突破了“霍布斯极限”:

​赵汀阳原话如下:“刘慈欣的冷酷想象力超越了人类条件,构造了一个可以省略共在问题的恐怖世界。《三体》的意义不在于文学性,而是理论挑战,至少创造了两个突破点:一是突破了 ‘霍布斯极限’,哲学通常不会考虑比霍布斯丛林状态更差的情况;二是提出了人类处于被统治地位的政治问题……”

​能获得享受国务院津贴的哲学教授如此“推崇”,想必大刘一定是在娘子关电厂“面壁”期间就霍布斯丛林法则得以开悟,打通了任督二脉,拥有了超出人类极限的含氓量。

​有了以上的知识储备,我们就可以进行推演:

​金融领域是一个天生就会对霍布斯丛林世界产生排异反应的领域。原因无他:金融的基础是信用、自发秩序,以及建立在信用和自发秩序上的现代信贷体系和商业环境。在霍布斯丛林社会的妖魔世界里,自发秩序难以出现,信用更是极为稀罕。霍布斯丛林社会里面有的只是群氓的流寇行为——见财起意,喊打喊杀。正经商人进入霍布斯丛林社会,遇到蚩蚩群氓,就好比《倩女幽魂》中来到兰若寺的书生,如果没有主角光环,注定活不过三分钟:

​附带一笔:这或许就是为何越南的金融技术官僚经常会郁郁不得志,感到自己难以融入整个系统——他们的专业要求他们必须讲规则,守信用,而整个系统讲究的是“为我所用”的拿来主义,不讲规则,没有底线(比如在印钞方面)。所以,金融技术官僚往往会被整个系统产生“排异反应”,郁郁不得志,实属正常。

​回头来再继续之前的推演:有趣的是,正如拥有优质蛋白的肉蛋奶容易吸引各位微生物并快速腐烂,拥有大量游资的金融领域也容易引来含氓量高的潜在流寇并快速变质——对肉蛋奶的保护稍微露出破绽,立马就会有大量细菌和蛆虫跑到上面滋生。对金融领域的保护稍微露出破绽,也立马会有大量含氓量高的骗子和无耻之徒跑到金融领域搞搞震,捞世界。

​有趣的是,在神州,这些人往往是系统内出来的人。比如现在人人喊打的翟山鹰,就出生于空军大院,曾是公务员,但后来忙不送地投身到了金融领域,甚至忽悠了一大批大院子弟去投资他的产品:

​所以,流寇行为的出现,不总是因为大环境中资源匮乏和朝不保夕,也有可能是含氓量高的人见财起意搞搞震——尤其是当监管缺位的时候。

​盘点过去金融圈的大规模流寇行为,主要有三次:币圈、P2P、房地产。

​这三次大规模流寇行为的起因,特质和后果都各不相同。下面,财迷就给大家讲三个故事,以帮助列位看官看清形势,趋吉避凶:

 

​故事一:美联储的失贞和币圈流寇的肆虐

 

财迷一向不赞成各位去玩比特币或者以太坊以外的加密货币,是因为加密货币简直就是天生的流寇专用韭菜收割机——匿名,可移动,是个阿猫阿狗都可以发行加密货币,非常适合割一把就跑真刺激。

​币圈玩家含氓量本来就高:举个例子,币圈首富李笑来就曾公开侮辱币圈玩家是韭菜,是傻X:

​而另一个后起之秀孙宇晨,当初玩得更花。一会巴菲特慈善午餐:

​一会又要当中美洲某国住WTO大使:

​王小川觉得他是骗子,他还不服气:

​而后来发生的一连串事件证明孙宇晨确实是骗子。他2017年在微博上搞风搞雨,靠着空气币割了上百亿韭菜之后就被边控,但他眼疾手快跑掉了:

​现在又被FBI调查,这次估计难以跑掉:

​看官或曰:李笑来,孙宇晨都是个例,币圈整体是好的。

​对此财迷笑而不语,在这里为大家做一个简单回顾

​2020年3月-4月,疫情蔓延到全球。各国不得不开始“闭关锁国”,鼓励或强制要求大家在家防疫。

​2022年3月15日,美联储宣布将利率降为零,并启动7000亿美元量化宽松:

​3月23日,美联储又宣布量化宽松规模“无上限”:

​这样做,固然是为了防止米帝经济甚至全球经济陷入“窒息”,而且也达到了一定效果——支持这样搞的伯南克甚至因此获得了诺贝尔经济学奖。

​但是,伯南克和鲍威尔这样搞,副作用业十分巨大,等于是让美联储脱掉了几十年来一直死死守住的底裤,失去了贞操,让信用货币这块“优质蛋白”的保护罩露出了破绽——不到一年时间,米帝的核动力印钞机多印了过去1/2的M2,而与此同时,全球都在停工停产,相关的产品和服务并没有多增加1/2.具体看下图,一直很平滑的米帝M2曲线突然陡峭上升(图看不清请点击放大并横屏,下同):

​当信用货币的优质蛋白失去了保护,流寇行为就开始滋生——米帝欧猪甚至日韩港澳台都给居民发了大量信用货币,而这些货币都没有实物做锚。这意味游资大量溢出找不到购买对象,且居民长期在家又比较无聊——于是,就如苍蝇闻到了荤腥,大量炒作者开始一拥而上,投资一些基本面并不明朗的资产,并在媒体上进行渲染,以吸引新的炒(jiu)家(cai)入场。其中不乏含氓量较高的流寇玩家。

​在那段时间里,红迪玩家将GME炒上了天,甚至敢和华尔街狗庄决一死战:

​而各类加密货币(包括比特币、以太坊甚至狗狗币),也在马一龙这样的人的操作下,直接to the moon(冲向月球):

​哪个时候,币圈玩家风光无限:币安的创始人赵长鹏2021年年底曾凭借941亿美元(约合6348亿元人民币)身家荣登华人首富,同时也跻身世界十大富豪,扬名全球。

​但是,这一切在美联储的大佬看来,都是事急从权——由于害怕企业因为资金链断裂而倒闭,个人因为失业而断供甚至挨饿,美联储才不得不放下节操,无锚印钞。

​当企业开始重新运转,个人找到了工作,美联储就要穿回自己的底裤,找回自己的节操。

​而在美联储找回自己的节操的过程中,银根开始紧缩,潮水开始褪去,这个时候,靠着空气币和操纵市场吸引新韭菜的各路比特币玩家就终于露出原形,开始被监管送进去捡肥皂。

​2023年3月,LUNA币创始人在黑山被捕:

​2023年6月,全球最大加密货币交易所币安及赵长鹏遭到美国证监会起诉:

​本月1日,币圈赫赫有名的三箭资本创始人在新加坡樟宜机场准备跑路的时候被捕:

​所以,在最近美联储挽回节操的路上,币圈在整体上遭到了沉重的打击,像是三箭资本,币安,都难以幸免——这恰恰说明了币圈玩家大都是含氓量极高的金融流寇。即使币圈玩家里真的有不少的罗宾逊,这些人也需要更多证据来证明自己不是法外狂徒。

 

​故事二:P2P流寇围歼神州土豪的暖心故事

 

虽然当今的神州端的是海晏河清,四海升平(手动狗头求保命),但实际上也有看不见的战争——P2P流寇们就曾经“围歼”上百万神州土豪NEW MONEY,制造了一连串的暖心故事。

​P2P这一波的背景是2008年4万亿出台之后神州不断的放水,导致民间出现大量游资,所谓的公司经营金融化,就是在那个时代开始兴起的——油水丰厚的领域,操作上稍微出现一点偏差,就会出现大量流寇行为。

​当时的神州经济也在四万亿强心剂打进去之后猛然上行,楼市涨了一波又一波,投资回报率极高,10%甚至20%的投资回报司空见惯,很多人也习以为常。所以对P2P公司的高利率陷阱没有提高警惕。

​但神州自有其特色——对民间集资以及资金渠道管控很严。光有游资,监管不放松,流寇行为同样难以出现。巧的是 “大众创业,万众创新”和普惠金融为流寇行为开了口子——哪个时候的财经领域揸FIT人发现:a)民间借贷利率很高。b)大量资金在空转,没有进入实体企业。为了解决这个问题,高层放松了金融准入门槛,让民间企业可以通过P2P这个渠道进行集资来解决大众创业,万众创新的问题。

​然而,这些民间企业家看上去人畜无害,一心为了建设祖国,实际上绝大部分都是含氓量高得出奇的法外狂徒。这些哥们非但没有把集资来的钱用来做创业或者创新,反而把集资搞来的钱都用放高利贷,炒房,或者给地产奸商们融资——不少地产奸商就是靠着P2P这一波,才挺过了一段“艰难岁月”。这就和当初搞小镇一样,上面刚说一句小镇好,各地就冒出来上万小镇,都是准备搞房地产,上面看了心里顿时有上万头羊驼跑过。

​更重要的是,各家P2P旁氏骗局,拆东墙补西墙那种——法外狂徒们最喜欢的就是利用高利率吸引资金,然后该挥霍挥霍,该转移转移,等客户回过味来,他们的钱早就被霍霍光了。这些法外狂徒们则觉得他们该享受的都享受了,即使被打靶,这辈子也值了——这是纯而又纯的流寇短期行为。

​举个栗子,早期的e租宝实际控制人丁宁找了一大堆美女来做员工,每个月发好几万工资,让这些美女员工利用自己的姿色去拉客户,业绩好的就提拔为高管。丁宁自己与数名女高级别同事关系密切,私生活极其奢侈。据警方初步查明,丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元,光是赠送给高管张敏的物品就有价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表以及5.5亿元人民币:

​等到上面发现情况不对的时候,P2P已经开始爆雷,数百万神州土豪NEW MONEY 赚到的钱还没在钱包里捂热,就已经被骗子拿去挥霍一空。下面举几个简单的例子:

​2015年4月开始,泛亚有色金属交易所陷入兑付危机,投资者的资金开始无法取回。2016年2月5日,泛亚有色金属交易所董事长单九良等16名主要犯罪嫌疑人因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被昆明市人民检察院批准逮捕。而此时的泛亚拥有注册会员22万人,融资超过430亿元人仔。

​上图:被围殴的单九良

2015年末,e租宝被抓了上百人。后来据警方调查,e租宝总成交量为745.68亿人仔,总受骗投资人数90.95万人,待收总额703.97亿元。

​2016年4月,旗下有145家公司的私募股权基金集团中晋系创始人徐勤被警方拘捕,另外还有中晋系高管20人被抓。5月13日,徐勤等“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪,被检察机关批准逮捕。根据调查报告,中晋系多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元人民币,至案发时未兑付金额达52亿元,涉及投资者1.28万余名。

​以上这些是P2P暴雷的早期开胃菜,但已经涉及了上百万人。到了后期,爆雷的就更多,涉及的人也更广。比如红岭创投,涉及金额上千亿和50万客户:

​小牛资本,涉及金额还是上千亿,设计人群高达131万:

​东莞的团贷网玩得更大,涉及金额上千亿不说,光是未能偿还的钱就达到了350亿,涉及人群更是达到800万:

​以上每一次暴雷,都意味着几十万甚至上百万家庭的血汗钱或养老金打了水漂——假如这不算大规模流寇行为,又算什么?


故事三:三根红线以及房地产领域的流寇行为

 

在2018年三根红线出台之后,很多地产奸商日子越来越不好过,流寇行为也由此开始大量出现。

举个栗子,2021年10月底,由锦恒财富发行、X兆业集团担保的产品出现3亿元的兑付逾期现象。11月4日,近500个投资人聚集于罗湖友谊酒店。据记者到现场了解,X兆业通过锦恒财富发行的理财产品,金额高达127亿元。

​锦恒财富发行的理财产品,底层资产都是X兆业的项目,X兆业作为担保,相关的产品最低是30万起投,大多是50万起投,现场也有个别投了4000万、5000万的投资者。锦恒财富是X兆业理财的主要渠道,其实也是X兆业的销售。而大部分投资者都是X兆业的业主,此外还有不少为X兆业员工。

​出现流寇行为不仅仅是X兆业,著名的X桂园以及恒大也有大量流寇行为出现。碧桂园的“高周转”,说穿了就是不顾住宅质量,迅速回笼资金,以求能活下去。许家印虽然2023年才被抓,但实际上早在2019年-2020年,恒大就已经搞了很多流寇行为——彼时彼刻的恒大,不但将上下游的材料供应商和建筑承包商坑了个遍,就连业主和员工也不放过。恒大高管带着员工对业主连哄带骗,让他们买理财,对员工则强制他们买理财。财迷一位朋友是恒大员工,买了几十万理财,直到现在都还没要回来。实际上,恒大是真的要了投资人的亲命:

​出现流寇行为的还有曾风光一时的宝能——宝能地产股份有限公司曾多次因商品房预售合同纠纷、买卖合同纠纷等被起诉。该公司已存在十余条被执行人信息,执行总金额超153亿元。2022年2月,该公司及其法定代表人张保文被限制高消费:

​而这背后的控制者,姚振华的宝能集团,也不好过。宝能控股的公司不得不延期支付债务,这个俗称放(bao)烟花(lei):

​旗下公司的房产也被拍卖:

​前段时间姚振华被讨薪者围殴,眼睛都被打肿,看着也是非常辛酸:

​这里大家需要注意的是:房地产行业的流寇行为才刚刚开始蔓延,还远远未达到烈火燎原的最高峰。目测在不远的未来,我们将见证房地产市场更多新奇的骚操作,让我们的见识再度被刷新。


行文至此,我们就可以做个总结:

在全球迈入信息化时代的今天,我们并非见不到类似于献忠/李闯的大规模流寇行为,只是这些流寇行为发生在了特定的领域——比如币圈、P2P和房地产领域,有时容易被忽视。而这些领域发生流寇行为的原因是这些领域拥有大量热钱,容易吸引各类含氓量高的法外狂徒。

不过,如果说加密货币和P2P只是消耗掉了大量热钱并歼灭了数百万NEW MONEY,那房地产行业的流寇行为,情况就严重得多。有可能直接动摇一国的信用基础,甚至将该国部分区域带入霍布斯丛林之中。

​如果我们把视野放大,我们甚至可以说,这是一场长期战争的一部分:最近十年,作为三大秩序来源的流氓物产者集团一直在全球范围内发起各种大规模流寇行为,以获得资源并建立起自己的秩序。而对我等神州草民有影响的大规模流寇行为,起码就有币圈暴雷,清理P2P和房地产行业放烟花这三次。

整体上看,由于全球各国社会制度的进步和文明程度的增加,最近流氓无产者集团所发起的大规模流寇行为,都是不怎么成功的(包括但不限于哈马斯对以色列发起突袭和币圈爆雷)。但是,我们很难说清楚是否在未来某一天流氓无产者集团所发动的大规模流寇行为会真的成功,并将社会部分地拖入“霍布斯丛林”。毕竟,全球各国的秩序健康度不一样:一些国家本身文明程度高,对于流寇行为免疫力高,而有的国家经历过大规模的治乱循环,拥有大量“霍布斯丛林”的社会基因,可能就对大规模流寇行为免疫力低——当然,我说的是越南(手动狗头求保命)。

​最后,我们或许还需要注意的是:流寇行为规模和频率,其实也是霍布斯丛林实现的指标——流寇行为规模越大,频率越高,霍布斯丛林社会出现的概率就越有可能增加。所以,我们需要密切观察这些流寇行为,因为我们需要提前判定霍布斯丛林降临的时间,并做好应对——不要以为新时代的黄巢或险献忠不在你身边,他们一旦遇到合适的时机,就会和翟山鹰一样,化身为流寇,割一把韭菜就跑,跑出去还要反过来骂你傻X:

财迷会就此为大家进行持续的观察和守望。


言尽于此。



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财迷‖恒大暴雷本可避免:读奇书《价值投资经典战例之中国恒大》有感

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财迷按:最近关于恒大的段子是越来越多。比如下面这种:

又比如这种:

更不要提最近颇为出名的白姗姗:

而国庆长假期间,财迷也找到了一本书名看着就像是段子的“奇书”来品读——这就是那本清华大学出版社出版的传世巨著《价值投资经典战例之中国恒大》:

看完之后,财迷惊为天人——本书作者大笔如椽,写作洋洋洒洒,引人入胜之处,简直是数不胜数,包括但不限于如下几点:

1)作者本身也是华为的员工,因为35岁门槛,从菊花厂离职,转型做投资,并对恒大这个“好公司”来了个“一见钟情” (看不清请将内容点击放大并横屏):

2)作者将恒大比作地产行业的华为:

3)作者还将许家印比作任正非,任大佬估计听完会表示“听我说,谢谢你,谢谢你全家”:

各位不要以为财迷是想要完全抹黑这本书的作者,搞个大新闻,恰恰相反,财迷想说这位作者也有可取之处:

第一,他是真的把自己的真金白银拿去买了恒大,起码是一个知行合一的人。

第二,他这本书很细致地讲到了一个惊人的事实:恒大曾在大约十年前被做空过。而做空恒大的是一家在香港做投资的小公司:香橼资本。这家公司和浑水公司类似,都是试图做空某家大公司来获利,只不过浑水公司成功了,而香橼资本失败了。

财迷仔细看了一下其人对此事的叙述,整体上还算是还原了事实,本文特将该书中讲这个故事的内容都摘录了下来,做了一个整理并转发,以飨读者。

财迷转发这个,是想告诉大家:

1)神州人其实早在十年前就有机会让恒大停止盲目扩张——如果彼时彼刻恒大就停止了扩张,就不至于闹出如今恒大负债2.58万亿,“负可敌国”,许家印和他的崽一起进去捡肥皂的事情。上百万套烂尾房或许也根本不会出现。烂尾楼拥有者、被逼着理财的恒大员工以及恒大的上下游奸商,现在估计也不至于为此牵肠挂肚,欲死欲仙。

2)港股市场现在似乎确凿已經掉进流动性陷阱:

港股创业板指数就连空头都不愿意参与:

而港股之所以出现如此的奇观,是有原因的——从《价值投资经典战例之中国恒大》这本书的内容,我们就可以得知:在很多年前,港股的监管者就已经开始跪舔恒大这样的地产奸商,无视国际规则,践踏市场信用。如果这种情况一直得不到改变,渔村离“世界金融中心遗址”估计也不远了。

3)在一些有关规则与信用的问题得不到解决前,我等小散进入A股和港股市场,都要有少许警惕。同时,房奴们也需要当心新的恒大出现——最近,一些地产奸商,比如X桂园,X创,已经明显开始大量短期行为,逐渐变得“流寇化”。如果这个时候你还买了这些奸商的期房,那就有一定机会在未来也经历一番“欲死欲仙”的过程。

周末财迷另有长文,敬请期待。

以下为经过财迷编辑的精选文正文。

 

ONE.香橼做空恒大地产

 

经过连续几年的跨越式大发展,在房地产行业宏观调控进一步深入的背景下,许家印决定放慢脚步、休养生息。然而,树欲静而风不止。来自美国香橼公司的做空风暴突袭恒大,成为恒大当年的重大事件之一。

做空机构香橼研究

在美国、中国香港等成熟资本市场,做空相当普遍。通常,如果投资者看好一只股票,觉得它被低估,可以买入并持有待涨,这叫“做多”。但如果投资者觉得一只股票被严重高估了,也可以通过“做空”这只股票来赚钱。所谓做空,也叫“沽空”“卖空”,内地叫“融券”,就是自己本来没有这只股票,但可以向开展融券业务的券商借,借来后立即卖出,当然,除了交易佣金,还要支付给券商一笔利息。券商出借的股票可能是自营账户买入并持有的,也可能是代持在自家开户的小股东买入的,还可能是找其他券商转借来的。做空者卖空股票后,如果能以更低的价格买回来,归还给券商,就能赚取中间的差价;但如以更高的价格买回,就要承担亏损。借来的股票需要在约定期限内买回归还,当然,如果到期后还能借到新的股票,也可以继续卖空。

美国有很多对冲基金,他们经常从事卖空交易。他们喜欢同时买入A、卖出B,对冲某种系统风险,赚取A跑赢B的差价。比如,你看好一家房地产企业A,做多它的股票,但又担心房地产行业的波动风险,于是决定同时做空一家比较弱的地产企业B进行对冲。理想情况是,如果行业好,A涨得比B更多,如果行业不好,A跌得比B少,总能赚得差价。当然,有时候也会完全做反,B实际上比A涨得多、跌得少。市场上还有一些专业的做空机构,他们专门寻找被明显高估或者可能有问题的公司,秘密调研,准备好做空报告,并提前沽空公司的股票。在合适的时机,他们会发动突然袭击,向公众抛出做空报告,引发该公司股价大跌,并趁乱买回股票,赚取差价。

美国香橼研究公司(Citron Research)就是一家只有一名正式员工的小型专业做空机构,由犹太人安德鲁·莱福特(Andrew Left)创办。截至2013年,这家小型机构自称发布了150多份做空报告,在6年时间里先后狙击了20家中国概念股公司,令其中15家股价暴跌。

或许因为莱福特深谙“起人底多、终被起底”的道理,故一早就在自家网站写明自己的负面资料。原来,22岁的莱福特从美国西北大学毕业后进入了一家期货公司工作,但仅过6个月,那家公司因为不当行为被处罚,所有员工被禁止在期货交易行业继续从业若干年。美国期货协会当时的处罚报告认为,莱福特发布虚假和误导性讯息以欺骗或诈骗客户,其行为违背了公正和公平交易原则,对其处以禁入美国期货市场3年的惩罚,并勒令他参加相关伦理道德培训班。此后,莱福特便转战股票市场,于2001年创办了Stock Lemon(股票柠檬)网站,专职从事做空股票的调查。“柠檬”在英语里代指不好的东西,后来他觉得这个名字太直接了,便于2007年用法语的“柠檬”(Citron)代替,这就是现在的香橼研究。

2012年6月20日,准备已久的香橼研究(以下简称香橼)对恒大地产发动突然袭击,抛出一份长达57页(PPT)的详尽做空报告,措辞十分激烈且不留余地。

做空报告总纲

在香橼这份做空报告正文开始之前,作者莱福特首先写道:“我们不建议做空任何中国的国有银行以及任何由中国政府支持的建设项目。但与此同时,我们坚信恒大地产已经误导了投资人,并代表了中国新型资本主义之糟粕中的糟粕。因此,我们认为恒大是中国资本市场中一个极佳的做空机会。”他还诅咒道:“无论是被资本市场所抛弃,还是为中国政府所惩罚,无论是中国经济硬着陆还是软着陆,恒大的最终结局都是注定的。唯一不确定的只有时间,为此我们将拭目以待!”(财迷按,很明显在这里作为恒大粉的作者带入了自己的情感,莱福特只是做了一个预测,哪里有诅咒?)

报告开篇,莱福特先是列举了一些恒大地产的“表面风光”,比如庞大的资产,高速增长的销售额等,然后话锋一转,告诉读者:事实不是这样的!他的研究发现:恒大已经资不抵债,将面临严重的流动性危机!

(1)恒大管理层至少使用了6种会计手段来掩盖资不抵债的事实。在减计约710亿元虚增资产后,恒大的真实账面净资产应该是-360亿元人民币。

(2)过去5年,恒大通过贿赂地方政府廉价获取大量土地储备。为应付庞大的现金开支,恒大设计了一整套庞大而复杂的庞氏骗局融资计划,该计划的延续必须依赖于永续增长的销售回款和表外债务处理。

(3)恒大的商业模式严重不稳定,管理层不得不努力工作来掩盖快速恶化的财务状况,然而正在下降的房价将导致恒大的财务把戏戛然而止。

(4)与此同时,恒大管理层还在挥霍资产,包括向足球等领域投资超过25亿美元以满足许家印的个人爱好

 

TWO.香橼做空报告细节

 

恒大“虚增资产”的会计手段

莱福特在做空报告的第一节中详细列举了他发现的“恒大用来虚增资产或减少负债”的6种会计手段。

手段1:恒大通过合营公司股权合作的方式变负债为少数股东权益。具体做法为,在一些名为股权合作的项目上,又与合作股东签有股份回购协议,这其实是明股实债。莱福特是在2010年1月恒大发行利率13%的美元优先票据的公开文件中发现相关证据的。优先票据发行条款中披露:恒大正在收购一些二手项目,意向是100%收购,但截至目前只收购了这些项目大部分或少部分股权,而本次债务融资所得款项正是要用于收购这些项目余下的股权,大约56亿元。同时,该笔票据条款中还披露:截至2009年6月30日,恒大尚有116亿元已签合同、尚未支付的土地款。两项合计,这意味着截至2010年1月,恒大大约有172亿元人民币的负债没有体现在报表中。而在2011年年报中,这两项负债合计233亿元,其中已签未付土地款211亿元,少数股东权益22亿元。

手段2:恒大虚增了银行存款。莱福特选取了恒大财报中的现金余额和存款利息收入数据来证明这一观点。其中,2011年期初现金余额为200亿元,6月底平均现金余额为287亿元,2011年期末平均现金余额为282亿元,把三个节点的数据做算术平均,可以得到上半年平均现金余额为243亿元,下半年平均现金余额为284亿元。香橼又选取了财报中的银行存款利息收入数据,2011年上半年利息收入为8000万元,下半年利息收入为1.27亿元。由此计算出:恒大上半年银行存款利率为0.33%(0.8/243,未年化),下半年为0.45%,低于同期中国银行活期存款利率。同时,莱福特选取了碧桂园、世茂等4家房企的平均存款利息回报水平(未年化):上半年为1.12%,下半年为1.07%,处在同期中国银行活期存款利率和3个月定期存款利率之间。香橼报告认为,恒大的银行存款利率严重低于同行,很可能虚增了银行存款,大概从119亿元虚增到284亿元。

手段3:恒大虚增了“许家印个人爱好项目”的资产价值约120亿元。莱福特选取了恒大年报中“分部资料”地产主业以外的“其他业务”的分部数据:资产162亿元、收入9亿元、亏损2.5亿元。香橼认为这162亿元对应的就是足球、排球及文化产业等几项亏损业务的资产,高估严重,合理估值应该是42亿元左右,虚增120亿元。

手段4:恒大的投资物业至少被高估了100亿元,相当于其账面净资产的三分之一。一个理由是恒大投资物业的租金毛收入不足投资物业评估值的1%,另一个理由是恒大高估了投资物业成本,同时低估了销售物业成本。也就是说,恒大在分摊土地和建安成本时,给住宅等销售物业部分分摊得少,给商铺、车位等投资物业分摊得多,而非按业界惯例平均分摊。莱福特认为,这样做既可以增加销售物业利润,也有助于提升投资物业估值。在得出这一结论的过程中,莱福特在报告中假设每个车位的平均建筑面积为10平方米,然后根据恒大报表上提供的明细数据倒推,计算出恒大的投资物业平均成本大约为7335元/平方米,而销售物业的平均成本只有4260元/平方米。

手段5:2011年上半年,恒大资本化了60亿元土地成本,没有结转到相应的销售成本中。香橼使用恒大财报上期初、期末的土地储备面积、平均土地储备成本、期内新增土地储备面积等数据进行一系列推算,得到上述结论。

手段6:恒大的其他应收账款账面价值被高估了28亿元。理由是其对应的其他营业收入偏低。

为了证明恒大存在会计欺诈,香橼还引用了中国财政部曾经要求恒大重新上报合并报表一事。莱福特称,2011年10月11日,中国财政部在审计恒大2009年年报时发现,恒大未将旗下57家子公司并表,提供了不准确的资产信息,高估了成本和递延所得税。财政部要求恒大重新上报准确的合并报表,否则将被罚款。香橼报告认为财政部只发现了冰山一角,而恒大的独立会计师普华永道却对恒大地产的财报出具了无保留意见的审计报告(意为审计完全通过)。

恒大经营中的“七盏红灯”

莱福特认为,恒大此时正面临巨大的财务和经营压力,他在报告第三节中为恒大亮出了7盏红灯。

红灯1:尽管恒大自称合约销售快速增长,2011年上半年同比增长146%,但客户预收款科目保持不变,2010年底和2011年6月末的余额皆为240亿元。

红灯2:虽然恒大口头宣称现金为王,但其总负债持续高速增长,从2008年到2011年末的总负债依次为153亿元、401亿元、613亿元和950亿元。与此同时,恒大2008年至2011年的净经营现金流入依次为-52亿元、+22亿元、-117亿元和-37亿元。

红灯3:恒大2011年曾以20%~30%的成本向中国信托业借款人民币67亿元。

红灯4:恒大管理层有动机编造预售数据,他们知道虚报销售数据有助于提高目标完成率,进而有助于刺激股价,投资者要小心这些预售数据未经审计。即使恒大自己报的销售数据是真实的,2012年前4个月恒大的累计合同销售额也同比下降了37%。香橼列举了一些同行前4个月销售同比数据作为对比:中国海外上升36%,碧桂园下降24%,绿城下降13%,龙湖下降26%,世茂上升33%,万科下降11%。

红灯5:恒大为了维持销售增长,上马了大量不赚钱的新项目。香橼以恒大在营口的3个项目为例来证明这一观点,并引用了一位官员在媒体上的发言:“营口房地产市场存在严重的供过于求。”

红灯6:恒大在丹阳的项目大幅降价,从均价8000元降至6000元,引发老业主维权。

红灯7:地方媒体报道恒大出现大量裁员、向员工七折售房等现象,都预示恒大即将陷入流动性枯竭的困境。

对恒大和许家印的其他指控

在报告的其他章节中,莱福特还强调,由于恒大的大量土地储备处于闲置状态,如果中国中央政府要求各地严格执行闲置土地回收政策,恒大将被巨额罚款并失去大部分土地储备。

莱福特还认为,恒大的融资历史就是一场庞氏骗局。许家印至少从2006年开始借大额高息债务,后续不断借入更多新的高息债务来偿还旧债。2008年,为应对财务危机,许家印还向美林、德银、周大福等机构融资5.06亿美元,并就上市后一年内的股价与投资者签署了对赌协议,私人承诺现金补偿投资者可能的亏损。2010年5月,恒大股价跌至2.00港元触发了补偿条款。2010年11月,许家印按协议赔付了12亿港元。

报告还指控许家印涉嫌学历造假,称许家印于2008年1月获评世界杰出华人奖,只是被美国某不知名大学授予了荣誉博士学位。此外,许家印虽然被武汉科技大学聘为管理学教授,但据媒体报道并未讲过一节课。

在报告的最后,莱福特还指责许家印那些“个人爱好”对股东而言既无战略意义又极其昂贵。截至2011年底,恒大至少花了162亿元在许家印那些“变态的”、不盈利的冒险项目上,恒大就像是许家印私人的“迪斯尼乐园”,这些项目包括足球、排球、影视、动漫、经纪、院线等

 

THREE.许教授大骂做空者

 

与大部分投资者在6月21日才看到香橼报告不同,恒大部分员工在6月20日晚上就已经看到这份长达57页的做空报告。(财迷按:很可能报告发布者事先和恒大有通气)。亲历人士回忆称:“看到香橼报告的一瞬间,无异于一记重击,我们毫无防备。”香橼的悍然做空,使恒大总部这些最先看到报告的人无法入眠,虽然公司还没有统一安排,一部分人已经开始着手准备资料。金融史上一场做空与反做空的经典战役就此拉开帷幕。

2012年6月21日,夏至,一年中白昼时间最长的一天。有些媒体在描述香橼做空恒大的这段历史时,为渲染气氛,写道“这天的阳光明亮得如同一把刀,香橼那份言辞犀利的做空报告呈现在所有投资者面前”。但根据香港天文台的气象资料,当天最高气温为29.6℃,日照时间仅24分钟,降雨量高达31.2mm。而恒大总部所在地的广州,当天的气象记录是中到大雨、暴雨,气温为25℃~30℃。

这天一大早,许家印就亲自挂帅,调动起全公司的资源,因为这已不是一个投资者关系部能够应对的危机了。公司会议上,许家印调兵遣将,分派任务:有人负责联合审计机构普华永道一同准备澄清报告,逐条反驳香橼不实指控;有人负责立即与金融机构沟通,争取盟友;有人负责约见媒体,及时辟谣;有人负责会见供应商,稳定公司经营;有人负责组织资金,准备回购或增持股票。(财迷按:所谓的恒大全员做网军,这个财迷几年前也有幸也见识过其威力)

上午10:30左右,香橼报告的影响力开始显现,沽空盘汹涌而出。事后数据显示,恒大地产当天成交量较上一日放大12倍,成交额超过38亿港元,仅次于上市当天,沽空金额则较前一日放大近30倍。全天,股价开盘4.48港元,最高4.52港元,最低3.60港元(较上一日收盘价跌幅19.64%),收盘3.97港元(跌幅11.38%)。

中午12:48,恒大在港交所披露易网站上刊出了第一份澄清公告,声明香橼报告内容失实,并预告随后会有详细的澄清公告来反驳香橼。

在13:30开始的全球投资者电话会议上,有教授、名誉博士头衔的许家印,不顾体面地爆了粗口,多次以“国骂”招呼做空者,称自己“非常气愤,无法忍受”,指责有关行为“纯粹是抢劫”,“太无耻”,在国内“可以枪毙”!(在这里作者居然如实记录,让人称奇)“这是和平年代的战争。他们是侵略者,是土匪,是强盗!我们一定要彻底打垮这些掠夺者,捍卫东方企业的尊严!”许家印还号召小股东“团结一致,坚决打击造谣抢劫”,而且“有钱出钱,有力出力”,维护自己的利益,如果“每个人都出力,他(发报告者)就死定了”,“正义一定可以压倒邪恶”!

许家印当时可能没有想到,他的这番话无意中得罪了一些国际对冲基金和金融机构,为恒大此后长期被外资机构唱空、做空投下了阴影。当然,作为艰苦创业的企业家、埋头苦干的实干者,遇到利益集团的恶意诋毁中伤、造谣诽谤,一时怒发冲冠、言行失礼也是可以理解的。

其实,对原本就谈不上公平、正义、有效的国际资本市场而言,唱空、做空、造谣、诽谤、辟谣、澄清可谓司空见惯,一切皆为利益驱使。许多国际对冲基金及其他金融机构,正是在股价的大起大落中通过“割韭菜”牟取暴利的。虽然说做空者本应是上市公司天然的监督者,及时揭露问题企业或严重高估的企业,有助于促进股价向内在价值回归,但现实中,做空者早已变异为不择手段的逐利者。他们绝不会就发现的疑点提前向上市公司询问释疑,而是提前下好空单,发动突然袭击,制造市场恐慌引发股价暴跌,在被做空的企业忙于澄清的过程中获利了结。另外,做空机构也不是一个人在战斗,背后往往有若干国际对冲基金的身影。(财迷按:这里就有点阴谋论了,如果这是真的,AXE基金的老板就不会动不动就做空失败了)

6月22日,多家投行发布报告力撑恒大。投行报告中的风险提示内容中,没有一家提到“公司质素被质疑”或“进取的会计处理”,仅是罗列了地产行业整体政策风险和销售执行情况。在恒大反击香橼的过程中,投行的支持非常关键。摩根大通指出,恒大的动态市盈率为7.5倍,处地产商中游。德银则以即时清算假设给恒大算了一笔账,即便恒大未来不再开发新项目,把手头所有项目变卖,偿还债务后,公司价值应为670亿港元,而恒大近日市值徘徊在600亿港元左右。瑞信指出,恒大短期或受负面因素影响,但相信如公司所预期,今年6至7月份的强劲销售将为其股价带来支持,建议趁低吸纳。瑞银则确认恒大资产负债表稳健,未来将有更多项目推售,预计短期内会出现股价波动,带来入市良机。

面对投行联合力挺恒大的局面,香橼创始人安德鲁·莱福特在接受媒体专访时回应道:“投行是什么样的,我们都很清楚。他们是无法发现公司问题的。从我这三年来所调查的所有中国大公司的案子中,我从来没有见到事前投行出来说,嘿,这里有点问题。”不过,莱福特对恒大的指控开始变得谨慎。莱福特说:“我只能说,恒大在获得土地的行为方面特别激进,他们在财务上计算房地产资产方面也十分激进。我相信这家公司必然能重新获得投资者的信任。”

 

FOUR.恒大公告逐条反驳

 

6月22日中午11:56,恒大如约发布长达9页的澄清公告,逐条驳斥了香橼的指控。恒大还强调香橼此前从未与公司有任何联系记录,也就是说,香橼根本没有事先就那些质疑和指控向上市公司询问澄清,而是直接突然地发布了做空报告。恒大建议股东和投资者在阅读和使用香橼报告时须格外谨慎。恒大还表示自己正在咨询法律顾问,考虑对香橼采取法律行动。澄清报告全文为繁体中文,可在港交所披露易网站查询下载,本书仅以通俗易懂的表达转述其中部分内容。

香橼报告把恒大合并报表上的少数股东权益与一些并购项目的未付土地款混为一谈,其实两者毫无关系。事实上,恒大收购那些二手项目公司时,已经取得100%股权并对其做了并表处理,而且谈好了分期付款协议。其中尚未支付的分期付款,在合并报表中列在“资产负债表\流动负债\应付贸易款及其他应付款项\其他应付款项\收购土地使用权应付款项”科目下。在2011年年报中,该科目对应款项为102.5亿元。而年报合并报表中的22亿元少数股东权益,属于其他一些合资公司,并不涉及任何回购安排。

此外,在恒大与多个地方政府签订的大片土地买卖合同中,已经一次性谈好了价格,但同时约定在未来几年分期开发、分期付款、分期取得土地使用权。这批一手项目中,尚未支付的土地款为211亿元。由于尚未取得相应的土地使用权,按会计准则,对应的土地原值并没有体现在资产中,这211亿元自然也不需要体现在负债中。恒大认为香橼指责恒大未将这211亿元未付土地款列入负债项,完全背离一般会计常识,体现了报告编写人会计知识的贫乏。

对于香橼报告对恒大虚增银行存款余额的指控,恒大指出香橼采用的推断方法具有误导性。事实上,由于恒大集团会在每年年中和年底前加强销售回款、限制采购付款,以及在春节前集中支付工程款,都会导致各月末的现金余额出现较大波动,简单地用期初和期末平均的方法来推算平均存款余额并不合理。

香橼报告直接把其他分部资产人民币162亿元当作足球、排球及文化产业的资产是错误的。事实上,162亿元是集团内部往来余额抵销前的金额,经过抵销后,其他分部资产实际为人民币85亿元,除了足球、排球和文化产业公司资产外,还包括酒店资产39亿元以及集团内的工程公司、材料设备公司、园林公司、土石方公司、金属材料公司等资产。

香橼报告中假设一个车位的建筑面积为10平方米是完全缺乏行业常识的。车位的建筑面积实际上除汽车本身停放所占面积之外,还需要包含停车场公共道路的分摊等,因此每个车位的实际建筑面积为25~30平方米。香橼报告正是从错误的假设推导出一系列错误的结论。事实上,恒大集团单位物业成本都是按照行业惯例平均分摊的,不存在厚此薄彼的情况。

中国财政部每年都会例行对国内重点企业进行会计信息质量检查。2009年底,香港上市公司恒大地产(HK.3333)旗下共有150家子公司。而2011年10月11日,中国财政部的检查对象仅是其中的广州分公司。广州分公司由一家国内会计师事务所进行审计,其出现失误并不能说明上市公司的合并报表存在问题。

香橼报告指责恒大通过贿赂当地官员廉价获取土地,纯属恶意中伤。恒大土地储备价格低廉与所买地块主要位于二线城市城乡接合部和三线城市有关。

香橼报告称恒大以20%~30%的成本向中国信托业借款人民币67亿元毫无根据,2011年恒大集团信托借款实际平均利率约为12%,所有借款平均利率仅为8.38%。

香橼报告指责本公司管理层鼓励销售数据造假是荒谬而毫无根据的。

香橼报告提到的个别新项目大幅打折销售、个别城市供过于求,仅为极端个案,不具代表性。公司对服务满一定年限的员工提供7折购房优惠,是公司给予员工的福利政策,每三年一次,并会严格审查员工的购房资格,并非借此推销楼盘。

许家印从未夸大其任何学历和头衔,也从未以任何相关头衔谋取任何利益。关于公司的重组历史及上市前的所有融资活动,在招股书中已有详尽披露。所有对投资者的回报承诺,是基于许家印对公司发展的信心,而且事实上也取得了多赢的结果。

香橼报告将公司投资足球、排球以及文化产业列为许家印的个人爱好,纯属无稽之谈。事实上,公司投资足球、排球,是提升公司品牌的行为。2011年,足球投入为5.0亿元人民币,收入为4.2亿元人民币,公司净投入实际上为8000多万元人民币;排球、文化产业等合计投入资金不足7000万元人民币。

香橼做空影响深远

从6月26日起,准备好资金的许家印开始入场增持了270万股自家股票,斥资1068万港元。随后一个月,许家印累计投入2.5亿港元连续增持恒大地产股份,以行动提振市场信心。不过,香橼的做空报告还是对市场产生了深远的影响,很多谨慎的投资者采取了宁可信其有、不可信其无的态度,自此对恒大地产的股票敬而远之。一些海外对冲基金更是把恒大地产选作对冲中国房地产市场系统性风险的做空品种。恒大地产的股价经过短暂反弹后,步入漫漫熊途。2012年6月的股价复权高点,31个月后才被突破。

里昂证券认为,虽然香橼的做空报告站不住脚,但市场不应把焦点放在“恒大在什么方面被质疑”,而是“为什么恒大被质疑”。里昂认为,恒大的经营策略过分进取,在营运和财务上都用到极限,容易成为做空者狙击的目标。

2012年7月4日上午,恒大方面启动了法律程序。湾仔军器厂街1号的香港警务处警察总部大楼,出现了恒大地产执行董事兼副总裁赖立新及律师的身影。当时有法律界人士指出,“报案”举动象征意义大于实际意义,恒大报案意图可能是想调查清楚整件事情,想知道香橼背后还有哪些机构参与。

2012年全年,中国商品房市场先抑后扬,全年全国住宅销售面积同比增长1.2%,销售金额同比增长9.0%。而恒大地产2012年的合约销售额增长14.8%,仅小幅高于行业,较前几年明显减速。4年后,2016年10月19日,中国香港政府市场失当行为审裁处裁定,美国做空研究机构香橼(Citron Research)创始人安德鲁•莱福特(Andrew Left)因散布虚假信息做空恒大地产被判5年内禁入香港市场,归还做空恒大所得之160万港元利润,并承担此案的法律费用

 

THE END.

 

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财迷插播‖鹰派吓崩美股:解毒昨晚美联储决议对市场之影响以及我们的对策

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本来不想写文章,但昨晚的美联储议息会议过于疯狂——不管是点阵图还是鲍威尔的讲话,都剑指今年末会继续加息,且明年一季度不会降息:

股市、债市和原油市场都因此被吓坏了,散户和机构们都在夺路而逃:

所以,财迷特强势插入此文,稍作解毒。

首先,在昨晚的议息会议上,美联储成员的决策形成的点阵图显示:12位官员预计今年将进一步收紧货币政策,7位官员预计不会加息。没有官员预计今年会降息,这和今年6月份的点阵图分布几乎一样(图看不清请点击放大并横屏,下同)。这意味着美联储在货币政策方面突然转向,展示了强硬的鹰派作风:

其次,在昨晚的议息会议上,美联储官员仍认为联邦基金利率今年将在5.6%见顶,与美联储6月份预测的5.6%持平。这表明美联储今年可能会再加息0.25%。

最后,在发言稿以及问答中,美联储主席鲍威尔表示如果有必要,将会进一步提升利率水平(We are prepared to raise rates further if appropriate),并打算将政策利率维持在具有限制性的水平,直至有信心通胀持续的下降至目标水平(we intend to holdpolicy at a restrictive level until we are confident that inflation is moving downsustainably toward our objective)。通胀水平持续的回到 2%的目标区间还有相当长的一段过程,整体表态相对过去一段时间联储官员的发言更加鹰派。

在后续的降息方面,鲍威尔认为当前还不能确定通胀是否可以持续下降,还需要看到更多的进展(we need to see more progress)。而较为强劲的经济增长将会使得利率水平在 2024 年下降的更慢。此外,鲍威尔还认为,虽然当前实际利率水平已经超过主流预测的中性利率水平,但中性利率水平可能已经提升。

在经济基本面上,鲍威尔认为当前美国劳动力市场仍然较紧张,但是供需关系正在变的更加平衡,因此将会对通胀带来更小的上行压力。同时,鲍威尔还认为美国经济“软着陆”是美联储的主要目标(primary objective),实现“软着陆”的可能性存在,但是其不会将“软着陆”作为基线预期(baseline expectation),并再一次表示恢复价格稳定的重要性。

简而言之,鲍威尔认为经济仍然有过热风险,且想要把通胀压到2%以下——鉴于通胀水平持续的回到 2%的目标区间还有相当长的一段过程,鲍威尔以及他的通辽的整体表态相对过去一段时间的发言更偏向于鹰派。

鹰派言论既然已经释放出来,市场立马就有了反应:

美元期指上涨:

十年期债券利率瞬间被拉高:

美股则整体下挫:

原油价格下跌:

出现以上情况的原因也简单——如果美联储加息,则美元银根会进一步紧缩。美元银根紧缩,则整个市场的美元都会更有价值,所以大量资金会被换成美元现金,美元指数价格由此上升。与此同时,大量资金换成美元现金,则意味着债市和股市会流出,于是就会出现股指下跌,债市利率上升。

重点来了,这意味着神马?我等小散投资者又当如何应对?

财迷这就稍作解毒。

以上信息意味着:

1)市场确实是被美联储的鹰派作风吓了一跳。不然反应不会这么大。而美联储也确实显露了守卫自己贞操的决心——无论如何也要把通胀率压下来。最好同时能实现软着陆——也就是在通胀下降的同时实现较为充分的就业,规避掉可能的萧条。

2)我等小散,最关心的自然是股市,财迷对于美股未来半年到一年时间的总体判断是:震荡上行。原因很简单:鉴于近期非农就业人数还算可以,软着陆是有可能的,所以美联储就想把政策工具用够,这样以后降息的时候才会有足够的政策空间,所以就展示了自己鹰派的一面:

美联储要的是通胀率低于2%,要的是软着陆,如果以上目的达到了,美联储没有理由继续刻意打压股市——毕竟通胀率降下来,股市还能涨上去,对于美联储来说也算是功劳一件。由此看,经济基本面是可以支持股市上涨的。

回过头来看美股:由于上半年上涨太多,最近一段时间,股市正在横盘休息,同时也在等待美联储的言论。现在美联储言论出来了,偏向于鹰派,股市估计会花费一定时间来消化掉相关的风险,然后再慢慢上行。有可能圣诞节前再稍微上涨一波,然后圣诞节期间,由于很多机构交易员要度假,股市会回跌一下。明年初,股市又会缓慢上行。

2)虽然股市里都是坏消息,但对于手上拥有美元现金的人来说,也不乏好消息——渔村的高息揽储方式还会继续。一直到明年三月之前,各位来渔村存钱,都能享受4%-6%左右的存款利息。

3)目测未来一段时间国际上会继续出现钱荒,银根紧缩。一些经营性贷款利息甚至能达到10%。高息高压的环境会继续,说不定又会导致一批风险抵抗力弱的机构爆雷。各位有心的看官可以坐等暴雷时市场出现恐慌,找机会再买一点优质资产(起码财迷就准备这样做)。

综上所述,现在谁手里有美元,就具有主动权:进可以购买一些优质资产,退也可以享受很高的定存利率,不要太爽——这几年财迷一直劝大家适当降低重资产配置,多搞一点绿纸头,是有原因的。

 

言尽于此。

 

参考文献:

芦哲、张佳炜、韦祎(2023).更高更久更鹰派:2023 年 9 月 FOMC 会议点评.德邦证券.2023.09.21.

何宁、潘纬桢(2023).高利率水平或将持续更久——9 月 FOMC 会议点评.开源证券,2023.09.21.

杨灵修、王博群(2023).更高更久的高利率,但却更软的着陆?——美联储 9 月议息会议点评.国联证券,2023.09.21.

 

顺便说一下,由于上一篇文章404了,下面中奖的这位苗先生可能没看到我回复,还请您看到后联系我的微信号,我好请助理将礼品寄给您:

 

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财迷‖死道友不死贫道?解毒广州/深圳/中山/武汉官宣“认房不认贷”

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今天恰饭,顺便解毒一下热点事件:四个“特大超特大城市”先后官宣认房不认贷。先是广州深圳:

​然后是中山和武汉:

​辣么,为何这些城市要争先恐后地官宣此政策?背后预示着何种趋势?我等草民又当如何看清形势,趋利弊害?

​财迷这就为列位看官就上面的问题做个解毒:

​第一,“认房不认贷”这个游戏规则究竟是神马意思?

财迷在全网搜索了一下,看到了很多网友不错的解释,特转录如下:

@鑫雨790:“认房不认贷”用大白话解释就是之前买过房的,卖掉之后再买,还是按照首套房。

@怎么肯说:“认房不认贷”意思就是你本来买一套房的钱,可以在4-5个地方同时买房,都按第一套放算贷款,这样,名下房子多,滚雪球,个人‘恒大’即将到来,更大的泡沫要飞速膨胀。

@小女花青:意思就是你老婆或你老公在你们婚姻存续期名下有一套购房的,但房产证上只要没有你名字的,你现在买房都可以按首套房的货款政策再买一套,现在已经不受家庭影响购房了。我理解的是这个意思。

@陌上花开缓缓归:个人觉得重点在“当地”两个字,不管在其他地区有没有房,有几套房,有没有贷款,只要在“当地”没房,都是首套。这几乎是变相放开全国限购。

​第二,出台“认房不认贷款”政策的原因

四个大城市,尤其是广州/深圳这样浓眉大眼的一线城市,为什么会如此争先恐后地“认房不认贷款”?

​很简单,因为广州和深圳的楼市没有帝都魔都抗跌。现在已经有点扛不住了。相关证据如下:

​首先,广州和深圳7月和8月的房地产销售都在大幅下降:

​其次,广州和深圳的房价最近也挺不住了,负增长有加速趋势:

​对了,东吴证券的研究员还宣称,预计重点二线城市及余下三个一线城市均会陆续跟进调整,一线城市的顺序很可能是深圳>北京>上海——他们猜对了,深圳紧跟其后也开始搞了,确实是很准的预测。

​第三,相关的高赞段子

窃以为下面这些段子,都讲得非常有趣,且看到了本质:

@张彦仕财经世界:什么工具都用上,就是房价不降。@濯贤惠S9:没有人当房奴了,它们也有慌的时候。

@henry:明明希望房价暴涨,好让土地暴涨,还要装模做样高限购,真的是为难它们了。

@隋韦ee:以前想买的时候各种限制,现在不想买了它就放开了。

@391559664:以前饥饿营销,卖给出得起价的,和有钱的卖贵点。现在敞开买,求你买一套吧?行行好吧我不加价了。

@落花流水:全国存款规模拿出10%来买房,那就是5个恒大。唯一的难题是90%的存款是10%不到的人拥有,你觉得那10%不到的人会把拿钱出来大量买房子吗?

@这就是挤牙膏:房奴大招聘,自己卖自己,还是自己老老实实数钱交给房企,房子烂不烂尾并没关系。

@默默糖:来了就是深圳人,来了就是绿油油的韭菜,看看击鼓传花到谁手里。

​第四,这会有神马影响?

窃以为,第一个影响可以被称为“死道友不死贫道”。

广州/深圳/中山/武汉让全国人去买房,只要你没房,就可以在当地找银行贷款买,都按首套给你算。

​这里的如意算盘是:你过来帮我增加市场热度,我好让房子涨价,再没人买,房子就要跌了,我拿贷款的利率来诱惑你买房,总比房子跌了好。而房奴们冲着一线的教育/医疗资源以及较高的社保福利,也会欣然前往。本来这是周瑜打黄盖,一个愿打一个愿挨。

​但这里唯一的问题是这些人本来应该在二三四线城市买房的,现在广州深圳开放限购,等于就是从别的城市手中抢人。保证自己的房价的同时,根本就不管别的城市楼市会不会放烟花——这是很明显的“死道友不死贫道”。

当然,从更大格局看,这里还可能有另外一个如意算盘,那就是吸引人入彀:让有房的人继续买房,烘托出房市的热度,让没房观望的买房人生出急迫感,立马掏钱买房。

​第二个影响是利好置换人群。

这个游戏规则不是要开放炒房。而是为置换人群服务——张三就一套房,要置换一套大的,原来贷过款就算还清了,还是算张三的第二套房。而这个政策出来,游戏规则就变了:现在可以继续按首套算,张三在一线置换一套房子,光利息能省下好几万甚至十几万,不然第二套房利息要高很多。

​看这个游戏规则,外地房贷未结清,似乎也算首套。说白了,这个政策就是劝有钱的人还有外地人去广州、深圳、中山、武汉买房子。不论是本地人(jiucai),还是外地人(jiucai),都可以——背后如意算盘是:买房子本身能促进经济,挽救土地财政,外地人买房子还能留住人口和劳动力。

​不过,据说外地人买房子还是得符合相关社保和公积金满年限的要求——这个就需要大家去自行探索了。

​第五,总结和升华

行文至此,我们就可以做个总结:广州/深圳/中山/武汉官宣认房不认贷。在某种程度上就是鼓励置换,让有一套房的人卖掉房子后可以按首套房贷款。同时,只要你足够有钱,可以在4-5个地方同时买房,这几乎是变相放开全国限购。同时,客观上也等于是广州/深圳等大城市准备来一个釜底抽薪,“死道友不死贫道”。

​这背后的原因还是部分城市房地产销售承压,本质上是楼市这个“美貌小姐”年老色衰,所以开始饥不择食地找人接盘。

​正如网友所言:面对低迷的楼市,各地衙门并没想过降房价,取消公摊。而是选择鼓励鼓励有能力的人多上杠杆。简单讲就是,各地衙门的技术官僚并不想解决房价泡沫的问题,只是想雷别炸在自己手上。用网友的段子讲就是:只要最后房子落在老百姓手里就是软着陆,要是落在衙门或开发商手里就是硬着陆(@王晓南)。

​总而言之,在降低房价、取消公摊和给大家发钱还房贷之间,他们选择了继续做大泡沫。然鹅,不解决居民收入在最近一段时间持续缩水这个问题,贷款玩出花来也没用。没有水的情况下,水龙头开的再大,也解不了渴。

​以上,还望上位者明察。

​言尽于此。



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财迷‖梅花欢喜漫天雪:解毒美债/股被恶意唱空以及李嘉诚七折抛售香江房产

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最近爆款消息,成功吸引了財迷注意的主要有如下一些:首先,米帝主权信用评级被世界三大评级公司之一的惠誉“恶意唱空”,这意味着美债评级被下调:

其次,美股上周连续3天下跌:

再次,简中网上疯传李财神抛售渔村房产:

辣么,点解以上这些“优质资产”价格纷纷回落?莫非这些资产都已变成“有毒资产”,不值得再持有?这对我等草民所持有的资产价格会有神马影响?我等草民又该采取神马策略趋利弊害?

财迷这就为大家做个解毒:

 

ONE.惠誉“恶意唱空”美债

 

闲话休提,直捣黄龙。

近日,惠誉对美国的信用评级从最高级别的“AAA”调低到目前为“AA+”,降低了一个档次。这是三大评级公司(标普/穆迪/惠誉)十多年来首次下调米帝政府的信用评级。

更可怕的是,惠誉同时还唱空了米帝为数不多的国企房地美和房利美:

惠誉干出上述两件“大逆不道”之的理由是:预计2023米帝政府总赤字占GDP的比例将从去年的3.7%上升到6.3%。惠誉称,米帝政府赤字料将上升,原因包括联邦收入周期性减少,新的支出计划,以及更高的利息负担。惠誉甚至预计,米帝经济将在今年晚些时候陷入衰退。

部分大佬也和惠誉遥相呼应,“恶意唱空”米帝主权信用。比如,全球最大的资产管理公司之一黑石集团CEO苏世民表示,不管是从数据来看,还是从美国政府长期未能有效应对债务问题的角度来看,惠誉下调美国信用评级的决定合理且正确:

投资大佬BILL ACKMAN也声称他正在做空美债:

米帝部长耶伦(Janet Yellen)自然对此表示了愤概,她发言到:“惠誉今天宣布的调整是武断的,基于过时的数据。”

总之,惠誉属实是胆大包天,不但连续唱空米帝主权信用和米帝国企,还直接预言米帝就要陷入衰退,还引来了几位大佬的附和,直接引发了耶伦的愤怒。看上去,惠誉似乎确凿没有提高政治站位,缺乏大局观,属于在太岁头上动土,老虎嘴边拔毛,需要民主党派调查组进驻,查个底朝天。

至于苏世民和 BILL ACKMEN 也未能提高政治站位,缺乏组织纪律,居然附和惠誉,搞“恶意唱空”,需要查一下他们是不是收了卢布,成了米奸,或者看一下这两个靓仔是否有嫖娼,最起码也要查一查他们公司的税。

以上都是玩笑,但财迷没开玩笑的是:惠誉下调米帝主权信用评级确实会对全球金融秩序产生影响——因为米帝主权信用在全球金融体系里扮演着极为重要的角色。

简单讲,由于米帝建国之后从未债务违约,米帝国债是一种能够提供几乎无风险回报的避险证券,也是股票和其他债券回报率的重要参考基准,投资者在购买其他证券时通常会要求高于美国国债的收益率。

换句话说,米帝国债通常被称为无风险利率。是全球资产定价的标准。米帝国债评级下降,意味着全球资产的定价标准都会因此发生混乱——这对耶伦重视的金融秩序自然会产生不良影响。也就难怪耶伦会表示愤怒。

但是,美债是否就此沦为有毒资产,需要清空?

这好办, 看一下十年期美债期货是否下跌就知道了:如果大幅下跌,代表市场在抛售美债。如果上涨,代表市场在继续买入美债。财迷就此专门查了一下。相关数据如下:

可以看到,十年期美债期货的价格(代表债券面值的百分比)在下跌一段时间之后,最近居然有所上涨——这意味着很多卖家愿意溢价去买美债,哪怕是到期之后不赚钱。

所以,有趣的事情出现了:尽管外部有美联储加息的高息环境,内部有惠誉、苏世民和BILL ACKMAN恶意唱空,各种寒意阵阵,阴风冷冷,十年美债期货价格却仍然我自岿然不动,颇有一种“梅花欢喜漫天雪”的感觉。

至于原因,财迷多次讲过,美元也好,米帝十年期国债也好,它们的锚主要有两种:

1)信用:美债自米帝建国以来从未违约。

2)科技创新带来的强大生产力和市场:大家都愿意用美元,因为美元可以买到别人买不到的好东西。包括AI芯片以及好莱坞电影。

市场里的卖家不是傻子,只要这两大基础在哪里,就仍然会有大量卖家去溢价购买美债。

当然,很多人会说米帝国债已经很高,毕竟从1970年到现在,米帝联邦政府级别的债务从3700亿上升到了32万亿,上涨了近百倍。

但是,反过来讲,大家都知道美国国债已经上涨了很多倍,在市场上不少国家或地区机构仍然自愿继续购入美元国债,米帝国债仍然是评级最高的国债之一,只是08年和今年被下调过两次评级——这确实也是米帝政府的本事。

 

TWO.美股大跌的底层逻辑

 

最近美股下跌,苹果创造了年内最大跌幅:

至于下跌原因,有三方面:

其一为美国7月非农就业数据低于预期并创32个月来新低:

其二是苹果等科技巨头财报不及预期。

其三是上面提到的惠誉下调米帝政府信用评级。

其实,美股确实已经溢价较高。美股最近上涨,主要是科技股里面的AI概念股和芯片概念股在上涨。整体的科技盘上涨不大。

前段时间,ChatGPT引发AI浪潮。号称“天天科技革命,夜夜文艺复兴”。时髦者都有几个AI应用放在他们的手机或计算机里。这导致市场对AI概念股的预期也变得很高。

然鹅,起初有多热,后面就会有多冷。希望越大,失望也会越大——就现在看,ChatGPT基本大家都在用,但日增量没有之前那么疯狂。再加上财报不及预期,相关的股票比如英伟达或者微软自然也会下降。

当然,下降最多的苹果则是因为搞出来的VR眼镜买得并不好——财迷之前就不看好VR。一来是因为太贵。二来是因为VR技术带来的眩晕始终没有解决。现在看,已经言中。

另外,马斯克有点不务正业,一会要把蓝鸟改成黑叉,一会又要和扎克伯格笼斗。

另外,最近疯传的韩国人常温超导似乎并没有出现突破:

韩国常温超导这个研究当初就是发在arXiv上的,这东东是当初为了反对讨人厌的科学期刊剥削但生出的网络期刊,基本上没有同行评议,你想发就发。

当然其实有很多不错研究都会为了抢当第一个而先在这上面发表,因为要上一个正式期刊在怎么快也要3-6个月,而当红的题目全世界都在做,有时因为自己发表审核比较久,你的XX领域世界第一人成就就被别人抢走了,所以做出成果先在arXiv上卡位的大有人在。

但是,这份期刊也有不少人因为抢着占领制高点而谎报军情——韩国研究常温超导的团队目前正向arXiv要求下架论文。团队主要负责人金贤卓也向美国媒体表示,在网站上发布的两篇论文都尚有许多缺陷,他本人从未同意刊出:

所以,这整个事件看上去就是韩国这个团队有人想要成名,先发表了成果——反正arXiv论文有缺陷也不算违规。

其实,早在2020年,就有几个靓仔组成在Nature上发了论文,宣称在15度C、压力 267 GPa环境表现超导性,不过后来被其他科学家验证失败。这篇稿子也被Nature撤下。其实,即使这假研究也要在267 GPa这种超级夸张的压力底下做,商用(267 GPa~26万倍大气压)可能性无限趋近于零——因此,常温超导方面的科技突破,不会那么快。

总而言之,最近科技进展有限,相关的股票估计也会很快从热门变成冷门。芯片股下行和苹果下行大都在3-5%,还算较轻。比较严重的超导股票,跌了30%:

但不管如何,岁寒而知松柏之后凋——如果各位还有记忆,就会发现AI芯片股和新能源汽车股是2021-2022这两年全球资产泡沫破灭之中最后破灭的资产,也是2023年上半年美股上涨最多的资产。这说明龙头科技股是最优质资产之一。

 

THREE.李嘉诚七折抛售香江房产?

 

所谓“李嘉诚七折抛售房产”之新闻,让财迷看了不禁哑然失笑——长江实业旗下油塘东源街新楼盘亲海駅II ,上周四公布首张价单,其中最便宜的开放式单位实用面积210平方呎,扣除18%折扣后,折实售价290万港元,折实呎价13,810港元。此价格不但较周围二手房便宜三成,更是将房价拉回7年前。平均来看,亲海駅首批132伙折实呎价14,997港元,或为2016年后香港市区最平的新盘项目。

然后内地记者们跑得比渔村记者还快,打听到这个消息,就想搞个大新闻, 将其形容为“李嘉诚七折抛售房产”——然鹅,这些记者是只知其一,不知其二。

首先,住在渔村的人都知道亲海駅是神马地方——地处油塘工业区,旁边就是水泥厂,天天尘土飞扬。旁边还有鱼市和避风塘,腥味扑鼻。在工业大厦建起来之后,亲海駅几乎看不到海——简而言之,那个地方的楼盘本身就卖不出什么高价。

其次,由于美联储加息,已经导致不少几年前加杠杆买楼的人亏到底裤掉,他们买的房产也沦为“银主盘”。

此处略作科普:银主盘是指买了新房的房奴无法偿还银行按揭贷款,遭到债权人向法庭申请收回相关房产,再委托代理或拍卖行向公众放售或拍卖,以寻找新供款人及填补债务的楼盘。这里,债权人就是银主。若业主是向银行借按揭,银主就是银行,若是向发展商旗下财务公司借按揭,银主则为财务公司。

最近香港中介都叫苦不送——美联储加息,导致渔村的按揭利率不断攀升,现在的利率已经上涨到3.5%左右:

虽然和大陆比不算高,但和之前比已经攀升了接近一倍多:

在这样的情况下,之前对形势估计过于乐观,杠杆价太高的人就顶不住了——大埔墟有个人加杠杆买房,抵押了四次,杠杆加了太高,结果直接翻车,亏损了30%,房子也被没收,沦为银主盘:

另外,有个哥们投资不慎,跑到何文田买豪宅,直接亏了4300万:

总而言之,目测李嘉诚并不是真诚地想降价(有几个奸商不想赚钱?),只是最近高息环境下,本来买房的人就不多,再加上这个新盘本身所处的地区就一言难尽,算不上优质资产,卖不起很高的价钱,所以才不得不七折卖房。

有趣的是,渔村是相对自由的市场,开发商想高就高,想低就低,没有限价楼盘,没有指导价,但祖国大陆哪些妓者们却没见过,如今看见长江实业打折,立马莫名惊诧,开始准备搞大新闻——我就纳闷了:长实打折,降低一下楼价,让中下层港人都有房住,为另一个超哥解忧,不好么?这些莫名惊诧的喉舌们,就不怕被说成是“恶意唱空”渔村楼市?

不过,渔村人向来是不怎么怕恶意唱空的,毕竟经历过1997年东南亚金融危机和2003年沙士的,早已习惯楼价腰斩,也属于“梅花欢喜漫天雪”那种。财迷倒是担心这个消息传开,导致了另外一些城市的居民更不敢买房,进一步导致当地土地财政下滑,让衙门里的老爷们感受到了寒意,甚至冻倒了几个苍蝇。

 

FOUR.总结以及我等草民的投资策略

 

行文至此,我们就可以做个总结:在美联储加息,银根紧缩,利率达到空前的5%以上的高息环境下。惠誉以及苏世民和BILL ACKMAN一起“恶意唱空“美债”。这导致美债遇到了阵阵寒意,但美债期货却至今岿然不动,颇有“梅花欢喜漫天雪”之意味。

同时,美股因为科技突破有限,二季度财报不算亮眼,也发生了回调。

至于李财神旗下的长实卖新房打七折,那是因为高息环境下,楼市本就萧条,那个楼盘本身也质量一般,和抛售关系其实不大。

第一,在美联储加息,银根紧缩的飘雪严冬,优质资产属于“梅花欢喜漫天雪,冻死苍蝇未足奇”。

优质资产的历害之处,就是跌的时候他后跌,涨的时候他先涨。在美联储加息之初,最先倒下的是币圈玩家,比如LUNA币暴雷。然后倒下的是新兴市场的股市玩家,比如越南股市。然后倒下的是美股小盘股玩家。美股科技龙头股玩家则是最后道倒下。

就这个意义上讲,美债也好,龙头科技股也好,国内一线中心区以及渔村房价也好,其实都是优质资产——看官如果有怀疑渔村楼盘不是优质资产的,要考虑到渔村的房子随时可以换成美金流向全球各地这个因素。与之相应,我们可以让国内放开限价试试。

第二,大胆预测一下:最近一段时间可以说是美股最后的抄底机会。

美股再次上涨,估计不会只是科技股里面的部分龙头股上涨,而是各个板块轮动,大盘整体小幅上涨。

毕竟,2季度财报已经向我们证明,AI或VR并未给各大科技公司带来更多亮眼的战绩——或者说,龙头科技公司还来不及交出AI或VR带来的战绩。所以,如果大家想要炒股,恐怕就需要看看别的板块了。当美股的小盘股都涨得差不多之后,才轮到币圈慢慢上涨,

第三,国内楼市,其实也遵循这个规律。最先倒下的是一线城市远郊区或者卫星城(惠州/燕郊),然后才是三线城市和二线城市(武汉/合肥),然后才会是一线城市。

而如果棚改2.0带来房价新一次上涨的话,最先涨的一定是一线城市北上广深,然后才是其余的特大/超大城市,然后假如还有动力上涨,才可能是二三线城市。至于惠州/燕郊这种地方,除非再来一次4万亿级别的上涨,否则恐怕这辈子都不会再涨了。

第四,作为金融山海关,渔村楼市如果崩盘,将是一场更大的崩溃的演习和前戏。所以,我们需要密切关注渔村楼市。

与新加坡比,渔村楼市确实有让人担心的地方:比如渔村楼市下跌幅度甚至超过了战争中的乌克兰,被新加坡大幅超过,财迷也会一直密切关注相关信息。

但是,就财迷在渔村了解到的信息,李财神这次打七折卖房,其实真的算不上抛售——毕竟,这次的楼盘,算不得优质资产。如果美联储开始降息之后,渔村一些很好的楼盘(比如尖沙咀汇玺),还在打折卖,那才更有说服力。

 

言尽于此。

 

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财迷‖预警!医药领域将迎来史无前例之风暴,部分医护人员收入或下降

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为了恰饭,今天插播一篇文章。

不必谈马斯克居然把蓝鸟改名为黑叉,苹果也为其开了绿灯:

也不必谈据说掌舵人已经挂点的万亿中植系最近被传可能要放烟花:

单单是下面的消息,就有无限的趣味:

看到上面的信息,财迷就此做了一下研究,发觉事情不简单。此处特发预警如下

医药领域将迎来史无前例之反腐风暴,部分医护人员薪资或下降。这不是演习!列位看官如果有亲友在医药领域工作,请他们最近一定要万分谨慎,夹着尾巴做人,同时还要留足资金,为未来可能的收入下降做准备。

原因如下:此次反腐行动可能是在最高层支持下展开的,决心很大,动员了不少部门。

早在5月10日,国家卫健委医疗应急司就发布《关于印发2023年纠正医药购销领域和医疗服务中不正之风工作要点的通知》,其中显示将会有十四个部门联合来整治医疗腐败:

7月21日,国家卫生健康委会同教育部、公安部、审计署、国务院国资委、市场监管总局、国家医保局、国家中医药局、国家疾控局、国家药监局等十个部门联合召开视频会议,部署开展为期一年的全国医药领域腐败问题集中整治工作:

随后,中纪委也专门召开了动员会,并将信息发布到了网上:

以上总结一下就是:医药领域这一次是真的“帅得惊动党中央”,居然让国务院十多个部委和中纪委为此连续开会。

同时,我们也要晓得:医疗领域反腐,没有最高层的拍板,不可能会有这么多单位连续跟进。

其中,中纪委动员会的内容里有不少干货,信息量很大:

“a)要以监督的外部推力激发履行主体责任的内生动力,深入开展医药行业全领域、全链条、全覆盖的系统治理。b)加大执纪执法力度,紧盯领导干部和关键岗位人员,坚持受贿行贿一起查,集中力量查处一批医药领域腐败案件,形成声势震慑。c)把握政策策略,坚持实事求是、依规依纪依法,坚持惩前毖后、治病救人,最大限度地教育人、挽救人、感化人。d)强化以案促改,推动深化改革、完善制度。”

以上四句话是什么意思呢?财迷为大家做个解毒:

a) 上面不爽医药行业的腐败已经很久,这次不把医药行业翻个底朝天,把你的牛黄狗宝都掏出来,誓不罢休。

b) 医药领域部分狗比领导欲壑难填,吃相难看,一些医药代表也借机中保私囊,赚了不少黑心钱。这个行业里的大佬一个个都是大肥猪,有点忘记了初心。

这次中纪委专门开动员会,很可能会抓住几头肥猪杀掉。一来可以杀鸡儆猴,啊不,杀猪儆猴,对全行业吃相难看的人形成震摄力量。二来还可以填补一下神州最近土地财政下滑的亏空。这就是一石二鸟,一举两得。

c)医药行业这些人,只要能把到嘴的肥肉吐出来,大家就还是朋友,否则就算是没有救了,只能就地正法。

d) 深化改革,完善制度——这目测将会和金融行业一样,导致部分从业者的薪资水平下降。

神州基层从来都是”落实领导指示不过夜”。就财迷找到的信息,很多基层桩脚已经雷厉风行地展开了行动。

据《中国新闻周刊》不完全统计,今年1月9日至2月17日,在39天内,至少有26名医院领导落马,被双开、开除党籍或批捕。

截止6月30日,陕西卫健委在陕西全省共组织2225家医疗机构深入开展自查自纠,排查临床科室和职能科室18165个,自查发现问题4759个,已整改问题4194个, 累计退还患者及家属“红包”2295个。

7月10日,海南省卫健委召开“2023年药品、高价医用耗材临床不合理使用问题专项排查工作培训会”。会议指出,今后将在省内进一步规范医疗行为,大力遏制药品、高值耗材等产品的临床不合理使用,严肃治理医疗领域腐败和作风问题。

根据统一部署,海南省卫生系统将启动为期3个月的专项排查工作,重点将放在集采中选品种的使用、重点高值医用耗材的不合理使用以及超适应证、超用法用量、重复用药等不合理用药等情况。

7月26日,广西壮族自治区人民医院(广西最好医院)出台方案,要求医务人员主动清退讲课费、培训费、研讨费等不合理报酬。这就是《广西壮族自治区人民医院深入开展不合理取酬专项清退工作实施方案》(以下简称《方案》)。

《方案》要求,全院医务人员主动清退2018 年至 2023 年5月以来所收受的讲课费、培训费、研讨费等不合理报酬。重点针对在与企业合作交往过程中,收受医疗器械、药品、试剂等企业给予的钱物等“红包”回扣问题。清退工作从今年7月17日开始至7月31日结束。

《方案》列举了此次“不合理取酬专项清退工作”的主要内容,重点针对各种名义邀请医药企业到科室为某药品或器械进行宣传推广,为企业站台讲课,收受讲课费、培训费、研讨费等不合理取酬问题。

此外,(医务人员)在与企业合作交往过程中,收受医疗器械、药品、试剂等生产、经营企业或人员以各种名义、形式给予的钱物等“红包”回扣问题,也是此次行动的重点整治方向。

值得注意的是,广西壮族自治区人民医院的这一专项行动采取“自查自纠”+“监督检查”等方式进行。一方面,医院中层干部和业务骨干要于 7 月 25日前分别填写《不合理取酬专项清退自查自纠情况登记表》,并由本人签字报纪检监察室。

对主动说明情况、说清问题的,将违纪款物上交纪检监察室或按要求上缴广西清廉账户,并将清退凭证报纪检监察室报备,按有关规定从轻或减轻处理;对有问题拒不交代的,从严查处。

另一方面,医院畅通“信、访、电、网”等信访举报渠道,广泛收集问题线索,并把不合理取酬问题纳入日常监督和巡察监督重点内容,有针对性地加强监督检查。

据报道,今年已有155个医院的大佬被查,“学术会议”也暂停了不少:

与此同时,上司药企的高管也接连被查:

以上,对我等草民有神马影响?

窃以为有如下几点:

第一,这势必导致大部分医护人员收入下降。

首先,医疗系统人员本身收入都不高,不少人主要是靠“开大单”然后从医药代表哪里拿回扣挣钱。现在这次反腐风暴形成了高压之势头,恐怕很多医院科室的收入会持续减少。

其次,我们都知道,前段时间金融领域刮起了反腐风暴。其后果是部分给员工发高薪的公司开始降薪。

医疗系统说不定也会有样学样,对部分高薪岗位进行限薪或者降薪。

第二,这就是弱化版本的“告缗”。

通过“信、访、电、网”等信访举报渠道,广泛收集问题线索,就可以将大鱼肥豚都收拾一遍,至于小鱼小虾,则看情况清理,如果告状的人过多,那也要进行清理。

第三,接下来估计能源和烟酒行业都可能赢来风暴。

现在已经对金融领域和医疗领域这两块肥的流油的领域进行了清理,接下来如果还要清理,估计可能是能源领域或者烟草领域——这两个领域也肥。

第四,在这里奉劝医疗领域从业者,甚至能源和烟酒行业从业者,最好都多留一点现金,以免还不起车贷/房贷。

因为降薪,互联网行业和金融业哪些当初盲目自信加杠杆买房的人,已经有一批还不起车贷/房贷:

接下来,医疗行业收入下降是板上钉钉的事,能源行业和烟酒行业出现收入下降也不无可能。各位如果有这些行业的亲友,还请提醒他们现金为王,不要加太高杠杆,以免现金流断裂。

第五,消费和内需就目前看很难短时间恢复。

就目前看,金融、医疗这些高薪行业都在降薪。所以市面上的消费力可能还会出现一个普遍的下降,且短时间内难以恢复。各位如果要开店或者进行以高薪人群为目标群体的创业,还请谨慎——比如,现在帝都金融街、魔都陆家嘴或者深圳金中环一带豪华餐厅的消费估计会下降,但周边小餐馆的生意却会不错——毕竟,现在金融业普遍降薪,很多从业者可能吃不起大餐,只能小餐馆聚聚了。

 

言尽于此。

 

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财迷‖六郡良家子与十字军:从大历史角度论述青年如何在内卷社会寻找出路

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关于“内卷”(Involution)之定义,财迷早就谈过:1963 年,米帝学者克利福德·格尔茨(Clifford Geertz)出了本经典人类学书籍,名叫《农业的内卷化:印度尼西亚生态变迁的过程》。在此书中,格尔茨直接借鉴了自美国人类学家戈登威泽(Alexander Goldenweiser),对内卷给出了定义:a)“内卷化”概念是指一个系统在外部扩张受到约束的条件下内部的精细化发展过程。b) 这一劳动力持续投入的过程, 并不意味着劳动的边际生产率递减 。

而黄宗智在1985年出了一本书叫《华北的小农经济与社会变迁》,其中提到以华北农民为代表的神州小农经济劳动力过多,土地又有限,形成“过密化增长”。黄宗智还特别指出单个劳动力的产出已经出现了边际生产率递减的情况——也就是说投入到土地中的人越多,平均每个人就越穷——黄宗智把这个现象叫做“内卷”。

受黄宗智的影响,如今神州社会所谈论的“内卷”通常是指个人工作时间越来越长,收入和福利却越来越差。或者是指稀缺资源(比如优质的工作岗位)越来越少,大家需要不断地击穿底线,才能争取一些前人不需费力就可以获得的资源。

这意味着,如今神州人所谈论的“内卷”要比格尔茨和黄宗智谈论的“内卷”似乎确凿更残酷一点由于边际生产率随着劳动力增加而递减,新增劳动力会为了存量资源而展开毫无底线的竞争,以至于有点“存量残杀”或者说“马尔萨斯陷阱”的味道。

辣么,综观寰球历史,是否也出现过这类情况?当时的青年又是如何突破内卷的?

财迷这就为大家做个回顾。

汉承秦制,而秦制的“优越性”就是通过郡县制和“编户齐民”,将吸血管道直接通到最基层,不把屁民的最后一滴血汗榨干来供养战争机器,誓不罢休。当然,高祖和文/景帝时期,这一倾向还不明显。到了刘彻上位,为了征服匈奴,直接制造了一个人为的内卷社会。

“边庭流血成海水,武皇开边意未己。君不闻汉家山东二百州,千村万落生荆杞”——要和匈奴打仗,就需要消耗天量资源,在将汉初休养生息70年的财富花光之后,刘彻开始打起富商的主意。朝廷首先将对商人的财产税提高了五倍,这被称为“算緡”。同时,朝廷又针对商人的隐匿财产开始鼓励“告缗”——发动天下平民告发偷税者,奖励额最高达到税额的一半。

既然肉食者发话,基层桩脚和抓手就“落实领导指示不过夜”,“宁可错杀三千,不可放过一人”。史载,算緡和告缗“得民财物以亿计,奴婢以千万数”。该行动还没收大量私有土地,大县数百顷,小县百余顷。中等以上商人大都因此破产。算緡和告缗等一系列行为,直接导致“商者少,物贵”,引发物资匮乏和社会动荡。最后,刘彻不得不停止此次行动。

然鹅,即使是这样的内卷社会中,也有一群青年混得非常好,那就是 “六郡良家子”。

所谓“六郡良家子”,是指天水、陇西、安定、北地、上郡、西河等地汉人有产之民的子弟。这些人与“幽并游侠儿”(华北平原北部和山西的自耕农家庭)一起名噪一时。和卫青、霍去病一起出征匈奴的名将李广、公孙贺、公孙敖、赵充国皆为“六郡良家子”出身。

上图:天水、陇西、安定、北地、上郡、西河六郡,主要分布在凉州和朔方。

按照拉铁摩尔的“边缘民族”理论,“六郡良家子”和“幽并游侠儿”都属于汉帝国与匈奴边境交接地区野蛮化的文明人——由于边地多战乱,这群人武德充沛,具有合作意识,而且大都老(rong)实(yi)憨(shou)厚(mai),是继承“编户齐民”秦制的汉帝国中不可多得的优质兵源。

所以在“千村万落生荆杞”的汉武帝执政后期,这群人“风景这边独好”——汉武帝不惜让财政破产,也要将大量资金用来对“六郡良家子”进行爱的供养。此种待遇,只有后来的关宁铁骑才能拥有。

然鹅,当吃尽了红利,又在宦官/外戚的倾轧之下经常吃亏之后,精英青年也会翻脸不认人——汉末三国时期,“六郡良家子”变成了董卓手下的骄兵悍将。正是这群人将汉帝国首都洛阳烧成了一片白地,盗掘了不少大汉皇室的坟墓,还和吕布率领的并州勇士以及刘备麾下的幽燕游侠们一起参与了逐鹿中原的游戏——爱的供养换来了刘家人的挫骨扬灰,估计这是刘彻做梦也想不到的。

所以,到了宋明及以后,见识过了“六郡良家子”和“幽并游侠儿”威力的帝王们,宁可用太监/文官监军,“错杀”杨家将和毛文龙/袁崇焕,也要坚决防止董卓/吕布以及“河北强藩”的崛起,至于积贫积弱,冗兵冗员,高度内卷,哪都不是个事。其后果就是汉民族武德衰微,一派降虏气象,屡次被异族入主中原。

在此种环境下,想要突破内卷的精英青年,又摇身一变,从“六郡良家子”变成了头悬梁锥刺股,参加八股科举的士人——在战前可以手持尚方宝剑,替帝王们监督武将,胜则邀功,败则推诿。在战后又可以学洪承畴/钱谦益,来个“比巴喇赵靖忠”或者“水太冷”,成功“上岸”:

所以,各位可以看到:在历史上,为了突破内卷,找到出路,神州的“精英青年”一直都是“精致利己”的,总能让自己处于有利的生态位。唯一的问题是由于帝王的猜忌,不得不从武德充沛的“六郡良家子”和“幽并游侠儿”变为东林党或者范进一样的腐儒,动不动就要被脱下裤子“廷杖”,受一些屈辱。

至于广大普通神州青年,那就是“一将功成万骨枯”,早已被忘记并埋没于荒草枯坟之中。

讲完神州青年在历史上的内卷社会中如何寻找出路,我们就可以再审视一下欧洲青年在历史上的内卷社会中如何寻找出路。

中世纪欧洲也曾出现内卷:欧洲贵族众多,所拥有的土地往往有限。为了防止分家导致的贵族家道中落,欧洲实行长男继承制——爵位和不动产不能拆分给其他子女,只能由长子一人继承。没有儿子则由长女继承。次子/私生子都无法继承任何家产,需要自谋生路。家境好一点的家庭可以给次子们少量“年金”,家境差一点的家庭,次子们就只能自己出去揾食。次子们拥有着贵族血统和良好教育,但又没有爵位和土地,直接面对着阶层下滑,地位相当尴尬。

女性也一样,无法继承家产的贵族女性如果没有丰富的嫁妆很难嫁出去,只能选择独身或做修女。当年的王室贵族圈子里,适龄男性贵族总是挤破头皮的去追求那些血统尊贵、出身名门的寡妇。而一些更年轻的小姐因为没有财产,反而无人问津,逐渐变成恨嫁老处女——这个传统一直传到了北美大陆。

在这种情况下,欧洲青年如何突破内卷?

欧洲有一个好:地理开阔。具体看下图:

从上图我们可以得知:欧洲不但本身地势较为平坦,适宜农耕放牧,且可以通过欧亚大草原连接中亚文明(斯基泰/波斯),通过小亚细亚连接中东文明(巴比伦)和印度文明,通过地中海连接北非文明(埃及/迦太基)——简而言之,能连接通过畅通的水陆运输连接古代主要的文明体系。

地理上的开阔和连接,使得欧洲文明体系相对于偏居一隅的神州更加多元,这让青年们也有了更多渠道突破内卷。

首先,欧洲社会生活中,宗教生活占了较大比重。这让青年们可以借此渠道获取资源,突破内卷。

欧洲中世纪的大部分地区都有大量教会。这些教会由当地人供养,有的教会还有自己的产业。尤其罗马教廷控制的天主教地区,教会已经阶层分明的庞大组织,罗马教廷也借着这个庞大组织占有着大量优质资源。甚至可以罢黜国王,掀起圣战。

所以,不少次子会选择去做教士,从修士到教区神父一步步升上去,干得好的,可以做大主教、红衣主教甚至教皇——这正是《红与黑》里面的于连所期待的生活:

以英国中世纪为背景的美剧《权力的游戏》里面山姆从打杂工到大学士的晋升,也反映了这一上升途径。

欧洲青年突破内卷的另一条出路是做骑士。

首先,地理上的开阔和连接,导致欧洲很难出现大一统社会,即使强如罗马,打遍欧洲无敌手,将地中海周边完全统一,形成地跨欧亚非的庞大帝国,仍然对来自东方的波斯骑兵心存忌惮。到了后期,面对此起彼伏的蛮族,罗马帝国也终于支撑不住,轰然倒下。

上图:满足对罗马帝国的入侵路线

这里有一个有趣的点是:罗马帝国虽然倒下,但也已经延续超过400(公元前27年-公元395年),而收缩后的东罗马帝国则直接又延续了一千年(395年—1453年)。还不要提罗马帝国的前身罗马共和国本身就存续了500多年(公元前509~公元前27年)。

而与之相比,西汉也就存续了不到200年(公元前202年—公元8年),东汉同样(25年-220年)。而后来的历代王朝,基本不到三百年就会内爆,然后来一次改朝换代——偏居一隅的大一统帝国居然比处于四站之地的大一统帝国短命,其中关节,值得我们深思。

以上扯远了,回过头来继续讲欧洲青年通过做骑士摆脱内卷这件事。正因为欧洲是四战之地,欧洲各国都非常重视培养武德充沛的“战士”,而由于中世纪骑兵战斗力太强(玩过《骑马与砍杀》的都懂),所以欧洲人特别重视培养骑士。如此,拿不到继承权的次子们就把培养武德,做骑士/佣兵为君主征战四方,当成了一个晋身渠道。一些贵族次子还会尝试参与十字军东征这样的冒险计划,到异教徒的东方去打下一块地盘,成为新的领主,这在电影《天国王朝》中就有所反应:

上图:《天国王朝》男主之父是贵族次子,因为没有继承权而参加十字军,因为屡立战功,在耶路沙冷王国被封为男爵。

有趣的是,由于欧洲国家林立,教派众多,所以无论是教士这个青年的上升通道,还是骑士这个上升通道,几乎从未中断——虽然权威遭到了马丁路德改革的巨大打击,但罗马教廷至今仍然存在。而即使是君主集权最厉害的法国,仍然以骑士贵族闻名于世。直到王国崩溃前的18世纪初,法国也从未建立起类似神州那样可以制衡武将,甚至将武将玩弄于股掌之中的有效的文官系统。

实际上,罗马帝国末年(5世纪)到十字军东征前的欧洲内卷化已经是欧洲内卷最严重时刻。时间越往后推移,欧洲青年的出路就越多,内卷程度也就越轻。尤其是当文艺复兴(Renaissance,14-16世纪)和地理大发现(Age of Discovery,15-16世纪)开始之后。除了做教士和当骑士,青年人又有了两条新的出路——做艺术家以及航海家。

艺术家包括米开朗琪罗、达芬奇、但丁和马基雅维利这样的雕塑家/画家/诗人/政论家,这批人出现,是因为意大利半岛上哪些商业共和国的大佬们积累了一定财富,生活越来越讲究,需要相应的文化人来帮他们讲究。

航海家则没有那么高尚,主要就是一群冒险家和水手试图通过海上贸易获得高额利润——干这行风险确实大,但也确实赚钱。由于没有陆上交易路线可以少交很多关税,且船运可以运送更多货物,所以航海贸易的利润异常丰厚。据澳大利亚学者安东尼·瑞德所撰写的《东南亚的贸易时代1450-1680年》所提供的数据,在1450-1680年的贸易繁荣期,全球商道上的任何一个环节转手之间利润都可以高于100%,且这种情况屡见不鲜。

上图:大航海时代的全球航线,图看不清可点击放大并横屏,下同

比如,用 500 西班牙银币(雷亚尔)在马六甲购买的货物,在马鲁古就足够购买1巴哈尔的丁香,回到马六甲就可以卖到 9到12葡萄牙银币,利润为7到10 倍。

另外,从事航海贸易,不仅利润高,而且获利者众多,据安东尼·瑞德讲,各个航线上的船长和船员,为航行预支资金的资本家,马六甲、特尔纳特、爪哇、巴厘或松巴哇港口的君王或港口官员,还有贩卖粮食和布匹的商人,都可以从中大赚一笔。

无论是印度棉布,美洲和日本德白银,中国德铜钱、丝绸、瓷器,中南半岛的蔗糖,还是东南亚胡椒、香料、香木、树脂、虫胶、瑁、珍珠、鹿皮,都非常赚钱,每航行一程,产品价格就增加一些,航行越远,利润越高。

也正因如此,欧洲青年摆脱内卷的渠道就多了一条摆脱内卷的渠道。不少西班牙/葡萄牙/河南/英国/法国等欧洲沿海国家,都有大量精英青年出海冒险。这也间接催生《鲁滨逊漂流记》这样的名著出现:

上图:《鲁滨逊漂流记》插图

随着地理大发现时代的开启,欧洲人的财富积累逐渐增多,技术积累也不断进步,于是乎想要突破内卷的青年们又有了新的出路:金融从业者和发明家。

1602年,所有荷兰的利益集团都并入一个荷兰东印度公司(VOC),全权经营好望角以东的贸易。阿姆斯特丹成为当时世界上利息最低、效率最高的金融市场。荷兰东印度公司创建伊始即成为当时世界上最先进的法人机构,资本达 650 万荷兰盾之巨,实力雄厚,前所未有。在最初的前三年里,荷兰东印度公司每年能够向亚洲派出 12 艘以上的商船,在后来的一个世纪中,每年也很少少于6 艘船4000人。

在 17 世纪 20 年代,荷兰东印度公司平均有 117 艘船可供差遣,30 年代增至148艘,到了17世纪 60 年代时则达到高峰,多至 257 艘(Romano 1978:203)。

这种新型的经济集权对东南亚造成了最大的冲击,荷兰人(以及英国人、丹麦人、法国人)致力于经营东南亚胡椒和香料贸易,而使葡萄牙人在印度西海岸的势力中心相形失色。

而这种新的经济集权,实际上与荷兰人建设起最早的证券交易所密不可分——荷兰东印度公司利用债券和股票这一金融创新,成功地分摊了风险,且建立起了一个让葡萄牙人、西班牙人甚至英国人和丹麦人都难以匹敌的舰队。并从贸易中赚得盆满钵满。而在此期间,最初的一批现代意义上的资本家和金融从业者出现了。

上图:阿姆斯特丹证券交易所,创立于荷兰帝国时代的1602年,是世界上最古老的证券交易所。

随后的故事,财迷已经讲过多次——从荷兰跑到英国去的威廉执政将荷兰那一套搬到了英国,直接促进了英国央行和英国国债的出现,然后间接促进了工业革命的发生——无论是瓦特还是爱迪生,新时代的青年们背后有大量资本在做投资,靠着发明专利就能肥的流油。

上图:神州家喻户晓的发明了电灯泡的爱迪生,但很多人可能不知道的是爱迪生靠着发明变得非常富有,百年老店GE(通用)就是爱迪生创立的。

从那时起,青年发明家就成了现代的航海家——虽然搞发明风险巨大,但回报也异常巨大。这从盖茨发明WINDOWS结果成为世界首富,乔布斯发明智能机让苹果成为全球市值第一大公司,马斯克发明特斯拉和STARSHIP,成为财迷也会买他股票的大佬,就可以窥见一斑。

行文至此,我们就可以进行总结和推论

1)在宋明以先,神州精英青年们擅长于在财政走上坡路之时成为“六郡良家子”或“幽并游侠儿”,在财政走下坡路时成为董卓/吕布。在宋明以后,这些精英青年就只能在八股腐儒和洪承畴/钱谦益之间反复横跳。

诸君当然可以认为他们是持续数千年的“精致利己”,然而,面对汉武帝的人造内卷和宋明之后包括东西厂和军机处在内的各种精妙的“制衡监督体系”,面对几百年就会来一次的王朝“内爆”,各位又怎能对这些神州青年的德性有太高期望?

2)由于处于四战之地,和欧亚文明均有交流通道,欧洲青年们即使在最内卷的罗马帝国晚期和中世纪,也起码有骑士和教士两条突破内卷的通道。文艺复兴和地理大发现开始之后,又有了艺术家和航海家,金融从业者和发明家这样的新的渠道突破内卷。如此之大环境下,青年们只需要足够勇敢,足够有创造力就可以获得高额回报。

随着财富积累和技术进步,正如80年代的英美国家老百姓的日子比南斯拉夫的正处级干部还过的好一样,19世纪的英国普通百姓虽然无法做到妻妾成群,前呼后拥,但小日子可能比同时期东欧容克贵族和突厥巴依老爷都更好——起码他们可以穿印度棉布,喝东方茶叶和使用东南亚香料,而容克贵族和巴依老爷只能啃猪蹄和喝羊奶。

3)青年们要想突破内卷,最好去那些处在边缘地带和交通要冲的多元化社区,这类社区往往会给年轻人更多机会。比如罗马帝国覆灭时的威尼斯,或者文艺复兴时期的热那亚或弗洛伦萨,又或者地理大发现时代里斯本、阿姆斯特丹或者及伦敦。

看官或曰:只能呆在神州,那怎么办?

窃以为那也好说,那就去深圳、上海、佛山、昆山、宁波这样的开放性城市,或者来渔村和澳门,避免去东北和西北那种干啥都能感受到有型之手的地方。

这背后原因,是因为这些社区更包容,对金钱也持有更开放的态度。某位诺奖获得者说过:“金钱是人类发明的最伟大的自由工具之一。只有金钱才会向穷人开放,而权力永远不会。愿意放弃自由来换得保障的人,既得不到自由,也得不到保障”——如果不想参与内卷社会中的“存量残杀”,处于交通要冲和边缘地带的多元化社区就是良家子的最好归宿。如果一直活在闭关锁国的地区,比如德川幕府时代的日本,或者明清两代的神州。“六郡良家子”也可能会堕落为“寻章摘句老雕虫”的腐儒,即使偶尔有一两个范进,仍然摆脱不了整体被羞辱的大趋势。

4) 富裕的秘诀是自由,自由的秘诀是勇敢。青年人想要突破内卷,需要有足够的勇气。在这方面,很多人可能还需要向互联网远古时代的网红凤姐学习——凤姐起码不怕人笑话:

据观察者网在2015年转的纽约时报中文网采访凤姐的报道,2015年的凤姐日薪就达到了100美元(那时候620人仔,现在高达720人仔),一个月2万人仔左右收入是没有什么问题的:

虽然在2015年,神州还没那么内卷,很多人都将上述消息当成笑话看。但是现在神州卷成如此之程度,估计很多人会敬佩凤姐的勇气和远见了罢。

5)除了勇敢之外,神州青年恐怕还需要有足够的创新精神——对于在人造内卷社会习惯了精致利己的神州青年来说,实际上是一种很稀缺的精神。因为神州社会要求的就是整齐划一,出头鸟会被枪打,而创新要求的就是不拘一格,锋芒毕露。这或许就是为何某岛上2300万人却能出现英伟达黄仁勋和AMD苏丰姿,引领创新大潮,而对岸14亿人却最多出一个马云或者小马哥,搞一点商业模式或者社交模式的革新的原因。

6)斗胆说一句,政策制定者对青年也不能管得太死,需要帮他们寻找出路,或者留下一些模糊地带。比如保留一些地区/社区的文化多元性,并与世界保持持续的连接。否则,即使是“六郡良家子”,生活质量如果每况愈下,也有可能变成董卓手下的骄兵悍将——罗马人能维系千年,靠的不仅仅是几十个军团的庞大武力,更多的还是靠着因地制宜的政策和愿意不断地将新征服地区的人吸纳为罗马公民。

以上,还望上位者明察。

最后,祝神州青年都能一帆风顺,突破内卷。

 

言尽于此。

 

参考文献:

安东尼·瑞德(2010),东南亚的贸易时代1450-1680年,商务印书馆.2010.

P.布瓦松纳(1985)中世纪欧洲生活和劳动(5-15世纪), 商务印书馆.1985.

黄宗智(1986). 略论华北近数百年的小农经济与社会变迁.中国社会经济史研究, 2, 9-15.

 

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财迷精选‖“夜场经济”背后的深层心理学根源和财富分配不平等

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财迷按:最近财迷在网上闲逛,恰好看到几篇讲“会所经济”和“夜场经济”的文章。这几篇文章基本讲透了夜场小姐姐们的深层心理状态以及“夜场经济”背后财富分配的隐秘法则,还回答了财迷多年来一直存在的疑问。故财迷特精选于此,以飨列位看官。

财迷这样做, 一来是为了满足大家的猎奇心。二来是为了让大家看清这背后所体现的财富分配不平等——这不仅会带来经济问题(比如内需匮乏,国家经济过度依赖英美市场),也会带来社会伦理问题(比如夜场泛滥,笑贫不笑娼)。希望列位看官能借此看清形势,趋利弊害。

周末财迷另有长文,敬请期待。

以下为精选文正文。

 

第一篇文章:《东莞的会suo经济是怎么发展起来的?》

作者:匿名

来源:知乎

著作权归作者所有。

你知道东莞的会suo经济是怎么发展起来的吗?

没有哪个女的最开始去东莞就是冲着去下海

现在你是一个来到东莞的年轻厂妹

最开始都是去电子厂一个月2k

每天10小时月休2天

你觉得钱真难赚,好累啊

上进心让你想找提高收入的方法

机会偶然之下or朋友介绍下

去KTV陪客人喝酒,一晚上可能就能赚300-400

就只是喝酒而已嘛,没有什么问题的

只是偶尔会被人毛手毛脚

哎,兼职而已,收入还可以,忍忍就过去了

慢慢的,你在夜场见过很多一掷千金的人

开始看不起主业的低收入和辛苦了

初中学历的你盘算了一下,就算赚一样多

一个月都可以休8-10天,这可是个不小的进步啊

更何况收入都翻了几倍

于是你开始全职做夜场

人生的际遇总是充满偶然,但又是必然

有个老板经常来捧你的场,来了就点你

一来二去你们就熟络了

某天他突然说出3k,让你陪他一次

这个价码让你有点心动,

这可是以前一个半月的工资啊

但是出于初心的底线,你拒绝了

但是你看着身边的小姐妹一个个都买了苹果手机

都买了昂贵的包包

在一次次攀比比不过别人的时候,黯然

内心的底线开始模糊了

这种内心的煎熬开始对你的人生观进行拷问

坚持是对的吗?

终于在半年煎熬之后,你跟自己和解

偷偷做一次,就一次,你就能凑够钱买苹果手机

就能不在别人炫耀的时候只能暗暗羡慕与黯然

反正也不会有人知道的,对吧?

于是你迈出了第一步

从此你再也看不上电子厂上班

你说你一辈子都不想回去上那种班

现在去陪酒你甚至都有点期待遇到一个大哥

某天你身穿名牌,手拿LV和苹果

坐在大哥车里路过东莞火车站的时候

看见一个年轻的小妹大包小包的

刚从火车上下来

那个样子像极了

年轻的自己提着行李要去电子厂打工的身影

你突然问自己一个问题,是不是做过夜场的女生就都不是好女生?

我怎么会知道?

 

精选评论:

@小强:这是心理学上的破窗效应,很经典。

@Greg:文化人就是不一样,我一个男的都开始代入了,期待大哥捧场了

@一拳打在这个上巴 回复 @Greg:听说过向日葵么?

@做二休五fire族:其实换我一个男的,如果你也用类似的方式一步步引我入坑,我也没把握

@妖影重瞳:错就错在,为什么正规打工工资低

@半林记:底线不是立刻被突破的,都是被慢慢瓦解的

@莫棋:来钱来得太快了,没有驾驭这份金钱的能力,最后失控了。

@小石头 回复 @莫棋:不是这样的,而是中国劳动收入太低了。德国流水线工人,每月跟大学教授可能就差1000欧,还会下海么?

@知乎用户 回复 @莫棋:现实的原因是 收入与付出严重不成比例 越是劳动者越没有尊严 得不到社会的尊重 他们是用尊严换来了钱 普通打工人是尊严也没了 钱也没赚到 这才是悲剧。

@王志鹏:在电子厂里遭受的身心摧残和在夜场相比,搞不好二者还真差不多。

@丽丽熊 回复@王志鹏:差太多了,进厂那是身心煎熬纯纯的折磨,夜场起码也算是饮酒作乐醉生梦死。

@阿华:可以拍一记录片了。

@兰戈:贾科长电影《天注定》其中一章就是,拍的非常的真实。

@语文化极:哪来这么多心理活动。出来,就是挣钱的,哪样能挣,就干哪样。心里不舒坦?不舒坦就别去想。你在外面不舒坦,在家未必就舒坦。还能搞到钱。

@战斗力旺盛的伯爵回复 @语文化极:做好防护不见得就比在电子厂熬的眼睛看不清椎间盘突出坐骨神经痛危害大。

 

第二篇文章:《夜场经济给底层女性带来的利益》

作者:婚介半生瓜 /合肥夜场队长秦风/有理大叔/同步率叁佰

来源:知乎

著作权归作者所有。

在夜场做事,钱来的快.

一天最多大几千上万的收入,有多少人能达到这个收入水平?

现在稍微有点颜值身材不差的女孩子,小费基本上一千多起步。加上一些提成之类的,月入五万基本上很正常。更漂亮的都去了高端场,一个班小费就是2000,一个月轻松赚个七八万。

做个两年夜场下来,赚的钱比打工一二十年都多。

很多顶级夜场,你去面试。只要面试通过马上给你3000块红包,不管你以后来不来上班,马上给。

我就问你 你的价值观会不会发生变化?被同学或者同事排挤了、看到好看的衣服和包包了、对容貌和身材不自信了想整容、花呗信用卡快还不上了、 这时候你会不会想起面试的时候有人和你说 :轻轻松松一个月赚6万以上,就坐下来喝喝酒。

命运馈赠的礼物,一定要在高位套现,否则礼物会迅速贬值。去夜场只是套现的方式而已啊,不然美貌又不能当饭吃,眼睁睁看着自己一天天老去,很难受的。

你说可以找有钱男人啊,不去夜场就不用喝酒不用熬夜。可是有钱男人想去夜场找年轻貌美的啊,这样可以经常换,还不用管后续的事儿。

在会所做事,跟赌博、贩毒一样,人一旦赚过了快钱,就很难正常生活了。

 

精选评论:

@养猫的狗贼:说的我都想去了,可我是男的

@没怕那你抖什么 回复 @养猫的狗贼:男的给6000

@饭饭:一天面一家面试拿了红包不去 会不会被打

@AKA不进红圈所 回复 @饭饭:会上夜场黑名单

@梁山:清华北大那是佼佼者中的佼佼者,他们出来能年入百万的也是少数,而出来各种卖的,姿色相对较好的,年入百万比考清北要容易得多,而且天天玩别人的老公,比只交往一个男友还天天要要要还没钱的要强太多。

@Lyq:感觉很多都是只谈收获,不谈条件,答主都说了是顶级夜场,咱们也要看看咱们有没有那个条件,顶级的那些妹妹都特别好看,而且身材都很好,像咱们这种去面试,人家看一眼就直接让回家了

@Alter Ego:我朋友做了不少年素台了,现在三十多岁了面对着那么多年轻漂亮小姑娘的竞争一年要去折腾脸好几次,感情方面也一直没着落,其实也不是多喜欢这行业。有一段时间没出去工作她都不知道自己还能做什么,然后又回去了,就是吃青春饭吧,我不歧视任何行业,毕竟没偷没抢,来钱也确实快,如果我自己也是单身我想我也会选择这条路

@飞机墙上走:评论区好单纯,还想薅夜场的羊毛这是咋想的

 

第三篇精选文:《夜场经济背后的财富分配不均等》

作者:锦衣夜行

来源:知乎

著作权归作者所有。

这么说吧,截止到我现在打字回复你为止,中国社会的财富总量790万亿,国有资产占360万亿,私有资产430万亿。

国有资产在哪个圈层的人手里掌握着通过太古里的街拍你能隐约窥见一斑。

国内最富裕人群约460万人,他们资产为290万亿,他们就是你常常刷到的各位大佬企业家。

再有3100万的中产阶级,他们掌握着110万亿的资产。

剩下的14亿人统称为屌丝韭菜的掌握着剩下的30万亿巨额资产。

现在给你个机会,你只要长得好看,陪大佬聊聊天,大佬们就把他们那760万亿的资产分你2000。你愿意不?

是不是瞬间觉得在为缩小贫富差距牺牲自己,瞬间觉得这个工作高大尚了?

 

精选评论:

@楚南杨小贺:日本女孩当年傲到公开宣称一个女孩要有的四个男友,居然成为社会共识,经历金融崩塌后,还不是乖乖下海拍片去了。

@CooperWang:此言差矣,历史告诉我们,均平富,卖自己,这种方式是走不通的。

@Mr郑:呵呵,结果就是那些有钱人用奢侈品、医美、化妆品,房车、轻轻松松又把钱赚回去了

@农夫:错。这些地方就是你说的韭菜吊丝们去玩的地方,和你说的大佬中产没半毛钱的关系。只不过,韭菜吊丝们人均去的次数少,但基数大。大佬中产们是真的很少很少去这种档次的地方。所以,你说的话不成立。

@葱包烩儿 回复 @ 农夫:这种地方一般是生意人请甲方去玩的比较多,我以前一个老板说这些其实就是公司的临时公关,有时候嘴皮子磨破去推销,或者酒席上喝断片,还不如请甲方的几个管事人去KTV玩一把管用,他们玩得开心也不伤身,一人安排一个三陪女,也费不了几个钱。缺点是老板娘总怀疑老板出差就是玩女人,还突击检查过,其实那老板人挺老实的,唱完歌后就结束了,为了省钱往往都是跟我睡一个标间的。

@zzj 回复 @农夫:不是你接触过几个啊,或者说你组过局没有,接待zf的人谈事情去夜场都是常态了,别人二奶照样找,妨碍别人去夜场逍遥快活一下吗?接触不到就接触不到,非要硬评价。所谓的中产不去,你以为中产的钱哪来的,你猜所谓的中产要不要和zf打交道

@寒玉生烟:挣钱多啊,多少人一个月能挣三万,夜场挣三万还是比较轻松的

@延边老绵 回复 @寒玉生烟:奢侈品医美房车吃喝,每月又被赚回去三万八,其实负债8k。

@爱当爱国爱家:请问这个数据出处在哪里

@宋家独门美食 回复 @爱当爱国爱家:应该是中金公司22年的数据。大体就是90%的人只占有百分之三左右的社会财富。

 

第四篇文章:《参与夜场经济的主要人群》

作者:light souls

来源:知乎

著作权归作者所有。

干夜场最多的人其实是单亲妈妈。没知识又吃不得苦,家里有宝宝要养,就下海了。

看到很多回答挺唏嘘的,挺多人大概就是凭某些社交媒体或者自己的想象来了解这群人的吧。你以为人家追求什么LV、香奈儿或者苹果什么而愿意出卖自己,实际上人家可能就是为了能买个遮风挡雨的房子、能像普通人一样有尊严的生活而已而选择走了捷径。

我这边摘一段潘绥铭教授的话吧,他是我国研究这一块的最权威专家。

“……我老跟学生说,12年做下来,到现在我越来越觉得没什么做头了。我越来越发现,都是共性,越来越发现她们都很普通,越来越发现它跟别的行业,她们跟别的人没有区别了。不是真的没区别,是差距没有我们原来想的那么大。”

——摘自潘绥铭:《我在现场:性社会学田野调查笔记》。

 

精选评论:

@budongdashi:你还不如说都有个弟弟,父母生病

@酥酥小宝贝:评论区里的人可能真的没接触过夜场的圈子吧 我是在深圳做夜场的 我们圈子80%的公主和陪酒小姐都是单亲妈妈或者是有老公的 很少单身。有宝宝就更正常了 有些妈咪的小孩读大学了 都在下海 你们真的是大惊小怪

@优优最可爱:以前也接触过夜场但是我们那边大多美女都是年轻不读书的十几二十来岁的女生,也有单亲妈妈啥的但都在少数,因为顾客大多还是喜欢年轻小姑娘

@性价比吊丝 回复 @优优最可爱:江苏啥地方,档次这么低么,夜场超过25岁都是老人了

@light souls 回复 @性价比吊丝:你以为的单亲妈妈:家里供完上完学后进社会离婚。

实际的单亲妈妈:初中辍学农村姑娘被搞大肚子后男方直接跑没影。父母希望女孩子养家早早不管,一个人在异地打工被人忽悠进了夜场。20岁不到身上带两娃流落异乡,家里还时不时跟她要钱养弟弟。

@李云山2233:潘老师的书我一开始是当乐子、猎奇看的,后来越看越沉重

7@大唐国子监祭酒:见过把孩子带到现场的,简直禽兽。小孩还以为男的在欺负她妈妈,要还手打男的。

@猞猁:倒是干直播的,25岁以上,有点姿色的,很多都是离婚带孩子的女人。

 

THE END.

 

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财迷‖房价又要涨?解毒《在超大特大城市积极推进城中村改造的指导意见》

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上图:有十五万人居住的深圳最大城中村白石洲

不必谈特斯拉一度大跌10%,市值一夜蒸发六千亿:

也不必谈小牛资本实际控制人向130万人吸收了1024亿人仔,126亿未还,被判无期:

今天单就只谈谈国常会审议通过《关于在超大/特大城市积极稳步推进城中村改造的指导意见》(以下简称意见):

要知道,这是最近庙堂推出的最实在的重磅政策,没有之一。

方案一出,列位看官估计就会问:此乃棚改货币化2.0否?我等草民又当如何看清形势,趋利避害?

财迷这就为大家做个解毒。

首先,财迷在这里帮大家回忆一下2016年的棚改(旧改)货币化的故事:

2015-2016年左右,各地商品房积压已相当严重。具体可见下图:

于是有白纸扇根据拆迁的经验提供了棚改货币化这个“大招”。

2016年以前,旧城改造,都是搞拆迁,衙门对拆迁户承诺 “以房换房”:拆迁户搬走之后,衙门引进地产奸商来盖新小区,部分卖出去,部分提供给拆迁户­。

不过,拆迁的问题速度很慢——等新房盖好,最快也得两三年,这一段时间拆迁户只能出去到处租房。

上图:2015年郑州城中村开始拆迁 村民不得不在废墟上赶庙会

而白纸扇搞出来的这个“棚改货币化安置”,那就是亦可赛艇——衙门直接以货币的形式补偿被拆迁棚户区的房东拆迁户,而后房东拆迁户们再到商品房市场上购置住房。官方媒体往往宣称这种方式相比于实物安置,可以节省建设成本,提高安置效率,增加房东拆迁户的选择自由度。

但这背后其实可能还有更加隐秘的叙事:经过了4万亿之后的房价猛涨和对六个钱包的深度开采,潜在房奴们大都对房价往而兴叹。所谓棚改货币化,就是通过部分补贴城中村拆迁户来创造新的房奴,同时也可以修建大量商业综合体和市中心的高层公寓,用来吸引手中尚有部分资金的有钱人入坑。

2016年以后,棚改货币化安置的规模不断扩大,尤其是在三四线城市,占比高达80%以上。这主要得益于央行技术官僚推出的PSL(抵押补充贷款)创新性政策工具。这个工具部分解决了棚改货币化安置的资金问题。

PSL具体操作模式是:

a)央行向国开行发放贷款

b)国开行通过棚改专项贷款向地方政府发放贷款

c)地方政府通过货币化安置向棚户区居民发放补偿款,并安排拆迁卖地。

d)地方政府拆迁卖地后偿还国开行贷款,国开行偿还央行贷款,形成资金流的闭环。

所以,国开行在棚改货币化过程中扮演了非常重要的角色,是掌握了天量M2流向的抓手,是各地衙门及其香弟们需要跪舔的分蛋糕揸FIT人。

也正因为如此,庙堂最近似乎确凿在大力整顿国开行:

插播一下:与之相关,被降为处级干部的证监会原主席刘士余有了新职务,“中国人民银行总行参事”,而这个职务通常是正厅级干部退休后发挥余热的岗位:

要知道,刘曾经因为抓野蛮人,刮监管风暴闻名于世:

曾不知道多少联合收割机,因为他守护着皇家韭菜地而咬牙切齿。而刘后来黯然下台,或多或少与他当初的抓野蛮人,刮监管风暴,有一定关系。现在刘退休,或许是因为没有功劳也有苦劳,因此得到了原谅。

而另一批搞不定“野蛮人”的国开行信贷“河南帮”,则落了个全军覆没的下场,后来者估计会引以为戒罢:

以上扯远了,再回来讲棚改。棚改货币化的好处是:

a)就拆迁户而言,他们可以直接拿钱买房,再也不用担心补偿的房子自己不喜欢。

b)就地方衙门而言,通过修建商业综合体和市中心高层/别墅,可以吸引有钱人继续参与楼市的游戏。

上图:由城中村改造而成的居民小区概念图

c)不用“以房换房”,意味着地方衙门能节省出来一个地块继续搞“招拍挂”,这笔收入往往比补偿款那三瓜两枣划算得多。

d)鼓(bi)励(po)一大批旧小区居民快速进入市场买房,培养了一大批接盘侠。

不过,棚改货币化也有弊端:

A.短时间内激增的住房需求,会刺激楼市虚假繁荣,让庙堂本来的“慢牛”计划泡汤——也正是因为棚改货币化,加上恒大/万达/碧桂园等地产奸商下沉到三四线城市收割,2016年以后,从一二线到三四线,房价全线飙升。到了2018年,房价达到历史最高点。

B.补偿款从哪出?这只能是各地衙门找银行贷款,主要是从国开行贷款。贷款从哪里来?央行放水。

所以,当我们探究这一行为到最底层,就会发现:通胀和地方债务风险都可能会持续上升。

讲完了棚改货币化的流变以及利弊,我们就可以有如下总结和合理推论

第一,城中村改造的底层逻辑是地方衙门利用银行贷款来补贴城中村拆迁户,吸引手里还有一定资产的富人来买(jie)房(pan),从而盘活楼市。

而银行贷款从哪里来?就之前看,主要来自于央妈的新增M2——这样一来,说不定还可解决最近的新增M2空转的问题。毕竟盖房子总是可以拉动就业,带动部分内需。

第二,现在启动19个超大和特大城市的城中村改造,本质是打一剂强心针。试图通过这条路,让已经迈入通缩门槛的经济再退回来。

如此操作,就可以利好一二线城市的房价。甚至可能延缓已经到了门槛的通缩。帮助提振经济信心。

第三,这是大兴调查研究后的政策动作,这代表政策制定者已经充分考虑了各方意见。

过去半年,上面各部门搞了各种调查研究。现在出台这个政策,已经综合了地下各个部门的意见。说穿了,反应了基层桩脚的利益所在。

不过,这更多的像是一种无奈之举——“房住不炒”估计还是会坚持,但现在肯定不能提,以免向市场传递了矛盾的信息。

毕竟,房地产据说“上下游囊括五十个行业,容纳了七千万人就业”。

第四,选择超大和特大城市的城中村进行改造,似乎确凿有一定好处。

好处之一:可以精准找到尚有财力的城市居民,迫使他们买房。

好处之二:可以减少以城中村为根据地的“灵活就业者”,让他们不得不离开城市。

城中村改造政策,矛头直指哪些只能租得起城中村的灵活就业者。城中村减少之后,房租可能先涨一波,灵活就业者可能负担不起这个房租——既然现在 “灵活就业者”业已过多,辣么城中村里面居住的精神小伙/三和大神/鬼火少年/黄毛少女,就只能另寻去处。要么回到乡下,要么去三四线城市。如此,有助于特大/超大城市的治安好转。

好处之三:这些特大城市和超大城市都是门面,只要这里的房价能稳住,辣么我们就可以宣称楼市大体稳定。

特大和超大城市一共19个。基本上都是地区中心城市。

根据住房和城乡建设部于2022年10月公布的《2021年城市建设统计年鉴》,全国共有超大城市8个,分别为上海、北京、深圳、重庆、广州、成都、天津、武汉。

全国特大城市11个,分别为杭州、东莞、西安、郑州、南京、济南、合肥、沈阳、青岛、长沙、哈尔滨。

这些地区中心城市,住着绝大部分的鬼佬,也是外国人最喜欢旅游的地方,算得上神州的脸面。只要这些地方能通过城中村改造稳住,伊们就可以宣称楼市大体企稳,可以继续秦始皇摸电门。

神马?你说惠州?燕郊?塘沽?这些地区房价是死是活,很重要么?

虽然各地衙门里的肉食者还没有达到王尔德那种给门口的乞丐定制一套西装,然后让其继续行乞的地步,但“君子远庖厨”的“优雅”还是有的——案板上处理鱼肉,只要眼不见,就心不烦,不是么?

第五,结合下面来看。有人得虚名,有人得实利。

制造业,准确地讲,吸纳了数亿人就业的各地制造业民企,有虚名而无实利。

地产奸商,准确地讲,各地姥爷们的香弟,有实利而无虚名。

制造业这里不多提,香弟们之所以无虚名,很可能是因为随着独山水司楼的大量崛起,过去二十年修建的天量公共工程的维护费,可能会拖垮各地财政,进一步拉低经济效率和投资回报率。所以2019年之后的各种名单中,皮带哥和思聪爸的身影逐渐减少。

不能进行高调鼓励,甚至有时候需要利用《睡前消息》这样的半官方自媒体敲打一下,不然,给马前卒一万个胆子,他也不敢去碰独山水司楼的话题。

香弟们之所以有实利,很可能是因为他们是土地财政的救命稻草,是各地衙门继续上项目基层桩脚。是几千万庞大的体制内系统人员望眼欲穿的收入来源。所以,该给的红利都要给,放的水都要从他们的渠道流。甚至就连经常放出来咬人的马前卒(名如其人),也要适当的栓上链子:

第六,中华田园凯恩斯主义仍然在大行其道。

中华田园凯恩斯主义之精髓是利用金融杠杆形成现代的“漕运集团”,再利用新时代的“百万漕工衣食所系”来影响政策,以帮助不同“山头”获利。与此同时,却让有助于经济良性循环的制造业民企和嗷嗷待哺的亿万居民变成被遗忘的人群。

比如下图,就部分的展现了这种趋势:

讲个笑话:直接给居民按身份证发钱,被主流霉体贬斥为“养懒汉”,然而,面对直接给拆迁户发钱,养出一大堆不劳而获的拆迁户房东懒汉这种事,主流霉体似乎表现得波澜不惊。

对此,并非没有经济学家看到重点,比如前段时间因为断言通缩将至而被中金“小将”针对的刘煜辉,就做了一个内部报告(报告我已分享到VIP群),并在报告中讲到:“(均已负债过高的)家庭、民企、房地产、地方政府,先救谁?按经济第一性原理,家庭无疑排第一位,因为家庭是乘数的底层逻辑。但zz经济逻辑,应该有他的优先次序。十之八九地方政府债务排前。所以,虽然能缓释系统风险,但股票估计贝塔效应可能平平”。

总而言之,火车仍然在既定的历史轨道上按惯性向前行驶——中华凯恩斯主义仍然在大行其道,制造业实体企业的生存空间仍在缩小。日光之下,并无新事。

第七,接下来看点:

看点之一:哪路山头将会来担纲2016年国开行手握分蛋糕大权的角色?基本上,谁能担纲这个角色,我们就可以知道油水会流向哪里。

看点之二:这个信息,是否足以给市场提供一定的信心,以让经济在下半年得到复苏?

窃以为,如果速度够快,发力够猛,也许真的能带来暂时的复苏——对此,财迷是欢迎的,好歹能够多接几个广告,今朝有酒今朝醉。

看点之三:房子是不是真的还会上涨?

虽然就目前来看,似乎市场还没有躁动起来,但是如果市场真的有所回暖,各位配置了太多重资产的看官,该怎么做,你们懂的。

 

言尽于此。

 

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财迷‖内需缩水?23年上半年财经数据的三大诡异之处及应对之策

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闲话休提,直捣黄龙。

上半年财经数据有如下诡异之处:

第一, M2和CPI这两个经济指标打架,异常诡异。

一方面,央行扯下底裤,大量放水,M2增速一直在9.2%-12.9%,具体见下图(图看不清请点击放大并横屏看高清大图,下同):

另一方面,CPI无限趋近于零(图看不清请点击放大,并横屏看高清大图,下同):

如果是前者,那就应该是通胀,实际利率为负。

如果是后者,那就应该是通缩,实际利率为正。

然而最近这两个指标却同时出现,试问:其原因为何,后果是啥?

第二,上半年存款量激增,但底层百姓消费意愿似并未减少,也非常奇怪。

2023年上半年人仔存款激增20万亿:

这是2022年全年贷款的76%:

知乎有人将其解释为居民部门太悲观不肯消费:

对此财迷只能笑而不语——就国家统计局数据看,2023年“五一”期间(4月29日-5月3日,后文同),全国累计出行人次超过2.74亿人次,同比增70.83%,呈现全民出行之势,突破疫情前同期水平,居民出行半径较去年同期扩大2.68倍——节假日到处人山人海,看上去大家的消费意愿仍然很强:

只不过,我等草民的人均消费比以前更少:

第三,大中型企业PMI上升,而小型企业PMI下降,亦极为出人意料。

据国家统计局数据,6月份,制造业采购经理指数(PMI)为49.0%,比上月上升0.2个百分点,制造业景气水平有所改善:

然而,从企业规模看,大型企业PMI为50.3%,比上月上升0.3个百分点;中型企业PMI为48.9%,比上月上升1.3个百分点;小型企业PMI为46.4%,比上月下降1.5个百分点。

也就是说:掌控上游原材料和机械/装备制造,但就业人数很少的大中型企业(主要为国企)的PMI在不断上涨,而吸纳了最多就业,主要面向民用市场的小企业(主要为民企)的PMI却在下滑。

M2和CPI这两个经济指标打架。上半年存款量激增,但底层百姓消费意愿似并未减少。大中型企业PMI上升,而小型企业PMI下降——以上三大诡异之处,说明了神马趋势?

这里财迷就稍作解毒:

1)M2和CPI这两个经济指标打架。M2猛涨,而CPI却趋近于零,这其实意味着货币增加,而消费却没有增加,这说明钱被存起来了。

2)上半年存款量激增,但底层百姓消费意愿似并未减少。这说明神州勤劳善良的草民并非天生是劳动机器,甘愿被机器大生产和996福报异化和驯化,实际上也想要趁着节假日去游山玩水,享受人生。只奈何收入减少,物价升高,我等草民囊中羞涩,“有心杀贼,无力回天”,啊不,“有心享乐,无力回天”——不比从前,无法远游,故只能在周边地区玩一玩。

3)大中型企业PMI上升,而小型企业PMI下降。则意味着面对民用市场的企业都不看好普通草民未来的消费能力,纷纷在减产收缩,想办法度过寒冬。

行文至此,问题就来了:

问题一:究竟是神马导致存款激增,广大草民却“有心享乐,无力回天”?

问题二:面对民用市场的小型企业减产收缩,又会带来神马样的后果?

鉴于上半年经济数据确实过于“喜人”财迷在这里就斗胆讲一个故事:

之前我文章讲过:1-5月放水15.62万亿,仅约1/3(4.6万亿)流向居民部门,大部分还是房贷。具体请看这里:《财迷‖这个游戏究竟谁在赢?解读1-5月15万亿资金的流向、后果和对策》。

结合M2上升而CPI归零的情况看,现在存钱这批人压根就不是居民,而是手握巨资的各路山头——这些山头既包括国企也有部分民企,往往有一个非常美妙的名字,叫做XX金控集团或者XX资本。

在过去几十年的央行大放水之中,这些山头是最大受益者,他们不但垄断了上有原材料和机械/装备制造,还总能以无限趋近于零的成本获得大量贷款授信,然后再把这些钱加几个点转手给哪些需要钱扩张的中小企业,或者把这些钱用来炒房,通过这种方式将实体制造业的大部分利润和房奴的六个钱包夺走,却将运营风险留给实体企业,将下岗后还不起房贷的风险留给房奴。

也正是因为这些山头不肯投资,也不愿把手里钱分给底层消费。其后果就是存款激增,而广大草民却没钱。草民们即使有心享乐,但由于有房贷在身,工资还在下降,他们也不得不降低自己的消费。

而草民降低自己的消费不要紧,麻烦的是面对民用市场的小型企业不得不进行收缩,进行减产和裁员——这似乎意味着神州的内需(domestic demand,包括消费需求和投资需求)正在缩水。

神州内需的缩水,或将会带来极大后果。

后果之一:大量民用品的产品迭代和产业升级都可能被延迟。

有了足够大的市场,企业才有动力不断地进行创新型研究,并持续迭代从汽车、空调、雨伞到插座这样的各种民用品。如没有足够的市场,相信神州未来的民用产品迭代和产业升级都会被延迟。

后果之二:找不到投资机会的资本会进一步流出神州。

由于消费力下降,企业的利润会下降,这会导致相关市场变得缺乏投资机会,并进一步导致外资逐渐流出。不信看下面:

后果之三:神州不得不长期依赖美欧日市场。

由于资本流出,产业升级被延迟,神州的内需将会被极大地压抑,并导致神州经济不得不长期依赖外需,也就是以美欧日为主的发达国家市场——这等于是把自己的咽喉送到别人的掌中,将自己的命运让美欧日掌控。

除了这些,内需缩水的后果还包括但不限于:就业机会将会减少,财政收入和税收将会下降,各种理财资产的利润将会下降——各路金控/资本山头之所以一直把钱存着不肯投资的一个重要的原因就是消费缩水,投资只会导致血本无归。

行文至此,我们就可以做个总结

由于最近一段时间的新增M2都流向了作为“食利者集团”的各路山头,这导致:

a)各路山头捏着钱不肯投资,存款量激增。

b)草民虽然消费意愿强烈,但手里没钱消费——“有心杀贼,无力回天”。

c) 虽有掌控上游原材料和装备制造的大中型企业“奉旨投资”导致其PMI略有上升,但奈何下游直面民营市场的民企不给力,PMI仍然在收缩,这可能进一步导致内需缩水(内需包括投资和消费需求)。

d)内需的进一步缩水,又可能导致产业升级延迟,资本流出,经济严重依赖出口,就业机会减少,财税收入下降,以及理财资产利润下降等一系列问题。

所以,就问题症结所在而言,微博网友提供的这张图,一图胜千言:

如上图,现在神州经济主要面临的问题是“涓滴经济”(Trickle-down economics)失效的问题——少部分人掌握了大部分资金,从而导致消费缩水,并可能进一步导致内需缩水。

此问题要得到解决,如果不是通过À la lanterne,就必须由政策制定者对分配方式进行改革。我等草民,对此恐无能为力。

我等草民能做的,至多就是看清趋势,并为此做好准备。

我们必须清醒地认识到,只要“涓滴经济”(Trickle-down economics)失效的问题在最近一段时间得不到解决,内需缩水的问题就难以得到解决。而市场缩水又会导致产业升级延迟,资本流出,经济严重依赖出口就业机会减少,财税收入下降,以及理财资产利润下降等衍生问题也暂时难以得到解决。

而其中,对我等草民影响最大的是就业机会减少和理财资产利润下降这两点——前者意味着收入的减少,后者意味着投资回报率下降。要应对这两大麻烦,现在看只有肉身月兑(润),以及让部分资产出海获得更高回报之后反哺国内。

实际上,此类情形在很多地方都出现过,比如南斯拉夫和东德都曾有大量人口去西欧打工,以解决国内的就业不足和外汇短缺。我们只是估唔到数十年后的神州,也似乎确凿就要面临同样之难题。

但不管怎样,“月兑”起码是解决就业不足的一种方法,否则,任凭大量“灵活就业”的“精神小伙”或者“孔乙己”在社会上游荡,恐怕迟早会有事。毕竟,神州历史上不乏大场面,À la lanterne或都算是轻松而愉悦的版本。

 

言尽于此。

 

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财迷‖这个游戏究竟谁在赢?解读1-5月15万亿资金的流向、后果和对策

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著名梗图镇楼

闲话休提,直捣黄龙。

2019年底,中国的M2是198.65万亿元,同比增长8.7%。

2020年底,中国的M2正式突破200万亿元大关,一年增加了20万亿元,达到了218.68万亿元,同比增加10.1%。

2021年底,中国的M2是238.29万亿元,一年增加了将近20万亿元,同比增加9.0%。

2022年底,中国的M2是266.43万亿元,一年增加了28万亿元,同比增加11.8%。

疫情三年,神州M2一共增加68万亿元,平均到每个人身上,大约是48571元。

但奇怪的是,这三年68万亿人仔(接近10万亿美刀)的天量资金不计成本地砸下去之后,大家都以为“大力出奇迹”——疫情放开后经济会迅猛恢复。结果,今年初整体经济看似要勃起,五一之后很快又“举而不坚”,疲软下来,以至于各大平台至今未能公布6.18的销售数据。

用经济学术语讲,此乃已经遭“流动性陷阱”。

辣么,这68万亿的天量资金究竟流到了哪里?为什么68万亿天量资金砸下去,却像是流进了资金黑洞?

这是一个很宏大的话题,一篇文章是讲不透的。财迷不揣冒昧,试图通过分析2023年1-5月所新增的15.6万亿M2(广义货币)之流向,来帮助列位看官管窥疫情期间68万亿资金的流向,并顺便回答如下之问题:(印钞)这个游戏到底谁在赢?

粤开宏观的报告显示:“今年1-5月(2023年1-5月),M2总量新增15.62万亿元。截至5月底,其中的0.01万亿元成为了流通中现金,9.26万亿元成为了居民存款,0.35和4.17万亿元分别成为了企事业单位的活期存款和定期存款,还有1.83万亿元成为了包括非银存款在内的其他存款。”

具体见下图:

这听着很不错的样子,似乎9万亿资源都流到了草民手上,并被大家存进了银行。

但是且慢——就财迷的了解,神州各地并没有出现给大家发钱的行为。而最近一段时间,大家的收入即使没有减少,也至少没有增加。那么,这15.6万亿究竟去哪里了?

我们可以看看粤开宏观的研究员对这15.6万亿M2来源的进一步分析。因为只有知道了来源,才会知道这15.6万亿广义货币的真正流向:

来源一:政府发债和央行上交结存利润。

其中包括:

a)2021年下半年至2022年上半年,为应对显著增大的经济下行压力,政府债券发行速度明显加快。见下图,最近一段时间同比上涨了11%-23%,比得上疫情之初的高峰期。

具体起来,最近几年,每年发行的债券都在7万亿以上,是疫情前接近两倍:

而2023年1-5月,债券已经发行35378.76亿,目测今年债券发行也会在7-8万亿之间:

b) 2022年,中国人民银行依法向中央财政上缴结存利润1.13万亿元,主要用于留抵退税和增加对地方转移支付,支持助企纾困、稳就业、保民生。

解释一下,中国人民银行作为中央银行虽然特殊,但也有收入,大致包括利息收入,即金融机构再贷款利息收入、再贴现利息收入等;业务收入,即外汇储备经营收益、金银业务收入、证券买卖收益等;以及其他收入。

据界面新闻报道: “人民银行结存利润主要来自过去几年的外汇储备经营收益,不会增加税收或经济主体负担,也不是财政赤字。人民银行依法向中央财政上缴结存利润,不会造成财政向央行透支。”

这里一个有趣的点是,公开数据显示,2020年,美联储净利润达888亿美元,较2019年增加333亿美元;向美国财政部上缴利润885亿美元,较2019年增加336亿美元——也就是说,美联储这个全球第一大央行,净利润也才5000多亿人仔。而神州央行靠着3.2万亿美金的外汇储备,居然能上交1.13万亿人仔,也就是1600亿美金,可见神州央行盈利能力是美联储近两倍,比美联储高到不知道哪里去了。牛就一个字。

只有一件事,财迷有点好奇:美国财政部数据显示,截至2022年末,中国持有美国国债金额8670.6亿美元,较上年下降1732.7亿美元。降幅达到16.7%。即使我们按神州持有的国债有1万亿来算。按照现在米帝国债的利率(5.25%),万亿国债也仅有500亿左右纯利润——所以,央行一定是非常善于经营,才利用外汇储备获得了上万亿人仔(1600亿美金)利润。

以上扯远了,各位只需要知道:上半年这15.6万亿新增货币中,有3.5万亿是新发行的政府债券,有1.3万亿由央行上交,就行了。

来源二:银行系统让利

商业银行是营利性组织,当银行盈利增加,未分红的那部分资金将积存于银行内部、退出社会流通,也就是回笼货币,从而减少M2。相应地,若银行将本属于自己的一部分利润拿出来,为居民和企业减轻债务负担,就会投放货币,从而增加M2。具体见下图:

来源三:金融加杠杆

在货币宽松、债券牛市的背景下,券商自营、基金等非银行业金融机构存在加杠杆投机的冲动,它们通过同业拆借、债券回购等方式向银行借入资金,形成非银存款,从而增加M2。

2022年四季度,曾出现过短暂的金融去杠杆。当时债券市场大幅调整,导致理财产品净值回落甚至破净,继而引发理财产品赎回潮,这又进一步加剧了债市压力,最终形成负向循环。非银金融机构不得不降杠杆,债券回购和同业拆借同比大幅下降。随着债市和理财市场企稳,2023年非银金融机构重新加杠杆。具体见下图:

来源四:理财资金回流银行存款

有些理财产品的资金在银行表外,因而不被纳入M2统计,当居民和企业赎回这部分理财产品,将资金转为银行存款,会增加M2的数值。

随着理财产品打破刚兑,以及理财收益率与存款利率的利差趋于收窄,居民和企业的理财资金逐渐回流至银行存款。2022年,银行理财产品资金余额减少了1.35万亿元;此外,据央行披露,2023年一季度末,资管产品直接汇总的资产合计94.7万亿元,较年初减少1.6万亿元。

接下来,我们可以看各种来源对M2增长的贡献:

根据上图,这15.6万亿新增M2,包括但不限于:3.5万亿的债券,1.1万亿的央行上交利润,1.6万亿的银行理财流失,最多2万亿的银行让利,和至多2万亿金融加杠杆(上图绿线/紫线包括区域不到红线包括区域一半)。

综上,3.5+1.1+1.6+2+2=10.2万亿——也就是说,15.6万亿新增货币中有10.2万亿是以上四大原因而增加的。

辣么,问题就来了:还有5.4万亿的新增货币来自于哪里?

答曰:有可能是货币的乘数效应——但问题在于最近的居民中长期贷款同比在萎缩,最近的居民贷款看上去也就2万亿左右:

所以只能解释为企业的贷款不少:

但从企业规模看,大型企业PMI为50.0%,比上月上升0.7个百分点,位于临界点;中、小型企业PMI分别为47.6%和47.9%,比上月下降1.6和1.1个百分点,低于临界点,而且是连续两月下降——这也就是说,钱都被央企国企(大企业)贷过去了,小企业拿到的并不多。

以上是接下来推理的数据基础,接下来的才是重点。

粤开证券研究员称:“导致当前经济和通胀低迷的真正原因,是货币流通速度的下降。”并举出了相应的例子:

在上述两个情景中,货币总量一直是100元,但是为什么情景二中的GDP却出现了下降?因为情景二中B把赚到的钱直接存了起来,而不是像情景一中那样拿去消费,并导致C失去了收入。两种情境中,货币流通次数分别是2次和1次,而这导致了同样是100元的货币总量,GDP却分别增加200元和100元。

由此,粤开证券研究员推论道:“当前中国经济面临同样的问题,居民的消费、购房以及企业的投资意愿低迷,尽管货币总量增加,但货币更倾向于被储存起来,而不是被用于交易流通,于是货币流通速度下降,最终导致经济和通胀的低迷。”

粤开证券研究员也给出了解决方案:“因此,除了通过宽松的货币政策和积极的财政政策向经济注入更多货币以外,更重要的是提振居民和企业的信心与消费投资意愿,让货币都流通起来,货币流通速度加快了,经济也就起来了,就业、收入以及民众的幸福感也都会随之上升。”

对于粤开证券研究员的解决方案,财迷只能苦笑——看对了病,但却开错了药。

前面数据都很清楚:这15.6万亿新增M2中,有3.5万亿是政府和企业债券,1.1万亿的央行上交利润(这笔钱显然变成了财政拨款),以及2万亿的银行让利(这笔钱部分流向居民,部分流向企业,我们姑且认为一半一半)和2万亿金融加杠杆(这笔钱很明显不会流到普通人手里)。另外还有好几万亿的企业贷款。而流向居民的,仅仅只有1.6万亿的银行理财产品流失,2万亿左右的居民贷款,以及1万亿的银行让利。

所以,15.6万亿的新增M2里面,属于居民的钱也就4.6万亿,其中还有相当一部分是房贷——居民就是想花钱,也没钱可以花。另外有11万亿,都是各级地方政府债券,财政拨款,以及企业贷款(主要是国企央企)。

粤开证券研究员说要“提振居民和企业的信心与消费投资意愿”,让货币都流通起来,那也得让钱流到广大草民和中小企业的手中,才行吧?

所以,粤开证券的研究员不知道是too simple ,sometimes naïve,还是过于江湖,过于世故——不管如何,这庸医的名头恐怕是跑不了。

于是,我们有如下结论:

1)2023年1-5月,神州新增的15.6万亿广义货币(M2)中,真正流向居民的,只有4.6万亿。

2)由此,我们可以合理推论,9.26万亿元的居民存款中,绝大部分都不是普通“居民”的存款。只是有人借了我们“居民”的名头存钱——毕竟,即使老百姓把那4.6万亿都存进银行,也就9.26万亿的一半。

3)大家千万别怪罪是我等草民不消费,草民现在手里是真没钱。不愿意花钱的,不是我等草民,也不是广大嗷嗷待哺的中小企业,而是另有其人。

4)今年1-5月这15.6万亿流向既然已然清晰,疫情三年那68万亿的流向,想必各位聪明的看官也可以举一反三了罢?

现在,我们就可以来回答刚开头的问题:从2023年1月到2023年5月,印钞这个游戏究竟谁在赢?

答曰:你我草民显然没赢,因为即使是名义上流向居民的资金和贷款(4.6万亿),也只占了15.6万亿的不到1/3。

神州经济也没赢,因为只有10来亿的普通居民的消费增加,内需才会真的起来,并进入良性经济循环。

真正赢的人是谁?相信各位聪明的看官已经有了答案。

财迷这里再讲几点事实:

1)神州国内市场已经是全球最大奢侈品市场:

且在未来会贡献全球奢侈品市场6成的增长份额:

2)从2023年初开始,M1(流通现金+单位活期存款)增速就要低于M2(M1+活期及定期存款+券商保证金),这被叫做“剪刀差”,明显表明普通居民存钱多,花钱少。

而如果这种“草民想花钱却没钱,各路“大佬”和“富豪”有钱却不愿花钱的情况继续存在,这个剪刀差也将一直持续。

3)讲一个笑话,既然神州人号称“基建狂魔”,产能如此充沛,那神州房价应该很便宜吧?

4)雅戈尔当年做衬衫积累了第一桶金之后,囤了非常多的地,之后每年年报的主要收入都是来源于卖了几套房。与之类似的还有海马汽车,远看是造车的,近看是做二手房交易的:

但我们也不能怪雅戈尔或者海马汽车,毕竟,老百姓都忙着还房贷,没多少钱用来更新自己的旧车。所以,这些公司如果不跟着炒房,早就破产倒闭,“为社会输送大批人才”。

5)大量资金未能流向普通居民这件事,影响不仅仅是经济,还有世道人心。

2015年,实际上已经有很多库存,如果在那个时候就开始限制房地产发展,防止人才和资金流入房地产,吸干实业。则何至于有今日之局面?

然鹅,2015年的各地衙门大搞“去库存”,“转杠杆”,外加万达、恒大、融创、碧桂园等大型房企“下沉”到二三四线城市,将百姓的六个钱包基本都掏空。

2015年之前,啃老是被鄙视的,大家都还想着劳动致富。

2015年之后,看着一大堆拆迁户和炒房客轻易赚到别人一倍子都赚不到的钱。看到北上广深的本地普通家庭孩子都不用上班,随便卖一套老破小就是3-4百万,抵得上内地很多家庭一辈子的收入。不少年青人开始破防,开始崩溃。

啃老变得理所当然。

见到马云喊爸爸变得理所当然。

见到王撕葱就“坐地排卵”也变得理所当然。

即使在渔村这样的社会,也没有像是神州那样“一切向钱看”,很多人还会关心一下心灵建设或者公共事务。

当然,那时候也是撕葱爸最风光的时候:公开宣布小目标是一个亿,公然宣称“清华北大不如胆子大”。

所有的风清气正,公序良俗都被房价带来的暴富摧毁。

下面这个7年前的段子说明了一切:

这都还不算,大部分实体企业被打压得很厉害:

a)大部分人才都不愿意呆在制造业拿几千元死工资,宁可削尖脑袋去地产业,做地产中介——毕竟,那几年地产中介一年赚几十万是稀松平常,我甚至遇到过一年赚上千万的美女中介。

b)随之而来的还有租金上涨,人工上涨,制造业企业运营成本大增,抗风险能力下降,稍有运营不利,瞬间就会被各种开销压死。

所以,最近大量小微企业老板的心态已崩。不求有功,但求无过。此问题不解决,通缩不但会如期而至,且会持续很多年。

6)(此处有删节)

7) 哪些省份最容易先放烟花?最容易出现大范围降薪和福利减少?下图中借新还旧占比较高这些,比如江苏、云南、广西、辽宁、陕西、山西、黑龙江:

所以,在这些省份的看官还请注意:别轻易借钱,多留现金,好好锻炼身体,等十来年后的下一次起飞。

 

言尽于此。

 

参考文献:

罗志恒、马家进(2023). 广义货币M2高增与经济和通胀低迷并存的原因.粤开宏观.2023年6月20日

界面新闻(2023) 央行:今年向中央财政上缴结存利润超1万亿元,界面快报 , 2022年3月8日, https://www.jiemian.com/article/7185106.html

 

PS:此文有部分内容无法发在这里,对此财迷只能说抱歉。各位如果想要看未删节版文章,请点击此文链接并拉到最后加财迷VIP群:《财迷‖一文讲透近期全球投资环境:负利率时代,我们该如何做才能挣钱?

 

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财迷‖ “指鼠为鸭”的拨乱反正及布林肯访华对经济的影响及对草民的启示

最近,阿卡林省的调查组居然推翻之前的官方结论,认定鸭脖是鼠头,导致网上沸反盈天的“指鼠为鸭”事件出现180度大反转:

另外,在高盛老总约翰·桑顿和特斯拉总裁盖茨访华之后,微软老总比尔.盖茨时隔四年首次访华:

其次,时隔五年后,布林肯再次访华:

窃以为,以上事件信息密度大,背后奥妙多。厘清其中信息,讲透背后奥妙,或有助于我等草民看清形势,趋吉避凶。

财迷这就为大家做个解毒:

 

ONE.阿卡林省“指鼠为鸭”的“拨乱反正”

 

鉴于阿卡林省盛产“周公子”这类人群,出现 “指鼠为鸭”这类新闻,财迷并不奇怪。

反倒是“指鼠为鸭”居然得到“拨乱反正”,让财迷略有惊讶——以前这类事件都很少出现180度大反转。看来“实事求是”的优良传统又得到了“加强”。

不过,窃以为,更重要的是,“指鼠为鸭”事件中所传递的内涵丰富的信息——此事件清晰地表明:在一些小城市,任何一个有“油水”的股级单位,都可能会有科级单位罩着,科级单位又可能由处级单位罩着,这在组织上就连成了一条线。多条线出现,并相互交织,就会形成一张网,这张网上有股级佬仔、科级中佬、处级大佬。这些网可解决大部分“问题”,包括但不限于:

a)让发布视频的学生出来做书面说明认错。

b)让一个局长在电视上面不改色地“指鼠为鸭”。

简而言之,此网能量很大,大到只有省部级单位发话,多个厅级单位“四司会审”,才能“拨乱反正“:

这对于我等草民或有如下启示:

a) 正如之前财迷转的精选文谈到的那样,每个县城(或小城市)的经济脉络都自有其线索。而这些线索连到一起,都可能是一张网。此网控制了绝大部分的油水部门和阶层升迁的机会,且并不特别怕风浪,因为 “风浪越大鱼越贵”。

b)在小城市混,不要轻易得罪“那张网”上面的任何一个环节。否则你会为此付出惨痛的代价——比如这次这个学生,不得不为此做书面说明道歉。假如他不道歉,你猜猜会发生神马?

c)在小城市要想出人头地,要么想办法变成“那张网”的一部分,要么赶紧跳出“那张网”,去大城市发展。

d)在小城市揾食,遇到事情一定要留足证据——很多东西没有证据,所以就会说不清楚。老鼠头被认定是鸭脖的事情被扭转,最重要的事情就是因为有视频作为证据。如果没有这个视频作为证据,这件事估计早就被摆平。

e)在小城市做生意,除了要结交医生/警察/老师做朋友,最好还能认识一点媒体人(包括自媒体人)——遇到特别大的事情,自媒体看上去似乎还是好用一些。当然,其前提是自媒体愿意替你担风险出头,毕竟,现在搞这些难免可能吃“杀威棒”。

f) 出来混,有的话不能说太死,否则风向变了,不太好圆场。

 

TWO.布林肯访华的重要性

 

谈完“指鼠为鸭”,再来谈布林肯访华——此事算是“大件事”,很可能会决定接下来的神州经济形势以及我等草民的生活质素。

财迷在此前文章中已经讲过:

1) 三驾马车:外贸、内需、投资。靠着开动印钞机投资是肯定不行,下图就是证据:

于此同时,内需迟迟不能上来——不然我们很难解释土地出让金为何持续下滑:

毕竟,神州人的消费中,房子是最大头,而房子最近的销量不算好:

2)对米帝的出口,是神州经济的压舱石。米帝市场,是神州各路工厂的甲方。下图中,由于俄罗斯占比不大(最近增长迅速),而神州出口到东盟国家的产品大都被转手买到欧美,所以神州基本上一半多的出口是欧美日韩市场:

所以,神州需要米帝的市场来为自己的产能进行出清。

同样,米帝对神州也有需求,包括但不限于:

a)东欧局势在外交上需要神州支持。

b)一些米帝公司也需要神州的人口红利和政策红利支持——2018年,马斯克已经弹尽粮绝。如果不是魔都低价拨出大量地皮,并出动大量人力资源帮助马斯克建起超级工厂,特斯拉坟头上的草都已经五尺高。

同样,盖茨来华,美光在神州加大投资,都有需要神州“人口红利”支持的意思:

其中,盖茨来华更值得注意。

第一,他本身身份非常重要。他是个人电脑/互联网时代的标志性人物。是近几十年来占据世界首富位置最长时间的富豪。进入AI时代,微软算得上做AI的三巨头之一(谷歌/微软/亚马逊)。他成功地投资了OPEN AI,并已经将AI技术整合进搜索引擎和OFFICE软件。这代表着他的微软在未来还会引领风骚。

第二, 盖茨的基金会很大,是全球排名前十的基金会。这意味着盖茨基金会可以给神州很多帮助——这次来就给了3.5亿的资金。

第三,盖茨一直和神州上层保持着很好的交情,凭着这份交情,他的待遇比马斯克都高不少。毕竟马斯克来神州,也只是外交部长接待。盖茨来,是最高层接待。

一句话,人家有实力,也有交情,这次过来,除了叙旧,还可能是为布林肯打前站暖场。

中美外长会谈,聊得很深。布林肯直到昨天深夜(6.18深夜)才结束和神州外长的会谈,回到寓所:

以上都说明,神州和米帝都意识到了合作共赢的重要性,这几年来的紧张关系很可能会得到一定缓和——作为2018年贸易战开始后五年来首次访华的国务卿,布林肯这一次访华对神州可算是一个转折的契机——如果中美贸易脱钩和产业链脱钩能暂缓或停止,持续“米帝高科技和神州人口红利联手收割全球”的剧情,那似乎对神州经济会大有裨益。

 

THREE.总结与推演

 

行文至此,我们就可以稍作总结“指鼠为鸭”的拨乱反正,固然使得我等人心大快,但同时更值得我等草民注意的是这其中传递的信息——小城市里往往都有一张网,这张网不但控制着小城市大部分的油水来源,也控制着小城市为数不多的阶层跃迁机会——这对我等草民影响巨大。我等草民,在小城市生存,如果不能成为这张网的一部分,那就会碰到很明显的阶层上升天花板,只能艰难揾食,或者远走大城市寻找出路。

看官或问:是否大城市也有这么一张网?

窃以为是有的,甚至还有多张网,但正因为有多张网,所以没法做到“清一色”,一旦出现“大件事”,很难捂住盖子。如此一来,草民反而有一些施展的空间。

此外,出现这样出人意料的反转,可能还有另一层考量:替“高压锅”减压——现在的经济形势“稳中向好”,大家对此都心知肚明:

而就在近段时间,中X油胡总还牵着身姿曼妙的佳人在蓉城逛街,阿卡林省还搞出“指鼠为鸭”,这种猪队友的骚操作足以让大家浮想联翩,胸中难免积郁不少“善气”。而解决“指鼠为鸭”这件事,多多少少能让大家长出一口“善气”——不患寡而患不均,抛出几个“小瘪三”,能让人民群众觉得社会还没辣么“人间不值得”,也是比较划算的。

至于布林肯访华, 则可能对我等草民生活质素影响更大——如果布林肯访华后米帝能暂缓产业链和神州脱钩,则起码神州经济三驾马车的最后一架还能被保住,在接下来神州经济与“风高浪急”的通缩的斗争中,起码还有一点基本盘。

最起码,内卷中还有消费级电子产业(鸿海/立讯精密),新能源汽车业(特斯拉/比亚迪)、动力电池业(宁德时代)以及外贸业(TEMU/SHEIN)这样的亮点。我等草民也起码还可以借此维持一段时间的岁月静好:

但是,这样的岁月静好也比较脆弱——虽然布林肯这次特意前来示好,但米帝对神州在半导体芯片方面的各种出口限制并未松绑。美光虽然在华投资了43亿人仔设厂,但同时还计划在印度投资高达70亿人仔建厂:

以上说明米帝方面也留了一手。一旦形势趋于紧张,外贸业/新能源汽车业和动力电池,或也和半导体产业一样,受到米帝联合欧盟日韩的“限制”——对此,神州上下也需有所准备。

不管如何,财迷由衷希望中美之间“高科技联合人口红利收割全世界”的剧情能够继续,不然,我等草民估计仍会面对各种类型的内卷,难以再谈神马岁月静好。

就此,财迷会持续为大家守望。

 

言尽于此。

 

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财迷‖比悲伤更悲伤的故事:未能放下结婚执念的男人买环京房掉进大坑

点此链接阅读体验更佳:财迷‖比悲伤更悲伤的故事:未能放下结婚执念的男人买环京房掉进大坑 (qq.com)

 

财迷按:今天分享一个比悲伤更悲伤的故事。一位北漂男性因为想要结婚,在帝都远郊买了房,结果发现自己被坑的故事。这个故事堪比2020年代的《活着》。

从这个故事中我们或可获得如下启示:

第一,千万别去小地方买房。由于马太效应,越是小地方,越是弱势群体,就越容易受到欺负。因为在一些没有底线的人看来,弱者发声的渠道更少,正好可以加把劲剥削其剩余价值 。

第二,同理,最好别当老实人。越是老实人越容易受欺负:

第三,地方上这种操作其实会抬高经济发展的成本。原因如下:

1)道德沦丧,人心涣散,大家都倾向于短期行为。

2)短期行为会进一步导致社会的信任成本抬高,相互防备增加。相关的例子包括但不限于:a)遍地防盗网。b)凡事都需要找关系,同时也不得不花钱花精力维护各种关系。

以上,都会体现在社会经济中,成为拖经济后腿的因素——因为防盗网的钱,维护关系的钱,本来是可以用在更能促进经济发展的地方的,比如置办一台新电脑或新手机,比如给孩子报一个兴趣班。

第四,如果那些勤劳而善良的青年都会因为要结婚被坑得如此之惨,那么我们就可以合理推论:这个问题如果得不到解决,神州已经腰斩的人口出生率还会继续下降,这就很可能会导致高度依赖“人口红利”的神州经济遭遇前所未有的危机。

第五,财迷在几年前建本号的时候,就一直不厌其烦地告诉大家:勿碰一线城市周围的卫星城,包括燕郊和惠州——这位年轻人要是几年前看到财迷文章,或许不至于落到如此境地。

这里财迷再次提醒大家,一些一线城市的卫星城,比如广州番禺,浙江嘉兴,江苏南通,都可能出事。各位如果要在这类城市置业,最好先多思考一下。即使是刚需,也可以再等等,看看是否会有更多红利出台。

周末财迷另有长文,敬请期待。

下面为文章正文:

 

大冤种现身说法。我是一个比买房在惠州/燕郊还冤种的大冤种。让我来给大家演示一下一个五好青年怎么让他们玩的躺平的。看好了,我只演示一遍,不是兄弟我吝啬,是我一辈子搭进去了。我只能演示这一遍。

关于卫星城,不得不首先引进一个地理概念,廊坊北三县。听过这里的人一定很少,不过属于廊坊北三县的燕郊鼎鼎大名。燕郊全称河北省廊坊市三河市燕郊镇——对,大名鼎鼎的燕郊是北三县里面的一个镇。由于历史原因,廊坊被北京天津分割,整成了独特的飞地,这块飞地由三个县组成,分别为三河市,大厂回族自治县,香河县,所以合称北三县。

说很难说明白,具体上个图大家就懂了。这是燕郊在三河市内位置的地图:

这是北三县位置地图:

这是北三县在帝都和天津之间的位置:

我是一个底层北漂,年收入全算上也就十二三万块钱吧。告诉大家,大家是不是以为买燕郊就挺惨了?不不不。买燕郊的不是底层,燕郊现在一万大几小两万的价格,不是我这种底层人能买得起的。

那我只能把眼光往其他地方转,买哪里呢?三河市买不起,大厂县呢?还是买不起,只能买香河县。大家记住这个地名,这就是将要坑我半辈子的地方。

香河这个地呢,是北三县房价最便宜的地方,为啥最便宜,地图也能看出来,因为香河距离北京最远。这个香河,听过老郭相声的都知道,以肉饼和家具而闻名。其实在环保之前香河是比大厂发展好,房价高的,因为香河有产业,香河家具是很出名的,从事家具加工和销售的有很多人。自从几年前“环保风暴”以后,香河家具不让加工了,走了很多人。再加上距离北京最远,香河自然成了北三县里面最落后的,也是房价最低的。

好了,概念引进完了,接下来我来说说当地方卖不出去房子的时候会有多么没有下限。

我是15年大学毕业,当时有一个初恋六年的女友。然后我俩一起北漂,不久就赶上了16年的房价起飞。燕郊从一万多点搞到了3万8,大厂从万八千搞到了小三万。香河从万八千搞到了两万四。初恋说:咱们结婚得有房吧。我也不要求你在北京买,也不要你在燕郊,也不要你在大厂,起码咱们得在香河买套房吧。说的有道理吧?很有道理。可是两万四我买不起。17年分手喽。

分手对我的打击很大,一直沉沦,行尸走肉了将近三年才逐渐出来。2021年认识了一个姑凉,我很爱她。遇到个对的人太难了。还是北漂,人家姑娘还没说,我寻思咱可不能重蹈覆辙。赶紧买房。2021年中立马买了一套香河的房子。为啥买香河,原因很简单,还是因为香河便宜呗。当时香河只需要1万左右,大厂和燕郊我还是买不起。买的哪个小区呢。香河富力新城。这个小区很出名,睡前消息还曾经以这个小区做过一期视频。

我没买上8k一平的,一个月以后,五月份用一万多一点买的。紧接着不久大家都知道,房地产集中暴雷了。富力是重灾区。不过买之前我还是挺机智的,我知道期房完犊子了,千千万万万万千千不能买期房。但是机智的不多。买了这个破房。

当时也有点上头了。一方面,我真的不想重蹈覆辙了,我很爱这个女朋友。那时候她还没毕业,想着以后她也在北京工作,将来去见丈母娘总不能跟第一任一样,两手空空吧。另一方面就是那种香河当年你让我高攀不起,现在我终于高攀得起了的感觉,大家懂吧?我买的是“现房”。为啥现房加引号,后面再说。

接着可想而知,富力答应配套的富力商场,富力定制的进京公交都没有了。我认了。你不认有啥办法。当地号称的潞河医院分院成了潞河医院康复医院。虽然潞河医院在北京也不是什么好医院,但是我没记错的话,起码是个公立三甲。意思就是从正经医院变成了没法看病的医院了。然后紧接着连康复医院都不是了,变成了私人收购的医院。

据业主群里面香河本地人传闻收购的的人是类似于燕郊李福成似的人物。外地人可能也不知道燕郊李福成似的人物是什么人物。就是类似于最近热播剧中,卖鱼起家,号称风浪越大鱼越贵,并且动不动要吃鱼,x市天上掉下一个钢镚都得是他们家的那种人物。

记住这个人,后面还得提这个人。

接下来交房了。交房前要交各种税,公共维修基金,物业。不交不让收房。交完了才看到了我的房。之前我没见过的我的房子什么样子。这是2021年9月。我记得很清楚,我才知道这个小区是个烂尾小区,为什么说是烂尾小区呢?小区十栋楼,只盖好了7栋,另外三栋还在施工,而我看房的时候告诉我那一片是绿化树。等我收房的时候才知道其中一栋楼在表演式施工,另外两栋地基都没打。

所以这个小区的特点就是主打一个脏乱差,特点特别简单,就是连村里都不如。整个一个大工地,地下车库也没法开放。天天在小区群里业主互相因为车堵了通道,堵了对方的车骂街。这我也忍了,你不忍没办法呀。

我记得很清楚,交首付的那天,我和我爸妈交完钱,去了香河县城,那里有一家王学胜香河肉饼,我们兜里没钱啦,三个人点了一份香河肉饼,来了一趟香河,总不能不尝尝肉饼吧。但是我们三个人只点了一份。出了那家肉饼店,不知道怎么的,突然在大街抱着我爸的肩头上哇的一声哭了,一边哭着一边说:爸爸我真的不想再错过了,我真的不想再错过了。街上的人看我一定像看一个傻子一样吧。

我记得很清楚,收房那天,我和她一起从北京大郊亭坐公交去的,我们先去了那家王学胜肉饼店,吃了肉饼,点了黑豆豆腐丝,烩咯吱。然后打车去了小区。收房物业没有什么仪式,门口没有鲜花没有拱门,没有欢迎业主回家。

虽然整个小区很脏很乱很差。那天还下了雨,我和她踩了一脚泥,但是打开那扇门,我把她高高的举起来。喊着我们有家了。她在那叽叽喳喳的说着:这里放冰箱,我要大冰箱可以放好多好多好吃的,这里放沙发。这个屋子宝宝住。这里我要个小桌子我喝我的咖啡你喝你的茶一起看日落。这里是书房,我要在这里考下中级,税务师,cpa。你要在这里考下二建一建司法考试。我要开放式的厨房,这样我可以一边做饭一边看着你和宝宝。这里放洗衣机,要滚筒洗衣机,因为我们刚认识的时候互相的外号一个叫滚筒,一个叫洗衣机。

往事历历在目,一晃两年了,她走了,房子也快没了。

紧接着,北京因为口罩原因,我不敢出京了,从我买这套房到现在,我一共去过三次。第一次和她一起收房,第二次我还走错门了,钥匙捅了半天通不开,下电梯愣着眼睛看清楚楼号没错,楼层没错,再上来才发现进的我家对面。捅开门看到收房那天我扔地上的她特意在那天给我买的玉溪烟的烟头,才意识到这是我家。第三次再去已经疫情之后了,独自一个人,默默在阳台上站了很久很久。吸了少半盒烟。

房价也在跌跌跌。喋喋不休。从当年的两万四,到我买房的一万,到现在8k都卖不出去。我是首套房,而且我是农村人,具体来说这是我家的首套商品房,首付加上税,我家一共出了40万。我20,父母20。房贷利率5.39,2022降到了5.19。2021年每个月还款4000。现在每个月还款3900。两年房贷10万。我父亲我买房前两年也得了重病,花了很多很多钱,身体也不好,基本丧失劳动能力。

家里凑了半天只帮我出了20万。我这谈恋爱花了不少钱,所以手里也没多少钱。其实我平时对自己挺省的,手机用了五年了,鞋子是17年和初恋分手后报复性消费买的几双好鞋,但是已经穿的漏脚指头了。这里的露脚指头不是修辞手法,是物理意义的漏脚指头。我一年到头也就抑郁的时候喝一瓶啤酒。喝完能睡着觉,不然有时候睡不着。一年喝不了十来瓶。至于白酒滴酒不沾。平时就是吃食堂。抽烟抽10块钱的白塔。衣服穿单位发的衣服。洗漱用品卫生纸单位发。

我穿着漏脚趾头的鞋,我也一点不怕同事瞧不起我。因为我就这样,你瞧不起我,你不会多给我一分钱。你瞧得起我,你也不会多给我一分钱。不过我在单位人缘还不错。我只对自己抠门,对别人不抠门。工作能力不拉跨,不事逼。

我为这套房付出了将近50万,但是现在这套房号称纸面财富有80w,实际上70w都卖不出去。我还欠银行贷款68,也就是说我不仅仅首付亏没了,利息也亏没了,我的50w打了水漂了。我得到了什么?一套半烂尾楼。为啥说半烂尾楼,因为你说它烂尾吧,你可以入住,你说不烂尾吧,小区就是个大工地。噢,对了虽然各种税都交了。但是已经一年半了,房产证还没给我。

对了,给大家看看当地政府给大家的配套小学。虽然我是农村的90后,但是我都没在这么破的小学上过学。厕所都是旱厕,都怕孩子掉里面。

整个北部新城有8万户。不算土地出让金。不算房价最贵的时候,就以每套均价100w算,每户契税就有1.5w。那么仅仅契税一项留给当地有12亿。12亿当地就给配套这种小学。哪怕拿出百分之一也有一千二百万了。也不至于让孩子在这种学校上学吧?如果加上土地出让金,多么大的一笔财富。就这配套?

后来我寻思我忍了,虽然开发商没配套,首付也跌没了,地方也不给配套。起码当地人烟稀少,颇有田园自然风光。毕竟旁边就是苞米地。反正我也娶不起媳妇生不了孩子,留着我以后养老吧。

大家以为完了?毁三观的事来了。

我没记错的话,2022年10月突然要把小区附近一块没卖出去的地,盖成垃圾处理厂。这个垃圾处理厂距离小区多近呢。我给上图。

附近五公里内有八万户人,20多万人口。

距离最近的小区秀兰小区,只有200米之隔。大家想想这是正常人干的事?

那么问题来了,为啥突然要建设垃圾处理厂呢?因为很简单,地卖不出了,假设能卖给开发商傻子才卖给垃圾处理厂,住宅用地什么价格?环卫用地什么价格?

期间大家一致反对,地方也多次沟通,说什么引进北京标准,绝无污染。但是大家实地走访了北京自己位于朝阳的垃圾处理厂。

连北京自己的垃圾处理厂都脏乱差。更何况所谓的北京标准在这里不一定执行:

经过大家的一直努力。签署几万份联名书。当地妥协,告诉大家,不建设了:

大家以为结束了?不不不。

今天五月30日,香河突然发布土拍公告。本地块正式纳入土拍,将在6月15日土拍。

香河国有建设用地使用权拍卖出让公告链接如下:

http://mp.weixin.qq.com/s/J3oQCRzvfaqXECVCe41zqA

事实是:大家都被当地欺骗了,去年公示的时候,那块地还是工业用地,这也是大家反对最有力的一个点,毕竟工业用地无法盖垃圾处理厂。今年通过几个月时间运作,人家直接把工业用地变更为环卫用地了。而坊间传说将要买这块地的人就是上文提到的香河本地爱吃鱼的那个人。

怎么回事,还不是环京楼市崩了。能卖一点是一点。

当地不知道这么竭泽而渔,言而无信。将影响整个香河对于北漂的吸引力吗?以后北漂不会再把眼睛放在香河了。但是先过眼前吧,以后的事以后再说。反正到时候不是自己。

土拍公告发了以后,大家也多次联名反对,向国务院客户端,河北阳光理政,以及市长热线,甚至北京通州规划局交涉。有啥用呀,啥用也没有。上次几万份联名书人家都不当回事。终于明白了一个电视剧情节,《人民的名义》里面,大风厂没出事之前,没有任何一个领导在意,强推就是了。当地城建局回复就是我们虽然土拍,但是我们还没想好干嘛。糊弄傻子呢。你环卫用地土拍难道想给我们修医院?盖公园?盖学校?盖商场?你环卫用地土拍当然是盖你们心心念念的垃圾处理厂呀!!!

你说我一个勤勤恳恳任劳任怨的青年,舍不得吃舍不得喝,不酗酒更不嗑药,不嫖不赌,不滥交。(不怕大家笑话,我快30的人了,还是处男。)这在任何一个国家都得算好青年吧。毕业赶上去库存。被初恋甩了。为了结婚掏空六个钱包,买了一套全家第一套商品房,却是半烂尾楼,房价跌穿了首付。没有任何配套,还在房子边上给来个垃圾处理厂。玩呢?

真是取之尽锱铢。用之如泥沙。老百姓一辈子的积蓄,加上未来三十年的消费力都一下子给了你。你才三年就都花没了?哪怕你投基建也得见点水花吧。这个60年代的小学就是你投的基建?

钱呢?钱呢?钱呢?

给青年的建议:不房不婚不育保平安。假设真的想买房,别买小地方的房,你真的不知道这种小地方多么没有下限。多么恶心。别买期房。甚至新房都别买。买之前拿着地图跑实地,方圆五公里不能有空地,不然你咋知道,哐当,突然有一天,给你来个垃圾处理厂!!!

哦对了,我看很多人问,统一回复下吧。这个女票也分了。简言之,认识的时候她还在读研,后来毕业后找不到工作,让我带上了考编之路。期间我是又出钱又出力。因为我也算半个体制内吧,有点考试经验,笔试帮着写材料,面试一对一辅导。期间各种关心各种体谅,总之你看到岳云鹏啥样没有,除了我没追着出租车跑,燕子燕子你不要离开我呀。其他的差不多吧。

但是我得说姑娘和燕子不一样,确实爱过,眼神骗不了人,不过确实也是人生轨迹不同了,出身也不同,生活太苦了太累了。我理解她。我也不怪她,跟她在一起,无论是学历还是家境还是工作属实是我高攀了。我也养不住她。

然后,我被“上岸第一剑,先斩意中人”。理由和我初恋当年给我的一样——不想跟我过得这么累。

我理解。跟我我确实很累。我给不了她想要的生活。连我都觉得累,我都怕我哪天撑不住了。更何况人家姑娘。

其实开始这段感情,我是鼓足勇气的,毕竟一朝被蛇咬十年怕井绳。初恋对我的伤害太大了。我以为我这次遇到了那个对的人,重新鼓足勇气,毫无保留,像一个高中生那样白衣少年一样去爱。不敢说多么伟大,但是足够真诚,毫无保留。但是事实证明我又是大冤种了。

不怪她,我只把她当做曾经没长大的孩子,现在她长大了知道自己要什么。那就去追求好了,在一起第一天我就对她说了:“我们这个世界上每个人都有追求自己需求的权力,你可以追求物质,那并不低级,也可以追求爱情,这也并不比追求物质高尚。你也可以什么都要,这都是你自己的选择,选择了一条路那就走下去,不要后悔。后悔也没事,你可以重新走一条路。那条路可能对,可能更加南辕北辙。但是这仍旧是你选择的路。你还小,你现在说只要和我在一起就行,我把这句话当做你的童言无忌,你可能不知道自己追求的是什么,无所谓,我陪你走,一直到你选择了那天。谁都有选择自己生活的权力。就像我选择了你,明知前途很大可能会没有我了,但是我仍旧选择跟你一起走。这也是我的选择,我不怨你。”

用我妈的话说:我儿的感情经历也算是相当丰富(悲惨)了。

匿名的原因:

1,知乎有熟人,不想丢人到现实。

2,知乎算个小v,不想丢人丢到网上。

3,小资产阶级的软弱性和妥协性。(其实就是胆小怕事,怂逼一个的无产阶级。碰瓷人家小资产阶级干嘛。)


突然好多想说的呀。我是15年双非本毕业的,学的工程,然后早早的提桶跑路了,对了土木工程不是流行提桶跑路嘛。我跑的比大家早好多年。我干不了工地,虽然我是农村人,但是我干不了工地,工地是这个世界上除了医院以外,让我觉得最无助和痛苦的地方。提桶跑路那天我记得很清楚,是个傍晚坐在车上,看着窗外黑漆漆的,就如我的人生一样。

后来在家里猫了两个月,这个剧本也领先大家好几年,现在流行的蹲家族都是我几年前的经历了。后来去天津卖过保健品,就是糊弄老头老太太那种,被村里一个人带进去的。后来才发现这个属于灰色甚至黑色的地带,一周后跑路了。(村里那个带我进行的,后来靠着开店卖保健品买了两套全款房,一辆宝马x7)。然后那时候初恋在北漂,我也就去了,找不到工作呀,找不到工作。

为了活命,我去当过收货员兼装卸工,最近流行的所谓的脱下长衫,我也领先剧本好几年,早早地脱下长衫了。记得刚去冷库干装卸工的时候,干不动,太累了。冷库里好冷好冷,我没记错的话冻库零下28度。普通冷藏库要收猪肉,气温-1-5度,一个装好猪肉的红盒子25kg,要不间断的收放,放高摆放。还有一个气调保鲜库,5-12度。因为我干不动,被初中毕业的18 19岁的二十啷当岁的小孩欺负,我记得很清楚,那两个人是山东聊城的,总欺负我。以至于我对聊城人现在都没好感。

后来一个月后我慢慢的从最差的冻库调到冷藏库,又调到了气调保鲜库。两个月后就当上了小组长,只需要偶尔去冷冻库了。那时候从下午四点到第二天凌晨2-4点。中途12点休息半小时。大家都会买一桶泡面,然后在冷库外面的广场上蹲着吃,我喜欢辣敦煌,里面送一个卤蛋,而且很辣,吃完很爽。

记得最深的一次有一次回出租屋,15年冬天,天上下着一点点雪,路上没有路灯,现在想那时候也是胆子大,没有路灯,大半夜,步行3公里回出租屋。被一个摩托车撞了,我倒是问题不大,他为了躲我,摔进了边沟里面,我永远记得他满脸血但是一脸惊恐的看着我,焦急的问我:你没事吧?没事吧?可能怕我讹他钱吧。我说没事。没事。然后帮他把摩托车从边沟推出来。

记得出租屋门口有一家小饭店,24小时营业,那时候我已经没钱了,两三天没吃饭了,其实父母给我钱了,但是我大冤种,给初恋花了。我也不好意思再向父母要。站在那个小饭店门口踌躇了很久,想去吃霸王餐。心中万分悔恨,为啥不讹司机钱,我也不多要,就要20块钱就能吃饱。后来还是没吃霸王餐,回出租屋灌了一肚子北京的零度自来水。

记得那时候在路上都是放着歌给自己壮胆。那时候每天路上都听李健的向往。

还有一次,凌晨3点到家,然后出门扔垃圾,忘了带那个蓝色钥匙扣了。我住的城中村,自建房。现在估计已经拆了。然后我打不开门。然后身上也没带手机,穿着秋衣秋裤。北京冬天零下15度。秋衣秋裤,凌晨。冻死我了。冻得我在外面直溜达。幸亏住这里都是穷苦打工人,有的人早早地就起床,四点半有人出门,我一下子就冲进去了。冻死我了。

真的很感激那时候的初恋,虽然当时对我不咋的。也经常冷嘲热讽,但是好歹没抛弃我。不然我真的会自杀。其实我也不怪她,就像我之前写的,每个人都有选择的自己生活的权力,生活这么累,都不容易。

印象最深的一次就是,有一次和她约会,我兜里装着15年还算新奇的金奇异果和火参果。是供应商给我的,我放了五六天了,也没舍得吃。特意给她带去的,像一个傻叉一样献宝一样给她。永远忘不了她当时对我鄙夷的眼神和说的话:“穷人就这样,什么东西都当个宝。”心里当时凉极了。

后来和初恋分手了不久,具体来说两个月。一直处于行尸走肉的状态。一天正上班,突然接到我妈电话,赶紧回来,你爸不行了。一瞬间都懵了。后来连忙回家,在医院守了半个月,命保住了。那年我24岁。第一次感觉到了绝望,当着母亲的面强做镇静,自己下了楼一瞬间就崩溃大哭。第一次觉得自己长大了,头上再也没有能够帮我遮风挡雨的人了。现在想想都是泪。

说这些不是卖惨,就是想说,很多人问我能顶住吗?能。比起当年吃不上饭的时候强多了,比起当年第一次被甩的时候强多了。比起刚刚得知老爸生病的时候强多了。有吃有喝。冬天不冷夏天不热,我不会自杀的。我很珍惜现在来之不易的生活。

很多人问我,绝望吗?绝望,日子望不到头的绝望。心死了。其实这两段感情给我的打击,远大于这套烂尾房子。你把自己最多的信任最多的爱给了别人,连续两次被像扔垃圾一样扔掉。真的顶不住。

正如一个朋友回复的爱情对于普通人就是奢侈品,你既然享受了奢侈品就要承担后果。其实恋爱挺甜的。就是失恋太难受了。哈哈。享受奢侈品一时爽。。。。。。

不知道大家看没看过最近热播的漫长的季节。我觉得我太像里面的彪子了。

读了太多书,懂了很多道理,却仍旧过不好这一生。对女人太彪了。对生活太不现实了。用剧里的台词说:活在梦里,一辈子没活明白。

不过这玩意儿改不了。彪就彪吧。

碎碎念太多了。如有打搅,抱歉。


我看很多朋友问我未来怎么办?其实我也不知道未来怎么办。房子:就在那放着吧,按月还房贷,毕竟还年轻,总不能这么年轻就黑户了不是。

工作:很多朋友劝我南下,确实有过这个想法,不过我学的工程,我打死也不会回工地的。我也毕业好久了,毕业后也没有从事这一行,所以没有专业技能。想从事也从事不了。现在工作呢,说实话还好,虽然挣得不多,目前还算稳定。我不是那种很有魄力的人,很有事业心的人,性格也自卑。

想过考河北公务员事业编,但是河北公务员事业编工资很低,我考上了我估计连房贷都还不起。当老赖吗?最近也参加了一次南方某城市的事业编考试,实话实说,除了时政部分看了看,其他的就是裸考,考的相当可以,看备考群里面的讨论,我的分数如果给我个硕士学历加计算机或者汉语言文学或者法学或者哪怕财会类专业,也妥妥的能上岸。可惜我是一个学工程的本科,而且还不是土木工程这种大类。竞争比例上千比1。难搞。

爱情或者婚姻,已经绝望了。不想涉足了,这个玩意太难了比考编都难。我这个坑也不想别人跳进来了。

其实我也就是一个普通人,你说算努力吗。其实也算,毕竟从当年的装卸工烂泥坑爬出来太不容易。不努力根本爬不出来了。但是你说我有多努力也不见得。也是时常性犯懒,应该说很懒。不然早从现在工作的坑里爬出去了。不是自夸,虽然我理工科不咋的。但是在考编这一行我还是有两下子的,但是太懒了。性格也缺乏进取心,得过且过。混吃等死。

这辈子就这样吧。

总结:过一天算一天吧。以后谁又知道呢?

下面是河北阳光理政的回复。

上面通篇想表达的就是:蒸馍,你不福气?

根据他的回复,我再捋一下时间线。2022年9月发公告,此时老百姓反对,此时用地性质为工业用地。当时给的答复是不再建设。

2022年10月~2023年5月,老百姓相信了不再建设的答复,没有人再关注此事,趁着这个时间段更改用地性质,立即土拍。

精选评论:

@匿名用户:不结婚多好[调皮]我44岁,男同性恋,未婚[调皮]

@ALT寿司:这年头 普通小镇男青年 要不然是真的帅惨了 要不然得赚钱能力超过一般人一大截 一个都不具备的想结婚得扒层皮

@流洛:拿这个材料去run,签证官看了都落泪

@小鹿:这算啥,买了房子没交的怎么办,当时两万买的,后来还在图纸上没交楼

@星耀小皮卡回复@匿名用户:别听他们的,人活着总得有点盼头。不管别人说什么,最重要的是自己过得好,过得幸福就行了。

@文刀回复@星耀小皮卡:小PK你就别在他伤口上撒参汤了,他所有的不幸难道不是都来自于最基本朴实的想让自己过得幸福一点吗?认清这社会的本质也许以后他还能在地缝中苟活请放过老实人吧!

@星耀小皮卡回复@文刀:不是,我没看出作者有什么不幸福的,买的房子又没烂尾,只是房价跌了一些。但最起码也能自住啊,再打打房贷,买辆车,有稳定的工作,有住房,不是很幸福吗?我感觉人家过得很好啊,难道你们所谓的幸福,都是那房价衡量的?你丫住在20平米价值五百万的房子里就很幸福?

@文刀回复@星耀小皮卡:到底该由谁来定义幸福,是你还是他本人?你是如何从他上千字的描述中看出幸福而不是绝望的。你是阅读能力差还是理解能力差,(答主你如果看到我们的对话你告诉他,你比买房前幸福了还是不幸了)倾尽所有几十万买个半烂尾小区还要背负未来很多年的房贷这叫幸福?你对别人幸福的标准可真是低到海平面以下啊.以他现有的能力他难道没努力吗?难道不是因为努力的想让自己过得好一点幸福一点才遭此不幸的吗?而且他这也并不是孤例而是一种比较普遍的现象如果所有老实人终将会被社会毒打,那到底是老实人的问题还是这社会出了问题!

@纸巾UND小juju回复@星耀小皮卡:是啊,别听他们的,我觉得你说的对,我也希望你获得同样的幸福[大笑]

你能从别人的苦难中品出甜味来可见不是凡人,大能之人能透过现象看本质,你能掐指一算看本质。

别人幸不幸福你能定义.别人自我认知能力你也能定义(别人认为自己不幸福是被忽悠的理论)

@星耀小皮卡回复@纸巾ND小juju:租房大概率不幸福,辛辛苦苦赚点工资都给房东打工了,现在最起码还能有套房子

@杨吉回复@星耀小皮卡:那么一辈子打工给香河政府和银行就会更幸福一些吗?什么刚果矿工[开心][开心][开心]

@网上冲浪的小白兔:初恋谈了六年还是处男[好奇]

@我是一根虫:有没有一种可能,人家觉的咱们就是垃圾[惊喜]@曾鹏:从此不再信任这个社会任何需要个人重大投入的承诺。

@stupidsf:很真实,卖地的钱用来整个城市的维护,所以答案是你交的钱用于城市维护了,后面卖不出去了,你的房子没人维护了。简单来说:旁氏陷阱的最后一棒

@方静坡:你甚至连第二任女友甩了你都没提,没怪罪与楼市[大哭]你好善良。

@纯白:如果都能明白“没有房,能活,一身贷,活不了。”这个事。大家对婚姻的看法就不会那么的没有理智了。上一辈的一生经历,可以说是前无古人后百年内无来者。现在的人不能靠他们的人生经验活着了。其实不如看看国外普通人的生活。他们是过来人。

@人间道:比纯烂尾强点。只能这么安慰自己了。

@来等闲:这不欺负老实人嘛![大哭][大哭]

@匿名用户:不欺负老实人欺负谁@Fyi:本来在犹豫毕业要不要留下当北漂,看完下定决心,小润出京,大润出国,谢谢老哥。

@长线大鱼人生:你又不是两万四接盘的还好吧,小伙还是太老实,第一谈了几年还是处,第二买房为了结婚为什么不把对象绑在一起,名义有好听(没结婚房子又有他的名字)又有人帮你分担未来房贷

@匿名用户回复@长线大鱼人生:嗯,第一个确实如此,第二个,因为我也是体制内,有点经验,她毕业后我出钱出力,帮她写材料练笔试,一对一练面试。投入好多精力和人民币。这个过程说起来容易,但是做起来很难,真的这一年我付出太多了,人民币放在一边,主要是付出的心血太多太多了,但是她上岸后把我甩了。[捂脸]。不年轻啦,30了。[捂脸]

@拙言:一年十万块。。。去北京干啥

@匿名用户回复 @拙言:不是哪里都是浙江,在我老家5k我都挣不了[捂脸]

@花儿好美啊:我这房子延期了。通篇一句话,蒸馍 不服器吗?告我啊!

@苏妈小迷弟:唉。兄弟,河北这地,狗都不待啊。没产业,没有科技岗位,北漂被歧视,本地小学初中高中卷的一批。我是土生土长廊坊人,从河北高考跑出来的。我爹妈一直劝我落叶归根让我回廊坊,我跟他们对线很多次了,在电话里吵破天,但让我回廊坊发展我坚决不回。看到过一句话跟老乡们分享下:落叶归根是让自己成为别人的养料,落地生根才能生生不息。

 

THE END.

 

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财迷精选‖一文讲透为何黄金是天然货币以及黄金比钻石更保值的原因

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石英岩脉型金矿石图片镇楼

财迷按: 最近在知乎逛,看见两篇不错的文章。

第一篇文章帮助财迷得以更深刻的了解马克思所说的“金银天然不是货币,但货币天然是金银”这句话——金银,尤其是黄金,在稀有程度,可保存度以及可分割程度方面,完美胜任货币职能,堪称不需要任何权力背书的天然货币——与之相比,银的化学性质不如金稳定,辨识度/稀有度不如金。铋性质稳定,色彩艳丽,稀有度高,但太脆不易分割。铂金好分割,但不易辨识,看着像是不锈钢。

第二篇文章告诉了财迷一个反常识的有趣事实——黄金比钻石更稀有。原因包括但不限于:a) 钻石可以用价格低廉的人工钻石替代,而黄金则无法人造。即使可以,成本也非常之高。b)黄金即使随着时间流逝,变成粉末之后,还能重新熔炼成大块,价值不变(如果没有变得更贵的话),而钻石一旦变成了粉末,就再也无法复原,价值会大幅降低。

因此,今日财迷特将这两篇文章作为精选转发,希望列位看官在看完本文后,有所收获,以后能更好的趋利避害。

高考临近,财迷本周末另有长文谈如何填报今年的高考志愿,敬请期待。

以下为精选文正文:

 

第一篇文章:《为何货币天然是黄金》

作者:匿名

来源:知乎

版权归作者所有

说个假装很冷的知识点:元素在地壳里的含量是可以估算的。

很不巧,金元素的含量/丰度垫底,和铂元素一个水平,在地壳里的总量少到离谱。

上图:Pandey B D. State-of-the art report on technology for producing rare metals in India [J],2016

以下是地球地壳中的化学元素丰度的列表,其中包括5份不同资料来源得到的结果,此处的丰度以质量百分比的丰度为准。其中的数字是估计值,会随着资料来源及估计方式不同而改变。因此各元素丰度的大小关系只能作大致上的参考。

黄金能够作为古代人类社会的硬通货是非常科学的一件事。贵金属的含量在地球上那就是少,不服不行:

上图:Izatt R M, Izatt S R, Bruening R L, et al. Challenges to achievement of metal sustainability in our high-tech society[J]. Chemical Society Reviews, 2014, 43(8): 2451-2475.

而金又有十分稳定的化学性质,天然就以纯金9的方式产出,并且常常形成肉眼可见的天然金矿石(常与酸性岩浆岩的石英脉共生),想不被古人注意到都难:

上图:石英脉型多金属矿石,含自然金

上图:含自然金的矿石风化后,自然金可以继续以稳定的金砂形式存在,很容易开采

所以,第一,把极度稀少的金与烂大街的铝相提并论是很没有道理的。

第二,把自古就容易开采的自然金和化学性质活泼、自然界无单质、一直到19世纪才找到提炼方法的铝相提并论也是很没道理的。

第三,钻石可以人工合成,但金元素整个太阳系都无法自发合成,只有超新星爆炸Q的一瞬间才能产生这么重的金属元素Q,和钻石有个毛的可比性。

黄金的价值,很大程度上就是因为化学性质稳定可以作为稳定货币、含量少难找所以值钱、颜色鲜绝而产生的,主要其实是前两者。

 

精选评论:

@非洲菊金这玩意 ,不但地球上少,就是宇宙中,比例都好低, 只有超新星爆炸才能产生,注定多不了, 这玩意, 就算以后宇宙贸易,估计都能做硬 通货。

@东来所以在宇宙中,硬通货估计还是金

@我爱某个人回复@东来除非科技水平可以炸超新星,要不很有可能。

@霂旸回复@我爱某个人没准有文明超新星炸着玩呢

@zkjasper放到宇宙级别的话,那可就不一定了。通过化学手段当然不能合成金元素,但并非意味着没有人工手段合成金元素。人类现有的科技都可以通过嬗变手段合成金,更不要说科技更为发达的未来和外星人了

@sunyuw铅在中子轰击下可以人工合成黄金,但是很可惜这种黄金有放射性。

@天下第二keng回复 @sunyuw成本挺高吧,轰击一次没几个原子,加速一次费不少电

@脸红的苹果很明显如果和钻石一样,世界各国不会只囤黄金吧

@李xx回复 @脸红的苹果简单来说就是囤钻石会破产,囤金则不会

@清风徐来钻石的主要价值体现在工业用途,至于女生喜欢这玩儿,跟女生喜欢高档化妆品一个性质,装饰价值,情绪价值

@dodoling咱这个太阳的质量核聚变到铁就坍塌结束了,只有比咱的太阳大30倍以上的恒星超新星爆发才能合成黄金,你就说这玩意儿多金贵吧。

@zino太阳系,甚至整个银河系都不是我们这个宇宙的第一代恒星,而是从第一代恒星的残骸中形成的,所以会有大量重元素,我记得第一代恒星的质量都很大,寿命也很短,天天放烟花才有了比较完整的元素周期表。

@ChowTimApple最新理论:超新星爆炸也不能产生金。只有中子星合并和质量达到100倍太阳的恒星的不稳定超新星才有可能产生金子

@洪波超新星爆发不一定能大量产生金元素,产生金元素目前认为最主要的方式是中子星/黑洞的合并

@桃花依旧笑春风据估计,截至2018年底,人类历史上所开采出来的黄金总量已接近19.1万吨。这是个什么概念呢?如果用目前的金价计算,大约价值73.3万亿元人民币。然而这些黄金体积并不大,价值73.3万亿元人民币的黄金只能盛满一个边长约21米的立方体。

@菱歌全世界所有的金子熔成一块,只有一个游泳池那么多

@Rirohans是不是可以理解成永远都不会且不能被超发的货币?

@keytam回复 @Rirohans但会导致通缩

@安之那银呢?我一直很疑惑,金银价格差距为什么这么大?纸面上看金和银最多相差一倍,但是价格上为什么差了接近十倍。答主说的这些特效银也是基本具备的,从用途来说银在工业上用途还更广泛。那为什么二者的价格能差几十倍?

@花生壳回复 @安之因为大航海,在大航海之前美洲和欧亚大陆几乎毫无交流,那时银的产量相对有限,价格还很高,但是到了大航海之后,西班牙人在美洲发现了大量银矿,像安第斯山脉的波托西银矿,不仅储量世界第一,而且银矿的纯度很高,冶炼也极为容易。加之当时中欧贸易的不断深入,大量白银疯狂涌入中国,硬生生把当时中国的银价打了下来,从钱贱银贵变成了银贱钱贵

@我是风回复 @安之银的化学性质不如金稳定,辨识度也不如金,加上稀有度不如金,地位就下降了

@悠远苍穹铋的产量很少,但价格倒挺便宜的

@化凉劫回复 @悠远苍穹质地太脆不利于分割

@杜乌龟铂金呢 化学性质比黄金更稳定 含量更少

@Surrrrre回复 @杜乌龟铂金难以用肉眼区分,乍一看像一块亮晶晶的不锈钢

@caifx补充一个重要的价值,黄金是非常重要的工业原料。电子厂工作过,造三极管的,微型三极管的芯片跟引脚之间的连线,只能用金线,并且还必须是千足金级别的,铜、银即便是镀金都不行,通过打火片把金线头烧成圆球,然后通过劈刀加超声波把金线头焊接到芯片焊盘上。大的三极管是用铝线。

@是失还是得 回复 @caifx我公司生产的产品,有些型号的芯片有一层薄薄的金芯片坏掉了就是垃圾了,都是高价值货物,有人回收

@岸在你写这么多东西之前。。。。首先搞清楚地壳的概念,其次很不幸,目前地壳元素含量的方法是估算,概率与统计学为基础。最后,黄金这玩意儿,核心是政府信用,储备物资。实际上说骗局也不为过。

@Weiqing回复 @岸黄金之所以用来做为储备,就是其本身作为金属的价值不因政府是否背书而改变。是因为其价值稳定,才用作储备,而不是因为储备才价值稳定——否则货币的价值为什么上下波动?

@莫效回复 @岸货币才需要政府背书,而黄金不需要。

@ALPHAI跟我读:劳动是价值的唯一来源!你的黄金贵,是因为保卫这片领土、找金矿、守金矿、挖金矿、提炼成商品金整个链条需要消耗大量的人类劳动,所以黄金的价值才大。至于为什么必须要消耗大量劳动,才是因为它在地层中稀缺、性质稳定,有不错的使用价值。

@达瓦里氏回复 @ALPHAI那你这就悖论了,既然黄金贵是因为人开采的成本,那人为什么要去开采,首先肯定是有价值才去开采

@求正 回复 @ALPHAI黄金是天然货币,不是凝结人类劳动的一般等价物

@李涛“金银天然不是货币,但货币天然是金银”。金银具有价值较高,便于携带,久藏不坏,便于分割,成色易于观察等特点,因此被古人用作货币。

 

第二篇文章:《为何黄金比钻石更保值》

作者:匿名

来源:知乎

版权归作者所有

说几点你就明白了:

1.黄金是天然形成的,不能人工制造,而且必须是超大质量恒星爆炸或者中子星碰撞才能形成黄金,在宇宙中极为稀少,在地球上主要分布在地核,无法开采,地表含量极低。

2.黄金不与件何天然物质发生反应,可以永久保存,在牢宙中也几平是永久保存的(遇到黑洞另算)。

3.黄金很重,单位重量的体积很小,方便保存,但是却很软,可以一直分割下去,每个分割的黄金颗粒保持同等的性质和稀有度(宝石就不一样,分成小宝石和大宝石不是一个价值)。

4.黄金颜色很特殊,黄色金属光泽人人爱,通过颜色就可以轻易与任何一种金属相区分(铜的颜色发红,而且极易氧化),而且延展性很高,可以制成各种工艺品,且在自然环境下永久保持色泽。

5.非常有意思的是,黄金没有同位素,在宇宙中,黄金只有金197一种元素,而且没有放射性,也就意味着在这个宇宙中黄金在任何一个地方都是一样的,无论大小,时间,无论是单独存在还是混合在其他矿物中,黄金都是一样的,永存永不变,可以想象当星际宇宙文明出现时,黄金仍是最平衡最稳定的物质。

6.黄金在人类历史上,被各个文明当做货币,所有的人类文明都喜爱黄金。

以上几点,就是因为黄金的稀有、耐久、美观、易分割等特点而天然具备一般等价物的性质,天然就是货币。另一方面黄金的产量是有限的,而纸币的印发则是随意调控的,由于政府可以通过超发货币的方式,制造出一定的通货膨胀,用这种隐匿的方式没收居民财富(凯恩斯语)。

所以,现代纸币。从一定程度上讲,不愿意绑定黄金价值,在金本位制结束后,各国政府为了摆脱黄金的影响,几平都在各国的货币法规中明确了本国纸币不能兑换黄金。

因此黄金其实是国家主权信用的反面,各国政府为了加强自身的信用建设,就必须压低黄金价格,所以经济蒸蒸日上的时候,黄金反而一直贬值,当经济危机出现时,黄金就会涨价,因为主权信用不靠谱,更多人会把纸币换成黄金。

各国央行最讨厌的就是居民抛掉纸币换成黄金,这样本币贬值,所以各国央行会储存一部分黄金做诸备,当本国货币被抛售时,可以用黄金储备。来平衡,压低金价,而买入黄金等同于做空全球央行。

所以,黄金不是骗局,经济危机的时候黄金不涨价才是骗局,谁骗的?各国央行。不少人说宇宙很大,黄金不少,或者黄金有同位素,补充一下,金的同位素都是人造的,且很快就会衰变,就造了几个原子出来,看不见摸不着,怎么算黄金,目前没有在自然届观察到金的同位素,就像没有观察到质子衰变。一样;由于直径较大的星体会达到流体静力平衡Q,密度大的物质会汇集到核心,密度小的在表面,所以在地球上,黄金大部分分布在地核,同样尽管月球上的黄金比地球还少,也是大部分在月核,这样即使在宇宙中黄金存在,也大部分无法开采,只有在行星碰撞中倾洒出来的核心物质才可以,比如小行星带只就有几个星体核心的残骸,司赋星和灵神星?都是,主要由金属构成,有大量的黄金,但是司赋星直径超过160公里,重量达到83万亿吨,灵神星更大,搞回来的话,怕是地表生物都没了,还要黄金做什么。经济问题说成了物理问题。

最后说一下想用黄金保值渡过货币贬值期的方法靠不靠谱——当本币信用变差,汇率下跌,市场上持有人民币资产的会抛售人民币换成美元,这样市场上人民币变多,购买力下降。觉得手里的钱在贬值,就去购买黄金避险,可不可行呢?

由于大部分黄金储备是掌握在政府手中,购买黄金等于将自己手中的人民币换成政府手中的黄金储备,这样市场上流通的人民币就会减少,汇率和购买力得以稳定,而黄金换回货币就要困难一些,一般实物黄金,交易是有折损的,所以如果不是币值变动极大,否则这部分资产实际上成了居民手中的黄金储备。

在这个过程中,政府超发的货币造成了货币贬值,居民却用手中的存款买下黄金,减少了货币总规模保持了币值,居民的货币变成了黄金,这其实是没收居民财富的一和方法。

大家分辨清楚,尽管本币信用不良时,黄金是不错的保值品,但黄金也在政府手中时,相当于黄金的信用也不佳,美元反而会好一些,然而当一个政府开始耍流氓,通过超发货币没收居民财富时,没有任何本币计价的资产能抵御这些。

由于黄金是用美元计价的,会好一些,但是除非货币贬值达到了20%,30%甚至以上,否则也不建议把存款换成黄金。

 

精选评论:

@祝胧还少说了一点,黄金是极其重要的工业原料,像是各类软件芯片啥的基本都会使用黄金镀层来保证稳定,钻石呢?钻石有个屁用

@ExtremeX作者钻石可以用来割玻璃,磨砂。主要是黄金做成饰品都是黄金,钻石切割成型,就意味着价值结束了,纯消费品。

@钙世嘤嘤熊回复@ExtremeX二手钻石几乎没人收,但是黄金有

@三世所以钻石恒久远,一颗永流传的广告应该让给黄金。。。。

@金得瀚回复 @三世因为卖不掉所以永流传

@三世回复@ExtremeX所以对我这个普通女性来说,钻石一两颗就行了,黄金我是不嫌多的

@收藏家黄金可以中子轰击制造不过成本嘛哈哈哈哈哈哈

@weight168对的,人造黄金贵过天然黄金万倍。钻石不同,人造钻石的价钱……呵呵理论上可以限大上10克拉现在应该属于常规产品

@老三谬误百出还能高赞?我看了前面十来行就看不下去了。就前面看到的十几行就最起码有两个基本科学错误:1.金有37个同位素,Au197是唯一稳定同位素,其他36个是放射性同位素,比如Au195半衰期差不多半年左右。2.因为金是不相容元素,大部分都在地壳中富集,做研究这么多年,地核微量元素从HOSSiC讨论到MgAl,从来就没有人说过地核会富金。抬头一看作者是历史爱好者,麻烦也稍微学一点科学,再答题。

@赤子心回复 @老三语文没学好就是这样的自然界原来包括人工制造

@美丽坚秃头鹰回复 @老三金的同位素基本都是人造的,稳定期很多只有微秒、毫秒级别

@狂徒金是目前芯片最好的镀层,因为成本高才拿别的代替

@不明觉厉的js黄金不止是好看,更方面性能都很优异。导电导热性都极好,而且稳定性是任何金属都没法比的,像医疗和半导体等行业里部分设备零件对导电或导热有要求的,如果不计成本的话都是用黄金的,差一点用银,再差点用铟之类的,但是性能跟金没法比

@华华丹主要大河南已经有很常熟的钻石培育技术,金刚石已经属于可持续再生资源。但是还没有研究出来培育黄金的技术。

@欧越阳一可以,用粒子加速器轰击铂或者汞,能得到几个金原子。

@喜欢考拉的熊猫回复@欧越阳一现在钻石能人工量产,黄金能做到吗?

@ytq我没见到那家银行储备钻石,只有储备黄金的

@天蝎很冷电影里有,可能还是钻石行业赞助的电影,借机忽悠观众

@dgtfkrh黄金有用,实用的有用,这才是重点

@真是座好桥回复 @dgtfkrh黄金作为货币,从公元前就开始了,实用的有用怎么可能是重点,不要信口开河…

@走过一些地方帮你补充完善一点: 大块黄金切割成几个小块后可以重新熔成一块原来大小重量的金块且价值不变;而天然大钻石切割成几块小钻石后无法反向重新复原成原来同等价值的大钻石。

@Charles金是一种元素,想要人造需要从原子结构上动手,人类目前还没有这样的能力;而钻石是石墨的同素异形体,要制造就简单太多了

@暗夜幽灵回复 @Charles早就能从原子结构上动手了,别忘了那些人造元素是咋来的。只不过这个成本嘛。。。

@孔乙己

什么叫黄金是主权信用的反面啊,这话是你自己编的吧。主权国家抛弃金本位的原因不是因为黄金难以控制,而是因为黄金太少了,适应不了经济的高速发展,商品的海量增加,一味坚持金本位就会造成严重的通货紧缩,而且在世界市场飞速发展,社会大分工的进一步细化之下,金本位对于国际贸易收支平衡有着过于严苛的要求,顺差逆差直接关系到黄金储备的流入流出,而且美国的次贷危机和08年经济危机都没有造成1921年那样的严重后果,货币政策的调节起到了至关重要的作用,金本位体系下很难依靠货币政策进行调节。信用货币不是在打压黄金,而是将黄金作为了相对保值的普通商品而已,不要阴谋论。

@韭菜回复@孔乙己很难就很难呗,反正咱是最底层了。咱这韭菜就喜欢看到缩水,老爷们的也大大缩水,最好能看到空中飞人,最后大家一起看烟花

@孔乙己回复@韭菜别这么想,老爷们缩水,无非是把牛奶倒进河里,咱们韭菜们缩水可就正经是连饭都吃不上了,得在街上排大队领救济粮了

@尘止乎通货紧缩意味着你手里货币的购买力提升了,哪些人会不开心呢?

@孔乙己回复@尘止乎哎呀,不是那么简单的事情,通货紧缩是货币升值,但是也意味着市场商品总价值大于货币总价值,简单来说吧这就会导致企业生产和投资减少,利润下降,居民的收入和就业也会随之下降,从而影响消费。其次通货紧缩也会导致债务利率上升,社会中主要的债务者是生产者,就是企业,如果他们被打掉了,普通人的生活也不会好过。就拿1929年经济大危机举例子吧,经济危机的本质是生产过剩,供大于求,你看看导致的后果有多严重

@LemoN回复@尘止乎通货紧缩意味着你手里货币的购买力提升了,同时意味着手里持有大量货币的人在随着通货紧缩的过程中财富无端大幅增加了你猜猜是手上拿着一堆钱的有钱人不开心,还是穷光蛋不开心呢?你以为你手上那点钱增长的购买力,能比得上富豪?而且啥也不干货币购买力就提升了,那谁还愿意花钱买东西呢?没人愿意买,空谈的购买力又有什么用呢?历史上的通货紧缩可从来没带来过经济的繁荣

@尘止乎回复 LemoN通货紧缩中获益的是勤俭节约努力积蓄的人,倒霉的是有钱就花没有存款甚至债台高筑的人。通货膨胀则反之

 

THE END.

 

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财迷‖铁三角:美荷日“芯片禁运同盟”的形成对神州经济之影响和应对策略

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不必谈塔利班不和异教徒打仗,居然和伊朗人打了起来,这真是狗咬狗,一嘴毛:

也不必谈吸干了湖北省,号称中部第一城的大武汉财政局也开始催债:

更不必谈财迷在前段时间一直看好的英伟达因为财报高于预期,大涨30%:

今天来谈一个可能被大家忽略的重要信息——据日本经济新闻报道,日本经济产业省5月23日公布了外汇法法令修正案,将先进芯片制造设备等23个品类追加列入出口管理的管制对象:

7月23日之后,本次修正案追加的23个品类除了向42个“友好”国家和地区出口外不需批准外,均需要单独得到批准。日本经济产业省称,此举主要为防止半导体被用作军事用途,以应对日益严峻的国际安全环境。

新规并未指明针对神州,而是限制包括神州在内的160个国家,但神州占其半导体制造设备出口规模的三成左右,占比最高。所以,日本的这次行动,可谓“项庄舞剑,意在沛公”。

辣么,这个信息背后有神马趋势,我等草民又当如何看清形势,趋利弊害?

财迷这就为大家做个解毒。

 

ONE.美日荷芯片禁运同盟的形成

 

当代社会,大国间一旦发生对抗,就会出现多条战线:这些战线包括并不限于军事战线、外交战线、金融战线、外贸战线以及科技战线。

米帝一直将芯片制造技术作为新时代“科技战”的最关键武器——米帝对神州的技术卡脖子,主要就体现在芯片制造技术卡脖子。

早在川建国对神州翻脸,开始打贸易战的2018年,米帝就开始逐步对神州进行芯片禁运,然后进一步延伸到芯片制造设备。

2018年,在米帝要求下,荷兰对华禁运其阿斯麦(ASML)公司生产的最先进极紫外线光刻机。

2020年初,疫情开始全球蔓延。疫情中的米帝选战结果是川建国翻车,拜振华上台。拜上台后,仍然在谋求进一步在全球芯片产业链中排除神州。白宫一位安全顾问称,以前限制芯片出口的理由是“只需要比神州领先几代”,现在是“我们必须尽一切可能保持足够大的领先优势”。

米帝战略与国际问题研究中心的研究员艾伦(Gregory C. Allen)则认为具体策略上讲体现在四点:

a)禁运用于人工智能等行业的高端芯片。也就是对高端GPU的出口进行限制,这里面最具代表性的产品就是英伟达。

b)禁止使用EDA软件,可阻断神州企业的芯片研发。

c)禁运美制半导体设备,阻断神州企业在高端芯片制造的发展。

d)禁运半导体设备零部件,阻断神州企业在半导体制造设备方面的发展。

其中,第一点已经实现。2022年10月7日,米帝商务部工业和安全局(BIS)宣布对芯片出口实施新的管制。其中禁止向神州销售18纳米及以下的DRAM芯片、28层及以上的NAND闪存芯片、14纳米及以下FinFET工艺的逻辑芯片生产工具,即刻生效。

随后,禁运开始向制造设备和零件延伸——虽然最先进的极紫外线光刻机已经对华禁运,但神州还能进口应用更广泛的深紫外光刻机,而全球有能力生产深紫外光刻机的只有荷兰的阿斯麦和日本的尼康。

荷兰人早在几年前就答应和米帝合作,现在,日本人也加入了这个禁运同盟。新的芯片禁运同盟已经形成——在这个铁三角联盟之中,米帝的EDA技术,荷兰的光刻机,日本的半导体硅片和光刻胶,都随时可能部分或全部对神州断供。

 

TWO.日本禁运的代价和神州的应对

 

毫无疑问,芯片禁运也会给日本带来巨大损失——日本芯片制造设备产业规模为300亿美元左右,其中100亿美元的订单来自神州,居各个市场之首。也正因如此,日本人才没有和几年前制裁韩国一样,直接宣布对神州禁运,而是宣布对168个国家禁运(包括神州),这属于半遮半掩,犹犹豫豫,一步三回头。

神州一直在发展自己的芯片产业,早在2014年,就搞了自己的芯片大基金(全称国家集成电路产业投资基金)。大基金前后投入了3千亿人仔,重点投资集成电路芯片制造业,兼顾芯片设计、封装测试、设备和材料等产业。

虽然大基金的几个揸FIT人都进去捡了肥皂,但仍有一定成果——2019年第四季度,中芯国际表示14nm芯片已投入量产。2021年时传出消息,中芯国际14nm的良率达到95%,已经追平台积电。另有消息称,目前7nm芯片也已小规模投产:

2020年,华虹宣布工艺达到14nm,不过当时的良率并不高。至于现在良率具体提升到了多少,还并没有确切的消息。

如果要求纯国产,则据说能量产28nm芯片:

实际上,神州的国产替代有其厉害之处,起码让韩国很受伤——三星被长江储存直接干翻。

在存储领域,在长江存储、长鑫存储的努力下,我国在存储芯片领域的技术水平上已经达到国际厂商水平,打破了被三星、美光等海外企业的垄断的局面:

最近,三星电子公布了近十年来利润最低的财报数据预计营收将同比下降19%,营业利润则同比下降95.8%,时隔14年后营业利润再一次跌破1万亿韩元:

值得注意的是,三星半导体部门损失惨重,2023年第一季度亏损了4.58万亿韩元(约合人民币236.44亿元),要知道去年同期的利润可是有8.45万亿韩元(约合人民币436.22亿元)。三星电子执行副总裁Ben Suh在财报电话会上表示,存储芯片价格的持续下滑和存货跌价是公司该季利润承压的主要原因——而存货跌价,主要就是长江存储推出SSD与三星竞争的导致的。

附带一句:三星被长江存储追上,财迷不感到意外,因为在半导体产业这一块,日韩相比,韩国的层次较低,主要是做晶圆代工和生产SSD,日本则要略高一个层次,主要做半导体的上游原材料。

半导体生产工艺主要分为设计、制造、封测三大环节。后两个环节需要关键设备和材料,这是保障芯片顺利生产的上游基石。而东瀛的硬核能力就是过去十来年苦练内功,在上游的原材料和硬件设备上攻坚克难,形成了极深的技术护城河。在材料方面,不少东瀛企业的产品不可替代:

1)光刻技术是芯片制造中重要的工艺,而光刻胶则是光刻技术实现的关键材料,是涂覆在半导体基板上的感光剂,占芯片制造成本约为7%,日企在该领域占据了8成以上的市场。

2)半导体硅片,日本占据了全球51%的市场:

也正因为如此,前几年日本宣布对韩国禁运一些原材料,直接导致韩国的三星、SK海力士等企业部分停产。财迷曾有文章解读此事:《财迷‖忍者的复仇:日韩贸易战透视以及相关投资建议》。

韩国人曾利用杀敌一千,自损八百的“逆周期投资”让日本付出代价。现在,长江存储有样学样,也让韩国企业付出了巨大代价。一饮一啄,莫非前定。

 

THREE.日本芯片禁运可能的后果

 

芯片禁运,其实对神州大部分企业影响不大,因为家电业或者电动车等企业,使用的都是低端芯片。军用级别的芯片也都是一次性的,而且体积大一点也无妨。

另外,中芯国际据说已经能量产14nm芯片,加把劲7nm也不无可能,而芯片到了2nm之后,就没法更小了,摩尔定律失效。所以,假以时日,说不定神州可以搞出5nm甚至3nm芯片,拉小和米帝的差距。

然鹅,假如各位就此以为芯片设备禁运可能的影响很小,那就大错特错——实际上,美荷日联盟搞出来的芯片设备禁运对神州的AI应用研发影响很大,很可能导致米帝和神州的科技差距和人均GDP差距拉大。

第一财经报道称:米帝芯片法案的制约导致神州在5G、云计算和人工智能(AI)等应用方向的先进制程芯片供应不足,对这类芯片的下游应用商产生了一定的负面影响。业内人士称:“自2020年以来,米帝对神州高端芯片进口的制约力度越来越大,然而国内该类型芯片自给率不足5%,一定程度上对国内相关企业研发进度产生影响。”

不过,第一财经没有具体解毒讲清楚这个负面影响是什么。财迷这里就来帮着解毒一下:

第一,由于没有高端芯片,神州无法做出像是GPT那样的AI模型。这会导致神州的AI应用,比如文心一言,看上去无限接近一坨翔:

第二,更重要的是(财迷在以前的文章中有谈到),如果神州在AI应用方面大幅落后于米帝,可能会导致神州失去劳动生产率提升的机会。

这里的要点是:AI可以延续摩尔定律,并大幅提高个人的劳动生产率和国家的人均GDP。

我们都知道摩尔定律:每隔18-24个月,芯片功能集成度会翻一番,而价格则大致保持不变:

摩尔定律有其限制——电路的尺寸和半导体材料的性能限制,以及芯片封装的热问题。特别是随着芯片的尺寸减小,物理上的限制将变得更加明显。现在芯片已经被做到2nm,基本上没法在往下做,大家都觉得摩尔定律基本快失效。

不过,虽然芯片本身无法做到更小,但用GPU芯片集群训练出来的AI模型,其迭代速度在指数级增长,新的模型所使用的参数可能是旧有模型的几万倍甚至数亿倍。这里看一下数据。下图是GPT3之前模型所使用的参数的数据差异(图看不清请点击放大并横屏,下同):

下图是GPT3所使用的参数与之前模型所使用的参数量的差异(曲线右侧顶端即为GPT3):

上图不是很清晰,但很重要。因为此图直观的展示了AI带来的差距会非常巨大,新一代的数据可以吊打老一代——摩尔定律在这里不但得到了延续,甚至得到了超越。

好的AI在教育、美术、动画、文书、会计、计算机、金融、军事和工业自动化方面都可以大幅提高生产效率。如果一个国家的居民的生活和工作能够普遍得到AI的支持,则该国劳动生产率和人均GDP将会得到大幅提升。

米帝现在的人均GDP是$70,249,大约是神州6倍多,某种意义上就是因为米帝有大量高科技产品,导致一个米帝人的生产效率顶得上六个神州人。假如神州因为芯片禁运错过AI革命,不但科技会被拉大差距,神州的劳动生产率和人均GDP也可能被米帝拉大差距。

 

FOUR.神州科技如原地踏步,则内卷会加剧

 

看官或曰:即使科技被拉开差距,原地踏步,也没事,利用现有科技技术,照样可以保持经济增长,过好自己的小日子。

财迷想告诉各位的是,此言差矣——科技发展和经济增长的关系和逆水行舟是差不多的,不进则退。

这里的基本原理,那就是诺贝尔奖得主Robert Merton Solow(罗伯特.莫顿.索洛)所建立的索洛模型:

索洛模型有很多变形,但其核心论点就两点:

第一点是一个公式:

Y=A*F(K,L)

其中Y是总产出(output),A是科技发展水平,K是资本投入(实物资本),L是劳动(人力资本)。这个公式用现代汉语解释就是经济增长的原因主要是三个因素:科技发展、劳动力增长和资本投入。

第二点是最有趣的部分。索洛模型向我们揭示

a)资本投入有边际效益递减的问题。也就是资本投入会有折旧,从而导致回报降低,使得总产出(也就是经济增长)陷于停滞。

b)劳动(人力资源)增加的影响会受到资源负载的限制和老龄化问题的困扰,也会有边际效益问题。

c)只有科技增长能解决资本投入和人力投入的边际效益问题。具体请看下图:

如上图,只有当科技改变了投入产出比稳态(上图中的steady-state output,绿色实线)的,使其斜率持续增加,资本的稳态(上图中的steady-state capital)的斜率才会一直高过折旧率(上图中的depreciation)。

所以,如果某地(比如神州)的科技进步停滞不前,那么索洛模型的这个客观规律就会起作用,神州的金钱资本和人力资本的回报率都会持续下降,最后很可能导致很多工程项目维护费用大于利润,出现收支不抵。

而一旦出现大量项目收支不抵,相关企业就会大量裁员。大量下岗人员出现,就会持续给就业市场带来压力,导致从业者的平均工资降低,从业门槛升高,最终导致各行各业内卷加剧。

 

FIVE.禁运升级的惨烈后果及如何破局

 

这里各位需要注意的一点是,如果这个铁三角联盟升级对神州的禁运,对神州半导体产业造成的影响会非常大,甚至可以用惨烈来形容。

前面已经讲过,米帝几乎垄断了EDA这一块。EDA(Electronic Design Automation,即电子设计自动化,是利用计算机辅助完成集成电路芯片的设计、制造、封测的大型工业工具,涵盖芯片IC设计、布线、验证和仿真等所有方面)。而日本占据了90%的光刻胶市场和51%的高端硅片市场。光刻机市场则几乎荷兰ASML垄断。

实际 还不止于此,在设计环节所必备软件——由下图我们就可以知道,从原材料到芯片制造,几乎都是欧美日韩台厂商的天下:

而这些产业链上任何一家企业如果突然发难,都会导致神州的芯片进口大幅缩减。

之前菊厂就因为芯片禁令而不得不卖出荣耀系列。如果美荷兰日三角同盟的禁令升级,则可能会影响到整个手机产业,以及新能源汽车产业——新能源汽车正在成为神州最有潜力的支柱产业,2023年4月出口数量达到9.1万辆,同比增长1028.5%,是万马齐喑的神州各个行业中难得的一抹亮色。而作为“行走的手机”,新能源汽车平均每一辆要使用约3000个芯片,是非新能源汽车的两倍多。

一旦禁运升级,神州可能就真的只能用28nm以上级别的芯片。这等于是神州科技会退回到2012年左右。更重要的是,神州可能买不到足够的芯片来维持自己的手机产业和新能源车产业——要真是这样,小米、VIVO、OPPO这样的手机品牌,以及比亚迪、蔚来、理想、小鹏等电动车品牌都可能黄掉。

看官或问:有无破局的策略?财迷可以很负责任的告诉各位,破局之策肯定有,而且不止一条:

策略一:想办法搞好和米帝鬼畜、荷兰人以及日本人的关系,在国际规则下利用神州现有的市场,继续吸引米帝、荷兰和日本向神州出口设备。

策略二:乘着俄国还在乌克兰还能维持战线,出动20万城管大军,对东南某岛屿和日本进行“去军事化”,获得台积电的晶圆代工厂和日本的光刻胶企业以及硅片企业,如果米帝介入,再直接利用城管大军对米帝鬼畜进行“去军事化”。然后再整合自己的芯片产业,发展自己的AI技术。

当然,这样需要城管大军给力。不过,就财迷旧日在街边见到的城管来看,其战力确实是摧枯拉朽,势如破竹。毕竟“城管不满饷,满饷不能敌”。说不定哪天真的完成了这些目标,也未可知。

策略三:从上游原材料和EDA设计,到中游光刻机,再到下游AI模型训练都完全自己来搞。

不过,那可能需要数万亿的资金:

a)自己来搞EDA设计,从零积累,不砸进去上万亿人仔看不到效果。

b)自己来做光刻机,从零积累,不砸进去上万亿人仔同样看不到效果。

c)训练AI大模型同样非常烧钱,一年没有上百亿美元(约700亿人仔),同样玩不转。因为现在训练一次模型就要8000万人仔,未来甚至可能需要1亿-5亿美金一次,那就是7-35亿人仔一次:

说实话,就芯片大基金的效果看,投资损耗太严重,数万亿估计都不一定能搞定,可能十来万亿才可以搞定:

当初芯片大基金历时近十年投资,前后投入3000亿人仔,如果卓有成效,何至于到今天菊厂痛失荣耀,全国普遍内卷之地步?就这个意义上讲,那一群进去捡肥皂的大基金管理者,先X后杀,枪毙一百遍,也是应该。

所以,神州如果真的做到芯片业上下游全部自主研发,可能需要十来万亿资金,以及至少十年时间。

行文至此,我们就可以做个总结:

第一,美日荷的铁三角“芯片攻守联盟”已经形成,随时有可能对神州的芯片进口和芯片制造实行断供。

第二, 芯片禁运已导致部分企业裁员,神州出现普遍内卷,如果禁运升级,影响会更大。

第三,要解决此问题,如果不是想办法和美日荷搞好关系,或直接“搏一搏,单车变摩托”,那就至少需数万亿资金及十来年时间。因此,对我等草民来讲,最起码还需要继续卷十年。各位要做好“持久战”的准备。

看清了形势,我等草民才能做好应对,这里有如下几点:

第一,各位千万不要以为现在的经济收缩是暂时的:只要这个芯片铁三角联盟还在,芯片禁运仍在生效,根据索洛模型,神州的投资回报率就会继续下降,神州的人力资本回报率也会继续下降,大家就还会内卷。而要通过“和平崛起”来破局,至少需要十年时间——这意味着我等草民至少还需要在普遍内卷中熬十年,我们必须为这十年准备好足够的资源。

第二,也不要指望国际局势有变,米帝鬼畜或者欧猪国家马上烂下去,那样就太阿Q了——用文豪鲁迅的话说“有些胜利者,愿意对手如虎如鹰,他才感到胜利的欢喜,假使如羊,如小鸡,他便反觉得胜利的无聊 “。更何況米帝或者欧洲国家并非羊羔小鸡,看看乌克兰局势,我们就知道,这都是一群张牙舞爪、且颇有策略的猛兽——塔利班和伊朗对掐,也证明了米帝在地缘政治上长袖善舞。

对了,这里说一句:塔利班和伊朗打仗,对黄金价格影响不大。理由如下:

a)黄金已经到了1946美元每盎司,接近于2085每盎司的历史高点:

即使黄金涨到2085,也就是上涨7%。

b)只有局势危机了西方工业国,才会出现金融危机,导致资金避险买黄金。比如2020年初疫情蔓延到意大利和法国,就让股市大幅下跌。乌克兰打仗,黄金都没有上涨,伊朗被制裁多年,阿富汗穷乡僻壤,对资金影响不大。

c)退一步讲,即使真的影响了西方工业国,黄金也不一定上涨。现在大家避险,都是直接留美刀现金,所以疫情期间股市、债市、黄金、比特币四杀,黄金价格不涨反跌。

第三,在目前的情况下,千万不要作死,该降低消费就要降低消费,该对冲风险就要对冲风险。像下面这种,简直是反面典型:

这就难怪阿里过去一段时间“瘦身”:

杭州二手房挂牌和成交情况也随之不太淡定:

据说杭州衙门上下很捉急,不知真假。但反正阿里是赶紧在四处灭火:

实际上,除了阿里员工吗,菊厂员工、鹅厂员工、小米员工,恐怕都要小心这件事——过去的人力资源回报,不等于未来的人力资源回报。不要以为过去的年薪百万在未来也会长期持续,互联网红利和人口红利都已经耗尽的今天,不要盲目乐观,不要盲目上杠杆。否则一旦情况生变,就可能翻车。

第四,能背上千万房贷,小孩上国际学校的人,对大部分神州人来说已是可望而不可及,实在不行,大不了卖掉房子,小孩去公立学校。

而对于哪些根本买不起上千万的房子,小孩也上不了国际学校的真正草民,该干的事情是多留现金,多换绿纸和黄白之物——神州的投资回报率下降十年内很难逆转,全球投资的回报率最低也可以达到年化5%(米帝国债,分红类保险),境外投资境内花钱会成为常态。更何况,在新一次科技奇点已经临近的今天,你假如恰好投资了未来的“英特尔”或”苹果”,则回报翻倍不是梦——财迷的英伟达,回报就到了130%以上:

总之,就日本禁运芯片设备这件事,各位一定要看清形势。大变局之下,看清了形势和没有看清形势的人,在十年后,恐怕会是两种命运,两个阶层。

 

言尽于此。

 

参考文献:

艾瑞咨询(2021).2021半导体行业:中国硅片市场行业研究报告,硅片国产化进程. 艾瑞咨询,2021年.

李娜、樊雪寒(2023).神州集成电路进口大降,谁受损谁受益?第一财经,2023年5月27日

智研咨询(2021).2023年中国半导体硅片行业市场运行态势、产业链全景及发展趋势报告.智研咨询,2021年.

 

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财迷精选‖十年东盟无人晓,一朝慧泊天下知:南宁市长道歉背后的难言之隐

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财迷按:最近,曾经的“传销之都”南宁市的一家泊车公司“慧泊”火了——由于该公司收费过高,且连电动车/自行车都不放过,吃相难看,搞得当地人沸反盈天。不少网友因此戏称南宁市叫“慧泊市”,并笑云:南宁搞了十年东盟自由贸易区,结果无人问津,现在慧泊一出,天下皆惊,堪称“十年东盟无人晓,一朝慧泊天下知”。由于群众反映过于强烈,此事最后竟然导致南宁市长不得不出来鞠躬道歉:

财迷在了解了前因后果之后只能说:这位侯市长其实也有难言之隐——他愿意出来鞠躬道歉并处理相关善后事宜,已是难能可贵。

辣么,点解南宁市被称为慧泊市,这位市长又为何有难以“一洗了之”的“难言之隐”?

财迷今天特精选4篇文章,以飨看官,以帮助列位看官了解事情原委,看清形势。同时,也请各位注意如下两点,以趋利弊害:

1)要当心这类事逐渐变多。就最近贵州某地城投债、云南某中心城市城投债和慧泊市所传递的信息,似乎已经显示西南几个大城市成了难兄难弟,接下来就要看西北和中部一些城市会不会有一些“山头”在囊中羞涩之后放出牛鬼蛇神来搞搞震。我们可以拭目以待。

2)各位能去东南沿海大城市定居,那就最好“孔雀东南飞”。城市越小,越靠西部和北部,财政就越可能最先出现困难,“山头”的吃相也会越难看,老百姓的生活成本也就会比一线城市更高——且不谈别的,起码你的租车成本有可能比一线城市还高。

数日之后,财迷另有长文,敬请期待。

以下为精选文正文:

 

第一篇文章:一天停车费上百元,南宁“慧泊停车”引争议 当地物价局回应

來源:齐鲁壹点

作者 郭春雨 冯沛然

版权归作者所有

近日,南宁的停车费成为网络热词。

不少南宁网友反应,目前几乎南宁路边所有划停车位的地方都归慧泊停车公司运营,在不同的路段收费标准不一样,收费高的路段一天停车费就超百元。此外,除了机动车停车位之外,电动车、自行车停车都要收费。

对此,慧泊停车公司回复齐鲁晚报·齐鲁壹点记者,收费标准是根据GOVt相关规定制定,并非公司决定。5月18日,南宁市GOVt发布公告,将优化调整道路停车收费标准,合理划定车位。

上图:南宁某路段停车费,自行车和电动车均收停车费

电动车、自行车停车也要收费

“前一阵小区门口的路段都画成停车位了,而且感觉附近的路基本都被慧泊停车包了,能收费的地方都收费。”南宁市民刘女士告诉记者,之前小区附近的居民很多都把车停在路边。但是划成停车位后,路边停车虽然合规了,但一天的停车费接近百元。

不仅如此,刘女士反映,自己家附近的停车费在南宁算是比较便宜的停车收费,在不同的路段收费标准不一样,有一些收费高的路段,停一天基本都超过一百多元。

“上次我跟同事吃了个火锅,车停在了路边。第二天去取车,结果停车费得接近200块钱。”刘女士说,自己曾就停车费问题向相关部门投诉,但被告知收费合理。

“电动车和自行车的停车也收费。一晚上一两块钱,钱虽然不多,但是让人心里不舒服。”刘女士质疑,南宁的慧泊车收费是否合理?收费的依据是什么?

同样是质疑停车费用问题,南宁市民王先生告诉记者,自己的停车费已经累计超过了千元。

“我上班的地方停车费贵,一次停车至少要50元以上,如果过夜就要百元以上了。一开始我都还交,但是后来真的交不起了。”王先生觉得,慧泊停车的收费过高,“为什么所有的车位都要收费?难道城市的路边就没有免费的公共停车位了吗?”

有南宁当地网友根据收费标准测算了一下,从早上7:30到晚上21:00停车的费用,按照阶梯收费来测算,最终停车时长13个小时30分钟,需要缴纳的停车费高达102元。

此外,网上有截图显示,根据南宁慧泊停车工作人员调取信息,有一辆小轿车停车828次、欠费金额41812元,平均每次停车收费50.5元;另外还有一辆车停车902次、欠费金额31128元,平均每次停车费用30.5元。

上图:网友发布的停车收费

记者查询发现,2021年9月25日,“慧泊停车”微信公号发布了一批公司所管理范围内道路路内停车泊位停车欠费车辆,其中一停车欠费最高达63990.5元,其余也基本均在3万以上。

慧泊停车的收费是否合理?齐鲁晚报·齐鲁壹点记者拨打南宁慧泊停车场服务有限责任公司电话,工作人员告诉记者,目前收费标准都是按照GOVt定价,并非企业私自定价。

“我们的收费标准都是按照GOVt的规定进行收费,目前的标准是南发改规〔2022〕4号文。”慧泊停车工作人员回复,“慧泊停车”收费是依据2022年3月2日南宁市发展和改革委员会、南宁市公安局发布的《关于印发南宁市道路停车位机动车停放服务收费标准的通知》,“哪些区域收费,也是交警部门来划定。如果欠费不缴,那会有法务部门进行追缴。”

此外,慧泊停车工作人员回复,电动车、自行车停车收费,也是根据相关的文件规定,“收费都是由南宁市GOVt定价,我们也只是一个执行收费文件的部门而已。”

上圖:网友发布的停车收费

记者查询发现,根据《关于印发南宁市道路停车位机动车停放服务收费标准的通知》(南发改规〔2022〕4号),2022年3月15日实行新的道路停车位收费标准,收费标准分为三类区域,按照阶梯收费来测算。一类区域和二类区域按照15分钟计费,三类区域分为智能计费和人工计费。以15分钟为一计费时段的,不足15分钟按15分钟计费;以30分钟为一计费时段的,不足30分钟按30分钟计费。三类区域(人工计费)停放不足4小时的按4小时计费,4小时后以1小时为一计费时段,不足1小时按1小时计费。

按照目前定价,价格最贵的为一类区域一级道路:前15分钟免费停放。停放15分钟之后:前2小时1.5元/辆·15分钟;2小时后2.0元/辆·15分钟。

上图:南宁市停车收费标准

也就是说,按照8小时的工作制来算,如果车主上班停车8小时,光停车费就要58元。

停车费收费标准的制定依据是什么?

记者拨打南宁市物价局的电话,物价局工作人员回复齐鲁晚报·齐鲁壹点记者,定价都是GOVt进行定价,至于制定的标准,目前不便回复。

记者了解到,市政道路属于一种公共资源,由GOVt进行建设和管理。资料显示,南宁慧泊停车场服务有限责任公司成立于2017年12月20日,由南宁公共交通集团有限公司100%控股。南宁公共交通集团有限公司由南宁轨道交通集团有限公司100%控股;南宁轨道交通集团有限公司由南宁国资委100%控股。

这也就意味着,作为国企,南宁慧泊停车场服务有限责任公司是南宁国资委间接100%控股的一家子公司。

资料显示,南宁慧泊停车公司现收费管理道路路内机动车停车泊位30535个,停车带36908米,经营非机动车保管点82处,管理党政机关共享停车场8个、公共停车场2个、公交集团停车场30个。

南宁市GOVt发布公告:将优化调整道路停车收费标准,合理划定车位

在舆论发酵后,5月18日上午,南宁市人民GOVt办公室及时做出了回应。

南宁市人民GOVt办公室发布公告称,就一些网友反映南宁市道路停车收费标准不够合理、部分车位划定不够科学、个别收费人员服务不够规范、停车欠费追缴方式不适当等问题,正在开展调查研究和政策评估,将按照相关程序,不断优化调整收费标准,合理划定车位,加强对道路停车收费人员培训教育,努力提供更优质的城市公共服务。

 

第二篇文章:网友是如何把慧泊市这个梗玩坏的?

作者:综合自网络

来源:综合自网络

著作权归作者所有。

@微信頭象行雲:早在春节期间,我们村里很多青年司机在饭桌上热议一个话题,他们都说进入南宁到慧泊停车的街道停车的话收费很贵,有的说在慧泊停车一天收费就要100多块钱,有的说在慧泊停到第二天收费就要200多块,他们都吵成一片,进入慧泊停车街道都不敢停车,只兜车!

@丰富金桔0Q2:确实现在的慧泊停车费高得太离谱了,我在街边的慧泊停车位就停了一个晚上,第二天扫码结账将近110元,当时真的很气愤又无奈,这么高的停车费在全国来说也没几个,这分明是压榨市民的血汗钱,应该整改了

@用户467414706448:有一次开车去南宁办事,第一次离办事地点100米左右找到车位,慧泊人员帖单,等我拿好资料下车,发现办事地点门口一辆车正好离开,我启动车子过去停好,慧泊人再帖一单,前面一单停车费5元,理由是更变车位

@肥嗨哥本哥:我在深圳南山上班,最牛逼的地方,腾讯和阿里巴巴也在,一天也就35,哪怕过夜也是35,我都已经觉得很贵了,南宁的经济和深圳比才多少分之一呀???居然那么离谱

@我期待期待:两种选择,慧泊100元,交警150元。爱停不停

@匿名网友:天上的大雁飞过要拔根毛,地上挑粪的路过也挖一瓢。

@用户81891662376:武汉道路停车还是比较人性化7:00-21:00收费25元封顶,21:00-第二天7:00免费

@北雁南飞No1:道路上划停车位收费,当初是为调节停车供需矛盾,是临时性举措,现在发展成专业收费停车位,眼看着就是要长期收费,停车位永不撤,那就要问,建造道路到底是为了通行,还是为了停车?GOVt不想着增建停车场,还路于民,却还想着长期占道收费,一本万利,甚至无本万利!

@我想当熊猫啦:电动车和自行车都要收费,也是震惊了我.偷车有没有减少?

@呵呵你乐了 回复@我想当熊猫啦:慧泊:我们只负责收停车场地费 不收管理费的这几年偷车少了是因为电动车都上牌了,不敢偷了,并不是因为停车收费了。

@匿名网友:近代四大名画:齐白石画的虾,徐悲鸿画的马,张大千画的虎, 慧泊市画的线!

@用户8824960661429:工资100,全天停车102,倒贴两块

@匿名网友:为了提高收入,充分吸收居民手里的闲置资金。除了“慧泊车”外,你还可以推出以下“慧”:

一:慧行车,在南宁所有硬化道路上行驶,每天前10公里免费,10公里以后,按照1.5元15公里计费,45公里以后,按照2元15公里计费(高速公路可重复收费)。

二:慧饮食,南宁市地区的所有饮食活动。每天前150克免费,150克后,按照每1.5元150克收费,600克后,按照2元150克收费。

三,慧安居,在南宁所有房屋内的居住生活。每天前2小时免费,2小时后,按照每15元一小时收费,4小时后,按20元一小时收费。

四,慧呼吸,在南宁地区呼吸,每天吸入的前200升空气免费,200升后,按照每1.5元10升收费,500升后,按照每2元10升收费。(另外,每呼出1升二氧化碳,加收1元环境保护费) 。

你这么搞,如果财政收入不超过深圳,咱们就再推出个慧跑路,前1000米免费,达到1000米后,按照每100米1.5元收费,达到5000米后按照每100米2元收费,另外每1000米还要加收10元的道路养护费。

@匿名网友:三生有幸,遇上持证劫匪。百姓无辜,沦为砧板鱼腩。

@众鑫名车原厂升级:反正我不交,爱咋咋地 首先,我买车的时候,已经交了税,其中有养路费 第二,我们加油也有税,其中也包含有养路费 第三,所有路边停车位是公共停车位,归全市人民所有,任何个人或者单位都无权收费 所以我不交

@积极的沙滩童话:我觉得这是个好事,其一南宁一直名气不如桂林和柳州,现在改成慧泊一下就是一线网红城市了。人气直追长沙淄博,历任书记市长没完成的事一步到位,以后可以吸引全国各地的游客自驾来慧泊打卡晒停车费。其二慧泊地方法院树立真正为企业服务的标杆效应,提出了四个优先的原则,首开法院企业合作之先河,也是先行先试用心为企业。其三,慧泊普通百姓也有好处,广西经济全国排名靠后,虽然咱收入不高但是生活成本高啊,提前享受到了富裕起来后的生活成本。

@TodeLee:十年东盟无人识,一朝惠泊天下知。

@美酒俏佳人:南宁是一个包容心最差的城市,城市打工一族都是外地人多,而且南宁是一个高消费,低收入的城市,低层打工人月工资都不到3千,但南宁有钱的人也是很有钱,对于低收入的老百姓生活是非常艰难的,停车难停车贵,商铺门前收费,大街道路旁收费,买点东西,停车费比买的东西还贵,汽车,电动车,电单车去那都要收费,出门办事,一天停车费都要几十块,身感体会,都不知道这个和诣的城市,文明的城市,老百姓幸福感有多少?只有老百姓感受最清

@春风十里不如一起:柳州顶住,千万不要让慧泊进来,不要变成慧泊市柳州区

 

第三篇文章:广西南宁市市长向全市人民鞠躬道歉 即日起道路停车免费时长延至30分钟

来源:央广网

作者管昕 许大为 唐伟强

著作权归作者所有。

近日,广西南宁因城市道路停车管理和收费问题,持续引发社会关注。涉事的南宁市慧泊停车场服务有限责任公司,已被停止运营、停业整顿、接受审计,相关业务由南宁公共交通集团有限公司接管。此外,南宁就优化调整收费标准等问题,公开向社会广泛征求意见。

23日下午,南宁市举行优化提升停车服务管理新闻发布会。南宁市市长侯刚在会上向全体市民鞠躬道歉并宣布,即日起,调整南宁城市道路停车位免费停放时间,从原来的15分钟内免费,延长到30分钟。

新闻发布会一开始,南宁市市长侯刚就市民近期反映的道路停车收费标准偏高、停车位划定不合理、收费存在乱象等问题,向市民鞠躬致歉。

侯刚在会上表示:“我作为南宁市市长,是有责任的,因为GOVt工作做得不到位,给大家的工作和生活带来了不便和影响。这些天,我深感不安,内心很自责。在这里,我代表市GOVt,向广大市民朋友表示深刻的检讨和深深的歉意。”

此前,南宁市民普遍反映,当地道路停车收费价格过高,免费停车时间过短,部分停车位划定不够合理,部分收费人员存在收费不规范、服务态度不好等现象。

市民质疑,南宁市青秀区法院与慧泊停车场服务有限责任公司签署《合作备忘录》是否合法合规等。对此,自治区党委、GOVt高度重视,5月19日派出工作组,同日,自治区高级人民法院责成青秀区法院与慧泊公司解除了《合作备忘录》。随后,工作组到青秀区法院、慧泊公司开展全面调查,5名相关负责人被停职。

目前,南宁市已成立专项工作领导小组,全面启动征求意见、价格调查、价格听证等有关工作。侯刚在发布会上介绍,根据群众反映的意见,采取两条立行立改的过渡性措施。

侯刚补充道:“第一,调整道路停车位免费停放时长。自今日起,道路泊位机动车免费停放时长从15分钟延长至30分钟。一方面,既能‘快停快走’提高有限车位的使用效率。另一方面,又能满足市民‘吃一碗粉’的时长要求。第二,优化道路停车位设置。在中小学、幼儿园等群众停车需求较高的区域,合理增设限时免费停车位。”

侯刚还宣布,取消非机动车保管服务费。

侯刚说:“我们根据调研中群众反映强烈的非机动车收取保管费的问题,决定自今日起,取消现有划定非机动车停放区域的停放保管服务费,但继续提供保管服务,由此产生的有关费用由GOVt承担。”

侯刚还表示,下一步,将尽快完成价格调整工作,优化调整停车位设置和管理,加强对道路停车收费的监管,全面提升规范化服务水平,整合更多力量投向城市道路停车管理领域,持续回应群众关切。

侯刚表示:“我们将于6月21日按时召开价格听证会,充分听取社会各界的意见和建议。依法开展价格调查、成本调查、听取社会意见、价格听证、合法性审查、集体审议等法定程序,尽快优化调整停车收费标准,抓紧出台新的《南宁市道路停车位机动车停放服务收费方案》。”

针对南宁市青秀区法院和南宁“慧泊停车”签署《合作备忘录》一事,南宁市委常委、政法委书记黄宁在答记者问时称:“青秀区法院与慧泊公司签署《合作备忘录》,初衷是利用慧泊公司的停车收费系统,查找被执行人信息,提高执行到位率,解决执行难的问题。但青秀区法院这种做法很不妥当。全市法院要深刻吸取教训、举一反三,守牢公平正义的最后一道防线。”

在新闻发布会上,南宁市委常委、常务副市长陈竑还回应了近日网络热传的“慧泊公司贷款72亿元”一事。

陈竑说:“经核实,市民和网友指出慧泊公司贷款的72亿,这是金融机构根据有资质的第三方评估机构对慧泊公司未来25年经营权使用收入的评估值,并没有发生72亿元的实际贷款。”

实际上,南宁市停车管理乱象的背后,也折射出大城市停车位供求不平衡的问题。如何破解停车难、停车贵,确实考验城市规划和治理水平。西南交通大学公共政策研究中心主任陈光教授,在接受媒体采访时表示,根据城市发展需要,应该区分基本停车和出行停车需求,统筹布局城市停车设施,加强出行停车与公共交通有效衔接。

北京大学宪法与行政法研究中心研究员彭錞表示,南宁应学习其他城市的管理经验,将停车费纳入行政事业性收费目录清单,更好地接受财政监管和公众监督。

彭錞进一步说:“应当纳入行政事业性收费,当地可以借鉴、参考行政事业性收费管理的相关要求。实际上这个是GOVt公共服务外包,而且外包服务价格一点儿都不低,类比工程项目的话,它是重大工程项目,所以转授权外包服务,应当是有竞标,公开的。”

 

第四篇文章:南宁市长道歉背后所暴露的“难言之隐”

作者:唐旭

来源:知乎

著作权归作者所有。

暴露的就是马督工被删的那一期睡前消息的内容——城投债可能要放烟花,地方GOVt没钱了。

鞠躬的这个市长应该是真正需要用72亿贷款的人。而慧泊只是贷款工具人罢了。

南宁这次的事件主要是慧泊停车高额收费,大面积收费,而且有法院背书,引起了民愤。

南宁慧泊停车是南宁公交集团100%控股的。

停车费需要物价局批准,收费项目扩大到电动车自行车也需要物价局批准。

法院与企业合作需要司法局同意。

满大街画停车位需要市政同意。而且不知道是否牵扯环保局。

最终爆出来,是为了25年72亿贷款。而要融资72亿贷款,需要工商和交通两大银行协助,而且肯定要经过当地财政和人民银行批准。

最重要的是,停车收费的权利并不在公交公司这边,是属于城建公司的,你要抵押也得看城建公司愿不愿意。

南宁慧泊停车往年每年收入2亿,运行的挺好。真要贷款的话,25年能有50亿营收,抵押贷款10亿应该没问题。不需要折腾这么一大圈。

不管是慧泊停车还是南宁公交集团,贷款10亿8亿干啥都足够了。

他们的所有出格做法,都是为了能够凑够25年72亿的抵押,把年收入扩大到3亿,25年就有75亿,可以抵押72亿贷款了。

为啥一个公交公司下属的企业,一定要72亿贷款?还得惊动这么多部门?

我现在去银行贷款10万,银行都要问我用途。慧泊要72亿,他有啥用途?给每个停车位配备一个擦车女郎吗?

唯一的可能性就是,这笔钱并不是他们用的。

注意看,慧泊的一套操作,惊动了物价、司法、市政、城建、财政五个口子,而且看起来每个口子都很配合,都愿意帮助慧泊停车。这一切 ,都是因为它的上级公交集团面子大吗?

市里谁能让这五个实权的口子都来帮一个公交公司做业绩啊?这五个口子的职工甚至都不坐公交车。

所以只能是市委开会研究的,离了市里一把手,其他人说话都不一定好使。哪怕是这个鞠躬的市长,说话都不一定好使。

所以这72亿也肯定是市委要用的。

市里债台高筑,所有优质资产已经抵押了几遍了,没法再抵押了。只能拿着市属企业慧泊去抵押了。

而银行觉得慧泊家底太薄,最多只能抵押一二十亿。

但市委下了命令,银行也不敢不帮。为了合规,银行说需要让慧泊扩大营收。

于是市里指示各个部门协助慧泊。所以才有了南宁鸡飞狗跳的这一幕。

所以这个市长出来鞠躬也没问题。这事本来就是他们市委搞出来的。慧泊和公交公司,甚至是法院,都是工具人罢了。

只是这样一闹,到手的72亿贷款又没了,财政可能更紧张。看看下半年南宁公务猿还能不能出粮吧。

这件事情也给其他地市提了个醒,再搞这种事情,别大张旗鼓的拉着全民做陪衬,悄悄的往外抵押就行,闹的动静太大,早晚会露馅。

 

THE END.

 

 

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财迷‖再论为何需给居民每月普发100蚊,兼论美/港股或迎來一波小阳春

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因为要掐饭,今天插播一篇文章。

昨天一篇小文《财迷‖给普通居民发钱已刻不容缓:从岳西县母亲用绳缠缚两名幼女溺亡谈起》引发了较大反响,后台涌来数百评论。由于微信后台只有120个留言额度,所以我只能放出最早的那批评论,更多我就放不出来。

财迷一一看完了这些评论,不由得感叹财迷看官人才济济,且都是明白人。仅仅是经过外星人“梳理”之后留下的我能看到的这部分评论,就已经显示出看官中不乏饱读诗书之辈,讲的也都是真知灼见。

当然,也有不少评论需要财迷回应,在此特回应如下:

1)有人讲“发钱没有效果,只會会造成通胀”。财迷对此的回应是:还有通胀这等好事?现在的神州经济其实不怕通胀,就怕通缩或者滞胀。

原因也简单,现在大量企业都在收缩,都在裁员。

首先是OPPO,几十亿的项目说停就停,数千员工被裁员:

其次,阿里达摩院自动驾驶业务整个被砍掉,同时也有裁员,即使不是7成,估计也不会少:

再次,顺丰也卖出了不赚钱的旗下项目:

另外,还有埃森哲这样的外企也在裁员,看样子是看“风紧”,准备“扯呼”:

而之所以会出现以上情况,就是因为市场消费能力不足,物价难以上涨,这些企业的一些产品和服务没人买,导致他们不得不砍掉项目,进行收缩。

所以,要真是发钱导致通胀,那就意味着市场需求起来了,大家不得不抬高价格来买产品和服务。如果是这样,很多企业就不用砍项目裁员了,这岂不是好事?

2)还有看官觉得,发钱没啥用。在这里,财迷想说的是:底层人最大的特征,就是他们的需求都是刚需——他们几乎每天都在为柴米油盐钱发愁,一旦有点小钱钱,他们会很快地花出去。

试想,一个半个月没吃上肉的人,拿到100蚊,难道干的第一件事不是去买点肉来“打牙祭”?

试想,一个有小孩的妈妈,一直没钱给娃买衣服,拿到一点钱,难道干的第一件事不是去给孩子买点新衣服?

试想,一个出门就担心汽车油钱的人,拿到一点钱,难道第一件事不是跑去加半箱油?

实际上,即使这些人存钱,也是担心未来需要花钱的地方太多。即使现在不花钱,以后也会花钱。

另外,即使对个人来讲100元花出去或许作用不大,但毕竟有14亿人的规模效应。14亿人每人都多花一点钱,就能养活企业和商家,让煎饼摊贩中不至于出现更多“崔英杰”,让鱼贩子里不至于出现更多“高启强”。

3)提高ZZ站位来讲,在东南沿海放烟花之前,也最起码应该把内需搞起来。

就现在情况看,经济三驾马车之中,内需和投资基本都熄火了。经济增长几乎完全依赖于外贸。假如真的东南有变,不用想都会知道马六甲海峡的坡县和马来亚会站哪边,进出口和外贸即使不整个消失,也肯定会大大受到影响。到时候,要想用新的经济引擎来代替外贸,只能是内需。

所以,只有把内需搞起来,才能有效应对未来可能的东南沿海变局——不然的话,大家饭都吃不上了,还会有什么心情去放烟花,看烟花?

而要提振内需,最有效的办法莫过于诺贝尔奖得主伯南克的方法:“坐著直升機给居民普遍发钱“。

以上,总结一下就是:

a)只要资金没有空转,其实不怕通胀——发钱如果真的带来了通胀,那代表实体企业都愿意扩张了,那是好事。

b)发了钱也不用担心底层会把钱存起来,因为地层需要花钱的刚需要比有钱人多得多。

c) 如果真的东南有变,神州经济就只能靠内需。而发钱是提振内需较好的方法。提前推演清楚不同可能性,并为之做好计划,恐怕才算得上“运筹帷幄,决胜千里”以及“备战备荒为人民”。

既然已经讲清楚为何需给居民每月普发100蚊,再來讲讲美股/港股可能的回暖,以及我等小散户该如何借此机会乘春风,赚点小钱:

1)美股很可能接下来会有一波小阳春

过去一段时间,财迷每次在加仓的时候,都会听到一些看官的反对意见——现在加仓还太早,谨防美股还有一次大跌。

与此同时,财迷看到的油管大V也摇唇鼓舌,大谈神马接下来高息环境下会出现大量爆雷,随着高息环境收紧,还即将出现普遍萧条。所以已经有大量资产开始做空美股,云云。有的油管大V甚至还亲自下场开始做空美股。

然而,就最近的情况看,自二月以来,不管是纳斯达克指数还是标普指数,都在上行:

最近的空头们都损失惨重:

现在看,美股的底部实际上是出现在2022年的11月-2023年1月之间:

所以,很可能美股的大底已经过去了,现在准备开始触底回升。

由于港股几乎是和美股同涨同跌,所以港股很可能也会触底回升:

以上,总结一下就是,:美股和港股都有可能迎来小阳春。

2)窃以为,各位可以慢慢分段加仓。

我们做投资,需要注意的一点是:我们不是神仙,很难猜中真正的底部和顶部在哪里。在这样的情况下,还要想乘春风赚点小钱钱,就只能分段加仓,或者干脆搞定存。

分段加仓的好处是,即使没有抄到最底部。也可以部分享受美股大盘上升的红利。

如果我们坚持要等未来可能出现的底部,万一美股接下来直接一路“霞举飞升”,我们就会完美错过这轮上涨。

但如果我们已经用1/3或1/2仓位买入部分美股,起码别人吃肉,我们还可以喝汤。

如果未来的每股真如一些看官所言,还会有一次大跌,我们手上也还有2/3或1/2资产可以用来平滑损失。等一段时间美股回暖,我们照样可以跟着吃香喝辣,美滋滋。

实际上,财迷利用类似策略,已经在美股里赚到了一点小钱钱:

这里多说一嘴:美股有一个特点,就是好股票会一直上涨。比如因特尔,曾经连续上涨18年:

微软连续上涨了37年:

苹果也是连续上涨了30多年:

巴菲特青睐的可口可乐公司,也曾经连续上涨20年:

以上这些故事告诉我们:

a)只要您选对了赛道,选的公司也在持续盈利,即使短期下跌,长期看也是能回本且赚钱的。我手中的英伟达也亏过,但我反而在持续加仓,现在的结果大家都看到了。

b)不要拿A股的“板块轮动”思维来看美股,以为一些股票涨了很多,可能会下跌,所以就不敢加仓了。很多美股都是长牛,可以连续涨十年二十年不歇气那种,所以,只要您认定了相关的赛道,就要勇敢加仓。

 

言尽于此。

 

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